Что нужно знать о ВТБ страховании (ипотечном страховании)?

Банк ВТБ предлагает клиентам множество видов кредитов и страховых программ. Это может быть страхование жизни и здоровья заемщика, также предусматриваются случаи утраты источника доходов. Помимо этого существует широкий выбор страховых продуктов для защиты залогового жилья, приобретенного по программе ипотечного кредитования банка.

vtb-ipotechnoe-strahovanie.jpg

Быстрый расчет страховки ОСАГО по 15 ведущим компаниям

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

offr2.png

Это быстро и

бесплатно

!</span>Содержание:

  • Правила страхования ↓
  • Виды ↓
  • Комплексное ипотечное страхование ↓
  • Страхование жизни ↓
  • Преимущества и недостатки ↓
  • Как описывается в договоре ↓
  • Взаимодействие страховой компании и банка ↓
  • Необходимые документы ↓
  • Стоимость ↓
  • Если наступает страховой случай ↓

Правила страхования

При оформлении ипотечного кредита обязательным условием является оформление страховки. Если полис включает в себя только случаи порчи или утраты залоговой недвижимости, то тариф по страховке будет увеличен на 1% в год.

Договор страхования заключают при оформлении ипотеки, и в качестве страховщика выступает одна из компаний-партнеров банка ВТБ. В случае, когда клиент не доверяет ни одной из предложенных компаний, он может привлечь и стороннюю СК в качестве посредника.

В качестве страхователя проходит тот, кто заключает договор на ипотечный кредит, а в банк выступает как выгодоприобретатель.

Когда наступает страховой случай, клиент обязан поставить в известность страховую компанию посредством письменного заявления, содержащего дату и возможные причины наступления форс-мажорной ситуации.

Рассматривается заявка несколько дней, после чего выехавший на место сотрудник экспертной службы делает свое заключение относительно происшествия. Эти сведения лягут в основу акта, который подтверждает право на получение страховой выплаты.

Размер тарифной ставки устанавливает компания-страховщик в зависимости от договоренности с кредитной организацией. Страховые выплаты при форс-мажоре будут зависеть от тарифа и ставок по страховке, также будет учтена и страховая сумма.

Виды

Банк ВТБ предлагает своим клиентам следующие виды страховок:

  • комплексное страхование;
  • отдельное страхование залогового объекта от повреждений.

Комплексный вид страховки подразумевает:

  • страхование заемщика на случай смерти или утраты трудоспособности (временно или постоянно);
  • страхование ипотечного жилья от пожаров, стихийных бедствий и прочих угроз;
  • страхование на случай утраты права владения жильем, приобретенным по ипотечному кредиту.

Клиент вправе самостоятельно выбрать, какой вид страховки ему наиболее подходит, но при этом следует помнить, что по программе комплексного страхования процентная ставка по ипотеке будет ниже.

Комплексное ипотечное страхование

Комплексное страхование включает в себя не только защиту ипотечного имущества, но и жизни и здоровья клиента.

Если наступает страховой случай, то банк получает компенсацию в соответствии с реальным ущербом, а оставшаяся часть выплачивается клиенту.

Величина взноса по страховке составляет примерно 1% от суммы и рассчитывается с учетом таких факторов:

  • срок действия договора страхования;
  • возраст и состояние здоровья клиента;
  • фактическое состояние жилплощади.

Договор по комплексному страхованию заключают на срок от 1 до 30 лет в соответствии со сроком ипотечного кредита.

Для того чтобы заключить договор на предмет комплексного вида страховки, от клиента потребуется заявка в письменной форме и информация по предыдущим сделкам купли-продажи недвижимости.

Страхование жизни

ВТБ 24 предлагает следующие виды страхования жизни и здоровья для своих клиентов:

  • на случай утраты доходов и финансовой состоятельности;
  • страхование ребенка от несчастного случая или получения травмы;
  • жизни и здоровья всех членов семьи;
  • от риска возникновения онкологического заболевания;
  • подарочная страховка от несчастного случая для близких;
  • страховка от клещевых энцефалитов вследствие укуса насекомого.

При оформлении страховки банк дает клиентам следующие возможности:

  • определить по своему желанию сумму страховки и стоимость полисов;
  • оплачивать полис в рассрочку (без процентов);
  • получать скидки и специальные условия страхования.

Тарифы по страховкам определяются в зависимости от выбранного вида страхования и особенностей заключения сделки.

Преимущества и недостатки

В качестве преимущества страхования в банке ВТБ 24 можно обозначить следующие обстоятельства:

  • широкий выбор страховых компаний;
  • возможности привлечения сторонних страховщиков;
  • простота действий в ситуации наступления страхового случая;
  • выгодные тарифные ставки;
  • возможность заключения договора на комплексное страхование;
  • одинаковые условия для страхования жилья в новостройке и приобретенного на вторичном рынке;
  • бонусная система для ипотечных программ;
  • возможность заключения годового договора страхования.

К недостаткам можно причислить высокую стоимость комплексных программ страховки по ипотечному кредиту, а также и то, что когда клиент привлекает страховщика со стороны, данная компания становится партнером банка. Более того, банк в основном ориентирован на комплексное страхование заемщиков.

Как описывается в договоре

Документы по ипотечному страхованию оформляются письменно, и в них должны быть отражены все случаи, при наступлении которых может быть выплачена страховка. Также в документе обязательно должны быть сведения о выгодоприобретателях.

При заключении страхового договора, предметом которого являются жизнь и здоровье клиента, минимальными условиями считаются наступление смерти гражданина или утрата им трудоспособности.

К минимальным требованиям относятся те случаи, которые должны быть обязательно учтены в договоре страхования и этот перечень можно дополнять по желанию клиента.

Срок действия договора страхования должен быть не менее 12 месяцев и клиент имеет право поменять компанию-страховщика в любой момент или отказаться от заключения соглашения.

При наступлении страховых случаев клиент должен уведомить об этом банк и страховую компанию, и подать заявление на возмещение финансовых потерь.

Взаимодействие страховой компании и банка

Договоры о страховании в ВТБ 24 заключают тогда, когда и оформляют кредит. Согласно требованиям банка, клиент должен позаботиться о своевременном перезаключении договоров в период действия срока кредитования. Кроме того, обязательными для предоставления менеджерам банка являются копии квитанций по оплате страхового взноса.

С банком сотрудничают около 30 страховых компаний, которые являются его официальными партнерами. Но в случае, если клиент не пожелал застраховаться ни в одной из них, он может обратиться к банку с заявлением о привлечении выбранной компанией со стороны. Эту заявку банк может рассматривать до трех недель.

Необходимые документы

Содержание пакета необходимых документов в каждом случае индивидуально и банк может требовать и иные справки.

Для получения страхового полиса по ипотечному кредитованию клиент должен предоставить следующую документацию:

  • копии паспортов заемщика и поручителя;
  • свидетельство о собственности ипотечного жилья;
  • техпаспорт на недвижимость;
  • выписку из домовой книги;
  • оценочное заключение.

Помимо перечисленных, могут быть запрошен и такие документы:

  • справка о состоянии здоровья клиента;
  • документальные подтверждения отсутствия обременений;
  • договор приема-передачи недвижимости;
  • справки из ФНС об отсутствии долгов.

Стоимость

Обычно размер ежегодного страхового взноса составляет 0,3-1% от суммы основного долга. Объем платежа определяется страховой компанией и зависит от многих факторов, в том числе и от того, какой тип жилья приобрел клиент, возраст и прочая информация о заемщике.

Как правило, сумма платежа по страховке определяется при заключении договора и не подлежит изменениям в течение всего срока его действия. Но бывают и исключения.

Помимо основного размера ставки существуют факторы, способствующие увеличению размера страховой суммы. Окончательный тариф можно узнать, обратившись к специалистам СК, а также эти сведения обязательно должны быть отражены в соглашении между страховщиком и страхователем.

Если наступает страховой случай

В момент, когда наступает страховой случай, компания обязана выплатить компенсацию клиенту, при этом неважно, как давно был заключен договор и какую сумму гражданин успел внести в качестве страховых взносов.

  • Если заемщик полностью и частично лишился трудоспособности, то компания-страховщик перечисляет в банк сумму ущерба в пределах суммы по страхованию, а в случае смерти заемщика или гибели залоговой квартиры компания погашает оставшийся у клиента долг по ипотеке.
  • Если после расчетов с банком остаются денежные средства, то компания-страховщик выплачивает их клиенту или лицам, которые наследуют за ним.

Какой бы вид страхования жизни или имущества вы ни выбирали, перед заключением договора следует уделить особое внимание все прописанным требованиям и условиям.

Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

  • Риск порчи имущества (страхование имущества);
  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • Риск потери права собственности на жилье.

ВТБ 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайтingos.ru/mortgage/calc.

2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

  • Город где будет браться страховка;
  • Наименование банка – ВТБ 24;
  • Условия страхования;
  • Ввести сумму кредита;
  • Что будет застраховано;
  • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
  • Установить риски.

Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

Для более точного расчета стоимости рекомендуем обратиться на телефон горячей линии 8-800-100-44-40.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

  • Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
  • Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

  • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
  • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
  • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Если оформить ипотеку с более высоким процентов, но без страховки, вы заплатите меньше, чем если снизите процент, но будете платить страховку.

Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

  • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
  • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
  • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
  • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

  • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
  • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
  • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
  • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
  • Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:

1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование»;

3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные;4. Направить бланк сотруднику ВТБ, электронный адрес которого можно найти по ссылке «Сотруднику» в том же пункте (Блок для заключения договоров).

В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности. Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса. Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения. Впоследствии истекает срок исковой давности.

Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

  • Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
  • При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

Все подробности об отказе от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления.

Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

Обратите внимание: При подписании страховки, включающей комплексную защиту, запрещается аннулировать договор. Такая процедура осуществима лишь для полисов, предусматривающих защиту для субъекта или объекта недвижимости.

Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

  • ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
  • ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию

На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

Как не ошибиться с выбором?

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
  • Исключение некоторых рисковых ситуаций;
  • Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Наступил страховой случай, затопили соседи, случился пожар и так далее, для начала нужно:

1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

2. Далее позвоните по телефону горячей линии +7 (495) 644-44-40 (оплата по тарифу) или 8 800 100-44-40 (бесплатный звонок).

Известить страховую компанию необходимо в течении 3-х рабочих дней с даты наступления страхового случая.

3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.

До осмотра следует не трогать поврежденное имущества, кроме случаев предотвращения дальнейших повреждений.

4. Подготовить ряд всех необходим документов для заявления о страховой выплате:

  • Удостоверения личности (паспорт);
  • Подтверждение права собственности;
  • Оригиналы компетентных органов (пожарных, МЧС, полиции);
  • Подтверждение размера ущерба;
  • Реквизиты для выплаты страхового возмещения;
  • Бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте в разделе «Документы».

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «ВТБ страхование»

Отзывы по ипотечному страхованию разнятся, так как многие люди не пишут положительные отзывы, отрицательных большинство:

Но также есть и положительные отзывы о ипотечном страховании в «ВТБ Страхование»:

Брать страховку или нет решает каждый сам. Мы же рекомендуем составить топ компаний и выбрать лучший вариант.

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке

Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений. В утвержденный банком перечень включены 19 СК:

  • ВТБ страхование,
  • Альфастрахование;
  • Согаз;
  • МАКС;
  • Ресо-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • Энергогарант;
  • Альянс;
  • Сургутнефтьгаз;
  • ЭРГО;
  • Югория;
  • Зетта-страхование;
  • Ренессанс-страхование;
  • ПАРИ;
  • Либерти;
  • Абсолют;
  • Росгосстрах;
  • Согласие.

При работе данные СК соблюдают требования ВТБ, который на протяжении нескольких лет поддерживает с ними партнерские отношения. Но этот перечень еще расширен другими страховщиками, полисы которых принимаются банком при заключении ипотечного договора.

Дополнительно заемщики могут воспользоваться услугами РСХБ-Страхование, Кардиф, Адонис, Чулпан, Тинькофф.

Используемые источники:

  • https://profitdef.ru/nedvizhimost/kvartira/vtb-straxovanie-ipotechnoe.html
  • https://vtbins-strahovanie.ru/kalkulyator-ipoteki/

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий