Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке

Содержание

Приобретения жилья пожилым людям при помощи ипотеки пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке позволяет улучшить жилищные условия либо обзавестись загородным домом для отдыха. Выход на пенсию это новый этап, жизнь становится более размеренной и спокойной. Самое время отдалиться от городской суеты, перебраться поближе к природе – чистый воздух полезен всем. Согласно статистике, популярность банковских услуг на рынке недвижимости растет. Этому способствует улучшение условий – снижение процентной ставки, государственные субсидии, гибкая система выплат. Сбербанк является крупнейшим учреждением, направленным на удовлетворение потребностей всех слоев населения. Поэтому в перечне услуг имеется достаточное количество различных программ, дающих возможность приобрести собственное жилье любому гражданину.

Содержание

Особенности выдачи ипотечного кредита

Osobennosti-vydachi-ipoteki-dlya-pensionerov-do-75-let.jpg

Главный показатель, непосредственно влияющий на одобрение заявки – платежеспособность потенциального клиента. Необходимо понимать, что оформление займа на большую сумму для пожилых людей – значительный риск для банка. Поэтому проводится тщательная проверка предоставленной документации. Исходя из этого, следует принять во внимание следующие факты:

  • Сумма ежемесячного дохода должна быть достаточной для погашения обязательных выплат.
  • Наличие залогового имущества значительно повышает шансы на положительный ответ.
  • Поручитель, имеющий постоянную работу в трудоспособном возрасте, позволит также получить лояльность банка.
  • Доход семейных пар выше, чем у одиноких людей. Соответственно им проще получить одобрение поданной заявки.
  • «Военные» пенсионеры имеют дополнительную поддержку от государства. Выделяемые дотации направляются на погашение долга, что облегчает выплату.
  • Если человек находясь на пенсии работает, то он рассматривается как более надежный. Заемщик, получающий заработную плату и пенсионные выплаты имеет стабильно высокий доход, а значит способен выполнять долговые обязательства.

Таким образом, достаточно предоставить документальное подтверждение платежеспособности и надежности. Высокий размер первоначального взноса и малый срок займа могут значительно повысить лояльность банка даже при взятие кредита без поручителей, если не имеется иных положительных доводов. Страхование жизни заемщика производится по желанию, а вот приобретаемое имущество страхуется в обязательном порядке. Это дает возможность снижения рисков для банка.

Целевое назначение

TSelevoe-naznachenie-ipotechnogo-kreditovaniya.jpg

Обилие программ по предоставлению займов населению позволяет подобрать оптимальный продукт исходя из индивидуальных особенностей и возможностей клиента. Выбор схемы кредитования производится при помощи личной консультации со специалистом либо после самостоятельного изучения предложений, размещенных в свободном доступе. Условия предоставления кредитных средств напрямую зависят от целевого назначения заключения договора. Ипотечное кредитование граждан пенсионного возраста без поручителей используется для приобретения таких типов недвижимости, как:

  • Введенные в эксплуатацию квартиры.
  • Загородные дома, дачи, коттеджи.
  • Жилье, находящееся на стадии строительства.
  • Земельные участки для самостоятельной постройки недвижимости.

Целевое назначение предполагает различные условия кредитования. Отличаются процентными ставками, сроками, максимальной суммой.

Подтверждение целевого назначения осуществляется при помощи предоставления информации о приобретаемом имуществе. Далее сотрудниками осуществляется всесторонняя проверка объекта на пригодность и правовую возможность заключения договора купли-продажи. Это позволяет огородить банк и клиента от возможных ошибок и потери денежных средств в мошеннических схемах.

Какие требования предъявляются банком?

Выдача больших денежных сумм предполагает определенные риски. Банк старается максимально снизить возможность утраты средств, поэтому на ипотеку без поручителей может претендовать человек пенсионного возраста, соответствующий следующим критериям:

  • Имеется гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация на территории РФ.
  • Присутствует ежемесячный доход.
  • Соответствует возрастным критериям. Заемщик не должен быть старше 75 лет.
  • Наличие первоначального взноса.
  • Отсутствие задолженностей или просрочек по предыдущим кредитам.

Особое внимание стоит уделить размерам ежемесячного дохода. Размер должен быть таким, чтобы сумма обязательных расходов вместе с выплатами по кредиту составляли не более 60% от общего значения. Исходя из данных требований, предусмотренных законом, высчитывается максимально возможный объем денежных средств, предоставляемых банком в качестве ссуды. При наличии супруга или супруги в расчет берется размер общего дохода, так как люди, состоящие в браке, несут равную ответственность за выплату кредита.

Требования, предъявляемы потенциальному заемщику, являются стандартными. Разработаны специалистами и призваны максимально снижать риски по подобным сделкам. При несоответствии по одному или нескольким пунктам, придется выбрать другую программу кредитования.

Какие документы необходимо предоставить?

Оформление ипотечного кредита предполагает прохождение стандартной процедуры. В ходе нее необходимо заполнить анкету установленного образца, где максимально полно и честно указать информацию о себе. Вместе с заполненным бланком, необходимо предоставить документы, подтверждающие изложенные факты. К ним относятся:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации. Предоставляется также документ, подтверждающий личность супруга или супруги, если таковой имеется. Обязательно должна быть отметка о регистрации. При наличии временной регистрации, потребуются дополнительные бумаги для подтверждения.
  • Справка из пенсионного фонда о размере получаемой пенсии. Если пенсионер имеет официальное трудоустройство, то также необходима справка о размере заработной платы. При получении пенсионных выплат через Сбербанк, документального подтверждения не требуется, система автоматически покажет размер. Также, лица, обслуживающиеся через платежную систему банка, имеют право на более выгодные условия. Как правило, процентная ставка для них снижается на 0,5 – 1%.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое или приобретаемое имущество. В качестве гаранта по кредиту может выступать недвижимость, стоимость которой сопоставима с запрашиваемой суммой.

В некоторых случаях сотрудники могут запросить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Также потребуется предоставление бумаг о размере пенсионных выплат или заработной платы созаемщика (супруга или супруги).

Рассмотрение заявки осуществляется в течение пяти рабочих дней. При правильном заполнении и указании корректной информации, совпадающей с документацией, решение может быть вынесено и ранее указанного срока.

Поддержка государства для военных пенсионеров

Военнослужащие, вышедшие на пенсию по выслуге лет, получают право на государственное пособие. В таком случае кредит на покупку жилья становится значительно доступнее для людей пенсионного возраста. Таким клиентам обеспечена повышенная лояльность банка, так как дополнительным гарантом на стороне клиента выступает государство.

Право на ежемесячное пособие имеет гражданин, срок службы которого в вооруженных силах составляет не менее 10 лет. Выплаты направляются непосредственно на погашение задолженности, использовать их в других целях не получится. В совокупности это дает возможность получения займа на достаточно выгодных условиях с меньшим размером обязательных периодических взносов.

Дополнительно законом предусмотрено использование денежных средств, начисленных на личный банковский счет по программе жилищного обеспечения военнослужащих. Эти деньги выплачиваются в процессе несения службы. Они также используются для погашения долга по кредиту.

Страховой договор – необходимость или лишние траты?

Согласно условиям получения кредита для людей пенсионного возраста, страховать жизнь и здоровье клиент не обязан. Однако, при отсутствии данного договора, ставка по кредиту повышается на 1%. Связано это с повышенным риском из-за возраста потенциального клиента. Также это может являться косвенной причиной для отказа от выдачи ссуды.

Оформление страховки для лиц пожилого возраста оформляется по высокой стоимости. Поэтому рекомендуется просчитать в индивидуальном порядке, что будет выгоднее – заключение договора или небольшая переплата по кредиту. При большом сроке выплаты кредита, ежегодная пролонгация договора со страховой компанией привнесет значительно большие траты, нежели один процент переплаты по сумме погашения.

Страхование объекта недвижимости, приобретаемого при помощи ипотеки от Сбербанка, является обязательным условием. Стоимость заключения договора оплачивается непосредственно клиентом или включается в сумму долга перед банком. Поэтому рекомендуется заранее учесть данный факт при расчете своих сил перед оформлением ипотеки.

Основные преимущества и недостатки

Любая сделка имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Ипотечное кредитование имеет достаточное количество подводных камней. Чтобы избежать потери денежных средств, времени и нервов, необходимо досконально изучить информацию о банковском продукте, представленную в открытых источниках.

Описываемый вид ипотечного кредитования имеет множество положительных аспектов. Среди них:

  • Приемлемые условия. Низкие ставки вознаграждения, минимум документов, быстрое решение.
  • Большой срок – до 30 лет. Это дает возможность максимально снизить финансовую нагрузку при выплате ежемесячных платежей.
  • Постоянные акции. Доступна покупка определенных типов недвижимости по сниженной ставке.
  • Несколько видов программ кредитования. Исходя из индивидуальных особенностей, имеется возможность выбрать наиболее оптимальную.

Отрицательных моментов немного, связаны они с дополнительными тратами при оформлении:

  • Самостоятельная оценка недвижимости. Стоимость услуг профессионального оценщика колеблется от 3 до 5 тысяч рублей, в зависимости от региона и типа недвижимости.
  • Оплата за обслуживание счета по кредиту. Составляет до 3% от запрашиваемой суммы.
  • Наличие штрафных санкций при просрочке платежа. Начисляется пеня, размер указывается в договоре.

Отдельно стоит отметить, что Сбербанк одна из немногих финансовых компаний, предоставляющих ипотечное кредитования для пенсионеров без поручителей. Это делает доступным улучшение жилищных условий или приобретение загородной недвижимости людям, вышедшим на пенсию.

Часто задаваемые вопросыКак погашается кредит?Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?Комиссия за выдачу кредита отсутствует.Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.От чего зависит процентная ставка по кредиту?Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.Где я могу получить жилищный кредит?Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Кредит под залог недвижимости является порой единственно приемлемым способом улучшить условия проживания для людей. Люди преклонного возраста нередко берут ипотечные займы, что разменять имеющуюся недвижимость и разъехаться с детьми. Многие граждане при первой возможности оформляют займ, заключая договор, не обращая внимания на высокие тарифы.

Содержание

Заслуженная ипотека для людей преклонного возраста

Оформление жилищных займов доступно не только для людей трудоспособного периода, но и для людей, оформивших пенсию.

У нетрудоспособных граждан благодаря такой кредитной политике банков появляется возможность даже на заслуженном отдыхе получить заемные деньги и использовать их для покупки желаемой недвижимости.

Люди преклонных лет оформляют ипотеку, как правило, для приобретения небольших загородных домиков и участков земли.

Приобретение квартиры по ипотеке для пенсионеров: отличия

Среди людей преклонного возраста популярностью пользуется главная кредитная линия, предполагающая покупку недвижимого объекта. Пенсионеры могут оформить заявку на предоставление кредита, оформить жилищный кредит при соответствии закрепленным правилам, условиям по заимствованию средств.

Кредитное учреждение оценивает различные риски, степень способности платить человека нетрудоспособного возраста так же, как других возможных клиентов. Предусмотрены типы пенсионеров, которым Россельхозбанк выдает займ оперативно:

  1. Люди, находящиеся в официальном браке, привлекательны для банковского учреждения в качестве заемщиков, так как они являются более исполнительными клиентами. Преимуществом предоставления займов семейным парам является возможность участия в качестве поручителя жены или мужа клиента.
  2. Пенсионеры, имеющие дополнительный регулярный заработок, с интересом рассматриваются банковским учреждением в качестве заемщиков.
  3. Пенсионеры, обладающие недвижимой, движимой собственностью, которую можно закладывать по предоставляемому займу.
  4. Пенсионеры, имеющие неотрицательную историю кредитования, получают больше возможностей на оформление, получение жилищного займа.
  5. Пенсионеры, способные привести дополнительных поручителей, солидарных заемщиков. Приглашенные заемщики должны быть дееспособными, способными платить, по возможности работающими.

Требования к заёмщику

К гражданам нетрудоспособного возраста, имеющими желание купить недвижимость предъявляются стандартные требования.

Каждый пенсионер имеет возможность оформить ипотечный кредит при выполнении обязательных, перечисленных ниже условий:

  • Гражданство России.
  • Регистрация в пределах нашего государства.
  • Стаж не менее полугода на действующем месте трудовой деятельности.

До какого возраста дают на жилье

Единственная особенность, пенсионеров кредитуют до максимально возможного возраста, указанного на официальных порталах банка, при условии, что гашение займа наступает до исполнения клиенту указанного возраста.

Может ли пенсионер быть созаемщиком

К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, как и к основным заемщикам, поэтому если гражданин преклонного возраста удовлетворяет требованиям банка, то он вполне может поручиться своим доходом при согласовании ипотечного займа.

Банки часто привлекают в качестве созаемщиков ближайших родственников (супругов, детей, внуков) при ипотечном кредитовании людей преклонного возраста.

Дают ли работающим пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке

В Сбербанке ипотечный кредит предоставляется трудоспособному заемщику, подтвердившему свои доходы, при условии, что на момент закрытия кредита ему исполнится не более 75 лет. Если заемщик не подтверждает свои доходы, то на момент закрытия кредита ему должно исполниться не более 65 лет.

Кредитование пенсионерам на жилье

Чтобы оформить залоговый кредит требуется обратиться в любой офис банка, который базируется в регионе регистрации заемщика.

Заявку на ипотеку можно оставить не только в отделение у кредитного специалиста, но и на официальном банковском портале. Опишем пошаговую инструкцию для оформления ипотечной сделки:

  1. Предоставить банковскому специалисту паспорт, любой дополнительный документ. Например, водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение сотрудника федеральной власти.
  2. Получить одобренное решение.
  3. Выбрать недвижимый объект, представить материалы по нему для согласования залогового займа: свидетельство о праве собственности на недвижимость, выписка из домовой книги, оценочный документ об объекте, правоустанавливающий документ, кадастровый паспорт, выписка из реестра.
  4. Получить согласование выбранного объекта.
  5. Оформить ипотечную сделку.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Для получения военной ипотеки нет ограничения по максимально допустимому возрасту, но есть условие, что заемщик обязательно должен быть участником накопительно-ипотечной системы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров

Каждый гражданин имеет право получить залоговый займ в Сбербанке при выполнении установленных условий:

  • Возраст от двадцати одного до семидесяти пяти лет при условии, что погашение займа по контракту наступает до исполнения клиенту семидесяти пяти лет и клиент официально подтверждает свои доходы (заработную плату, пенсию).
  • Гражданство России.
  • Регистрация в пределах нашей страны.

Имеет смысл передать инспектору по кредитованию с пакетом документов индивидуальную справку о полученных заработках, таким образом, потенциальный заемщик значительно повышает шансы на одобрение его персональной ипотечной заявки и увеличения срока кредитования на десять лет.

Ипотечный займ в Сбербанке выдается пенсионерам под залог любой имеющейся в собственности недвижимости.

Работающий и неработающий пенсионер

При учете в исчислении доходов, не связанных с получением государственного пособия по старости требуется, частным клиентам иметь стаж не менее полугода на действующем месте профессиональной деятельности.

При учете в исчислении доходов, связанных с ведением подсобного хозяйства нужно наличие записей в книге органа местного самоуправления о ведении человеком личного подсобного хозяйства в течение определенного периода времени, например, не менее года до даты подачи запроса на кредит в Россельхозбанке.

Какие условия ипотечного кредитования с первым взносом и без него

При предоставлении жилищного займа пенсионерам всегда требуется наличие первоначального взноса:

Кредитное учреждение Цель Первоначальный взнос
Россельхозбанк Приобретение квартиры или апартаментов 15,0
Приобретение земельного участка или дома на нем 25,0
Сбербанк Приобретение строящегося жилья 15,0
Приобретение готового жилья 15,0
Уралсиб Приобретение  строящегося или готового жилья 15,0

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

При предоставлении жилищного займа пенсионерам существует ряд ограничений, которые являются недостатками получения займа в преклонном возрасте:

  • непродолжительный срок кредитования, и как следствие существенный ежемесячный платеж по кредиту;
  • необходимость согласия заемщика на персональную финансовую защиту, страхование залога, титула сделки.

Сравнительная таблица пенсионных ипотек в Москве

В кредитных учреждениях можно взять займ не только на приобретение квартиры на первичном, вторичном рынке, но и на строительство загородного дома, покупку земельного участка, другие объекты недвижимости. Основное условие заключается в целевом использовании заемных средств. Тариф устанавливается в зависимости от банка, суммы кредита и типа приобретаемого объекта.

Кредитное учреждение Цель Требование к возрасту заемщику Объем Тариф
Россельхозбанк Приобретение квартиры или апартаментов Максимальный возраст – 65 лет, а при наличии солидарного заемщика в возрасте до 65 лет на момент гашения кредита – 75 лет до 3 млн. руб. 10,10
Свыше 3 млн. руб. 10,00
Приобретение земельного участка или дома на нем в соответствии с условиями банка 13,5
Сбербанк Приобретение строящегося жилья Максимальный возраст не дату окончания  кредита – 75 лет от 300 тыс. руб. 7,5
Приобретение готового жилья 9,2
Уралсиб Приобретение строящегося или готового жилья Максимальный возраст не дату окончания  кредита – 70 лет от 300 тыс. руб. до 50 млн. руб. 9,9

Условия предоставления жилищного займа людям преклонного возраста в банках могут варьироваться от способности гражданина ежемесячно выплачивать платежи по нему. Займ выдается только российским гражданам на приобретение недвижимости на территории нашего государства.

Предельный объем заимствования зависит от заработка гражданина, платеж в месяц не должен быть больше двух пятых от семейного дохода. При оформлении залогового займа учитывается доход супругов, иные выплаты, все прочие заработки.

Сегодня кредитные учреждения предлагают стандартные условия по жилищным кредитам для людей преклонных лет. Если гражданину на момент стопроцентного гашения кредита будет до максимально указанного в условиях кредитования лет, если будут соблюдены дополнительные условия, если будет ликвидный залог, гражданин нетрудоспособного возраста сможет получить залоговый займ.

Финансовое учреждение РСХБ является одним из самых крупных среди подобных, реализующих разнообразные выгодные программы по кредитованию. Среди многочисленных продуктов пользуются спросом ипотечные займы. Подобные кредиты предназначены для любых желающих граждан, можно получить в Россельхозбанке ипотеку пенсионерам.

Среди основных программ, направленных на приобретение жилого объекта, именно пенсионные предложения пользуются большой популярностью. Пожилые люди имеют право подать заявку и провести оформление жилищный заем при соответствии установленным правилам и условиям по выгодному кредитованию.

Категории пенсионеров, получающие ипотеку

Банк оценивает уровень и степень платежеспособности пенсионера так же, как иных потенциальных заемщиков. Существует несколько основных категорий пенсионеров. Им банки выдают ипотечный кредит намного быстрее и охотнее. Вот самые основные из них:

  1. Семейные пары. Банки намного быстрее выдают жилищные кредиты семейным парам. Причина в том, что такие люди являются более обеспеченными и защищенными. Оптимальным преимуществом является привлечение в качестве заемщиков несколько платежеспособных клиентов.
  2. Работающие пенсионеры. В настоящее время существует достаточно много работающих пенсионеров, которые и в 70 и в 80 лет работают. Если пожилые люди имеют приличный регулярный доход, банком они будут рассмотрены в качестве потенциальных заемщиков намного охотнее.
  3. Пенсионеры с наличием собственности. Если будет предоставлен залог под ипотеку, можно получить достаточно крупную сумму займа на выгодных для заемщика условиях.
  4. Пенсионеры с положительной историей раннего кредитования получают намного больше шансов на оформление и получение ипотечного займа.

Особого внимания заслуживают пенсионеры, способные пригласить созаемщика. В этом качестве выступает не только супруг, но родственник или близкий друг, то есть нет необходимости в обязательных родственных связей между родственниками. Требуется проследить за тем, чтобы приглашенные созаемщики были дееспособными, платежеспособными и желательно работающими.

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров в 2021 году

Любой пенсионер имеет право получить выгодный жилищный кредит при выполнении установленных учреждением условий. Среди них необходимо отметить пакет требуемых документов:

  • Паспорт РФ с обязательной постоянной пропиской в регионе подачи заявки;
  • Грамотно оформленное заявление в виде заполненной анкеты с указанием личной информации;
  • Документ – 2 НДФЛ о размере получаемых доходов;
  • Бумаги по недвижимости и по объектам, предоставляемым в залог;
  • Страховка недвижимых объектов.

Могут потребоваться прочие бумаги, обозначенные банком в особом индивидуальном порядке. Пакет определяется строго в после рассмотрения кандидатуры клиента.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Россельхозбанке

Установленные требования к желающим купить жилье пенсионерам являются стандартными. Одним из важных является возраст заемщика на момент полного погашения займа, он составляет 75 лет. Не менее важно собрать нужные бумаги и документы, а также оформить их надлежащим образом. Возрастная категория довольно лояльная, но она допускается при полном отсутствии разных обременений.

Это такие вещи, как:

  • Залог;
  • Судебные тяжбы;
  • Иждивенцы;
  • Вероятность возникновения иных угроз.

Для оформления ипотечного кредитования очень важна полностью понятная, белая с юридической точки зрения схема приобретения объекта недвижимости. Если с документами и законным обоснованием все ясно, ипотеку допустимо взять на дом, квартиру, на завершенные или незавершенные строительные объекты. Чистота сделки важна, начиная от прошлого собственника и заканчивая переходом объекта к официальному заемщику.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке: калькулятор для расчета

Для более подробного изучения представленных по ипотеке условий, клиент РСХБ имеет возможность воспользоваться представленным на ресурсе калькулятором. Это позволит быстро рассчитать все процентные начисления, сроки и платежи по займу.

В среднем для пенсионеров актуальны довольно выгодные условия. При наличии первоначального взноса можно получить заем на срок до 22 лет под 11%. На подобных условиях можно приобрести все возможные условия по кредитованию – таунхаус, коттедж, квартиры в новостройке, строящийся объект, земельный участок.

Основные требования к заемщику

Кроме установленной финансовым учреждением возрастной категории, есть несколько иных важных требований, которым заемщик должен обязательно соответствовать. Уточняя допустимый возраст, необходимо отметить, что выдача займа предусматривается исключительно тем клиентам, что вышли на пенсию в 55-60 лет в зависимости от того, мужчина это или женщина.

Внимание нужно обратить на следующие критерии выдачи ипотеки:

  • Заем выдается на время не более 10 лет;
  • Для пенсионеров, вышедших на пенсию ранее стандартного срока, предусмотрен больший срок жилищного кредита. Это касается военных, инвалидов и разных льготников;
  • Рабочий стаж заемщика не менее важен. Человек за последние пять лет обязан работать более года, где полгода приходится на последнюю работу;
  • Источники дохода имеют не меньшее значение для банка. Руководителей организации интересует возможность проводить регулярные перечисления. В качестве оптимальных источников рассматривается государственного назначения пенсия, более выгодные частные ПФ, присутствие в распоряжении депозитов, ценностей и инвестиций. Сюда относятся разные объекты недвижимости и любой автотранспорт.

На ресурсе РСХБ можно найти все требования к потенциальным ипотечникам. На их основании у соискателей получается определить сумму и количество взносов по ипотеке для пенсионеров в Россельхозбанке.

Заключение

Россельхозбанк в 2021 году предлагает достаточно выгодные условия по ипотеке. Если пенсионеру на момент закрытия будет до 75 лет, если условия полностью соблюдены, если представится залог, человек сможет получить заем, процентная ставка по которому вполне приемлемая. Небольшое повышение присутствует только при оформлении кредита без поручителей. Если использовать калькулятор, можно более подробно рассчитать возможные процентные ставки.

в МосквеВыберите лучшие условия ипотечного кредита для пенсионеров в 2021 году! На 23.03.2021 вам доступно 47 предложений в 13 банках со ставками от 0.1% и первым взносом от 10%, на сумму до 60 000 000 ₽!

<label>Цель ипотеки</label>Любая
  • Любая
  • Рефинансирование
  • Квартира в новостройке
  • Квартира на вторичном рынке
  • Апартаменты в новостройке
  • Апартаменты на вторичном рынке
  • Загородный дом/Участок
  • Доля в квартире на вторичном рынке
  • Машиноместо/Гараж
  • Строительство дома
  • Таунхаус
  • Комната
  • Ремонт/отделка квартиры
  • Коммерческая недвижимость
  • Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

<label>Стоимость недвижимости</label><label>Первоначальный взнос</label><label>Срок</label>Любой

  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Ипотека на новостройку от 5,99%Ваш комфорт – наш приоритетНа какой срок оптимально брать ипотеку?2 ответаЛучше ипотека на вторичное или первичное жильё?3 ответаКак проверить, справлюсь ли я с ипотекой?1 ответКак проверить квартиру на вторичке перед покупкой?3 ответаМожет ли ипотечная квартира окупиться за счёт аренды?4 ответаЛучшие ипотечные кредитыОтзывы клиентов об ипотекеПолезные советы об ипотеке

Часто ищутРекомендуемое

Всем известно негативное отношение пенсионеров к кредитам. Одной из причин их отказа от услуг банка является невысокая пенсия. Сами же финансовые организации еще недавно с опаской относились к кредитованию граждан данной категории. Однако в последнее время активно разрабатываются программы долгосрочного жилкредитования, ориентированные именно на людей, находящихся на заслуженном отдыхе. А ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке отличается ещё и выгодными условиями.ipoteka-pensioneram-v-sberbanke1.jpg

Содержание

Особенности предложения Сбербанка

Людям преклонного возраста, как и всем заёмщикам, деньги выдаются под залог приобретаемого имущества. Это – основное условие ипотечного кредитования. Однако существуют особые условия, на которых в 2020 году предоставляется ипотека пенсионерам в Сбербанке:

  • для новостроек – от 7,4% годовых, для готового жилья – от 8.6%;
  • воспользоваться кредитом можно до 75 лет, в то время как в других банках возрастное ограничение 65 лет;
  • максимальная сумма займа уменьшена;
  • также, по сравнению с остальными гражданами, уменьшен срок выплаты ссуды – 10 лет.

Остается вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, если средства, выделяемые из ПФ, являются их единственным доходом. Многие финансовые учреждения такой вариант просто не рассматривают.

В Сбербанке получить ипотеку могут даже неработающие пенсионеры.

Впрочем, в таких случаях разрабатываются индивидуальные финансовые решения, сопровождаемые тщательной проверкой заёмщика, в том числе его возможностей.

На какие цели выдаются средства

Сегодня ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2020 году реализуется в виде ряда программ. Люди преклонного возраста могут подобрать схему кредитования, которая оптимально подходит их финансовым возможностям и требованиям.

Покупка квартиры

Доступные программы Сбербанка позволяют семье пенсионеров приобрести квартиру как в новострое, так и на вторичном рынке. Допускается также вариант покупки комнаты в квартире коммунального типа. Условия следующие:

  • минимальный объём первоначального взноса – 15%;
  • размер ставки – от 8,6%;
  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 85% от рыночной стоимости приобретаемого объекта;
  • валюта – российский рубль.

Особого внимания заслуживает условие, что ипотека в Сбербанке для пенсионеров на покупку квартиры может быть предоставлена без документов о доходе. Но при этом потребуется более значительный первоначальный взнос – 50 %.

На земельный участок или строящийся дом

Каждый российский пенсионер имеет право приобрести земельный надел со строящимся домом или возвести его на участке самостоятельно, как говорят, с нуля. В обоих случаях Сбербанк будет финансировать строительство. Особым спросом такие программы пользуются у пожилых людей, желающих жить вдали от суеты крупного города.Условия, на которых выдаётся кредит под эти цели, следующие:

  • Первоначальный взнос – 25%.
  • Ставка – от 10% годовых.
  • Сумма кредита:ipoteka-pensioneram-v-sberbanke2.jpg
    • минимальная – 300 тыс. рублей;
    • максимальная не превышает:
      • 75 % стоимости оформляемого в залог или кредитуемого объекта недвижимости;
      • 75 % стоимости земельного участка и сметной стоимости строительства либо стоимости приобретаемой в ипотеку недвижимости.
  • Валюта – российский рубль.

При оформлении ссуды дополнительные комиссии не взимаются, а её погашение производится путём аннуитета.Данная программа – отличный вариант для пенсионеров, имеющих желание приобрести дачу с хозпостройками или готовый дом в деревне. Условия кредитования в данном случае следующие:

  • объём первоначального взноса – 25%;
  • ставка – от 9,5%;
  • срок кредитования – не более 30 лет;
  • сумма займа определяется так же, как и по предыдущей программе;
  • валюта ссуды – российский рубль.

Обеспечением по займу служат поручительства физических лиц. Но если гарантов найти не удастся, можно предоставить в залог кредитуемое или иное жилое помещение.

Выше указаны основные программы и с их базовыми условиями, которые банк предложит любому пенсионеру, обратившемуся за ипотечным кредитом. Но данные схемы могут быть дополнены отдельными требованиями, в зависимости от финансового положения человека, пребывающего на заслуженном отдыхе. Даже если у пенсионера имеется в собственности недвижимость, способная выступить в качестве гарантированного обеспечения по кредиту, часто деньги выдаются при условии поручительства. Тогда участниками ипотечного соглашения могут стать платежеспособные родственники заёмщика – не только дети, но и внуки, а также другие связанные родственными узами лица.

Требования банка к заёмщику

К пожилым людям, желающим приобрести жильё в ипотеку, Сбербанк выдвигает простые требования. Основные из них такие:

  • гражданство РФ;
  • регистрация на территории России;
  • наличие постоянного дохода. Причём его должно хватать не только на погашение ежемесячных платежей по займу, но и на проживание. Если специалист банка установит, что доход пенсионера в полном объёме уйдёт на обслуживание кредита, в выдаче займа будет отказано.

Теперь несколько слов о возрасте потенциального заёмщика. Утверждение, что Сбербанк выдаёт ипотеку пенсионерам до 75 лет, не совсем верное. Корректная формулировка в этом случае звучит так: на момент полного погашения ипотечного кредита человек не должен переступить возрастную отметку 75 лет.

Как оформить

Для того чтобы получить необходимые средства, важно знать, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру пенсионеру. Эта процедура состоит из ряда последовательных действий:

  1. Представление пакета документов. Допускается подавать бумаги не только в банк, но и в офис его партнёра. Так будет инициировано рассмотрение заявки.
  2. Получение положительного решения.
  3. Выбор объекта недвижимости.
  4. Представление в банк документов по выбранному объекту недвижимости.
  5. Подписание кредитной документации.
  6. Регистрация в Росреестре прав на объект недвижимости.
  7. Получение жилищного кредита.

ipoteka-pensioneram-v-sberbanke3.jpg

Одно из ключевых требований Сбербанка – обязательное страхование предоставляемого в залог имущества от рисков повреждения, утраты/гибели в пользу банка. Продолжительность действия страхового полиса – весь срок кредитования.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на ссуду потребуются следующие бумаги:

  • заявление-анкета заёмщика;
  • паспорт заёмщика. При наличии залогодателя(ей), поручителя(ей), созаёмщика(ов) понадобятся и их паспорта;
  • справка из ПФ о размере пенсии. Если выплата поступает на счёт в Сбербанке, то такая справка не нужна. Также учитываются дополнительные документально подтверждённые доходы;
  • документы по предоставляемому в залог недвижимому имуществу (если обеспечением по кредиту служит не приобретаемый, а иной объект).

После одобрения заявки на кредит, финучреждение может запросить документы:

  • по приобретённому в ипотеку жилью (допустимый крайний срок их предоставления – 90 дней с момента принятия решения о выдаче суды);
  • подтверждающие факт проведения первоначального взноса.

По усмотрению банка в перечень документов могут быть внесены изменения.

Кредитование военных пенсионеров

Если гражданин относится к категории военных пенсионеров, он может претендовать на поддержку со стороны государства. Благодаря такому статусу кредит в банке одобрят быстрее, а государственное пособие окажет существенную помощь в погашении займа.Рассчитывать на госпомощь могут пожилые люди, отслужившие в Вооружённых Силах больше 10 лет. Кроме того, ипотека военным пенсионерам в Сбербанке позволяет воспользоваться средствами, накопленными на личном счёте в рамках программы НИС. Но эти деньги, так же как и пособие, можно потратить исключительно на погашение долга по обслуживаемому долгосрочному жилищному кредиту.

Преимущества и недостатки

О некоторых привлекательных для пенсионеров условиях ипотечного кредитования выше уже было сказано. Но существует возможность снижения ежемесячных платежей. Для этого необходимо оформить пластиковую карту, на которую будет поступать пенсия.Не следует также забывать о проводимых в Сбербанке акциях для ипотечных заёмщиков. Они призваны стимулировать получение клиентами долгосрочных жилищных кредитов. В частности, согласно условиям акции «Полный дом подарков», каждому пожилом человеку, оформившему в данном учреждении ипотечный заём, выдаётся подарочный сертификат с многочисленными бонусами. Он предоставляет возможность получить денежные средства на приобретение часто используемых в быту товаров – 10% от их стоимости. Купить эту продукцию можно в торговых точках, входящих в список партнёров банка.

Важно: воспользоваться таким сертификатом разрешается не больше 4 раз.

Теперь о минусах. К сожалению, в 2020 году условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке не предполагают выдачу беспроцентной ссуды. И в целом рассчитывать на бесплатное кредитование не стоит. Даже помощь, оказываемая государством в рамках прекратившей своё существование программы «Ипотека с господдержкой», просто фиксировала процентную ставку на определённом уровне.ipoteka-pensioneram-v-sberbanke4.jpg

И ещё один существенный недостаток заключается в том, что в перечне продуктов отсутствует обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке. Между тем в западных странах, например, в Великобритании и США, такой вид кредитования очень популярен. Ориентирован он именно на пожилых людей. Выдаётся пенсионеру этот необслуживаемый кредит под залог жилья, находящегося в его собственности в настоящее время. Основной долг и начисленные проценты кредитор вернёт, продав залоговую недвижимость после смерти заёмщика.Есть и другие недостатки ипотеки для пенсионеров в Сбербанке:

  • необходимость оплаты услуг профессионального оценщика;
  • каждый день просрочки выплат обойдётся пенсионеру в 0,2-0,5 % от сумы платежа.

На что важно обратить внимание

Пенсионерам, желающим получить кредит в Сбербанке, нужно учитывать некоторые нюансы:

  1. Гражданину, получающему пенсию на сберкнижку или на пластиковую карту Сбербанка, к заявке на кредит необходимо приложить, помимо паспорта, пенсионное удостоверение.
  2. В случае поступления пенсии на счёт в ином банке, в Сбербанк предоставляется справка-выписка из ПФ за последние 6 месяцев.
  3. При наличии у гражданина постоянной регистрации на территории РФ, банк выдаст деньги в долг. Если же прописка временная, финансовая организация может отказать в предоставлении займа. Касается это тех случаев, когда окончание периода действия ипотечного соглашения превышает срок регистрации в России.
  4. Снижение процентной ставки возможно при наличии созаёмщиков и/или поручителей. Чем совокупный доход больше, тем вероятность одобрения заявки выше
  5. Сотрудники Сбербанка обязательно примут положительное решение на выдачу кредита, если заёмщик открыл в банке пополняемый депозит.

И в заключение необходимо подчеркнуть, что больше шансов получить ипотечный заём имеют работающие пенсионеры.

Используемые источники:

  • https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-pensioneram-do-75-let-bez-poruchitelej-v-sberbanke.html
  • https://propravo.guru/pensionery/ipoteka-dlya-pensionerov.html
  • https://rosselkhozbank24.ru/rosselhozbank-ipoteka-pensioneram.html
  • https://www.sravni.ru/ipoteka/dlya-pensionerov/
  • https://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-pensioneram-v-sberbanke.html

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий