Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в 2021 году

Содержание

Оформляя ипотеку, банки рекомендуют заемщикам страховать риски во избежание негативных последствий в будущем. Рассмотрим подробнее, какие виды страховки требуются в Сбербанке, на что обратить свое внимание, и какие страховщики входят в список аккредитованных компаний.

Какие риски страхуются в Сбербанке по ипотеке

akkreditovannie-strahovie-kompanii-sberbanka.jpg

Действующие нормативные акты РФ обязывают всех ипотечных заемщиков оформлять имущественную страховку, которая позволит покрыть убытки в случае утраты, гибели или повреждения предмета залога. Такой страховой полис покроет следующие страховые случаи:

  • природные бедствия (наводнение, сели, землетрясение и т.д.);
  • пожар;
  • удар молнии;
  • падение на объект недвижимости летательного аппарата или его обломков;
  • взрыв бытового газа/парового котла;
  • кража со взломом, разбой;
  • внезапное падение деревьев и их частей;
  • иные действия третьих лиц, причиняющие прямой ущерб недвижимости.

По желанию можно застраховать отделку предмета ипотеки.

Личная страховка, защищающая жизнь и здоровье заемщика, приобретается исключительно по его собственному желанию и не является обязательной.

ВАЖНО! Однако Сбербанк вправе увеличить базовую ставку по кредиту в случае отказа от комплексной страховки (имущественная + личная) минимум на 1 п.п.

Страхование здоровья и жизни покрывает следующие риски:

  • смерть в результате несчастного случая;
  • инвалидность 1, 2 групп из-за болезни или несчастного случая;
  • временная потеря трудоспособности по причине несчастного случая.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по страхованию залога по ипотеке в 2021 году

В отделениях и на сайте Сбербанка находится в свободном доступе список страховщиков, которым банк доверяет страхование ипотечного имущества. В перечень аккредитованных страховых компаний входят 20 страховщиков:

  • Сбербанк Страхование;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • АльфаСтрахование;
  • САК Энергогарант;
  • Ингосстрах;
  • СФ Адонис;
  • Абсолют Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • СО Сургутнефтегаз;
  • СК Гранта;
  • Зетта Страхование;
  • СОГАЗ;
  • АО Спасские ворота

Данные страховые заключили со Сбербанком специальное соглашение о возможности передачи информации о заключении договора страхования по ипотеки с заемщиком. Это значит, что страховая обязана передать информацию о вашей страховке в банк.

  • РСХБ-Страхование;
  • Страховая бизнес группа;
  • Независимая страховая группа;
  • СК Альянс.

Эти четыре компании также входят в список аккредитованных компания для ипотеки в Сбербанке, но не передают данные о страховке в банк удаленно.

Чтобы попасть в такой список Сбербанка, страховая фирма должна отвечать требованиям российского законодательства, Сбербанка и условиям предоставления страховых услуг, а также предоставить необходимый пакет документов.

Аккредитованные страховые по страхованию жизни и здоровья заемщика по ипотеке

В страховании здоровья и жизни клиента, оформляющего ипотеку в Сбербанке, участвуют абсолютно те же страховые компании, которые оформляют имущественную страховку (перечислены выше).

С большинством аккредитованных страховых организаций по ипотеке Сбербанк заключил соглашение о сотрудничестве, позволяющее решать возникающие вопросы и проблемы, а также заключать договоры с клиентами в ускоренном и более лояльном режиме. Ряд компаний при наличии такого соглашения предоставляет клиентам Сбербанка скидки. При этом каждый страховщик предлагает свои, уникальные условия сотрудничества с заемщиками.

Списки аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка постоянно меняется. Отслеживать актуальную информацию можно на сайте кредитора или у нас. Для этого подпишитесь на обновление сайта.

Какие дешевле

vopros.jpeg

Для понимания, где получить страховку при оформлении ипотеки наиболее выгодно, приведем данные по 10 страховым компаниям, работающими со Сбербанком, с минимальными тарифами

ВАЖНО! Конечное значение страховой премии, уплачиваемой клиентом, зависит от многих факторов и показателей, включая: тип приобретаемой недвижимости, год постройки, вид перекрытий в здании, пол заемщика, его возраст и т.д.

При покупке полиса по здоровью и жизни клиента применяется целая система поправок, в зависимости от текущего состояния его организма. Если человек, к примеру, занимается экстремальными видами спорта или имеет какое-либо хроническое заболевание, то такой коэффициент будет выше.

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать точный расчет стоимости полиса для ипотеки Сбербанка и оформить его онлайн достаточно заполнить поля калькулятора на нашем сайте. С его помощью вы получите понимания стоимости полиса, а также сможете его сразу оформить, при необходимости.

Как правильно выбрать страховую для ипотеки: рейтинг

Большинство ипотечных заемщиков в вопросе выбора страховой компании руководствуются минимальной ценой на предлагаемые услуги. Однако немаловажное значение еще играет надежность страховщика, учитывающая его финансовую стабильность и важнейшие экономические показатели.

По версии российского рейтингового агентства «Эксперт РА» в 2021 в число наиболее надежных страховых компаний, одобренных для ипотеки и имеющих аккредитацию в Сбербанке, вошли (начиная от наивысшего):

  1. СОГАЗ
  2. Ингосстрах
  3. ВТБ Страхование
  4. Сбербанк Страхование
  5. АИГ
  6. АльфаСтрахование
  7. Либерти Страхование
  8. РЕСО Гарантия
  9. РСХБ-Страхование
  10. ВСК
  11. Энергогарант

Компании СОГАЗ, Ингосстрах и ВТБ Страхование характеризуются максимальной кредитоспособностью и финансовой устойчивостью. Прогноз по их деятельности на российском рынке стабильный.

Что будет, если не делать страховку на второй год

Договор страхования между страховой компанией и ипотечным заемщиком Сбербанка, в абсолютном большинстве случаев заключается на весь срок кредитования. Но в силу того, что итоговая страховая премия достаточно велика и для многих непосильна для единовременной оплаты, то ее разбивают на обязательные ежегодные платежи.

Для клиента это максимально удобно, так как не нужно каждый год перезаключать договор, делать расчеты, сравнивать компании и т.д. Достаточно простой оплаты очередного страхового взноса.

При приближении срока оплаты такого взноса страховщики, как правило, уведомляют клиента о необходимости скорого внесения платежа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязанность клиента продлевать каждый год страховку прописывается в договоре. При неисполнении данного обязательства к заемщику будут применены санкции.

Если платеж не поступил в обозначенный в договоре срок, и клиент не отреагировал должным образом после звонков, уведомлений посредством СМС и электронной почты, то информация о неплательщике будет передана в Сбербанк.

Далее с таким клиентом будет контактировать кредитор. Если помимо самого заемщика имеются иные ответственные лица (поручители, созаемщики), то банк попытается связаться и с ними для решения вопроса по страховке.

В случае отказа ипотечного заемщика пролонгировать страховку и оплатить ежегодный взнос Сбербанк может применить следующие санкции в порядке очередности:

  1. Начислить штраф/пени за неуплату очередного страхового взноса.
  2. В одностороннем порядке увеличить действующую процентную ставку по ипотеке.
  3. Передать дело в коллекторское агентство.
  4. Подать на должника в суд и потребовать полного погашения задолженности по договору.

Логично, что до подобных последствий лучше не доводить, так как это может обойтись намного дороже, чем оплата очередной страховки.

Заключать договор страхования рекомендуется в аккредитованных Сбербанком по ипотеке страховых компаниях, которые готовы по действующему соглашению с кредитором предложить заемщикам наиболее выгодные цены и условия. В 2021 году Сбербанк рекомендует страховать риски у 20 одобренных страховщиков. Выбор подходящего партнера в Москве и других российских городах следует останавливать на страховых компаниях, имеющий высокий рейтинг по страхованию жизни/здоровья и имущества клиента.

Подробнее про страхование квартиры и жизни по ипотеке Сбербанка, вы можете узнать далее.

Если у вас остались вопросы и нужна консультация специалиста, то ждем вас. Просьба оставить ваши контакты консультанту и мы вам перезвоним.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Получить свою страховую премию хочет каждый банк. Для этого он навязывает к кредиту страховку, убеждая разными способами своих клиентов. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2021 – это альтернатива фирмы по страхованию самого Сбербанка.

Преимущество приобретения полиса в Сбербанке при ипотеке дает возможность уменьшить процентную ставку. Такой выбор упрощает дальнейшей возврат страховки. Не нужно искать офис компании в городе, чтобы предоставить туда пакет документов на возврат.

Аккредитация страховых компаний

Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:

  • Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
  • Лицензированная деятельность.
  • Отсутствие судебных слушаний.
  • Соблюдение норм, законов и требований РФ.
  • Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
  • Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
  • Отсутствие банкротства.

Банк-кредитор заблаговременно обсуждает возможность сотрудничества с организацией-страховщиком. Затем подписывается договор сотрудничества. Компания по страхованию с этого момента считается аккредитованной.

Под аккредитацией страховой компании следует понимать заключение соглашения, когда заемщик может обращаться за услугами в фирму при ипотечном кредитовании или потребительском заеме.

Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.

При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.

При каких рисках получают полис?

Страховка должна включать все случаи, которые могут наступить. При ипотечном кредитовании страховыми случаями считаются:

  • Взрыв дома, квартиры от бытового газа или по другой причине;
  • стихийные природные бедствия: наводнения, землетрясения и прочее;
  • пожар;
  • другие непредвиденные обстоятельства.

Страхование жизни или здоровья включает в себя следующие страховые случаи:

  • наступление инвалидностей 1 и 2 групп;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность;
  • недееспособность;
  • обнаружение онкозаболеваний и другие.

Ипотечные кредиты страхуются обязательно, жизнь и здоровье заемщика по желанию. Если наступает страховой случай, то фирма-страховщик возмещает все денежные средства, которые не выплатил клиент. Кроме того, заемщик может не выплачивать кредит. В случае несвоевременного  предоставления в Банк договора страхования жизни и здоровья, по условиям кредитования возможно изменение условий кредитного договора

Сбербанк – аккредитованные страховые компании, список на 2021 год по страхованию имущества

Крупнейшие страховые компании получили возможность работать со Сбербанком на 2021 год по страхованию имущества. Перечень компаний пополняется ежегодно.

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «ИНКОР Страхование» (ранее ООО СК «РОСИНКОР Резерв»)
  • Либерти Страхование (АО);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Выбор достаточно большой. Каждая организация предлагает свои условия. Но что делать, если в списке нет именно той фирмы, которая близка заемщику? Для этого:

  • Сообщите о своем желании сотруднику банка.
  • Если банк соглашается проверить на соответствие своим требованиям предложенную компанию, то предоставьте пакет документов, соответствующий обязательным требованиям к страховым компаниям. Они должны подтверждать платежеспособность фирмы, указывать на то, что фирма не банкрот, ответственно выполняла все обязательства перед банками, готова работать со Сбербанком и выполнять все требования.
  • Ждите решения по вашему делу. Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.

Страховые компании, по страхованию жизни и здоровья заемщиков – физических лиц

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Перечень акредитованных страховых компаний постоянно меняется. Самая актуальная информация представлена на официальном сайте – страхование имущества – по этой ссылке, страхование жизни и здоровя – тут.

</span>

Приобретение страховки жизни и здоровья, а также страхование объекта недвижимости — обязательное требование Сберегательного банка РФ к своим клиентам при ипотечном кредитовании. Можно воспользоваться рекомендацией сотрудника кредитной организации либо выбрать страховщика самостоятельно. Сделать выбор помогут правила аккредитации СК, перечень одобренных банком компаний и их рейтинг.

Страхование является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита.

Какие риски страхуются в Сбербанке по ипотеке

Законодательство требует страховать только объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку (ст.31 Закона “Об ипотеке” № 102-ФЗ).

Однако для получения привлекательных условий кредитования (низкая ставка, длительный срок), заемщик должен приобрести 2 страховых полиса:

  1. Добровольного страхования жизни всех созаемщиков.
  2. Страховка жилой недвижимости, приобретенной в ипотеку.

Полисы защищают покупателей жилья и банк от рисков, связанных с невозможностью гражданина гасить кредит и с повреждением или полной утратой квартиры или другого жилого строения.

Страхование жизни и здоровья предусматривает следующие риски:

  • смерть гражданина по любой причине;
  • заболевание, после которого гражданину с соблюдением необходимых процедур присвоена 1 или 2 группа инвалидности.

В правилах указано, что данный полис должен приобретаться сроком на 1 год и регулярно продлеваться. В противном случае банк может увеличить кредитную ставку.

Условия страхования жизни заемщика ипотечного кредита от Сбербанка.

Выбор компании для страховки объекта недвижимости следует делать с учетом 2 факторов:

  • перечня конструктивных элементов жилища, которые покрывает полис;
  • списка событий, которые в него входят.

Страховые компании, работающие со Сбербанком по ипотеке, предлагают страхователям защитить стены, фундамент, окна, двери и другие элементы.

Страхуют 8 типов рисков:

  1. Уничтожение или порчу огнем в результате пожара, попадания молнии, воспламенения газа.
  2. Ущерб при взрыве отопительного котла, газового хранилища.
  3. Повреждения при падении с неба обломка или целого летающего объекта, груза и его части.
  4. Повреждение наземным или плавательным средством в результате наезда или навала.
  5. Ущерб, нанесенный водой при прорыве водопровода, канализации, работе системы пожаротушения, включая залив с верхних этажей вне зависимости от виновника.
  6. Повреждение объекта при падении близко расположенных здоровых деревьев, рекламных конструкций и иных объектов во время сильного ветра или по другой причине.
  7. Нанесение ущерба объекту недвижимости в результате стихийного бедствия, например урагана или дождя с градом.
  8. Ущерб в результате незаконных действия посторонних граждан.

Важный риск, наличие которого рекомендуется проверять при выборе компании для покупки полиса — повреждение или признание непригодным жилья из-за конструктивных дефектов.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по страхованию залога по ипотеке

Компании-страховщики попадают в реестр рекомендованных через процедуру добровольной аккредитации. В перечень могут входить только предприятия, работающие на страховом рынке более 3 лет, не имеющие проблем с налоговыми органами и предоставившие кредитному учреждению для оценки отчетность и другие документы. Банк заявляет о готовности рассмотреть запрос любой компании, желающей предоставлять услуги его клиентам, в течение 30 дней по запросу клиента.

При нарушении условий, в частности непредоставлении периодической отчетности, компания исключается из реестра. Проверить действующий список можно на сайте Сбербанка. По состоянию на апрель 2020 г. в него входит 21 партнер.

СК, допущенные Сберегательным банком к страховке имущества, находящегося в залоге по договорам ипотечного кредитования физических лиц:

Либерти Страхование является крупнейшим участником страхового рынка РФ.

  1. Абсолют Страхование (центральный офис в Москве, филиалы в 7 городах от Санкт-Петербурга до Владивостока, отделения в 8 городах, в том числе — в Сочи и Краснодаре) .
  2. Адонис (головной офис находится в Перми, компания работает в Пермском крае, Свердловской и Кировской областях).
  3. АИГ (AiG, Москва).
  4. АльфаСтрахование (Москва, около 270 региональных представительств).
  5. Альянс (Allianz, Москва, Санкт-Петербург, регионы).
  6. ВСК (офисы представлены во всех регионах РФ).
  7. ВТБ Страхование (в октябре 2018 г. объявлено о слиянии с компанией СОГАЗ, ожидается появление объединенной компании).
  8. Гранта (центральный офис — Казань, представлена в городах Татарстана, Санкт-Петербурге, Самаре, Удмуртии, Чувашии и других регионах Поволжья).
  9. Зетта Страхование (ранее — Цюрих, более 120 офисов в 44 регионах России).
  10. Ингосстрах (присутствует в более чем 80 субъектах Федерации).
  11. Либерти Страхование (головной офис в России — Санкт-Петербург).
  12. Независимая страховая группа (Москва, основная специализация — обслуживание юридических лиц, работающих в сфере высоких технологий и оборонной промышленности).
  13. ПАРИ (Москва, Санкт-Петербург и 18 городов на всей территории России).
  14. РЕСО-Гарантия (более 900 региональных офисов).
  15. РСХБ-Страхование (центральный офис — Москва, более 50 региональных подразделений).
  16. Сбербанк страхование (дочерняя компания Сбербанка, присутствует во всех населенных пунктах присутствия банка).
  17. СОГАЗ (штаб-квартира в Москве, 82 региональных филиала).
  18. Страховая бизнес группа (создана в Воронеже, имеет представительства в 12 городах).
  19. Сургутнефтегаз (Сургут, города Тюменской области, Москва, Санкт-Петербург и ряд других населенных пунктов).
  20. Чулпан (головной офис — г.Альметьевск, Татарстан, филиалы в Москве, Санкт-Петербурге, Чебоксарах и городах Татарстана).
  21. ЭНЕРГОГАРАНТ (центральный офис — Москва, представительства по РФ).

Аккредитация не гарантирует включение в покрытие полиса всех рисков и предоставление клиентам одинаковых условий.

На сайте страховщика можно проверить наличие следующих условий:

  • включения ущерба, возникающего из-за дефекта конструкции, в базовую страховую ставку;
  • учет рисков повреждения оконных и дверных блоков.

Некоторые партнерские компании размещают на своих сайтах отдельные правила для клиентов Сбербанка по ипотеке.

Условия страхования от ВТБ.

Аккредитованные страховые по страхованию жизни и здоровья заемщика

Список страховщиков-партнеров банка, специализирующихся на персональном страховании, меньше перечня допущенных к страхованию жилой недвижимости и состоит из 17 организаций, работающих в сфере страхования жизни:

  • Абсолют Страхование;
  • Адонис;
  • АльфаСтрахование;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • Гранта;
  • Зетта Страхование;
  • Ингосстрах;
  • Либерти Страхование;
  • ПАРИ;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Сбербанк страхование жизни;
  • Сбербанк страхование;
  • СОГАЗ;
  • Сургутнефтегаз;
  • Чулпан;
  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Попадание в список не означает автоматическое соответствие правил страховщика требованиям банка, последний рекомендует клиентам проверять соответствие самостоятельно. Требования можно скачать с официального сайта.

Какие дешевле

При сравнении стоимости предложений разных компаний необходимо учитывать некоторые параметры, влияющие на размер тарифа.

Повышающие коэффициенты предлагают, если есть следующие факторы:

  • возраст старше 45-50 лет;
  • лишний вес, наличие хронических заболеваний;
  • мужской пол;
  • опасная профессия (пожарный, полицейский, работник вредного производства и т.п.);
  • занятие экстремальными видами спорта (дайвинг, горные лыжи, альпинизм);
  • ипотека на дом, а не на квартиру;
  • год постройки объекта;
  • наличие дерева в материалах стен или перекрытий;
  • газовая плита.

Страховые компании применяют повышающий коэффициент при оформлении полиса людям, работающим на вредных производствах.

В связи с тем, что каждая страховая компания самостоятельно определяет размер повышающего коэффициента для рискованных категорий клиентов и потенциально проблемных объектов, найти самую дешевую страховку можно, только сравнив предложения для своей ситуации.

Не рекомендуется сразу соглашаться приобрести полисы, предлагаемые сотрудником банка, практика показывает, что тарифы выше, чем у конкурентов.

Чтобы получить расчет, можно связаться со страховой организацией по телефону или оформить заявку на сайте. После уточнения деталей по телефону расчет высылается в тот же день.

Как правильно выбрать страховую для ипотеки: рейтинг

В требованиях к партнерам Сбербанк указывает наличие независимого рейтинга.

Большинство аккредитованных страховых компаний в Сбербанке, по ипотеке и не только, имеют высокую оценку и хороший прогноз от крупнейшего отечественного оценщика “РА-Эксперт”:

  1. ruAAA — ВТБ, СОГАЗ, Ингосстрах, Сбербанк Страхование.
  2. ruAA+ — АИГ, АльфаСтрахование, Либерти, РЕСО-Гарантия.
  3. ruAA — Альянс, ВСК, РСХБ-Страхование.

Оценку по международным стандартам выставляют зарубежные рейтинговые агентства, такие как Moody’s и Standard&Poor’s. Рейтинг S&P установлен в конце 2018 г. для СОГАЗа — ВВВ-, для Ингосстраха и РЕСО-Гарантии — ВВ+.

Оценка независимой рейтинговой компании говорит о финансовой надежности страховой компании, наличии необходимых резервов, отсутствии сомнительных операций и т.д. Помимо формального рейтинга можно опираться на рейтинги, формируемые онлайн на основании отзывов клиентов. Многие онлайн-рейтинги не разделяют оценку по типам полисов и могут быть недостаточно информативны.

При отсутствии страхового полиса банк имеет право повысить процентную ставку при ипотеке.

Что будет, если не делать страховку на второй год

Последствия при отказе от страховки после первых 12 месяцев ипотеки будут отличаться в зависимости от того, какой полис не продлен:

  1. Если гражданин не приобрел полис на имущество, купленное в рассрочку, на следующий год, на основании Федерального закона банк вправе застраховать его полную стоимость в любой компании и обязать заемщика возместить свои расходы.
  2. По закону обязать приобретать полис страхования жизни нельзя, но правилами ипотечного кредитования Сбербанка установлено, что при отсутствии личной страховки у заемщика и всех созаемщиков процентная ставка по договору будет увеличена на 1%.

Общая стоимость необходимых полисов у компаний, сотрудничающих со Сбербанком, составляет 1% или менее от стоимости кредита, соответственно, отказываться от продления не рекомендуется. В случае отказа придется выплачивать больший процент банку, а имущество будет застраховано дороже, чем в других компаниях.

Untitled2%20%2843%29.pngОформление страхового полиса выступает одним из способов снижения риска при кредитовании. Поэтому практически все банки, включая несомненного лидера финансовой отрасли страны – Сбербанк, предлагают заемщикам, получившим страховку более выгодные процентные ставки по выдаваемым ссудам. При этом принимаются только те полисы, которые оформлены в аккредитованных, то есть соответствующих предъявляемым кредитной организацией требованиям, страховых компаниях (СК).

СодержаниеСкрыть

  1. Особенности страхования в Сбербанке
    1. Что предлагает банк?
    2. Новшества 2020 года
  2. Стоимость страхования
  3. Страхование по ипотеке в Сбербанке
    1. Условия
  4. Страхование жизни и здоровья
    1. Условия
    2. Программы страхования
    3. Обзор аккредитованных страховых компаний
  5. Что значит аккредитация компании Сбербанком?

Особенности страхования в Сбербанке

В структуре финансового холдинга Сбербанка присутствуют две страховые компании, которые являются дочерними по отношению к головной кредитной организации – Сбербанк страхование и Сбербанк Страхование жизни. Очевидно, что именно эти фирмы рекомендуются клиентам крупнейшей финансового учреждения страны для оформления страховки в первую очередь.

Кроме того, банковская организация по каждому виду страхования аккредитовала несколько компаний, полисы которых также могут быть приняты в качестве документов при оформлении различных кредитных продуктов банка. Полный их перечень приведен на следующих страницах сайта:

  1. Для компаний, страхующих жизнь и здоровье клиентов Сбербанка – sberbank.ru
  2. Для компаний, осуществляющих имущественное страхование залога при ипотеке — sberbank.ru

Untitled3%20%2835%29.png

В первом списке на начало 2020 года находится 15, а во втором – 18 страховых компаний.

В указанное число входят, помимо дочерних структур Сбербанка, крупнейшие участники отечественного страхового рынка, входящие в топ-10 практически всех рейтингов, например, СОГАЗ, ВСК, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и другие компании.

Что предлагает банк?

Услугам страхования на официальном сайте Сбербанк посвящен отдельный раздел, размещенный на sberbank.ru. Конечно же, собственные интернет-порталы разработаны и для каждой из упомянутых выше дочерних страховых компаний.

Они располагаются по следующим адресам:

Сбербанк страхование – sberbankins.ru

Сбербанк страхование жизни — sberbank-insurance.ru

Первая СК специализируется на имущественном страховании, а также других видах страховки, не связанных непосредственно с защитой здоровья и жизни клиентов. Вторая страховая компания, напротив, занимается именно оформлением полисов, предусматривающих в качестве страхового случая возникновение заболеваний и другие негативные последствия для здоровья и жизни клиентов.

Новшества 2020 года

Особенностью работы Сбербанка в 2020 году выступает возможность получения комплексных страховых услуг, предложение которых размещено непосредственно на официальном сайте головного банка по указанному выше адресу. Количество предлагаемых крупнейшим банком страны страховых программ чрезвычайно велико. Более того, постоянно появляются новые продукты, предлагаемые клиентам как дочерними структурами Сбербанка, так и другими аккредитованными в банке страховыми компаниями.

Стоимость страхования

При расчете стоимости страховки учитывается большое количество факторов, главными из которых являются вид оформляемого полиса и объект страхования. Например, страхование предмета залога при ипотеке обходится заемщику примерно в 0,3-0,4% от стоимости недвижимости. Расценки на оформление полиса личного страхования варьируются в достаточно серьезных пределах и могут составлять от 0,75% до 2,5% от страховой суммы, а по некоторым видам и превышать указанные значения.

Страхование по ипотеке в Сбербанке

Для страхования ипотечной недвижимости в Сбербанке аккредитовано 18 страховых компаний, в том числе дочерняя структура финансовой организации, которая называется Сбербанк страхование. Все они соответствуют требования банка, которые изложены на sberbank.ru

Условия

Каждая организация самостоятельно определяет условия предлагаемой клиентам Сбербанка страховки. В этом и заключается суть конкуренции, когда ипотечный заемщик получает возможность выбора более выгодного для него коммерческого предложения. В результате, несмотря на активное лоббирование со стороны Сбербанка интересов своих дочерних страховых компаний, далеко не все клиенты предпочитают работ именно с ними.

Это не удивительно, учитывая тот факт, что в число аккредитованных СК входят практически все лидеры страхового рынка страны.

Обзор аккредитованных страховых компаний

Полный перечень аккредитованных Сбербанком страховых компаний приведен на sberbank.ru. Несмотря на то, что он составлен в алфавитном порядке, но вполне логично упомянуть наиболее серьезных участников списка, к которым относятся:

  • РЕСО-Гарантия. Занимает 2-е место в рейтинге страховых компаний России по итогам 2019 года, уступая только СК «Сбербанк страхование жизни». В прошлом году фирма собрала с клиентов более 89 млрд. рублей в виде страховых премий. Тарифы при страховании ипотеки варьируются от 0,16% до 0,68%;
  • ВТБ Страхование. Следующее место в рейтинге крупнейших СК страны занимает эта страховая компания. Для ипотечных заемщиков предлагается льготная программа страхования, предусматривающая оформление полиса не на один год, как обычно, а сразу на 3 или 5 лет;

Untitled4%20%2825%29.png

  • АльфаСтрахование. СК является участником одного из ведущих финансовых холдингов страны «Альфа-Групп» и крупнейшим частным участником страхового рынка. Находится на 4-м месте по объему собранных в 2019 году страховых премий;
  • ВСК. Занимает 5-е место в рейтинге страховых компаний. Выделяется среди конкурентов разнообразие предлагаемых продуктов и видов страховок, в том числе ипотечной недвижимости.

Среди остальных аккредитованных в Сбербанке страховых компаний присутствует еще две, входящие в топ-10, а именно: Ингосстрах и СОГАЗ. В результате клиентам финансовой организации предоставляется возможность выбора наиболее выгодного из нескольких предложений, сделанных лидерами страхового рынка страны.

Untitled5%20%2815%29.png

Страхование жизни и здоровья

Перечень компаний, которые аккредитованы Сбербанком для страхования различных кредитных продуктов, за исключением ипотечных, приведен на sberbank.ru Он включает в себя 15 страховых компаний, которые соответствуют требованиям кредитной организации, сформулированным на sberbank.ru.

Условия

Условия страхования жизни и здоровья, предлагаемые различными компаниями при оформлении кредита в Сбербанке, могут весьма заметно отличаться. Этому способствует и тот факт, что величина тарифа привязывается к страховой сумме, которая также варьируется по желанию клиента, в отличие от ипотеки, где присутствует понятная и определенная при оценке стоимость недвижимости. В результате, цена страховки варьируется в пределах от 0,75% до 3-4% от стоимости страховой суммы и определяется индивидуально для каждого кредитного продукта и клиента.

Программы страхования

Клиентам Сбербанка непосредственно на официальном сайте финансовой организации предлагаются следующие страховые программы:

  • Мультиполис «Без забот». Уникальное предложение, включающее практически все виды страховки;
  • Защита дома. Предназначена для получателей ипотечных кредитов;
  • Защита близких. Обеспечивает гарантии клиентам в случае получения ущерба для здоровья их родных и близких людей;
  • Страхование от несчастных случаев и болезней. Пользующаяся спросом разновидность страхования жизни и здоровья. Востребована, благодаря низкому уровню тарифов и большому количеству страховых случаев, включаемых в полис;
  • Страхование путешествующих. Красноречивое название страхового продукта не требует дополнительных пояснений;
  • Страхование для владельцев пластиковых карт Сбербанка. Относительно новый страховой продукт, который пользуется популярностью на рынке. Это объясняется большим количеством выпушенных банком кредитных и дебетовых карт;
  • Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Эти виды страховки предлагаются привилегированным категориям клиентов финансовой организации, которые пользуются услугами пакетов «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».

Обзор аккредитованных страховых компаний

Большая часть компаний, описанных выше в рамках перечня аккредитованных Сбербанком для ипотечного страхования организаций, допущены кредитным учреждением и до оформления страховки жизни, здоровья и других видов полисов. В это число входят АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВТБ Страхование. Кроме того, в число аккредитованных входят следующие компании:

  • Сбербанк страхование жизни. Дочерняя структура головного банка по итогам 2019 года возглавила рейтинг участников страхового рынка страны. Компания собрала за год почти 32 млрд. рублей страховых премий, что заметно больше всех конкурентов. Немалую роль в этом сыграло активное лоббирование интересов СК со стороны Сбербанка, обладающего самой крупной в России клиентской базой;
  • Зетта Страхование. Компания замыкает топ-30 рейтинга по объему собранных в 2019 году страховых премий. Среди главных достижений организации – предложение клиентам более 9 десятков различных страховых программ;
  • Либерти Страхование. Находится на 40-м месте среди крупнейших участников страхового рынка РФ. Входит в одноименную международную страховую группу, что обеспечивает компании надежную финансовую базу и стабильное положение, выгодно отличающее организацию от многих российских конкурентов;

Untitled7%20%284%29.png

  • СО Сургутнефтегаз. Принадлежит одному из самых крупных нефтяных предприятий страны. Как следствие, является одним из региональных лидеров страхового рынка Урала и Западной Сибири, где и располагаются основные добывающие мощности головной организации. Как и основная компания, Страховое общество является клиентом Сбербанка, что является главной причиной взаимовыгодного сотрудничества;
  • Абсолют Страхование. Входит в топ-50 страхового рынка страны, занимая в рейтинге за 2019 год 48-е место. Главной особенностью зарегистрированной в столице страховой компании выступает активная работа с клиентами Сбербанка, а также участие в программе лояльности кредитной организации «Спасибо от Сбербанка». В результате, для заемщиков лидера банковского сектора страны предусматриваются серьезные льготы и скидки, что позволяет СК Абсолют Страхование заметно увеличить собственную клиентскую базу.

Что значит аккредитация компании Сбербанком?

Сбербанк является несомненным лидером банковского сектора страны. В качестве примера можно привести такие данные: по объему активов он опережает находящийся в рейтинге на 2-м месте ВТБ почти в 2,5 раза. Логичным следствием такого положения выступает наличие огромной клиентской базы. Не удивительно, что любая страховая компания хотела бы войти в число аккредитованных Сбербанком. Однако, сделать это далеко не просто даже для крупных и известных страховщиков.

Например, недавний лидер страховой отрасли страны, Росгосстрах, лишился во второй половине 2019 года аккредитации в Сбербанке из-за нарушения сразу нескольких требований кредитной организации. Такое решение практически сразу же сказалось на финансовом состоянии страховщика, которое и до этого было на самым стабильным. Более того, по итогам 2019 года СК Росгосстрах опустился сразу на 9 мест в рейтинге крупнейших страховых компаний, упав с 1-го на 10-е место. Важно отметить, что прогнозы на 2020 год для страховщика также весьма неблагоприятны. Приведенный пример показывает важность успешного сотрудничества страховой компаний со Сбербанком и наличия аккредитации, необходимой для этого.

Используемые источники:

  • https://ipotekaved.ru/sberbank/akkreditovannyie-strahovyie-ipoteka.html
  • https://sbank.online/other/strahovyie-kompanii-akkreditovannyie-sberbankom/
  • https://ipotekar.guru/other/spisok-strahovyh-kompanij-akkreditovannyh-sberbankom-po-ipoteke
  • https://www.sravni.ru/ipoteka/info/akkreditovannye-sberbankom-strahovye-kompanii/

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий