Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки + этапы, список документов и отзывы

Содержание

Желая приобрести собственное жилье, клиенты обращаются в Сбербанк за оформлением ипотечных кредитов. Ипотека позволяет приобрести квартиру или дом, не дожидаясь, пока покупатель накопит нужную сумму наличных. Сроки рассмотрения влияют на возможность покупки желаемого объекта недвижимости. Поэтому многие клиенты хотят знать, сколько ждать одобрения ипотеки в Сбербанке. Условия зависят от особенностей договора, но большинство заявок рассматриваются в установленные сроки.

От чего зависит рассмотрение заявки

Процесс рассмотрения заявки по ипотеке в Сбербанке зависит от нескольких факторов:

  • кредитной истории заемщиков;
  • условий договора;
  • загруженности специалистов;
  • предоставленных документов.

В крупнейшем банке страны работает несколько тысяч андеррайтеров ипотечного отдела, которые занимаются рассмотрением кредитных сделок. От их деятельности зависит, сколько ждать одобрения ипотеки в Сбербанке.

3208520.jpg

Несмотря на общие требования к рассмотрению заявок (не более двух дней), в исключительных случаях возможно замедление процесса на срок до пяти дней и более.

Как кредитная история влияет на рассмотрение ипотеки в Сбербанке

Предоставлять заемные средства крупнейший кредитор страны предпочитает только проверенным заемщикам. Ипотечный договор — особый вид кредитования, рассчитанный на длительный срок и отличающийся большим объемом заемных средств. Поэтому сотрудники Сбербанка, занимающиеся рассмотрением кредитных заявок, особое внимание уделяют кредитной истории заемщиков.

Одобрение заявки по ипотеке в Сбербанке для клиентов с хорошей кредитной историей происходит в течение 1-6 часов с момента подачи заявления. Тем, кто ранее допускал просрочки, приходится ждать значительно дольше.

Срок рассмотрения в их случае может быть максимальным — 2 рабочих дня. И нет гарантии, что Сбербанк примет решение в пользу клиентов с просрочками.

Изучение кредитной истории: зачем это нужно

Знать информацию о своей кредитной истории рекомендуется даже тем, кто вовремя погашал займы. При оформлении ипотеки кредитная история приобретает особую важность — на основании ее анализа выносится решение, получит клиент целевой кредит или нет.

Если менеджер сообщает, что срок одобрения ипотеки в Сбербанке увеличивается из-за кредитной истории клиента, следует внимательно изучить ее особенности самостоятельно. Заказать справку можно в «Сбербанк Онлайн». Результат клиент узнает в течение 5 минут.

3212978.jpg

Если кредитная история подпорчена, срок одобрения ипотеки в Сбербанке может быть максимальным. Но, скорее всего, заемщику откажут в получении средств. Для возможности стать обладателем собственного жилья в ипотеку в будущем следует позаботиться об исправлении ситуации, например, микрозаймами.

Созаемщики

Чтобы повлиять на решение андеррайтеров в свою пользу, рекомендуется, при возможности, погасить текущие задолженности в кредитных организациях. Это улучшит кредитную историю и увеличит платежеспособность заемщиков.

Известно, что супруги при оформлении заявки автоматически становятся созаемщиками. Если один из них ранее допускал просрочки, это отразится на общем рассмотрении заявки по ипотеке. Для повышения шансов на одобрение ипотеки в Сбербанке можно подать заявку на другого члена семьи. Он будет выступать титульным заемщиком.

Один из супругов, имеющий хорошую кредитную историю, может быть созаемщиком. Это увеличит общую платежеспособность клиентов и положительно повлияет на скорость рассмотрения кредитной заявки.

Увеличение сроков рассмотрения заявки: причины

Срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке составляет 2 рабочих дня. В течение указанного периода специалисты изучают потребность заемщика, его заработок и кредитную историю, проверяют документы. Если нет сомнений в том, что клиент вернет заемные средства без просрочек, вероятность одобрения ипотеки в Сбербанке в течение суток составляет 78 %.

Но иногда клиенты сталкиваются с тем, что банк рассматривает их заявку на приобретение недвижимости в течение 5 дней и более. Сколько ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в таком случае?

Увеличение срока принятия решения по ипотечному кредиту, как правило, связано с нехваткой документов или недостаточной платежеспособностью заемщиков. Но не всегда Сбербанк отказывает таким заемщикам в течение указанного по условиям кредитования промежутка времени.

Иногда банк идет на уступки клиентам, которые могут похвастаться хорошей кредитной историей, наличием депозитов или вовремя погашенными кредитами в Сбербанке. Постоянным заемщикам банк также доверяет больше, чем клиентам «с улицы». Поэтом таких клиентов увеличение срока кредитования не должно настораживать: они могут рассчитывать на одобрение ипотеки в Сбербанке, пусть и с запозданием на 2-3 дня.

Особенности рассмотрения документов при оформлении ипотеки

Ипотечный кредит отличается от обычного потребительского займа не только увеличенным объемом кредитных средств, но и целевым характером. Это обязывает заемщиков более тщательно отнестись к предоставлению справок в банк. Если для потребительского займа зарплатным клиентам достаточно предъявить паспорт менеджеру Сбербанка, то при оформлении ипотеки одного ДУЛ недостаточно.

Изначально клиенты могут подать заявку, предоставив только паспорт. Но после одобрения они обязаны предъявить документы, подтверждающие целевой характер кредитования.

Если заемщик не получает зарплату на счет в Сбербанке, список его справок автоматически увеличивается. Предоставление документа о доходе с печатью организации и подписью уполномоченного лица является обязательным условием получения кредитных средств. Срок действия такой справки ограничен — не более месяца.

При отсутствии подписей или печатей менеджер Сбербанка может не принять документ. Это увеличит срок подачи заявки на ипотечный кредит. Если заемщику все же удастся предоставить неполный комплект справок, он должен будет донести оставшиеся документы в банк в течение недели. В противном случае решение о предоставлении ипотечного кредита будет рассмотрено не в его пользу.

Отсутствие справок в полном объеме либо ненадлежащий формат документов — причины, по которым банк отказывает в получении средств. Кредитная история или отношения с банком до этого не будут иметь значения в таком случае.

Полный комплект заверенных справок — залог быстрого рассмотрения ипотечного договора. Сколько ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в таком случае? Как правило, ответственные заемщики получают СМС о том, что кредит одобрен, в течение 2 часов с момента подачи заявки.

Как уменьшить срок рассмотрения кредита

Иногда предложения на рынке недвижимости бывают настолько выгодными, что клиентам не хочется упускать свой шанс стать обладателями собственной квартиры в кратчайшие сроки. Сбербанк не лишает клиентов такой возможности: оформить документы и получить заемные средства на покупку жилья клиенты могут в течение 2 дней.

Если это слишком долго, заемщикам стоит позаботиться о сокращении срока рассмотрения ипотечного кредита. Не всегда быстрое решение по кредиту зависит только от клиентов. Но повлиять на него заемщики вполне могут. И для этого не нужно особых усилий.

Сократить сроки одобрения недвижимости по ипотеке в Сбербанке может каждый. Для этого необходимо:

  • заранее собрать все документы и справки;
  • проверить документы на соответствие банковским требованиям;
  • изучить свою кредитную историю;
  • просчитать с помощью онлайн-калькулятора шансы на одобрение;
  • выбрать удобный график;
  • позаботиться о быстрой сделке (лучше всего с помощью риэлтора).

Где узнать требования к документам

Чтобы не тратить время на переделку справок, лучше подготовиться к сбору документов заранее. На официальном сайте Сбербанка есть информация о том, что должен включать в себя любой из документов. Получить сведения клиенты могут и на первичной консультации в офисе Сбербанка.

Соответствовать требованиям несложно: крупнейший банк страны принимает стандартные справки, которые выдаются в бухгалтерии компании. Образцы документов представлены на сайте Сбербанка.

По отзывам клиентов, на сборы документов для оформления ипотеки у них ушло не более 10 дней. При соответствии требованиям банка заемщикам не пришлось повторно приносить справки или тратить время на их переоформление. Срок одобрения ипотеки в Сбербанке у таких заемщиков составил 3-10 часов. О решении они узнали в СМС с номера 900.

Расчет условий кредитования онлайн

Калькулятор на сайте Сбербанка служит не только развлечением для заемщиков. Он позволяет точно оценить, есть ли шансы на получение целевого займа для покупки жилья. Расчет производится с учетом особенностей дохода клиентов и условий договора. Можно рассчитать ипотеку на одного клиента или созаемщиков.

Расчет на сайте не означает, что условия подачи заявки в офисе банка будут идентичны на 100 %. Но клиент будет в курсе, как банк оценивает его шансы на получение кредита. Это позволит не беспокоиться о том, что андеррайтеры долго изучают заявку.

Если при онлайн-расчете система выдаст ошибку, значит, с таким уровнем заработка получить ипотеку клиенту будет проблематично. Это может отразиться на сроках рассмотрения заявки: в 90 % случаев они будут максимальными, так как заявки с трудным расчетом изучаются дольше.

Но даже длительное рассмотрение не может свидетельствовать о 100%-ном отказе. Напротив, иногда клиенты, которые уже отчаялись оформить ипотеку, получали заветное СМС от 900 спустя 2 рабочих дня.

Выбор графика погашения по ипотеке Сбербанка

Правильный подбор платежа играет одну из ключевых ролей при одобрении ипотечного договора в Сбербанке. Если клиент выберет слишком большую сумму взносов, есть риск, что он может выйти на просрочку. Это негативно отразится на кредитной истории.

Специалисты Сбербанка при рассмотрении кредитной заявки особое внимание уделяют соотношению размера платежа к заработной плате клиента. Если объем средств, которые будут вноситься ежемесячно на ипотеку, превышает 40 % от доходов заемщика, банк может отказать ему в одобрении заявки.

Тех, кто уже получал отказы по кредиту, интересует, какой процент одобрения ипотеки в Сбербанке. Точные показатели кредитор не разглашает клиентам. По подсчетам специалистов, 7 из 10 заявок по ипотеке одобряются в течение суток после оформления.

Если клиент не предоставил все документы, или в них есть ошибка, это может повлиять на скорость принятия решения по ипотечному кредиту. Неверно составленный график платежей — причина, по которой заемщик, возможно, получит отказ от банка. Поэтому рекомендуется делать акцент на сроке: он должен быть таким, чтобы у клиента был удобный размер платежа. Средний срок оформления сделок по ипотечным договорам составляет 15 лет.

При желании заемщик может погашать ипотеку досрочно, сокращая срок или сумму взносов. Но при подаче заявки не следует указывать слишком большой ежемесячный платеж, даже если плательщик имеет дополнительный доход для его погашения.

Нужен ли риэлтор для ускорения сделки

Любой заемщик, который задумывается о приобретении недвижимости, всегда хочет максимально сократить время сделки. Но при этом никто не желает связываться с мошенниками. Поэтому клиенты предпочитают быстрые, но безопасные сделки на рынке недвижимости. Для этого они прибегают к помощи риэлторских фирм.

Относительно одобрения ипотеки в Сбербанке (сколько длится), специалисты по недвижимости могут сообщить клиентам после заключения договора. В обязанности риэлтора так же входит полное сопровождение сделки. Одним из этапов процесса является выбор программы кредитования. Условия одобрения ипотеки в Сбербанке позволяют кредитору входить в число основных партнеров при оформлении целевого займа. Поэтому часто клиенты обращаются к риэлторам, чтобы они помогли ускорить рассмотрение ипотечного кредита.

Риэлторские фирмы в курсе, какой срок одобрения ипотеки в Сбербанке. Но они не в силах изменить его. Однако специалисты по недвижимости могут существенно облегчить задачу заемщикам на начальном этапе кредитной сделки.

Риэлторы занимаются консультированием, как и где получить справки, что следует указывать в заявлении. Но основной их задачей является правильный и быстрый выбор жилья. Они помогут разобраться клиентам, как продлить срок одобрения ипотеки в Сбербанке, если сделка еще не готова.

Но заемщики должны помнить, что услуги риэлторов оплачиваются по тарифам фирмы. Если жилье приобретается на вторичном рынке недвижимости, то о заключении договора с риэлторской фирмой следует уведомить и продавца квартиры. Оплачивать услугу может любая из сторон, или оба участника сделки одновременно.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Зная условия рассмотрения кредитных заявок, клиенты хотят быть уверенными в том, что они скоро станут обладателями квартиры или дома. Но для этого сначала нужно получить заемные средства в Сбербанке.

Есть несколько советов, как повысить шансы на одобрение ипотечного кредита. Все они носят рекомендательный характер и не могут дать 100% гарантию, что сделка состоится. Чтобы получить одобрение по ипотеке в Сбербанке, рекомендуется:

  1. Погасить действующие обязательства. Без кредитов платежеспособность заемщика будет максимальной. Это значительно повысит шансы на одобрение ипотеки.
  2. Не подавать заявки в несколько банков одновременно. Конечно, все хотят заранее проверить одобрение ипотеки в Сбербанке или другой организации. Но крупные кредиторы следят за тем, есть ли у клиента заинтересованность в получении заемных средств в другой организации. Наличие заявки в другом банке может стать причиной отказа по ипотеке в Сбербанке.
  3. Выбирать надежных созаемщиков. Если в семье у одного из супругов плохая кредитная история или небольшой заработок, можно привлечь к кредиту иных родственников. Титульным заемщиком должен выступать плательщик с высокой заработной платой, который ранее не допускал просрочки.
  4. Перевести заработную плату на счет в Сбербанке. К «своим» клиентам банк относится с большим доверием. Плательщики, которые получают зарплату на счет в Сбербанке, не обязаны предоставлять сведения о доходах. Ставка по ипотеке для них будет минимальной.
  5. Хранить средства для первоначального взноса в Сбербанке. Это повысит лояльность кредитора и ускорит сделку на этапе оформления кредита.

Как узнать, одобрена ли ипотека

После оформления ипотеки в Сбербанке клиентам остается ждать решения андеррайтеров. В настоящее время одобрение в Сбербанке, сколько бы ни требовал заемщик, происходит в указанные сроки. В среднем решение принимается в течение 6 часов.

Чтобы сразу узнать о том, одобрена ипотека или нет, клиенту рекомендуется оставаться на связи. Поэтому важно указывать только актуальный номер мобильного. На него обязательно поступит уведомление от банка, как только будет принято решение по кредиту.

После уведомления, как правило, менеджер сообщает клиенту о решении банка дополнительно. Далее идет следующий этап сделки, с предоставлением справок на жилье. По отзывам, сколько ждать одобрения ипотеки в Сбербанке, кредитный специалист уведомляет во время подачи заявления.

В исключительных случаях решения ждать не приходится вообще: не успев выйти из банка, клиент может получить сообщение, что его заявка одобрена.

Многих людей интересует вопрос,одобрения ипотеки в Сбербанке сколько ждать? Оформление ипотеки — трудоемкий, многоэтапный и длительный процесс, поскольку связан с высокими рисками для кредитора. По регламенту процедуры не только рассматривается заявка на возможность предоставления ссуды, но и происходит оценка жилья. Это увеличивает время согласования и требует сбора обширного пакета бумаг со стороны потенциального заемщика. Что касается одобрения ипотеки в «Сбербанке», сколько ждать окончательного решения клиенту, будет зависеть от ряда причин.

Содержание

Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит

Однозначно сказать, сколько дней «Сбербанк» рассматривает заявку на ипотеку, нельзя. Общий срок взаимодействия с кредитной организацией с момента первого обращения до получения одобренной суммы будет зависеть в том числе и от расторопности клиента. Это связано с тем, что процедура разбита на несколько последовательных этапов:

  1. Первичное обращение в банк, выбор ипотечного продукта и расчет стоимости ипотеки.
  2. Сбор и подача документов, подтверждающих платежеспособность клиента и созаемщиков.
  3. Получение ответа от банка в срок от 2 до 5 дней.

В случае одобрения заявки:

  1. Поиск и выбор жилья клиентом.
  2. Сбор пакета документов, касающихся недвижимости, и дальнейшая передача их в банк.
  3. Проведение специалистами банка оценки и обязательного страхования выбранного жилья. Результат этапа — согласование объекта недвижимости.
  4. Заключение договора о покупке ипотечного жилья, передача первоначального взноса или материнского сертификата (согласование с ПФР о возможности его использования происходит перед сделкой).
  5. Оформление документов о передаче недвижимости в залог «Сбербанку».
  6. Выдача одобренной ссуды и перевод ее на счет продавца.

Таким образом, срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет от 2 до 5 дней. Однако, учитывая все этапы процедуры, общий период взаимодействия с банком может составлять месяц и более. Для клиентов это может создать дополнительные трудности в ситуации, когда сделку о приобретении недвижимости необходимо заключить в короткие сроки.

Время рассмотрения заявки в «Сбербанке»

Первый фактор, который влияет на то, как долго «Сбербанк» рассматривает заявку на ипотеку, — тип ипотечной программы. Регламентируемое банком время одобрения ипотечной ссуды на строительство дома и покупку квартир на вторичном рынке или в новостройках — от 2 до 5 рабочих дней, исключая выходные и праздники. Чуть дольше, до 6 дней, рассматриваются программы военной ипотеки и рефинансирования ипотечных займов других банков в «Сбербанке».

На этом этапе происходит оценка заемщика на предмет стабильности его материального и социального положения. Важный фактор — наличие постоянной работы и достаточный уровень дохода, что говорит о его возможности исполнять взятые на себя обязательства по выплате задолженности. Не меньшую роль играет положительная кредитная история и отсутствие действующих кредитов.

Преимущество есть у действующих клиентов «Сбербанка», получающих заработную плату на карточку этого банка. Поскольку уровень их дохода и наличие работы подтверждает факт перечисления зарплаты, они освобождены от необходимости предоставлять справки о доходах и трудоустройстве. Это ускоряет срок рассмотрения заявления: он составляет 1-2 дня. Остальные категории граждан должны подавать стандартный пакет бумаг на рассмотрение специалистами банка.

Существует несколько этапов рассмотрения заявки на ипотеку, на каждом из которых могут возникнуть проволочки, связанные с человеческим фактором или сложностью каждого случая:

  1. Скоринговая оценка. Проводится автоматически, созданной для этого программой со встроенными алгоритмами оценки платежеспособности клиента. Система анализирует предоставленные заемщиком данные относительно состава его семьи, дохода, места работы, наличия собственности. На этом же этапе происходит проверка кредитной истории.
  2. Служба безопасности и отдел андеррайтинга. Производится проверка подлинности предоставленных клиентом документов, осуществляются звонки на работу для подтверждения трудоустройства. Отдел рисков проводит оценку платежеспособности заемщика в перспективе, производится аналитика всей предоставленной им информации.

После того как окончательное решение будет принято, клиента уведомят СМС-сообщением и телефонным звонком. Если оно будет положительным, необходимо приступать к наиболее трудоемкой части оформления ипотеки — выбору и согласованию объекта недвижимости. Согласно регламенту организации, рассмотрение документов на выбранное жилье составляет 10 дней. Этот срок может быть увеличен из-за неправильно сформированного пакета бумаг, а отрицательное решение принято из-за несоответствия жилого объекта требованиям банка.

Подача документов

Ответ на вопрос, сколько ждать одобрения ипотеки в «Сбербанке», будет во многом зависеть от корректности подаваемых на рассмотрение специалистам банка документов на квартиру. Чтобы максимально ускорить процедуру, уже при первом обращении в банк стоит иметь с собой документы для подачи заявки на первичное одобрение ипотеки. В их число входят:

  1. Паспорт гражданина РФ с наличием прописки. В случае ее отсутствия — документ о временной регистрации.
  2. Заявление на предоставление ссуды: его можно заполнить в момент подачи заявки.
  3. Свидетельство о браке (если есть).
  4. Свидетельство о рождении на каждого ребенка.
  5. Документ о платежеспособности: справка по форме 2НДФЛ или справка по форме банка. Для пенсионеров — пенсионное удостоверение. Если есть дополнительные источники дохода, например от сдачи квартиры или ренты, — подтверждающие документы.
  6. Документ, подтверждающий наличие постоянного места работы: заверенная печатью и подписью ответственного лица копия трудовой книжки или рабочий контракт.

Если в получении ипотеки участвуют созаемщики, они должны предоставить аналогичный пакет бумаг. Стоит учесть, что супруги автоматически выступают в роли созаемщиков друг у друга при оформлении ипотечного займа. Если оба супруга работают и имеют стабильный доход, это выступит в роли дополнительного положительного фактора для банка.

Согласование варианта жилья

В случае одобрения первоначальной заявки на ипотечный заем, клиенту дается 90 дней на поиск жилья и оформление необходимых для завершения процедуры бумаг. Когда жилье найдено, необходимо обратиться в банк для проведения процедуры оценки. Сколько по времени «Сбербанк» рассматривает заявку на ипотеку на этом этапе, зависит от типа и текущего состояния выбранного клиентом жилья.

Быстрее всего получить согласование при покупке квартир в новостройках, аккредитованных в «Сбербанке». Их застройщики имеют с банком партнерские отношения, что упрощает процесс оценки имущества и заключения сделки. Если новостройка уже сдана и прошла все необходимые государственные комиссии, проблем с кредитором также не возникнет. В случае если дом еще строится, может потребоваться дополнительное обеспечение.

Все документы в этом случае клиенту предоставляет застройщик, в доме которого бронируется квартира в ипотеку. Среди них:

  1. Договор, содержащий полную информацию о приобретаемой недвижимости.
  2. Копия разрешения на возведение объекта и информацию об обеспечении.
  3. Первоначальный акт о проведении распределения квартир.
  4. Свидетельство, подтверждающее право частичной собственности на участок, где возводится дом.
  5. Разрешение на продажу квартиры.

Приобретение в ипотеку жилья на вторичном рынке вызывает больше сложностей. Необходимо, чтобы дом не был аварийным или непригодным к жилью, соответствовал установленным техническим характеристикам. Особое внимание уделяется юридическому аспекту: отсутствие перепланировки, ареста или обременения, согласие на продажу всех собственников и другие. В случае если квартира или дом не будет соответствовать требованиям, заявку на рассмотрение другого варианта можно будет подать повторно, пока не истекли отведенные для этого 90 дней с момента первоначального одобрения.

Необходимость предоставления расширенного пакета бумаг может увеличить срок рассмотрения, также как и не полностью переданный перечень документов. Чтобы избежать дополнительных проволочек, на этапе оценки квартиры в банк необходимо предоставить:

  1. Подтверждение права собственности на жилье: купчая или преддоговор с отсрочкой платежа.
  2. Отчет по результатам оценки недвижимости.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Технический паспорт объекта.
  5. Копия свидетельства, подтверждающего право собственности.
  6. Документы продавца недвижимости, подтверждающие отсутствие противоречий со стороны супруга/супруги. Если есть долевая собственность — отказ всех участников.
  7. Справка о том, что за собственностью не числятся долги, она не находится под арестом и по ней не ведется судопроизводство.

Причины долгого рассмотрения

Причины долгого рассмотрения при кредитовании ипотечного кредита могут зависеть от нерасторопности заемщика, неверно собранного пакета бумаг или длительного рассмотрения заявки при сложной сделке. Чаще всего причинами проволочек выступают:

  1. Наличие нескольких созаемщиков, документы которых подвергаются тщательной проверке.
  2. Недоукомплектованный пакет бумаг или необходимость предоставления дополнительных документов.
  3. Долгий поиск подходящего варианта недвижимости или его несоответствие требованиям банка.
  4. Длительный процесс аналитики или сбора всех подходящих бумаг, в результате которого истекает срок действия справок, предоставленных на первоначальном этапе.
  5. Проблемы взаимодействия: невозможность в установленные сроки связаться с заемщиком или нерасторопность ипотечных менеджеров.

Как ускорить процесс рассмотрения заявки

Срок рассмотрения заявки на ипотеку в «Сбербанке» можно уменьшить, воспользовавшись сервисом подбора новостроек «ДомКлик». Он был создан «Сбербанком» для удобного поиска жилья, подходящего под критерии организации. На сайте можно онлайн подать заявку на ипотеку: она будет рассмотрена в приоритетном порядке. Ответ при обращении этим способом предоставляют уже через 2-3 рабочих дня. Кроме того, этот способ экономит время на посещение офиса компании: заполнить анкету и узнать решение по ней можно через интернет.

Важный момент, благодаря которому можно сократить общий срок взаимодействия с банком, — заблаговременный поиск жилья. Стоит заранее определиться с подходящими вариантами, узнать их стоимость и проверить, соответствуют ли они требованиям компании. Это позволит сразу же после предварительного одобрения начать сбор документов на квартиру и приблизить дату заключения сделки. После этого останется только ждать ответ «Сбербанка» относительно выбранной квартиры или дома.

Чтобы сократить время на подготовку документов на квартиру, можно воспользоваться сервисом электронной регистрации сделки без посещения МФЦ и Росреестра. Для этого всем участникам сделки будет выпущена электронная цифровая подпись, с помощью которой все бумаги будут подписаны в электронном виде. После этого менеджер через интернет отправит их в соответствующие органы, а клиент получит на электронную почту заверенную выписку из Росреестра и договор купли-продажи.

Что делать после рассмотрения заявки

После получения одобрения на первоначальную заявку и согласования выбранной заемщиком квартиры, следует финальный этап — заключение договора на приобретение квартиры по итеке «Сбербанка». Необходимо внимательно изучить все пункты документа, где должны быть прописаны параметры кредита, права и обязанности сторон. Одновременно с этим формируется график платежей, согласно которому необходимо будет вносить их, погашая задолженность.

В день заключения сделки оформляются документы страхования недвижимости. Это обязательное условие при покупке жилья в ипотеку, от которого нельзя отказаться. Кроме того, заемщику предлагается подключить услугу страхования жизни и здоровья. Это условие необязательное, однако влияет на размер процентной ставки: при покупке страховки она уменьшается на 1%, что ощутимо при оформлении ссуды на длительный срок.

После заключения сделки необходимо пройти процедуру регистрации собственности в электронном виде с помощью менеджера компании или традиционным способом, путем обращения в МФЦ и Росреестр. После того как подтверждающие документы будут подготовлены, банк в течение 2-3 дней переведет одобренный кредит на счет продавца или передаст их ему через банковскую ячейку. На этом процесс оформления ипотеки в «Сбербанке» завершен: клиент получает право пользования жильем и обязанность выплачивать задолженность по графику.

Сегодня банк предлагает несколько программ по кредитованию на приобретение жилья, имеющих определенные отличия по условиям, срокам и дополнительным возможностям. Клиенту стоит изучить массу информации, чтобы подобрать программу, а также выяснить, какие необходимы бумаги и сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку.

Банк предлагает несколько ипотечных программ

Сбор документов на ипотеку

Оформить ипотечный займ можно в любом размере от 300 тыс. рублей. Погасить его предлагается за 30 лет или менее (кроме программы для военных – до 15 лет).

Различаются программы по типу приобретаемого жилья и рассчитываемой процентной ставке:

Для любой из программ предполагается подтверждения характеристик клиента и его платежеспособности при помощи определенных документов:

Сегодня все клиенты имеют возможность подать заявку на жилищный займ онлайн

Немаловажно уточнить, сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку, чтобы понимать, сколько времени есть на подготовку документов (подробнее о бумагах, необходимых для ипотечного кредита, читайте в нашей статье — Пакет документов для ипотеки ),  которые можно поднести после одобрения. К ним относятся:

Особенности рассмотрения заявки на ипотеку

Отношение к клиенту будет иным, если он получает выплаты с места работы на карточку банка. В частности, привилегии могут заключаться в таких моментах:

Этапы от подачи заявки до оформления сделки

Зарплатному клиенту в момент подачи заявления достаточно только иметь паспорт. Остальным же нужно заручиться подтверждающими документами: трудовая книжка, справка с работы и т.п.

О том, какие бумаги необходимы для оформления жилищного займа читайте Тут — Пакет документов для ипотеки

Клиенту потребуется предоставить информацию в банк о таких параметрах:

Исходя из уровня доходов (зарплаты и иных официальных поступлений) клиента, определяется возможный размер ипотечного кредита. Причем, он не может быть большим, чем 85% от стоимости выбранного жилья. Чем большую сумму клиент готов выплатить сразу, тем больше привилегий он получает. Например, можно получить согласие на практически любой размер кредита, если есть возможность выплатить свыше 50% от стоимости недвижимости. В этом случае, подтверждать свой уровень дохода нет необходимости, даже если ипотека оформляется на 10 млн. рублей.

Подробнее про рассмотрение заявления на жилищный займ читайте в нашей статье — Этапы оформления ипотеки.

Процесс подачи заявки: срок рассмотрения

Более лояльные условия, выгодные ставки, увеличение суммы и ускорение процесса рассмотрения заявления можно добиться при таких условиях (Подробнее — Этапы оформления ипотеки):

Это удобный и надежный сервис для совершения сделок с недвижимостью

После подачи первичного пакета документов и заявления, происходит процесс рассмотрения и согласования со стороны банка. Сколько будет обрабатываться заявка зависит от многих факторов, так как решение принимается в индивидуальном порядке после детального рассмотрения параметров и характеристик кандидатуры. Обычно это составляет 2-5 дней. Согласно отзывам, процедура иногда может и затягиваться. Поэтому стоит заручиться номером телефона данного отделения и уточнять о статусе своего заявления.

От чего зависит скорость рассмотрения заявки

После подачи заявления и всего пакета бумаг, происходит процесс согласования. Он длится от 2-х дней. Обычно не более пяти. Но согласно отзывам, сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку в 2019 году зависело от условий клиента. Чем выше его доход, стабильнее работа и положительнее кредитная история, тем быстрее проходит данный процесс.

Требования к Заемщикам

Чтобы ускорить рассмотрение в свою пользу, стоит знать о моментах, которые оказывают положительное воздействие на Сбербанк:

  • наличие вклада/депозита;

Какое время Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку – параметр индивидуальный и зависит от всех характеристик клиента, которые мы рассмотрели выше.

Что делать после рассмотрения заявки

После получения согласия, стоит выбрать недвижимость, подготовить документы на нее, провести процедуру страхования и поднести копии бумаг о жилье для передачи в банк. После всех формальностей происходит подписание договора на предоставление кредита.

Заключение

Подавая в Сбербанке заявление на ипотеку, нужно быть готовым выполнить определенные требования, собрать достаточно большой пакет документов и подобрать недвижимость. Немаловажно также уточнить, сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку в 2019 году, чтобы знать, сколько времени есть на подготовку.

Покупка недвижимости по ипотечному кредитованию продолжительный процесс, и не всем понятно, в какой последовательности его организовать. Искать квартиру заранее или вначале подавать заявку на кредит в банк. Многие заемщики вообще не учитывают, что срок одобрения ипотеки регламентирован. За это время надо успеть собрать все бумаги, провести сделку купли-продажи и переоформить объект недвижимости.

Содержание:

Бробанк выяснил, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке и можно ли его продлить. А также через сколько допускается подать повторную заявку, если не удалось завершить сделку.

Когда искать жилье

Большинство россиян вначале подают заявку на ипотеку в банк, и только после одобрения приступают к поиску жилья. Но часть граждан поступает иначе. Вначале подыскивает квартиру, а потом делают запросы в банки. Во втором случае есть дополнительные риски. Особенно, если покупатель передает продавцу залог за жилье, а потом получает отказ на ипотеку в банке. Залог могут не вернуть, что вызовет еще большую досаду у несостоявшегося покупателя.

Финансово-кредитные учреждения советуют придерживаться первого пути. Для покупателя рациональнее получить одобрение ипотеки и затем договариваться с продавцом потому что:

  1. Банк уже гарантировал выдачу ипотеки, значит можно не бояться за аванс. Еще лучше договориться с владельцем недвижимости о присоединении аванса к первоначальному взносу.
  2. Максимальная сумма, которую одобрит банк при утверждении заявки, уже установлена. Не будет соблазна выйти за ее пределы, можно сразу отклонять слишком дорогие или наоборот дешевые варианты.

Сбербанк дает своим заемщикам 3 месяца на покупку жилья по ипотеке. До 2019 года срок действия одобрения составлял 60 дней, и клиенты не всегда укладывались в отведенное время. Поэтому было принято решение продлить период.

Для крупных российских городов 90 дней приемлемый срок. Здесь большой рынок новостроек, а также вторичного жилья. Если клиент переживает, что не уложится в срок, то может обратиться к услугам риэлтора. Агентства по поиску жилья быстро подберут массу подходящих вариантов.

После всех согласований между продавцом и покупателем по сделке купли-продажи, обе стороны обязаны лично прийти в Сбербанк. При оформлении договора на ипотеку обязаны присутствовать созаемщики и поручители.

Срок действия одобренной заявки

После подачи заявки на ипотечный кредит сотрудники Сбербанка проверяют информацию о потенциальном заемщике:

  • устанавливают подлинность персональных сведений: ФИО, паспортные данные, адреса, контакты;
  • достоверность данных о стаже и работодателе;
  • запрашивают кредитную историю из всех Бюро кредитных историй, где хранится информация о данном физическом лице;
  • оценивают дополнительные риски, связанные с профессией, если таковые имеются;
  • рассчитывают достаточность доходов для содержания всех иждивенцев;
  • проводят анализ социального статуса и уровня образования;
  • оценивают финансовое состояние и доходы созаемщиков;
  • проводят дополнительные проверки через службу безопасности банка на предмет приводов в правоохранительные органы и оценку всех возможных кредитных рисков.

На это в Сбербанке затрачивают от нескольких часов до 5-8 дней, но бывает и так что процесс растягивается до месяца. Это зависит от того, проводит банк скоринг анализ данных или проверяет бумаги клиента вручную. По клиентам, внесенным в базу данных Сбербанка, решение по ипотеке может быть вынесено гораздо быстрее, чем по незарегистрированным гражданам.

После этого клиенту поступает информация о предварительном одобрении. Теперь понадобится посетить офис и взять список бумаг, которые установлены банком по выбранной программе ипотечного кредитования.

Принятая заявка на ипотеку отсчитывается со следующего дня, после присвоения Сбербанком статуса «Одобрена». Начиная с этой даты у клиента 90 дней, чтобы принести документы и оформить сделку купли-продажи готового или строящегося жилья.

Продлевают ли срок одобренной ипотеки

Если клиент не укладывается в отведенные 90 дней, то одобрение Сбербанка на ипотеку утрачивает силу. Понадобится подавать повторную заявку и ждать нового решения кредитной организации. Продлить срок предыдущего одобрения нельзя. И не факт, что новая заявка будет одобрена Сбербанком. Тем более, что за всеми кредитными учреждениями закреплено право отказывать потенциальным заемщикам без объяснения причин.

Чтобы получить представление из-за чего отказывают банки, можно ориентироваться на такие распространенные поводы:

  • технический отказ, который происходит из-за допущенных ошибок или неточностей в заполненной форме;
  • подача заведомо недостоверной информации, например, справка о доходах с указанием завышенной заработной платы или паспорт с истекшим сроком годности;
  • выявление закредитованности или негативной кредитной истории;
  • низкий уровень платежеспособности, который не позволяет претендовать на указанную сумму.

Все поводы из-за чего мог отказать банк в ипотеке не разглашаются. Такая информация относится к внутренним способам анализа и составляет коммерческую тайну банка.

Поэтому узнать, что привело к отклонению заявки достаточно сложно. Если с платежеспособностью, паспортом и работой у клиента все хорошо, то желательно запросить свою кредитную историю заемщика. Только так получится выяснить, не закралась ли ошибка в финансовую отчетность. О том, как запросить свою кредитную историю бесплатно или при помощи Сбербанка узнайте в статьях Бробанка.

Уведомление об утверждении заявки

Сбербанк информирует своих потенциальных заемщиков, которые подают заявки на ипотеку, о вынесенном решении тремя способами:

  1. СМС-сообщением, на доверенный номер телефона, который указан в заявлении.
  2. Звонком оператора call-центра и оповещением об одобренной ипотеке.
  3. Если при формировании запроса на ипотеку клиент указал e-mail, то отправкой письма на электронную почту.

Если клиент банка пользуется Сбербанком-Онлайн или мобильным приложением, то статус заявки можно просмотреть в личном кабинете. Для удобства ипотечных заемщиков, которые предпочитают работать через интернет, разработан сайт ДомКлик от Сбербанка. Здесь помогут не только узнать решение, но и подобрать программу, а также собрать пакет документов.

О статусе заявки можно узнать также при обращении с паспортом в офис к сотруднику банка.

Если спустя 8 дней после подачи в Сбербанк заявления на ипотеку не пришло решение, то можно самостоятельно позвонить на горячую линию или в кредитный отдел и уточнить информацию. Или обратиться в ближайшее отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Что влияет на срок рассмотрения заявки

Некоторые клиенты получают ответ по заявке на ипотеку за 3-5 дней, а другие ждут 3-4 недели. Такая ситуация связана с тем, что у граждан разные условия. Задержки происходят если:

  1. Выбирают ипотечные программы с государственными субсидиями: сертификатом на материнский капитал или военную ипотеку. В этом случае количество этапов для сбора документов у заемщика значительно больше, чем в других типах жилищного кредитования.
  2. Потенциальный заемщик не получает зарплату в Сбербанке и не пользуется никакими другими продуктами банка. Зарплатным клиентам не только быстрее оформляют ипотеку, у них есть дополнительное преимущество по меньшему перечню документов и сниженной процентной ставке.
  3. Подают заявку на предельно возможную для клиента сумму. В этой ситуации происходит сбор дополнительных бумаг на поручителей, созаемщиков или оформление залога. Поэтому процедура занимает гораздо больше времени, чем типичные заявки.

Как ускорить рассмотрение

Времени на рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке потребуется меньше, если у клиента:

  • зарплата поступает на карту Сбера;
  • открыт депозит или происходят пенсионные накопления на счет в Сбербанке;
  • в собственности есть акции Сбербанка;
  • положительная кредитная история и высокий кредитный рейтинг;
  • подает заявку через профильный сайт ДомКлик.

Дополнительно ускорить процесс одобрения заявки клиент может такими действиями:

  1. Перед подачей заявки собрать весь пакет документов и прийти с ними.
  2. Заранее определиться с недвижимостью или тем, вторичное это жилье, новострой или самостоятельное строительство.
  3. Исходя из потребностей и возможностей, установить заранее сумму по ипотеке, чтобы не пришлось подавать повторную заявку, если суммы не хватит.

Чем быстрее клиент реагирует на запросы банка о предоставлении дополнительных сведений, тем меньше времени занимает обработка данных специалистами Сбербанка.

Когда можно подать повторную заявку

При получении отказа в ипотеке в Сбербанке желательно провести ревизию информации о самом себе. Если вы соответствуете требованиям банка по минимально и максимально допустимому возрасту, стажу, гражданству и уровню доходов, то ищите свою кредитную историю. Она относится к самым весомым факторам, которые влияют на отказ банка при подаче заявки на крупный и длительный заем.

После отказа повторную заявку можно подать спустя два месяца. Некоторые клиенты в отзывах делятся такой информацией, что если Сбербанк одобрил заявку на ипотеку, а заемщик не успел собрать бумаги и провести сделку, то повторную заявку отклоняют. Насколько оправдан данный вывод и взаимосвязь — судить сложно, тем более, что каждая ситуация и условия у клиентов индивидуальные. Поэтому вооружитесь своей кредитной историей, оцените те критерии, которые важны для банка и формируйте запрос еще раз.

Повторите попытку и той ситуации, если не удалось уложиться в 90 дней или потребовалась большая сумма кредита, чем предполагалось изначально. Подавать повторный запрос на ипотеку в Сбербанке разрешено спустя 2 месяца после завершения срока действия предыдущего одобрения.

Действия покупателя после одобрения ипотеки в Сбербанке

Как только клиент увидел, что заявка на ипотеку одобрена, он должен поторопиться с остальными этапами подготовки документов и завершить сделку до истечения 90 дней. При этом заемщику потребуется:

  1. Подобрать или окончательно утвердить объект покупки. Договориться с владельцем жилплощади, и составить договор купли-продажи. Если возникают опасения по поводу собственных умений в подборе жилья, то целесообразнее нанять риэлтора. Агенту достаточно обозначить требования к жилплощади и сумму, на которую рассчитывает покупатель.
  2. Собрать документы. Если в сделке принимает участие агент, то он поможет собрать бумаги на объект покупки, и оформит их в соответствии с требованиями Сбербанка. Если сделка проводится самостоятельно, то все обязанности лягут на продавца и покупателя. Пакет документов на жилье предоставляют в банк для проверки юридической чистоты объекта сделки и возможности перехода права собственности на недвижимость.
  3. Провести оценку жилья. Экспертизу проводят только аккредитованные в Сбербанке агентства. Оценку делают только на готовое жилье или земельный участок. При ипотеке на строящийся объект экспертизу назначают на момент ввода в эксплуатацию.
  4. Оформить страховку. Процедуру страхования при ипотечном кредитовании в Сбербанке проходит как сам объект купли-продажи, так и заемщик. От личного страхования можно отказаться, но при этом банк оставляет за собой право повысить процентную ставку по ипотеке.
  5. Внести первоначальный взнос. Это можно сделать несколькими путями: переводом на личный банковский счет продавца, через банковский аккредитив или передачей наличных. Также используют способ совместной аренды сейфовой ячейки. При этом в договоре прописывают, что право на хранимые деньги переходит к продавцу после переоформления недвижимости на покупателя. В ряде ситуаций в качестве первого взноса допускают применять материнский капитал или другие госсубсидии. Но это заранее определяется при утверждении программы кредитования.

Закрытие сделки

Завершающий этап при покупке жилья по ипотеке самый волнительный как для продавца, так и для покупателя. Понадобится пройти такие шаги:

  1. Завершить сделку купли-продажи с переходом права собственности новому владельцу.
  2. Провести перерегистрацию недвижимости в Росреестре.
  3. Принести документы вместе с распиской бывшего владельца, где указано, что им был получен первоначальный взнос.
  4. Дождаться проверки документов банком и зачисления средств на счет продавца. Это занимает от 1 до 5 банковских дней.

Все эти этапы должны быть завершены до истечения 90 дней с даты утверждения заявки на ипотеку. В противном случае Сбербанк отзовет одобрение, и клиент не сможет завершить сделку. Подать повторную заявку он сможет только спустя 60 календарных дней.

Используемые источники:

  • https://fb.ru/article/469765/odobrenie-ipoteki-v-sberbanke-skolko-jdat-sroki-rassmotreniya-zayavki-otzyivyi
  • http://sberex.ru/odobrenie-ipoteki-v-sberbanke-skolko-zhdat.html
  • https://sbankami.ru/ipoteka/skolko-dnej-sberbank-rassmatrivaet-zayavku-na-ipoteku.html
  • https://brobank.ru/sberbank-odobrenie-ipoteki/

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий