Отличная возможность решить квартирный вопрос! Льготная ипотека для работников РЖД

ipoteka-vtb-rzhd.jpg

Содержание

Покупка собственного жилья — сложная процедура. Большинство банков сегодня предлагают далеко не выгодные условия ипотечного кредитовая, поэтому для многих мечта о собственном доме так и остается мечтой. Но для сотрудников РЖД банк ВТБ предлагает совершенно иные условия. Ипотека от ВТБ отличается низкой процентной ставкой, что создает благоприятные условия для приобретения собственного жилья. Особенно такой вид кредитования высоко ценят молодые семьи, для которых важно максимально сохранять свой семейный бюджет. В статье вы узнаете про все особенности оформления данного вида ипотечного кредита, возможные сложности и список необходимых документов.

Ипотека от ВТБ для сотрудников РЖД

ОАО «Российские железные дороги» на сегодня является крупнейшей транспортной компанией в России. Для ипотечного кредитования ее сотрудников была создана особая дочерняя организация. Она занимается решением вопросов, связанных с приобретением жилья сотрудниками ОАО «РЖД».

Условия ипотеки от ВТБ

Отличительной чертой ипотеки от ВТБ для работников РЖД является наличие максимально выгодных условий для заемщика по выдаче ипотечного кредита на приобретение собственного жилья.

ipoteka-vtb-rzhd1.jpg

РЖД беспокоится о своих работниках, поэтому предлагает весьма выгодные условия ипотечного кредитования в банке ВТБ 24. Благодаря работе на железной дороге можно осуществить свою мечту – стать владельцем собственной квартиры.

Условия предоставления следующие:

  1. Сумма кредита делится на две категории:
  2. Процентная ставка равна 2 % годовых.
  3. Первоначальный взнос отсутствует.
  4. Ежемесячные платежи рассчитаны по методу аннуитета.
  5. Период предоставления ипотечного займа варьируется от 1 года до 25 лет.

Банк ВТБ 24 предоставляет железнодорожникам ипотеку под минимальный процент. Платежи совершенно необременительные.

Требования ВТБ, предъявляемые к заемщику

Перед подачей заявки на получение ипотечного займа клиент должен убедиться, что подходит всем условиям, которые предъявляет банк к заемщику. Так одно из них — обязательная работа в ОАО «РЖД».

Ипотека для сотрудников РЖД от ВТБ может быть предоставлена тем сотрудникам, которые удовлетворяют следующему минимальному набору требований:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Стаж работы в РЖД должен быть не менее 12 месяцев.
  3. Возраст клиента должен быть от 21 года до 65 лет.
  4. Клиент должен располагать определенной суммой для уплаты первоначального взноса.

Условия по ипотеке для сотрудников РЖД могут быть разными. Организация смотрит на то, чтобы сотрудник имел хорошую кредитную историю, большой стаж работы и зарплату выше среднего.

Наличие обеспечения ипотеки

Условия предоставления ипотеки от ВТБ для сотрудников РЖД требуют обязательного наличия какого-либо объекта обеспечения кредита. Обычно залоговым имуществом является приобретаемое жилье. В противном случае само предприятие ОАО «РЖД» может выступать в роли поручителя.

Услуга страхования по ипотеке

Услуга страхования для ипотечного договора является обязательным условием. Вид страхования определяется в зависимости от вида ипотеки.

[note]Так при покупке жилья в новостройке договор страхования оформляется на весь период действия ипотечного обязательства. Клиент страхуется от несчастных случаев и болезней, которые могут привести его к временной или полной неплатежеспособности. [/note]

Вторичное жилье подлежит страхованию от пожаров и разрушений. При наступлении страхового события возмещение застрахованному лицу будет выплачено отдельно, вне зависимости от внесения обязательных ежемесячных платежей.

Обязательным условием получения ипотеки в ВТБ 24 для железнодорожников является оформление страховки на такой кредит.

Санкции за нарушение условий договора

Ипотека от ВТБ: преимущества и недостатки

Ипотека, являясь банковским продуктам, имеет как положительные, так и отрицательные характеристики, которые важно изучить перед тем, как решиться на такой важный шаг — ипотеку.

Преимущества ипотеки от ВТБ

[note]В сравнении с другими предложениями от банков услуга по предоставлению ипотеки от ВТБ для сотрудников РЖД является наиболее привлекательной из-за низкой процентной ставки (2 %).[/note] Такие условия являются выгодными для молодых специалистов, рабочий стаж которых начинается от года. Банк может выдать заем в размере 90 % стоимости покупаемого жилья.

РЖД очень сильно поддерживает с финансовой точки зрения своих работников, которые решили воспользоваться ипотечным кредитованием. Молодым семьям это особенный плюс, так как низкая процентная ставка помогает в сохранности семейного бюджета.

Недостатки ипотеки от ВТБ

Услуга ипотеки для сотрудников РЖД может быть предоставлена далеко не всем сотрудникам данного предприятия.

Ограничивающими факторами являются:

  1. Должность сотрудника.
  2. Стаж работы в РЖД.
  3. Возраст.

В случае увольнения из РЖД условия ипотечного кредитования меняются на невыгодные. Ставка по ипотеке в этом случае резко возрастет и станет равной той, которая действует для всех категорий граждан. Поэтому, прежде чем оформить ипотеку от ВТБ, важно взвесить все плюсы и минусы, учесть возможные риски и непредвиденные жизненные обстоятельства.

Вывод

ВТБ предоставляет уникальные выгодные условия для сотрудников РЖД по ипотечному кредитованию. Отличаются они низкой процентной ставкой, поэтому большинство сотрудников компании могут ими воспользоваться и приобрести собственной жилье.

Собственное жильё – это мечта многих людей, порой недостижимая. Но ОАО «РЖД» помогает осуществить желание своих сотрудников получить в собственность квартиру. Её можно оформить в ипотеку в банке ВТБ24 на льготных условиях. Как это происходит и что нужно, чтобы ипотека для железнодорожников в ВТБ24стала доступной?

Содержание

Условия кредитования

С 2006 года в России действует ипотечная программа для работников РЖД. Она предполагает кредитование на льготных условиях:

  • если заёмщик – молодой специалист в возрасте до 30 лет, он имеет возможность получить кредит на жильё со ставкой 10,5% годовых, выплачивая лишь 2% (оставшиеся 8,5% покрывает РЖД);
  • если соискатель ипотеки не относится к молодым специалистам, он получает возможность оформления кредита под 12% годовых, из которых ему необходимо выплачивать 4,5% (7,5% будут компенсироваться работодателем).

Общими условиями получения ипотеки являются:

  • сумма займа – 300 000-15 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 10%от запрашиваемой суммы (всем, кроме молодых специалистов);
  • срок кредитования – до 25 лет;
  • размер займа – 30-90% от стоимости квартиры, а для молодых сотрудников – до 100% от стоимости жилой недвижимости;
  • сумма кредита разбивается на равные платежи.

Ипотека для работников РЖД от ВТБ24 требует поручительства. В данном случае поручителем является работодатель – РЖД. Залогом по кредиту является само жильё. Приобрести его в ипотеку можно на первичном рынке (в строящихся домах) или на вторичном.

Обязательным условием является страхование заёмщика на случай потери трудоспособности или смерти. Также после окончания строительства квартиры необходимо застраховать и её.

Для заёмщиков возможно получение субсидии, если во время выплаты ипотеки были рождены дети (субсидия увеличивается с каждым последующим ребёнком).

Кто может претендовать

К соискателям ипотечного кредитования среди работников железной дороги предъявляются определённые требования:

  1. Официальное подтверждение факта острой необходимости в смене жилья. Бумагу можно получить при обращении в местные органы самоуправления, которые подтверждают, что квартира работника РЖД непригодна для проживания или имеет площадь меньше, чем установлено нормативами.
  2. Отсутствие полученных ранее займов.
  3. Стаж работы в компании не менее 3 лет. Для молодых специалистов до 30 лет требований к трудовому стажу нет, им необходимо лишь иметь высшее или среднее образование.
  4. Работник должен быть гражданином РФ. Если у работника нет гражданства РФ, а только разрешение на временное проживание или вид на жительство, можно привлечь к оформлению ипотеки близких родственников.
  5. Возрастная категория заёмщиков – от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотеки).
  6. Доход, при котором работник сможет выплачивать ипотеку. Платёж не должен превышать 50% доходов человека.

Об оформлении

Для оформления ипотеки на квартиру соискатель должен пройти несколько этапов:

  1. Получить статус человека, нуждающегося в жилье. С этой целью необходимо обратиться в местные органы самоуправления.
  2. Заручиться поддержкой работодателя. При обращении в ОАО «РЖД» сотрудника ставят на учёт как претендента на ипотечное жильё.
  3. Обратиться в ЗАО «Желдорипотека» – дочернюю организацию РЖД. Здесь осуществляются предварительные расчёты по ипотеке: клиент может рассмотреть варианты жилья и прицениться. Также сотрудники организации консультируют соискателя относительно подготовки документов для банка.

После прохождения всех этапов подготовки сотрудник железной дороги может обращаться в ВТБ24 для подачи заявки на ипотеку РЖД.

Требуемые документы

В банк заёмщику необходимо представить копии следующих документов:

  • паспорта (всех страниц);
  • военного билета (всех страниц);
  • трудовой книжки (всех страниц);
  • свидетельства о браке;
  • свидетельств о рождении детей.

В некоторых случаях также необходима справка о доходах, но чаще банк получает эти сведения от работодателя.

Требования к объекту недвижимости

Клиенту могут отказать в одобрении ипотеки, если жильё не соответствует следующим требованиям:

  1. Квартира должна быть в удовлетворительном техническом состоянии (износ инженерных коммуникаций не выше 60%).
  2. Планировка жилья должна включать кухню.
  3. Застройщик должен иметь аккредитацию банка.
  4. Если квартира ещё строится, то подключение воды и электричества должно быть осуществлено в ближайшее время.
  5. Оценочная стоимость жилья не должна быть ниже запрошенной соискателем суммы кредита.

Юридическая сторона вопроса также очень важна – совершению сделки ничто не должно мешать: наличие приватизации, документы владельца на квартиру должны быть готовы к оформлению и т. д.

Преимущества и недостатки

Оформление ипотеки в ВТБ24 имеет свои плюсы и минусы. Среди главных преимуществ – приобретение собственного жилья под низкий процент. Также кредит выдается на всю стоимость квартиры – до 100%.К недостаткам можно отнести необходимость постоянной работы на предприятии. В случае увольнения клиент будет вынужден самостоятельно выплачивать ипотеку на общих основаниях.

Если человек не планирует менять место работы, то ипотека для железнодорожников в ВТБ24 для него может быть наиболее приемлемым вариантом кредитования.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Калькулятор ипотеки от РЖД предназначен для расчета ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, также он составит график погашения ссуды.

Компания Российские Железные Дороги является крупнейшим работодателем России. РЖД заботится о своих сотрудниках, так, в состав соц. пакета входит помощь в оформлении жилищного кредита. С предприятием сотрудничает Транскредитбанк, поэтому сотрудники РЖД могут оформить ипотечный кредит именно здесь.

Требования к заемщикам простые:

  • От 21 до 65 лет на момент запланированного закрытия кредита;
  • Стаж работы в ОАО «РЖД» от 6 мес.;
  • Гражданство России.

Размер процентной ставки определяется в зависимости от срока и первоначального взноса. В целом, ставки для сотрудников ОАО «РЖД» на несколько единиц ниже среднерыночных по ипотеке.

Основные условия:

Процентная ставка Срок Сумма Первоначальный взнос Комиссия
от 9,5% от 5 до 25 лет от 300 тыс. до 95 млн. руб. от 20% 16 000 руб.

Заполнив форму, можно рассчитать размер платежа для себя.

Ипотечный калькулятор от РЖД

 —>

Приобретение жилья в собственность представляет сложность для большинства категорий людей по причине высокой стоимости. Спасением в сложившихся обстоятельствах становится ипотечное кредитование, предлагаемое надежными кредитными организациями, особенно в случае предоставления льгот. В банке ВТБ-24, обслуживающем зарплатную программу РЖД, разработали особый проект ипотеки для тружеников железной дороги, отличающийся серьезным преимуществом – низкой процентной ставкой. Такие благоприятные условия позволяют заемщикам получить льготу и осуществить надежду на собственное жилище.

Высокая стоимость жилья не позволяет обычным трудящимся со средними зарплатами накопить на его покупку. Целью взятия ипотеки, как правило, является приобретение либо постройка квартиры (дома), ведь ее преимущество заключается в сниженной процентной ставке сравнительно с потребительскими кредитами. Стандартные тарифы банковских ипотечных займов составляют от 9 до 11%, а акции позволяют оформить договор на условиях от 5 до 7% годовых. Однако отдельные работодатели для своего персонала предоставляют шанс оформления особого кредитного продукта с минимальной ставкой, составляющей для работников РЖД всего 2%.

ОАО «РЖД» является самой значительной организацией, обеспечивающей транспортные услуги в РФ. Заботясь о комфорте персонала, руководство общества сформировало дочернюю компанию, занимающуюся жилищной застройкой и координацией всех проблем по приобретению жилплощади сотрудниками. Заемные средства по ипотеке на привилегированных условиях предоставляются банком ВТБ согласно партнерскому договору сотрудничества.

Льготный корпоративный кредитный проект для железнодорожников осуществляется с 2006 г. В рамках программы сотрудники получают возможность оформить ипотеку на специальных условиях:

  • по сниженной процентной ставке;
  • с уменьшенным либо отсутствующим стартовым взносом;
  • с покрытием большей доли процентов с помощью финансовых зачислений на расчетный счет работника.

Компания выплачивает заемщику субсидию 30% (к примеру, при рождении детей) от стоимости квартиры. Если дотации не полагается, оплата составляет от 30 до 90% цены жилища. Ставка выдачи ВТБ ипотеки на общих условиях составляет 9,1%, однако заемщик выплачивает из них лишь 2%, остальная сумма компенсируется ООО РЖД. Сумма кредита разбивается на равные платежи. Отсутствие стартового взноса также считается одной из привилегий для сотрудников. Возврат кредитных средств оформляют на любой удобный срок – от года до 25 лет.

Существенным нюансом при заключении ипотечного договора для тружеников РЖД от банка ВТБ-24 становится выплата заемщику субсидии, при появлении детей . Сумма пособия определяется количеством детей, на первого ребенка выдается субсидия равная стоимости 10 кв. метров, на второго 14, третьего 18, в среднем субсидия составляет около 300 тыс рублей.

Условия для сотрудников ОАО «РЖД» могут быть следующие:

  • Работникам РЖД 4,5%
  • Молодым специалистам 2%
  • Особые нюансы для молодых специалистов (до 35 лет) состоят в том, что им не требуется 3-летний стаж работы в организации, не нужно платить первоначальный взнос.

Выдача ипотечных кредитов банком возможна лишь клиентам, соответствующим всем требованиям. Непременными условиями являются:

  • официальное оформление в списках работников РЖД;
  • гражданство РФ;
  • возрастная категория заемщиков – от 21 до 65 лет;
  • должен иметь стаж работы в данной компании не меньше 3-летнего срока;
  • уровень зарплаты должен двукратно превышать размер ежемесячного платежа;
  • отсутствие иного льготного кредита в компании РЖД;
  • наличие определенных денежных средств на оплату первоначального взноса;
  • привлечение в качестве созаемщиков исключительно ближайших родственников.

В случае удовлетворения всем требованиям банк готов оформить железнодорожную ипотеку на льготных условиях. В случае если соискатель ипотеки не относится к соответствующей категории, он не получает привилегий при оформлении ссуды. Обеспечением ссуды является гарантия юридического лица (РЖД) или залог на приобретенное в кредит имущество. Дополнительное предписание состоит в заключении договора страхования недвижимости. При отказе от страховки процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%.

Воспользоваться услугой ипотеки банка втб 24 для железнодорожников имеет право каждый работник, проработавший в ОАО РЖД 3 года и больше. Если заемщик является молодым специалистом в возрасте не более 35 лет. Для того, что попасть в программу, нужно встать на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий. Соответствие всем правилам позволяет:

  • зарегистрироваться на жилищном учете в городской администрации;
  • заручиться поддержкой работодателя;
  • обратиться в компанию за получением ипотеки;
  • подыскать подходящее помещение;
  • обратиться в ЗАО «Желдорипотека» – дочернюю компанию РЖД.

Намеченный объект должен отвечать необходимым требованиям. Прежде чем подавать заявку на кредит, следует проверить, в каком состоянии находится будущее жилье. Его амортизация не должна быть больше 60%. Не одобряется ипотека на покупку строений из дерева. Планировка квартиры – только стандартная. Изменения в планировке при покупке жилья на вторичном рынке должны быть зафиксированы в БТИ.

При приобретении на рынке сртоящегося жилья оно проверяется на соответствие требованию: застройщику надлежит иметь аккредитацию банка ВТБ, иначе в кредите будет отказано. Обязательное условие – наличие отдельной кухни, исключающее выбор квартир-студий. Коммуникации уже должны быть присоединены. Документация на квартиру должна отвечать всем юридическим требованиям. Обязательно проводится оценка квартиры, в зависимости от рыночной стоимости жилого помещения банк рассчитывает наибольшую сумму, необходимую для выдачи ипотеки. В заявлении на кредит указывается точная стоимость жилища.

ВТБ-24 приступает к рассмотрению обращения по поводу ипотечного кредита после предоставления документации (копий):

  • копия паспорта (всех страниц);
  • копия военного билета (всех листов);
  • копия свидетельства о заключении брака;
  • копия всех страниц трудовой книжки, скрепленных печатью ОАО и росписью руководителя и бухгалтера.

В справке о зарплате обычно нет необходимости, все нужные сведения поступают непосредственно от организации.

Проект обладает множеством достоинств, но есть и некоторые минусы. Ипотека считается исключительно выгодной, если заемщик – молодой специалист, получающий ссуду в размере 100% цены недвижимости по минимальному тарифу. Положительным моментом считается компенсация большей доли процентных выплат организацией.

Минусами данной программы считаются ограничения для определенных возрастных категорий и стажа работы в организации.  Вероятность получения зависит от занимаемой должности. Серьезным недостатком привилегированной ипотеки считается тот факт, что в случае ухода из РЖД заемщик лишается корпоративных льгот и переходит к уплате ссуды на общих основаниях.

Приобретение своего дома – нелегкая задача. Многие финансовые учреждения предлагают клиентам невыгодные условия кредита. По этой причине множество людей так и не приобретают своего жилья. Для работников железных дорог открылись новые возможности по взятию кредита. Рассмотрим подробнее, как взять кредит железнодорожнику в ВТБ 24.

Как-взять-кредит-железнодорожнику-в-ВТБ-24.jpg

Ипотека от ВТБ 24

Сегодня для служащих РЖД предлагаются новые условия ипотеки от ВТБ 24. Преимуществами этой ипотеки является скромная процентная ставка, чем в других учреждениях.

Это формирует выгодные условия для покупки своего дома или квартира. Особенно ценна ипотека для семейной молодежи, которая озабочена небольшим уровнем дохода и детьми.

Оформления такое вида кредита имеет свои непростые нюансы, придется собрать пакет документов. Открыток Акционерное Общество РЖД являются самой большой транспортной компании в РФ.

Для выдачи ипотеки специально создали дочернее предприятие, занимающееся разрешением вопросов покупки жилья работникам РЖД.

Условия финансирования

Главная характеристика ипотечного кредита от финансового учреждения работникам РЖД – выгода для кредитуемого клиента.

Условия выдачи кредита примерно следующие:  

  • Ипотека бывает двух видов. Первый – когда предприятие не дает работнику скидку. Кредит составляет до 90% цены покупаемой квартиры. Во втором случае предприятие предоставляет скидку, поэтому клиент оплачивает только 0,3 жилья.
  • Процентная ставка составляет всего 0,02 годовых.
  • Нет начального взноса.
  • Кредит предоставляется на удобный для человека срок от года до 25лет.

Требования к кредитуемым

Как взять кредит железнодорожнику в ВТБ 24? Для начала понадобиться написать заявку на предоставления ипотечного кредита.

Такую заявку предоставляют, только если человек подходит по всем параметрам, которые банкиры желают видеть в заемщике.

Первый обязательный параметр для кредитуемого – он официально трудоустроен в РЖД.

Проверяются следующие параметры:  

  • Гражданство РФ.
  • Трудовой стаж в РЖД не меньше года.
  • Возраст 21-65 лет.
  • Наличие стартовой суммы для начального взноса.

Кредита также нужно иметь объект для залога. Обычно залогом становится покупаемое жилье. Также в роли поручателя выступает предприятие РЖД.

Страхование кредита

Услуга страховки ипотеки обязательна. Без страхования кредит не оформят. Существует несколько видов страховки, которые применяются в разных типах ипотеки. Если приобретается первичное жилье, то договор страхования полагается на весь ипотечный этап.

Заемщик страхуется на случай заболевания или другого несчастья, которые приводят его к частичной или полной неспособности платить по банковским счетам.

Если жилья вторично, то его обязательно страхую. Если случится страховой случай, то страховка клиенту выплачивается отдельно, вне зависимости от того, как приходят ежемесячные платежи.

Если заемщик прекратил вносить каждый месяц обязательные платежи, то договор кредитования признается нарушенным. Банк-кредитор получает право забрать залоговое имущество.

Банк может потребовать возвращения долга вместе со штрафами, оговоренными в РЖД. В исключительных случаях ипотека выдается без страховки, но процент увеличивается двукратно.

Достоинства кредитования

Ипотека имеет нюансы, нужно их уточнить, прежде чем решиться на подписание такого серьезного договора.

Достоинства ипотеки очевидны по сравнению с прочими банковскими продуктами. Для железнодорожников процентная ставка намного ниже, чем для других клиентов – всего 2%.

Подобные условия привлекательны для молодых сотрудников, ипотека выдается только тем из них, кто работает в РЖД не меньше двенадцати месяцев. Максимальная сумма, на которую выдается ипотека – 0,9 стоимости жилья.

К недостаткам ипотечного кредитования от ВТБ является только довольно узкий перечень клиентов, которым предоставляется заем.

Как взять кредит железнодорожнику в ВТБ 24, чем ограничивается круг клиентов?  

  • Должностью работника.
  • Трудовой стаж на ж/д (от одного до трех лет).
  • Возрастные ограничения.

Если железнодорожник выплачивает ипотеку и в процессе выплаты увольняется с работы, то условия кредитования изменяются в сторону ожесточения по отношению к клиенту.

Поэтому перед взятием ипотеки внимательно и тщательно взвести теоретические и практические риски, примите разумное решение.

Вывод: ВТБ 24 предоставляет выгодные условия для железнодорожников России по ипотеке.

Как взять кредит железнодорожнику в ВТБ 24? Придется предоставить ряд документов, доказывающих личность, доходы и стаж заемщика.

Выгода такого кредита в низкой процентной ставке, поэтому работники РЖД охотно пользуются ипотекой для покупки жилья. Выдается кредит при наличии страховки, подходящего возраста и стажа в РЖД.

Для молодых спецов хватит годичного стажа, всем остальным работникам – три года. При увольнении сотрудника льготные условия кредитования отменяются и назначаются обычные, как и для всех прочих клиентов.

Ипотека уже позволила многим людям стать счастливыми обладателями домов и квартир, что положительно влияет на всю российскую экономику.

Приходилось ли вам сталкиваться с ипотечным кредитованием? Удалось ли выплатить необходимую сумму? Расскажите о своем личном опыте в комментариях ниже.

Теперь вы знаете, как взять кредит железнодорожнику в ВТБ 24.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Используемые источники:

  • http://vtbank24.ru/ipoteka-vtb-rzhd-usloviya-i-preimushhestva/
  • https://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-dlja-geleznodorognikov-vtb24.html
  • https://calcsoft.ru/kreditniy-kalkulator-rzhd
  • https://ipoteker.ru/ipoteka-dlja-zheleznodorozhnikov-v-vtb-24/
  • https://100druzey.net/kak-vzyat-kredit-zheleznodorozhniku-v-vtb-24/

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий