Образец и правила заполнения заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Содержание

Если у гражданина изменились условия и он желает внести их в параметры выбранной программы кредитования, допустимо написать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Рассмотрим порядок и особенности процедуры.

Пересмотр условия займа помогает найти компромисс между заёмщиком и кредитором

Причины для реструктуризации кредита

Сегодня заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк (образец не отличается от бланков других учреждений) обязан принять от клиента по его желанию. Запросить изменения в ссудный договор допустимо при таких обстоятельствах:

  1. потеря работы;
  2. изменение финансового благополучия в худшую сторону (понижение уровня заработной платы);
  3. рождение в семье ребенка, что повлекло незапланированные траты;
  4. необходимость содержания неработоспособного родственника;
  5. длительная болезнь (временная неработоспособность);
  6. другие причины, требующие систематических расходов, не учтенных ранее.
Основания для проведения пересмотра условий кредитного договора

Когда возможна отсрочка по кредитному договору?

При подобных обстоятельствах лучше обратиться в банк и настоять на изменении условий кредитного договора, чем пытаться решить проблему самостоятельно. Так заемщик получит возможность изменить условия кредитования или получить официальную отсрочку. В противном случае, вероятны просрочки, начисление пени или штрафов, что влияет на ухудшение кредитной истории и влечет далеко идущие последствия.

Различают несколько вариантов проведения пересмотра договора

Банковское учреждение с готовностью пересмотрит новые характеристики заемщика, потому как заинтересован в возврате долга. Чем потерять клиента и его долги, лучше найти консенсус, который удовлетворит обе стороны. Например, при рождении малыша, банк разрешает отсрочку на год. Иногда можно запросить и больший срок, если материальная ситуация в семье складывается неблагополучно.

Как составить заявление на реструктуризацию

Необходима официальное подтверждение причин, по которым необходим пересмотр кредитных обязательств физическому лиц

Рассматривая бланк на пересмотр кредитных обязательств, образец которого представлен ниже, можно обратить внимание, что написан он должен быть заемщиком, но иметь и подпись созаемщика. При этом необходимо указать четкое изменение параметров и дату, с которой это произошло.

Форма Заявления на реструктуризацию кредитаПакет документов для подачи заявления на реструктуризацию

Особенности заполнения заявления

Клиент может запросить изменить вариант взаимодействия банковским учреждением несколькими путями:

Способы подачи заявления

Последний пункт следует выбрать, если появилась возможность использовать недвижимость как обеспечение. Это окажет влияние и на некоторые ранее согласованные условия, например ставку. Если наоборот, появилась необходимость продать автомобиль или заменить его на другой, это также нужно отметить, чтобы оставаться в рамках закона.

При заполнении формы укажите оптимальный вариант для изменения условий погашения задолженности

Если причина запроса на пересмотр условий договора связана с поручительством (отказ поручителя выполнять далее данную функцию или появление возможности привлечь такового), это нужно отметить отдельным пунктом.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, заявление по которому оформлено по требованиям учреждения, происходит в обязательном порядке. Отказывать такому законопослушному клиенту банк не будет. Наоборот, учтет при дальнейшем взаимодействии. Если продукт оформлялся с наличием поручителей или созаемщиков, их нужно проинформировать о подаче заявки. Они должны предоставить письменное согласие на ее подачу или отказать. Их ответ нужно вписать.

Таким образом, бланк заявки на пересмотр условий погашения стоит подавать при любом изменении своих характеристик. Столкнувшись с проблемой, не нужно пытаться решить ее самостоятельно. Банк нужно ознакомить с ними с тем, чтобы пересмотреть принципы погашения задолженности так, чтобы заемщик мог выполнять свои обязательства в полной мере.

Реструктуризация кредиторской задолженности (видео)

Из данного видео вы узнаете, на что следует обратить внимание при пересмотре условий погашения различных займов.

Заключение

При возникновении ситуации, когда трудно соблюдать взятые на себя обязанности по погашению задолженности, заемщик имеет право обратиться к финансовой организации с просьбой о пересмотре кредитных обязательств. Это наиболее правильное решение — начать диалог с банком, которому выгоден возврат долга. Помимо этого, клиент не окажется в базе злостных неплательщиков. В будущем это не станет для него препятствием при оформлении других банковских продуктов.

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

banner-restr-dolg.jpg

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

​Основанием для реструктуризации могут быть:

  • Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
  • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
  • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
  • Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

Варианты реструктуризации

  • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
  • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
  • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

​Как реструктуризировать задолженность?

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

restrukturizaciya.jpg

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте — с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

</span>

Если возникла необходимость подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк, образец для его составления можно найти на официальном сайте этой финансовой организации. Подобная услуга может быть предоставлена только при соблюдении всех требований банка. Особенности, которые нужно учесть перед заполнением заявления, лучше узнать заранее.

Содержание

Что такое реструктуризация и когда можно ее оформить?

Реструктуризация кредита в Сбербанке представляет собой изменение параметров договора без заключения нового.

Подача заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке.

Она может заключаться в:

  • уменьшении размера регулярного платежа за счет увеличения длительности возврата займа;
  • изменении графика внесения средств с ежемесячного на ежеквартальный платеж;
  • предоставлении отсрочки выплаты;
  • изменении валюты кредитования с долларов на рубли.

Кроме того, возможен перевод займа из необеспеченной формы в кредит с обеспечением или привлечение поручителя, что дает возможность снизить процентную ставку.

Следует различать понятия реструктуризации, которая проводится выдавшей ссуду кредитной организацией, и рефинансирования, для которого заключается новый договор займа и в большинстве случаев привлекаются средства стороннего банка.

Отсрочка может быть предоставлена сроком на:

  • 1 год для потребительских кредитов;
  • 3 года для ипотечных займов.

Если в рамках реструктуризации будет предоставлена отсрочка, то это не означает, что человек может полностью прекратить выплаты. Приостановка возврата долга касается только его основной части. Проценты за пользование деньгами придется продолжать вносить по первоначальному плану.

Принимая решение обратиться за реструктуризацией, заемщик должен помнить, что уменьшение размера регулярного платежа и увеличение срока погашения полной задолженности перед банком приведет к росту общей платы за пользование кредитом. Этот инструмент может оказаться выгодным для валютных заемщиков, у которых вследствие резкого изменения курса доллара существенно вырос размер долга в рублевом эквиваленте.

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов.

Реструктуризовать можно любой продукт Сбербанка, за исключением долга по кредитной карте. Однако при необходимости реструктуризации автокредита банк пойдет на это, только если машина необходима человеку для работы.

В противном случае ему будет предложено продать автомобиль и вернуть деньги.

Необходимы существенные причины для того, чтобы банк реструктуризировал ссуды.

К числу таковых можно отнести:

  • потерю источника дохода вследствие увольнения или возникновения нетрудоспособности;
  • ухудшение финансовой ситуации, вызванное снижением заработной платы;
  • возникновение новой статьи расходов, вследствие тяжелой болезни родственников и иных уважительных причин;
  • рождение ребенка;
  • потеря кормильца;
  • призыв в армию.

Если неплатежеспособность клиента вызвана перечисленными причинами, банк не вправе отказывать в пересмотре условий кредитования. Но не следует воспринимать этот инструмент решения финансовых проблем как обязательство банка перед любым кредитуемым. Если человек не способен исправно вносить ежемесячные платежи, потому что взял несколько ссуд, не рассчитав свои возможности, банк не должен предоставлять ему отсрочку.

Кроме того, если человек уволился или сменил должность на ту, которая предполагает меньший уровень дохода, по собственному желанию, это обстоятельство может быть сочтено недостаточно существенной причиной для проведения реструктуризации.

Положительным моментом является то, что обратиться за ней можно, если сокращение или понижение заработной платы коснулось не самого получателя кредита, а его супруга, даже в случаях, когда он не выступал в роли созаемщика.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк?

Заявление о реструктуризации кредита должно содержать в себе следующую информацию:

  1. Номер и дату кредитного договора, выполнять обязательства по которому для заемщика более невозможно.
  2. Желаемые условия реструктуризации (необходимо отметить галочкой 1 или несколько пунктов из предложенных в бланке заявления и заполнить их параметры).
  3. Причины, приведшие к неспособности выполнять ранее взятые на себя обязательства, и дату их возникновения.
  4. Перспективы погашения ссуды и источники средств, которые планируется использовать.
  5. ФИО поручителей и/или залогодателей.
  6. ФИО и подпись заемщика и созаемщика (при его наличии).

При предоставлении в залог какого-либо объекта необходимо указать его характеристики.

Для транспортного средства это:

  • тип;
  • марка и модель;
  • год выпуска;
  • VIN;
  • сведения о владельце.

Для недвижимости:

  • место расположения;
  • метраж;
  • сведения о собственниках.
    Пример заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке.

Помимо заявления, необходимо предоставить банку документы, подтверждающие указанную причину неплатежеспособности.

Это может быть:

  • справка из центра занятости о потере источника дохода;
  • справка 2-НДФЛ в случае существенного сокращения заработной платы;
  • бумаги из медучреждения, подтверждающие факт нетрудоспособности заемщика или человека, которого он обязан содержать;
  • свидетельство о рождении ребенка, смерти супруга и иных обстоятельствах, оказывающих влияние на доход.

Особенности составления заявления

По форме кредитных норм Сбера бланк заявления на реструктуризацию кредита может быть заполнен как в отделении, выдавшем займ, так и с помощью Сбербанка-онлайн. Способ его подачи не влияет на результат рассмотрения обращения.

Если в качестве обоснования приведены уважительные причины, а клиент проявил себя добросовестным плательщиком, банк охотно пойдет навстречу. Ему выгодно получить выданные деньги, спустя больший срок и с большими процентами, а не увеличить количество невозвратных ссуд.

Главным требованием является необходимость подать подобную просьбу сразу же, как только невозможность выплаты кредита стала очевидной. Нельзя допускать просрочки платежей. Это приведет к начислению пеней, что вызовет рост общего размера долга. Кроме того, банк откажет должнику в предоставлении «каникул» или уменьшении величины взноса.

Вторым обязательным для выполнения требованием банка является уведомление лиц, выступавших поручителями при получении кредита, об изменении условий его возврата.

Своевременно проведенная реструктуризация позволит не только уменьшить долговую нагрузку на бюджет семьи и избежать уплаты штрафов, но и сохранит положительную кредитную историю.

Воспользоваться возможностью предоставить в залог дополнительное имущество можно не только, если кредит ранее был ничем не обеспечен. Можно заменить ранее предоставленный залог на другой. Такой шаг может быть выгоден, если есть необходимость продать находящийся в обременении объект.

Выплаты по кредитным договорам иногда становятся для клиентов неподъемными. В таких случаях банки предлагают изменить условия их внесения. Но важно понимать, как составлять заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк по образцу, какие потребуются документы для проведения операции и нюансы предлагаемой программы.

Причины реструктуризации

Банковские кредиты условно можно разделить на краткосрочные и долгосрочные. Простые потребительские займы, как правило, рассчитаны на выплаты в течение одного года. Долгосрочные кредиты (например, ипотечные) могут растянуться и на 20 лет. Естественно, что за такой срок с изменением экономической ситуации трансформируется система кредитования в стране и финансовая состоятельность заемщика.

В таких ситуациях вопрос о пересмотре условий кредитного договора является естественным. Процедура эта именуется реструктуризацией. Но не все заемщики могут претендовать на ее проведение. Если дело касается клиентов Сбербанка, в качестве причин пересмотра рассматриваются следующие:

  • Существенное снижение уровня доходов заемщика вследствие увольнения или уменьшения оклада и пр. Здесь следует учитывать, что уход по собственному желанию не будет принято в качестве аргументированной причины. А если гражданин остался без работы, т. к. его сократили, можно рассчитывать на реструктуризацию. Если он сам решил перевестись на должность с низким окладом, это также не позволит пересмотреть условия договора. Т. е. главное, чтобы причина не была следствием волеизъявления самого заемщика.
  • Частичная или полная утрата трудоспособности. Присвоение группы инвалидности или наличие тяжелой травмы, которая требует длительного лечения и восстановления, должны быть подтверждены заключениями медицинской комиссии.
  • Рождение в семье ребенка. Если речь идет о заемщиках, ставших бабушками и дедушками, заявку на реструктуризацию, наверняка, не одобрят. Этот пункт относится к молодым родителям вплоть до наступления ребенку 3 лет.
  • Призыв в Вооруженные Силы РФ для прохождения срочной военной службы. К тем, кто остается по контракту, этот пункт уже не относится.

Реструктуризация требуется людям, которые не могут выплачивать долг на прежних условиях из-за отсутствия денег

Реструктуризируют кредит в Сбербанке посредством следующих мероприятий:

  • Заемщику предоставляют кредитные каникулы. Т. е. позволяют не выплачивать долг в течение определенного срока. Для потребительских займов он устанавливается в один год, для ипотечных – в три года. За этот период проценты за просрочку не начисляют.
  • При желании уменьшают срок ежемесячного платежа, увеличивая общий период выплат. Т. е. сумма долга остается прежней, только, например, вместо 8 лет погашать ее можно 10 лет, соответственно ежемесячный платеж сокращается на 20 %.
  • Изменяют валюту кредита. Если клиент оформлял заем в евро, с увеличением курса повышается и финансовая нагрузка. При одобрении заявки на реструктуризацию перерасчет делают на дату ее подачи, а не на дату оформления кредита.
  • Составляют индивидуальные графики выплат, например, изменяют кредитный процент в зависимости от сезона. Такая политика актуальна для лиц, чей доход меняется от времени года.

Проведение реструктуризации – это право, а не обязанность банка. Однако, последний предпочитает идти навстречу своим клиентам во избежание расторжения договора, например в случае проведения рефинансирования в стороннем банке.

Если заемщик попадает в трудную финансовую ситуацию, желательно не укрываться от взаимодействия с сотрудниками банка, а попытаться решить проблему полюбовно. Обеим сторонам такой вариант выгодней, чем подача искового заявления в суд и взыскание долга через ССП.

Как правильно составить заявление

Клиент, желающий изменить условия кредитования, в первую очередь должен написать заявление о реструктуризации ипотечного кредита. Образец можно найти в сети интернет и при необходимости скачать бланк для заполнения. Услуга эта предоставляется на различных банковских сайтах бесплатно. Внести требуемые данные можно в ворде.

При составлении заявления важно учесть все правила

В заявке потребуется указать следующую информацию:

  • Все данные по имеющемуся кредитному договору (размер суммы, оставшийся долг, процентная ставка, номер счета и пр.).
  • Причина, по которой клиент запрашивает проведение реструктуризации.
  • Желаемые изменения параметров договора.
  • Как сам претендент оценивает перспективу погашения кредита.
  • Данные о созаемщике, если он имеется (чаще всего, это – партнер по браку).
  • Подпись заявителя с расшифровкой и дата составления заявки.

Подачу клиенты осуществляют при непосредственном визите или на сайте Сбербанка. Рассмотрение его занимает не более 3 рабочих дней.

Нюансы составления заявления

Чтобы получить одобрение на проведение реструктуризации нужно не просто написать заявление, но собрать определенный пакет документов:

  • Ксерокопия общегражданского паспорта.
  • Документ о размере доходов. В зависимости от источника это может быть 2-НДФЛ; справка, выданная работодателем; налоговая декларация; бумага из ПФР.
  • Документ, подтверждающий занятость клиента. Например, выписка из трудовой книжки или копия трудового договора. Бумаги должны быть заверены работодателем.
  • Документы, являющиеся обоснованием необходимости проведения реструктуризации. Это может быть справка о предстоящей ликвидации предприятия, заключение МСЭ о присвоении группы инвалидности и пр.

Помимо заявления банку необходимо предоставить и дополнительные документы

Если заемщик просит о проведении реструктуризации по кредиту с залогом, потребуется страховой полис и квитанции о внесении выплат в отношении залогового имущества.

Банк оставляет за собой право запросить любые иные документы.

Подать собранный пакет и заявку на реструктуризацию кредита можно двумя способами:

  • Во время личного визита в банк.
  • Отправив онлайн. Для этого нужно пройти регистрацию на официальном сайте банка. Потребуется заполнить анкету по реструктуризации кредита Сбербанка и загрузить сканы необходимых документов.

Программы прочих банков

Возможность проведения реструктуризации имеется не только у клиентов Сбербанка. В 2019 г. крупные кредитно-финансовые организации предлагают своим клиентам следующие формы проведения процедуры:

Наименование структуры Условия реструктуризации
Райффайзенбанк Увеличение продолжительности выплат, кредитные каникулы, уменьшение процента, изменение валюты.
Ренессанс Кредит Уменьшение ставки, освобождение от выплаты процентов по кредиту на определенный срок, изменение графика платежей.
Росбанк Изменяет условия выплат только по потребительским кредитам. Если сумма более 2-х миллионов потребуется наличие 2 поручителей.
Связь Банк Реструктуризация возможна, проводится на индивидуальных условиях.
Альфа Банк Предлагает стандартные изменения условий: кредитные каникулы, увеличение продолжительности выплат, изменение валюты.
Восточный Экспресс банк Уменьшение ежемесячных платежей и кредитные каникулы. Прочие условия оговариваются в индивидуальном порядке.
Банк ВТБ 24 Изменение процентной ставки, если сумма займа составляет от 100 тыс. до 5 млн. руб.
Тинькофф банк Уменьшение процентной ставки, увеличение общего срока выплат.
Почта Банк Списание суммы неустойки, отсрочка по платежам, уменьшение ежемесячных выплат.
АИЖК Реструктуризировать можно единственное ипотечное жилье Программа предлагает изменение валюты, списание неустойки, снижение процентной ставки.

Имеются свои программы по реструктуризации и у всевозможных МФО. Условия следует уточнять у операторов или на сайтах организаций.

Скачать образец:

Образец заявления на реструктуризацию кредита Сбербанк

Узнать о реструктуризации можно из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Все ещё остались вопросы?Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Чтобы снизить кредитную нагрузку, нужно написать заявление о реструктуризации кредита в Сбербанк (образец заявления представлен ниже). Суть документа — в изменении условий первичного договора на новые, более удобные. Выгода – возможность оплатить долги других банков по процентной ставке Сберегательного, которая всегда выгоднее, если правильно преподнести информацию. Рассмотрим, как нужно это сделать, пошагово.

Содержание

Причины реструктуризации кредита

prichiny-restrukturizacii-kredita.jpg

Существует перечень обязательных причин, по которым Сбербанку выгодно принимать заявления о реструктуризации кредитов:

  1. Заемщик уволен с работы. Дохода нет, жить не за что, платить нечем. Банкирам невыгодно, чтобы должник попал в «черный список», пока не отдаст долги.
  2. Должник нетрудоспособен. В образце заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке показано, что достаточной мотивацией служит медицинское заключение.
  3. Присутствуют объективные причины. Рождение детей, появление иждивенцев, другие факторы, не дающие возможности вовремя погашать кредит.
  4. Форс-мажор для заемщика. Пожары, потопы, обрушения жилого дома, начало боевых действий – достаточный повод обратиться за реструктуризацией кредита.
  5. Любые причины, если их возникновение доказано документально и объективно. Документ должен обладать юридической силой.

В случае появления угрозы стать жертвой просрочки стоит немедленно обращаться в Сбербанк. Выход – услуга реструктуризации кредитов.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк

kak-sostavit-zajavlenie-na-restrukturizaciju-kredita-v-sberbank.jpg

Банк отказывает просьбам на реструктуризацию по кредитам, если официальный документ составлен с ошибками. Унифицированной формы законодательство Российской Федерации не устанавливает. Но есть общие требования, продиктованные Гражданским кодексом РФ. Образец заявления в Сбербанк выдается клиенту при личном посещении, в режиме онлайн. Бланк доступен для скачивания в интернете.

Объективность требований подтверждается документально. В тексте необходимо описать причины ухудшения материального положения, указав на конкретные обстоятельства, которые привели к невозможности выплачивать кредит. Обязательными атрибутами заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке (образец доступен на официальном сайте) являются:

  1. Реквизиты кредитного договора, условия которого планируется пересмотреть.
  2. Пожелания в вопросе изменения сумм и сроков.
  3. Описание причин, повлекших необходимость рефинансирования.
  4. Дата, с которой прекратилась платежеспособность заявителя.
  5. Желаемый срок окончательного погашения новых кредитных условий.
  6. Подписи всех участников (заемщик, созаемщик, поручитель).

При этом к документу необходимо приложить справку о заработной плате, если она уменьшилась. Безработные предоставляют бумаги из центра занятости и трудовую книжку. Наличие несовершеннолетних детей доказывается наличием свидетельств о рождении.

Берёте ли вы кредиты?Да, это нормально27.04%Только в крайнем случае23.73%Приходилось, но больше не буду17.92%Нет, никогда не брал31.32%Проголосовало: 1239

Также необходимо прикрепить справки, служащие доказательством ухудшения состояния здоровья, потери трудоспособности. Это в случае, если рефинансирование кредита требуется по причине неспособности выполнять должностные инструкции. Для этого достаточно медицинского заключения или удостоверения инвалида. Любая причина обращения подтверждается документально. Иначе банк откажется рефинансировать кредит.

Нюансы составления заявления

njuansy-sostavlenija-zajavlenija.jpg

Чтобы снизить долговую нагрузку с заемщика, руководством Сбербанка разработано несколько возможностей реструктуризации:

  1. Уменьшение размера ежемесячного платежа. Обязательства вносить средства регулярно сохраняются. Меняется сумма.
  2. Пересмотр процентной ставки. Данная услуга оказывается заемщикам, у которых оформлены кредиты на недвижимость.
  3. Замена залогового имущества. Допускается пополнение обеспечения за счет других имущественных ценностей.
  4. Изменение периодичности выплат. Ежемесячные платежи – не единственный способ закрытия кредита. По согласованию с банком в результате финансирования можно вносить средства 1 раз в квартал, полугодие, год.

В заявлении отдельным пунктом указывается о вхождении в сделку дополнительных третьих лиц. Привлечение созаемщиков и поручителей увеличивают шансы получить одобрение на рефинансирование кредита. Когда причина невозможности исполнять обязательства по кредитному договору – финансовая неспособность созаемщика, данный пункт также описывается. Неплатежеспособность подтверждается документально.

Привлечение поручителей оформляется заявлением, в котором указывается, что лицо согласно выступать в этой роли. Согласие – ответ на письменное уведомление, которое заемщик направляет поручителю. Оба документа прикрепляются к заявлению. По статистике в 99% случаев Сбербанк отвечает согласием выполнить реструктуризацию кредита.

Имеет смысл обращаться в банк как можно раньше. Попытки решить проблему иными способами часто превращаются в просрочку. Насчитываются штрафы, комиссии, пени. Итог – судебное разбирательство по делу о взыскании банковской задолженности. Это окончательно испортит кредитную историю. Рассчитывать на льготы со стороны Сбербанка в дальнейшем не приходится.

Пошаговая инструкция рефинансирования выглядит следующим образом:

  1. Не дожидаясь применения просрочки и штрафных санкций, изучите рекомендации, касающиеся данной процедуры.
  2. Соберите все необходимые документы согласно указанному списку.
  3. Напишите заявление на реструктуризацию кредита по форме банка. Образец и бланк скачайте с официального сайта или получите в офисе Сбербанка.
  4. Прикрепите все положенные документы, подайте пакет на рассмотрение, ожидайте вердикта.

Ответ придет в СМС на телефон, в письме на электронную почту или же консультант банка сам позвонит и скажет, что делать дальше. Явитесь в назначенный день, подпишите новый договор, выплачивайте кредит на приемлемых условиях.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

obrazec-zajavlenija-na-restrukturizaciju-kredita.jpg

Реструктуризация возможна в результате официального письменного обращения должника. Ошибки, допущенные при написании, послужат причиной увеличения срока рассмотрения просьбы. Возможен отказ, если в тексте приводятся факты и обстоятельства, не подтвержденные в действительности. Обращение по форме Сбербанка представляет собой лист формата А4.

Документ о реструктуризации именуется. Ему присваивается номер, который подскажут в отделении банка, где оформляется реструктуризация. В правом верхнем секторе располагается шапка. В ней обязательно указывается:

  1. Адресат. Имеется в виду название банка и отделения, куда подается просьба о рефинансировании.
  2. Заявитель. Прописывается фамилия, имя, отчество полностью. Идентифицирующими данными являются серия и номер гражданского паспорта.
  3. Контактная информация. Пишется номер телефона должника, а также адрес электронной почты и телефон, куда будет направлено одобрение на рефинансирование.

Ниже располагается текст. Унифицированных требований к написанию нет, но рукописный документ неудобен. Лучше набрать на компьютере и предоставить его в распечатанном виде. Так вы избавитесь от риска разночтений и недоразумений при оформлении реструктуризации.

Когда пишется заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк, образец служит примером. Каждая ситуация индивидуальна. Но есть ряд идентичных аспектов. Текст делится на части по содержанию. Присутствуют части:

  1. Информационная. Несет в себе сведения о кредите. Здесь прописывают номер договора и дату его оформления, процентную ставку, общую сумму займа. Сумма указывается цифрами и прописью. Все данные берутся из соглашения на предоставление банковских услуг. Напишите целевое назначение ссуды.
  2. Описательная. Содержит информацию о ситуации, сложившейся на момент подачи требования реструктуризации. Важно, чтобы был указан остаток по кредиту и причины, по которым требуется реструктуризация. Учитывайте, что все написанное придется подтверждать документально.
  3. Требовательная. В этой части описываются условия, которые будут приемлемы. Предварительно производятся расчеты. Возможно, придется обратиться за консультацией к банковским клеркам. В завершении заявления приводится перечень прилагаемых документов, являющихся доказательством объективности требования.

Бумага датируется и подписывается. Если заявление на реструктуризацию подается юридическим лицом, автограф ставит полномочный представитель организации. Потребуется заверение оригинальной печатью. Полномочия подтверждаются копией устава фирмы, приказом о назначении, протоколом собрания учредителей (зависит от ситуации).

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Размер: 62 KB

Программы прочих банков

programmy-prochih-bankov.jpg

Когда речь идет о долгах, ликвидация штрафов и риска просрочки – первое, что необходимо сделать. Если кредит взят не в Сбербанке, придется обращаться в ту банковскую структуру, с которой подписан договор. Штрафные санкции можно отменить, если договор на реструктуризацию предполагает такую возможность.

Большинство кредиторов готовы предоставить индивидуальные условия реструктуризации. Чаще всего речь идет о продлении срока кредитования, снижении процентной ставки и предоставлении кредитных каникул. В последнем случае можно получить отсрочку и не платить деньги какое-то время, что потянет за собой увеличение общего размера переплаты по кредиту.

Когда запрос на реструктуризацию подается в режиме онлайн, все банки требуют, чтобы заявитель предоставил для ознакомления документы, подтверждающие объективность требований произвести рефинансирование кредита. А новые условия должны быть заемщику по силам. В остальном процедура несложная и доступна для каждого гражданина РФ.

Реструктуризация банковского кредита

Часто задаваемые вопросыКак оформить кредит через Сбербанк Онлайн?Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.Как оформить досрочное погашение по кредиту?Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.Можно ли получить кредит без справки о доходах?Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.Что делать, если отказали в получении кредита?Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.Используемые источники:

  • https://sbankami.ru/kredity/zayavlenie-na-restrukturizaciyu-kredita-v-sberbank.html
  • https://sberbanki-onlajn.ru/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke/
  • http://sberex.ru/zayavlenie-na-restrukturizatsiyu-kredita-sberbank-obrazets.html
  • https://moydolg.com/restrukturizaciya/fizlica-6/zajavlenie-v-sberbank.html
  • https://s-credit.info/pogashenie/zajavlenie-na-restrukturizaciju-kredita-v-sberbanke.html

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий