Условия, порядок оформления и особенности ипотеки для ИП в Сбербанке

Содержание

Индивидуальных предпринимателей с каждым годом становится все больше. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут. Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

Содержание

Как повысить шансы одобрения заявки?

Kak-uvelichit-shansy-polucheniya-zajma.jpg

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

  • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий способ уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный способ не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
  • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
  • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это основное требование для выдачи займа на покупку недвижимости индивидуальному предпринимателю в банке. Продолжительность работы учитывается также как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Какими кредитными программами можно воспользоваться?

Kakie-programmy-ipoteki-dlya-IP-predusmotreny-v-Sberbanke.jpg

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления займа. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотечный займ для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотечного кредитования могут меняться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Условия банка

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, банк предоставляет кредит на более жестких основаниях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить кредит можно в короткий срок.

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, выдача ипотеки предпринимателю в Сбербанке требует большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Процедура выдачи ипотечного займа индивидуальным предпринимателям не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

  • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с официального сайта кредитной организации.
  • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
  • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Подписание договора с банком.
  • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
  • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

Часто задаваемые вопросыКак погашается кредит?Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?Комиссия за выдачу кредита отсутствует.Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.От чего зависит процентная ставка по кредиту?Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.Где я могу получить жилищный кредит?Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

СодержаниеСкрыть

  1. Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей
    1. Пошаговые действия
  2. Правила предоставления ипотеки для ИП
  3. Условия ипотеки для ИП
  4. Какие банки дают ипотеку ИП?
    1. Сбербанк
    2. Альфа Банк
  5. Какой банк выбрать?
  6. Как взять ипотеку для ИП?
    1. Что потребуется?
  7. Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
  2. Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
  3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
  4. Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
  5. Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

</span></span></span>

Условия ипотеки для ИП

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

</span></span></span>

Какие банки дают ипотеку ИП?

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Банк

Программа

Сбербанк

Экспресс ипотека

Альфа Банк

Кредит на покупку дома

Дельта Банк

Ипотечные программы

Россельхозбанк

Ипотека по двум документам

Сбербанк

Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости:

Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7–10 млн. р., процент 13,9% годовых, сумма первоначального взноса от 15–30%. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.

Обязательным условием является открытие расчетного счета в банке.

Альфа Банк

В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:

Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

Дельта Банк

Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:

Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.

Россельхозбанк

Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.

В рамках программы можно получить от 100 до 4000 тыс. р. (8000 тыс. р. для Москвы). Сумма первоначального взноса 40%, процентная ставка 9,45–12,5% годовых, срок кредитования до 25 лет.

Какой банк выбрать?

От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.

Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.

При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.

</span></span></span>

Как взять ипотеку для ИП?

Оформление ипотеки регламентируется федеральными законами, законодательными актами, правилами предоставления ипотечных кредитов в банках и т. д. Несмотря на индивидуальные условия обслуживания, получение ипотечного кредита является стандартным, разница только в предоставляемом пакете документов.

Что потребуется?

После выбора кредитора, когда предприниматель уже показал наличие оборотов по счету, ему потребуется собрать документы для оформления заявки.Требуемые документы:

  1. Паспорт, СНИЛС (ИНН), если предприниматель выбрал программу кредитования по двум документам;
  2. В других случаях добавляется: выписка из ЕГРИП, налоговые декларации, выписка из книги учета доходов и расходов, внутренние отчеты, договора с поставщиками, подрядчиками, покупателями, действующие патенты, сертификаты, лицензии и т. д.;
  3. Документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;
  4. Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).

</span></span></span></span>

Пошаговые действия

  • После сбора пакета документов заявитель обращается в банк.
  • Составляет анкету-заявку на кредит, это часто можно сделать онлайн.
  • После предварительного одобрения заявки потребуется принести пакет документов в банк для утверждения параметров кредитования.
  • Решение о предоставлении ипотеки действует до 3 месяцев, заемщику потребуется подобрать недвижимость, по согласованию с банком, произвести оценку, застраховать.
  • Назначается день подписания договоров и договор ипотеки передается на регистрацию.
  • После регистрации, сумма кредита перечисляется на счет.

Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Плюсом оформления ипотеки является возможность получить в собственность объект недвижимости, когда собственных средств недостаточно. Минусом программ становятся дополнительные расходы, связанные с оформлением, ограничения, действующие для ИП во многих банках.

Бизнес требует наличия материальных ресурсов для работы, в том числе разного рода помещений. Ипотека в Сбербанке для ИП позволяет приобрести на выгодных условиях жилую и коммерческую недвижимость. Однако перед выдачей такого кредита банк проведет всестороннюю оценку платежеспособности клиента и его финансовой репутации. Разберем подробнее, какие программы ипотечного кредитования Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям, каковы условия и требования.

Дает ли Сбербанк ипотеку ИП: требования

Прежде всего нужно знать, что ИП в Сбербанке может приобрести недвижимость как физическое лицо или как предприниматель. От этого будут зависеть требования для ипотеки.

Стандартные требования для физлиц в Сбербанке следующие:

  • От 21-75 лет возраст;
  • Российское гражданство;
  • Трудоустройство от 6 месяцев.

Как и любая кредитная организация, Сбербанк стремиться обезопасить себя от сотрудничества с неблагонадежными и некредитоспособными клиентами. Поэтому главенствующую роль при вынесении решения о целесообразности выдачи ипотеки для ИП является доказательство его финансовой состоятельности.

Для этого он должен предоставить документальное подтверждение прибыльности бизнеса и своей платежеспособности.

В целом, Сбербанк принимает заявки от ИП, являющегося гражданином РФ, со сроком хозяйственной деятельности от шести месяцев, неиспорченной кредитной историей и достаточным уровнем дохода. В ряде случаев банк может потребовать поручительство члена семьи предпринимателя или третьего лица.

Среди факторов, способствующих повышению вероятности одобрения ипотечной заявки для ИП, можно назвать:

  1. Применение общей системы налогообложения (предприниматель с ОСНО будет выглядеть привлекательнее для Сбербанка в качестве заемщика, чем клиент с упрощенной системой).
  2. Наличие положительной кредитной истории в Сбербанке (во внимание принимается не только ипотека, но и любые кредиты без просрочек и нарушений условий договора).
  3. Бизнес потенциального заемщика не имеет сезонных зависимостей.
  4. Длительность работы с момента постановки на учет в качестве ИП составляет не менее 1 года.
  5. Доходы предпринимателя характеризуются максимальной прозрачностью, что подтверждается соответствующим пакетом бумаг.

ВЫВОД: Чтобы банк одобрил ипотечную заявку, ИП должен будет доказать достаточность своих доходов для безболезненного погашения задолженности в рамках утвержденного графика платежей и собрать все необходимые документы.

Условия ипотечных программ для ИП

В Сбербанке индивидуальный предприниматель может приобретать жилья для проживания как физическое лицо, тогда он будет получать ипотеку по условиям Сбербанка для физических лиц. Если же ИП желает приобрести недвижимость для развития бизнеса, то тогда ипотека будет оформляться на условиях для предпринимателей.

Жилая недвижимость

ИП в Сбербанке может приобрести по ипотеке дом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке, а также для него доступны программы строительства дома для проживания, программа загородная недвижимость и кредит на гараж и машино-место.

Общие условия ипотеки Сбербанка представлены в таблице ниже:

При оформлении ипотеки в Сбербанке как физическое лицо, индивидуальный предприниматель имеет право воспользоваться мерами государственной поддержки, а именно материнским капиталом, программой семейная ипотека на новостройки под 6% годовых, а также программой “Молодая семья“.

Коммерческая недвижимость

Приобрести недвижимость с помощью ипотеки Сбербанка индивидуальный предприниматель может по следующим программам:

  • Бизнес-Инвест – данная программа позволяет предприниматель вложить в стройку недвижимости или другого имущества, а также может помочь рефинансировать задолженность бизнесмена перед лизинговой компанией или другим банком.
  • Программа Бизнес-Недвижимость – позволяет приобрести недвижимость для коммерческой деятельности под её залог.
  • Экспресс-Ипотека – наиболее популярная программа у ИП в Сбербанке т.к. рассчитана на бизнес до  60 млн. руб. и позволяет приобрести и коммерческую и жилую недвижимость под её залог.
  • Программа Доверие – данный кредит выдается ИП без обязательного подтверждения целевого использования, что позволяет не только купить недвижимость, но и сделать ремонт, закупить мебель и т.д. Также по данной программе выдается кредитная карта для бизнеса.
  • Бизнес-Доверие – аналогичная программа, но уже без кредитной карты.
  • Экспресс под залог – стандартная программа кредитования ИП под залог недвижимости или имущества, которое находится в собственности у предпринимателя.

В 2021 году частные предприниматели могут обратиться в Сбербанк за ипотекой в рамках следующих программ, условия по которым приводятся в таблице ниже:

Окончательные условия ипотечного кредитования для ИП и выбор конкретной программы обсуждаются в индивидуальном порядке.

Проценты и надбавки

Процентная ставка по ипотеке для ИП физлиц:

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,2 30 15
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,1 30 15
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,3 30 25
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 8,5 30 25
Военная ипотека 2 788 8,4 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20
Ипотека на гараж и машино-место 9 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 4,7 30 20
Рефинансирование ипотеки 8,5 30
Акция «Свой дом под ключ» 10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020 Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. 6,1 20 20
Сельская ипотека Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают 2,7 25 15 Временно приостановлена

Уровень кредитных ставок по продуктам ипотеки в Сбербанке для ИП на развитие бизнеса приводится далее:

Программа Ставка, % Примечание
Бизнес-Инвест 11
Бизнес-Недвижимость 11
Экспресс-Ипотека 13,9
Доверие 16
Бизнес-Доверие 12
Экспресс под залог 15,5

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Таблица наглядно иллюстрирует, что минимальная ставка по ипотеке для ИП стартует с отметки 11% годовых, а ставки по ипотеке для физ лиц выгоднее и условия в них проще на покупку жилой недвижимости.

В целом, приведенные значения ипотечных процентов применимы, как правило, при сроке кредитования от 3-х лет (за исключением программы «Доверие») и внушительной сумме заемных средств.

Что касается надбавок, то здесь все индивидуально. Для всех предпринимателей, отказавшихся застраховать свою жизнь и здоровье, ставка вырастет на 1 п.п. Также на период регистрации ипотечной сделки (до момента обременения имущества в пользу кредитора) Сбербанк может увеличить проценты также на 1 п.п.

Калькулятор

<label>Стоимость</label>₽<label>Взнос</label>₽30%<label>Срок</label>летмес<label>Ставка</label>%<label>Аннуитет</label>ДаНет<label>Ежемесячный платёж</label>

12 000 000 руб.

<label>Переплата</label>

12 000 000 руб.

<label>Минимальный доход</label>

12 000 000 руб.

РаспечататьПодать заявку

Прежде чем проверить на практике, дадут ли ИП ипотечный кредит на требуемых условиях, рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором, с помощью которого клиент получит такие сведения, как:

  • сумму итоговой переплаты по ипотеке;
  • уровень минимального дохода;
  • размер ежемесячного платежа.

Для их получения потребуется указать сумму кредита, срок погашения долга, процентную ставку (хотя бы приблизительно), дату выдачи займа и тип платежей.

Итоговые результаты пользователь сможет проанализировать в виде наглядного графика и подробной таблицы, которые позволят оценить свою реальную платежеспособность и размер будущего кредитного бремени.

Документы

При подаче заявке на ипотеку ИП, как физ лицо предоставляет:

  • Паспорт;
  • Декларацию за два последний отчетных периода (при поквартальном отчете) или за прошлый года (при отчете годовом);
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Документы о постановке на налоговый учет.

Важный момент! В анкете можно указывать дополнительный заработок без подтверждения доходов. Обязательно укажите этот. Также стоит помнить, что если вы состоите в браке, то вам обязательно нужно предоставить полный пакет документов для ипотеки по второму супругу.

Для подачи ипотечной заявки в Сбербанк индивидуальный предприниматель должен заранее собрать и приготовить комплект следующих документов:

Если заявка подается на момент, когда окончательный вариант приобретаемой недвижимости еще не найден, клиент после получения одобрения от кредитора должен будет в самое ближайшее время определиться со своим выбором и предоставить по этому объекту полный пакет документации.

Порядок получения ипотеки ИП в Сбербанке

Процедура оформления ипотечного займа предпринимателем включает в себя следующие стандартные этапы:

  1. Внимательное изучение условий по действующим программам ипотеки и их сравнение путем произведения необходимых расчетов с помощью кредитного калькулятора.
  2. Подготовка комплекта бумаг (важно предоставить в банк актуальные сведения и документы, срок действия которых не превышает 30 дней с момента их оформления).
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Анализ заемщика и вынесение Сбербанком окончательного решения.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно следует указать аспект покупки с помощью заемных средств, а также прописать порядок и сроки расчетов между участниками сделки).
  7. Заключение договора страхования (имущественная страховка будет обязательной, а личная оформляется по желанию клиента).
  8. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке.
  9. Внесение первоначального взноса (зависит от выбранной программы кредитования) на банковский счет продавца.
  10. Государственная регистрация сделки в Росреестре и обременение недвижимости в пользу Сбербанка.
  11. Перечисление оставшейся суммы на счет продавца.

После заключительного этапа, заемщик-ИП начнет исполнение оформленных обязательств по графику ежемесячных платежей, который является приложением подписанного кредитного договора.

Ипотека индивидуальным предпринимателям в Сбербанке сегодня выдается в рамках шести действующих бизнес-продуктов ипотеки, включая «Экспресс-ипотеку», «Бизнес-недвижимость», «Доверие», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Проект» и «Экспресс под залог», а также стандартной ипотеке Сбербанка для физических лиц. В зависимости от финансово-экономического положения клиента и целей он сможет получить от 300 тысяч до 200 миллионов рублей под ставку от 6% годовых с максимальным сроком возврата до 30 лет. Заявки одобряются только тем предпринимателям, которые документально подтвердили свою платежеспособность и отсутствие испорченной кредитной истории.

Подробнее о том, как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк, что делать после одобрения и основные причины отказа, вы узнаете на страницах нашего сайта далее.

Напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию к специалисту по ипотеке. Просьба оставить ваши контакты для связи онлайн-консультанту в специальной форме.

Будем благодарны за вашу оценку поста, комментарии и репост.

В 2018 году Сбербанк предлагает ИП получить ипотеку на жилье по специальной программе “Экспресс-ипотека”. Максимальный срок ссуды составляет 15 лет. Обеспечением выступает залог приобретаемой недвижимости, также можно привлечь поручителей. Ставка – 13,9%, а комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.

При приобретении недвижимости в крупных городах максимальная сумма кредита приравнена к 10 000 000 р., в остальных случаях – 7 000 000 р. Первый взнос по ипотеке на жилье – 20%, если же вы хотите купить коммерческую недвижимость, необходимо оплатить 30%.

При оформлении ипотеки во второй и последующие разы Сбербанк снизит первый взнос на 5%, если по предыдущим кредитам отсутствовали просрочки.

Страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты или повреждения оформляется в обязательном порядке. А договор страхования жизни ИП заключается по желанию.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Оформление ипотеки начинается с подачи заявки с официального сайта Сбербанка. Для этого потребуется выполнить следующие действия:

  1. Пройти регистрацию в личном кабинете.
  2. Заполнить анкету и загрузить документы (о них поговорим ниже).

Замечание. Если вы уже пользуетесь услугами Сбербанка, то оформить заявку на ипотеку можно через Сбербанк Бизнес Онлайн.

Сотрудники банка рассмотрят заявку, затем сообщат решение и сумму, которую вы можете взять в кредит. После этого необходимо выбрать недвижимость. Ее нужно оценить, обратившись в лицензированную оценочную компанию, и согласовать свой выбор со Сбербанком. Далее можно договариваться с продавцом и заключать сделку в Росреестре.

Также прочитайте: Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы

Сбербанк предоставляет ипотеку ИП с годовой выручкой до 60 000 000 р. в возрасте от 21 до 75 лет. Для получения положительного решения по заявке вы должны заниматься бизнесом не менее года.

Замечание. Условием предоставление ипотеки для ИП является наличие расчетного счета в Сбербанке, если у вас его нет, то придется открыть.

Вместе с заявкой на кредит необходимо подготовить:

  • паспорт;
  • налоговые декларации за последний год;
  • управленческую отчетность (при необходимости).

После одобрения заявки для согласования недвижимости и проведения сделки понадобится:

  • выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи или дарения;
  • свидетельство о праве собственности на жилье или коммерческую недвижимость (при наличии).

Славаков Руслан:

Смирнов Олег:

Травников Геннадий:

“Купить помещение за свои деньги для небольшого ИП – нереально, а банки кредиты не дают. По совету жены решил все же попытать счастья в Сбербанке. Мне предложили оформить ипотеку. Ставка по ней была выгоднее, чем по потребительскому кредиту. Одобрили примерно за неделю. Пришлось, правда, счет в Сбере еще открыть, но это мелочи, т. к. я воспользовался бесплатным тарифом”.

Курдикова Софья:

“Когда решила покупать квартиру, зашла в Сбербанк узнать об ипотеке для ИП. Мне предложили специальную программу. Я особых надежд на положительное решение не возлагала, но одобрили кредит без проблем. Ставка для ИП выше, чем для работающих по найму, но с этим пришлось смириться”.

Количество индивидуальных предпринимателей в нашей стране увеличивается с каждым годом. Правительством разрабатываются и внедряются льготы и субсидии для поддержки малого и среднего бизнеса. Но любая коммерческая деятельность требует вложения материальных ресурсов. Для ее расширения чаще всего необходимо приобретение недвижимости. Не всегда на руках у предпринимателя есть такая большая сумма денег, и он вынужден обратиться за займом в банковское учреждение. В 2019 году ПАО «Сбербанк» предлагает несколько программ ипотечного кредита для бизнесменов по очень привлекательным процентным ставкам. Рассмотрим подробнее все эти предложения, узнаем, как возможно получить займ, и какие для того понадобятся документы.

3177995.jpg

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в ПАО «Сбербанк»

В банке может ипотеку получить и физическое лицо, и юридическое, в частности, индивидуальный предприниматель. Чтобы обезопасить себя от неблагонадежного и некредитоспособного клиента, Сбербанк изучает более внимательно заявление и документы от предпринимателя, которому, в свою очередь, необходимо доказать свою платежеспособность. Поэтому в перечень документов для получения ипотеки для ИП в «Сбербанке» обязательно включены документы для подтверждения финансового состояния.

Прежде всего, вам надо определиться, на кого будет оформляться ипотека: на физлицо или индивидуального предпринимателя. От этого будут зависеть условия и сроки выдачи.

ПАО «Сбербанк» требует от ИП, чтобы срок хозяйственной деятельности велся от шести месяцев, и у него была удовлетворительная кредитная история. В некоторых случаях банк имеет право потребовать поручительство члена семьи предпринимателя или третьего лица.

3177996.jpg

Факторы, способствующие одобрению ипотеки для ИП в «Сбербанке»

К таким факторам можно отнести:

  • Если предприниматель работает на общей системе налогообложения, при таких условиях клиент более привлекателен.
  • Имеющаяся положительная кредитная история в Сбербанке, причем учитывается информация не только по ипотечному займу, но и по любым кредитам.
  • У бизнеса потенциального заемщика нет сезонной зависимости.
  • Работает фирма с момента постановки на учет не менее одного года.
  • Абсолютно прозрачные доходы предпринимателя, подтвержденные соответствующими бумагами. 3178000.jpg

Из вышеперечисленного можно сделать вывод: в целях одобрения ипотечного займа ИП должен подтвердить свою финансовую стабильность для своевременного погашения ипотечного долга и предоставить полный пакет документов.

Условия ипотечных программ для ИП

Сбербанк своим клиентам-индивидуальным предпринимателям предлагает покупку жилья как для собственных нужд, так и для расширения бизнеса. Но условия ипотеки для ИП в Сбербанке немного жестче, чем по обычным ипотечным программам. Обычно отличие заключается в процентной ставке, которая выше на 1-2 %, а также в сроке выдачи займа, который снижается до 15-20 лет. В некоторых программах сумму первоначального взноса увеличивают до 25 %.

Приобретение жилой недвижимости

К приобретаемой по ипотечному займу жилой недвижимости относятся следующие объекты: жилой дом, квартира (как в новостройке, так и на вторичном рынке), строительство жилья, загородная недвижимость, а также гараж и машино-место.

С общими условиями ипотечных программ ПАО «Сбербанк» можно ознакомиться в таблице ниже:

Ипотечная программа

Сумма займа, руб.

Срок выдачи

Первоначальный взнос, %

Строящееся жилье

от 300 000

до 30 лет

от 15

Готовое жилье

Заем с господдержкой для семей с детьми

до 8000,0 тыс.

до 30 лет

от 20

На строительство дома

от 300 000

от 25

Нецелевой кредит под залог недвижимости

от 500 000 до 10 000,0 тыс.

до 20 лет

Военная ипотека

до 2,398 тыс.

оплачивается за счет персонального счета НИС

Гараж или машино-место

определяется индивидуально

до 30 лет

от 25

Рефинансирование

от 300 000 до 7 000,0 тыс.

При оформлении ипотечного займа в Сбербанке можно воспользоваться мерами социальной поддержки, такими как материнский капитал или программа «Молодая семья».

Покупка коммерческой недвижимости

Коммерческая ипотека Сбербанка для ИП предоставляется для приобретения объектов нежилого назначения. В ПАО разработан ряд программ для такой покупки.

  • «Бизнес-Инвест» — эта программа позволяет предпринимателю вложить полученные деньги в строящийся объект недвижимости или другого имущества, а также по ней можно рефинансировать задолженность предпринимателя перед лизинговой компанией или другим банком.
  • «Бизнес-Недвижимость» позволяет приобретать имущество под залог для нужд коммерческой деятельности.
  • «Экспресс-Ипотека» от Сбербанка для ИП — самая популярная программа среди предпринимателей в Сбербанке, т. к. рассчитана на сумму до 10 млн руб., отсутствует комиссия по кредиту. Она позволяет приобретать недвижимость под залог. 3177998.jpg
  • «Доверие» — в этой программе кредит выдается бизнесмену без необходимости подтверждения целевого использования, это дает возможность не только приобрести недвижимость, но и провести ремонтные работы, закупить необходимый инвентарь и т. д. В этом случае заемщику выдается кредитная карточка для бизнеса.
  • «Бизнес-Доверие» — это аналогичная «Доверию» программа, но в том случае не выдается кредитная карта.
  • «Экспресс под залог» — это типовая программа кредитования предпринимателей под залог недвижимости, которая есть в собственности у ИП.

В 2019 году ПАО «Сбербанк» предлагает следующие условия:

Программа ипотеки

Сумма, руб.

Срок

% ставка

Особые условия

«Экспресс-ипотека»

от 300 000 до 10 000,0 тыс.

до 15 лет

13,9

Заем выдается только на приобретение некоммерческой недвижимости.

«Бизнес-доверие»

от 500 000

до 36 месяцев

от 12,0

В качестве залога банк берет: недвижимость, ценные бумаги, торговое и промышленное оборудование. Обязательное поручительство третьего лица.

«Экспресс под залог»

до 5000,0 тыс.

до 4 лет

от 15,5 до 17,5

Не требуется подтверждения целевого использования. Для залога можно оставить движимое и недвижимое имущество, оборудование.

«Доверие»

до 3 000,0 тыс.

до 3 лет

от 15,5

Залог не требуется, обязательное поручительство третьего лица.

«Бизнес-Инвест»

от 150 000 для сельхозпроизводителей;

от 500 000 для остальных

до 120 месяцев

от 11,0

Поручительство физических или юридически лиц, залог имеющегося имущества.

«Бизнес-Недвижимость»

от 500 000

до 120 месяцев

от 11,0

Приобретаемое имущество обязательно находится под залогом и страхуется.

Индивидуальный подбор программы

Подбор программы для кредитования обсуждается индивидуально. Сумма займа может зависеть от деятельности предпринимателя и субъекта нахождения.

Стоит обратить внимание на тот факт, что ставки по ипотеке для ИП в Сбербанке начинаются от 11 % годовых, а для физических лиц они ниже. Ставка по кредиту может возрасти еще на 1 % в случае отказа предпринимателя страховать свою жизнь и на период оформления ипотечной сделки.

Как рассчитать погашение?

Для предварительного расчета ипотечного кредита можно воспользоваться онлайн-калькулятором, с помощью которого можно получить следующие сведения:

  • чему будет равна сумма итоговой переплаты по займу;
  • какой должен быть минимальный уровень дохода;
  • каков будет размер ежемесячного платежа. 3178001.jpg

Для получения таких сведений необходимо указать сумму, срок, процентную ставку кредита, дату выдачи займа и тип платежей. В результате пользователь получает сведения, которые может изучить, оценить свою платежеспособность.

Необходимые документы для ипотеки

После того как вы определились с программой кредитования в Сбербанке, необходимо собрать справки. Список документов от ИП для ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

  • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией. Если есть временная, то подтверждающая это справка.
  • Выписка о госрегистрации ИП.
  • Документы, подтверждающие введения определенной деятельности.
  • Налоговую отчетность: для УНС необходимо предоставить декларацию за последний год, для ОСН – сведения за 2 года, для НДФЛ за предыдущий отчетный период.
  • Документацию по имуществу, которое переходит под залог банка: право собственности, договор купли-продажи.

Дополнительные сведения

После рассмотрения представленных документов банковское учреждение имеет право потребовать от вас дополнительные сведения по финансовой благонадежности клиента. Поэтому надо быть готовым к тому, что у вас спросят о семейном положении, наличии детей, запросят данные о доходах супруга/супруги и т. д. Вы можете в анкете на ипотечное кредитование указать свой дополнительный заработок без подтверждения доходов.

3178003.jpg

Если до подачи заявки на ипотеку для ИП в Сбербанке вы не определились с окончательным вариантом приобретаемого имущества, то после получения одобрения вы обязаны банку предоставить полный пакет документации.

Порядок получения

Процесс оформления займа индивидуальным предпринимателем приведен ниже:

  • Обязательное изучение всех условий по действующей программе; для получения ипотеки в Сбербанке калькулятор поможет сделать выбор в пользу наиболее выгодного условия.
  • Подготовка актуальных документов и справок, со сроком действия не более 30 дней с момента подписания.
  • Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  • Сбербанк анализирует заемщика и выносит окончательное решение.
  • Осуществляется поиск помещения для приобретения.
  • Заключается с продавцом предварительный договор купли-продажи, где обязательно указывается пункт покупки с помощью заемных средств, а также прописывается порядок и сроки расчета между участниками сделки.
  • Заключается договор страхования имущества, а при желании и здоровья.
  • Подписывается кредитный договор и договор об ипотеке.
  • Вносится первоначальный взнос, если это предусмотрено выбранной программой банка.
  • Сделка проходит государственную регистрацию в Росреестре и оформляется в пользу Сбербанка.
  • Перечисляются оставшиеся денежные средства на счет продавца. 3178002.jpg

После завершения сделки заемщик должен исполнять оформленные обязательства по графику ежемесячных платежей по ипотеке для ИП в банке.

Выводы

Из рассмотренного можно сделать вывод: каждый платежеспособный индивидуальный предприниматель может получить ипотечный кредит в ПАО «Сбербанк» для приобретения любого вида недвижимости. И на вполне выгодных условиях.

Используемые источники:

  • https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-ip-v-sberbanke.html
  • https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-ip/
  • https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-dlya-ip-2.html
  • https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-ip-v-sberbanke.html
  • https://fb.ru/article/465041/ipoteka-dlya-ip-v-sberbanke-usloviya-dokumentyi-protsentnaya-stavka

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий