Как оставить комментарий при переводе денег на карту Сбербанка?

Блокировка карт из-за текста сообщений при денежном переводе

Многие из нас пользуются услугами денежных переводов с помощью мобильного телефона. Заполняя данные об отправителе и получателе, нужно дополнительно указать какую-то информацию в сообщении (назначение платежа). На банковском уровне, это не просто сообщение близкому другу или родственнику. Информация официальная, она проверяется многоуровневой системой каждого финучреждения. Одно неправильное сообщение может оставить вас без денег (согласно закону 115-ФЗ). Удалось выяснить, за что банк может заблокировать ваш счет и лишить денег.

Все сообщения под контролем

Обычная шутка, отправленная другу в сообщении банковского перевода, понятные фразы между близкими людьми, могут закончиться блокированием перевода и банковского счета. Все сообщения после отправки проверяются, это происходит в несколько этапов. С каждым годом алгоритм проверок меняется, он становиться более эффективным и достоверным. Различают математический и лингвистический алгоритмы проверки счетов, переводов и сообщений.

Алгоритм проверки держат под секретом, поэтому определить на 100%, что конкретная фраза или слово не попадет под внимание контролирующего органа, крайне проблематично. В каждом банке работают службы финансового мониторинга и безопасности. Десятки специалистов ежедневно следят за подозрительными сообщениями, анализируют текст, определяют разных нарушителей.

Если столкнуться с нарушением закона 115-ФЗ, придется все равно объяснять представителям банка, что именно вы имели ввиду, отправляя текст. Также придется объяснять, что в конкретной фразе нет ничего подозрительного, все доходы и переводы легальны. Поэтому стоит заранее ознакомиться с частью обнародованного списка слов, которые могут привести к блокировке.

Напомним, что закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансового терроризма» заставляет тщательно следить за всеми финансовыми операциями клиентов. Используя свой алгоритм, банковская система проверяет миллионы операций ежедневно. Как только попадаются подозрительные транзитные схемы, автоматически включается усиленная проверка, вплоть до ручной модерации. У клиента есть шанс объяснить банку или Федеральной налоговой службе о происхождении денег, указать достоверные источники, которые осуществили перевод. В случае, если клиенту не удастся убедить представителей банка в ликвидности полученных или отправленных средств, денежный перевод и счет клиента будут заблокированы.

Какие слова не стоит писать в сообщениях?

Составлен список из множества слов и фраз, разных сокращений, которые могут привлечь внимание первичный этап проверки. В список «подозрительных» слов входят абсолютно все виды наркотических, психотропных и других видов медицинских препаратов, способных вызывать наркотическое действие, зависимость. Помимо всем известных названий наркотиков, например, кокаин, гашиш, марихуана, список слов пополнился сленговыми обозначениями разных наркотиков, например, «ингалянт», «закладка» и т.д. Весь список растянулся на 5 листов формата А4. В него вошли абсолютно все виды названий наркотических препаратов.

оформить

  • Дебетовая карта под названием «Польза», эмитируемая Хоум Кредитом принесет высокий доход своему владельцу за счет начисления процентов на остаток. Также, данная платиновая карта обладает рядом привилегий и некоторыми уникальными возможностями.читать обзор

подробнееcardzerozer.jpgоформить

  • Для отправки завки на получение карты Zero необходимо заполнить онлайн форму на официальном сайте МТС-Банка. За выпуск нужно единовременно заплатить 299 рублей, а далее ежемесячное обслуживание бесплатно, лишь 30 рублей будут взимать каждый день за использование кредитного лимита. Когда перед банком у вас нет задолженности, никаких платежей делать не нужно. Кредитный лимит, кстати, до 150 000 рублей. Выводить средства с карты можно в банкоматах любых банков, но не превышая лимит — 50 тыс. руб. в день и 600 тысяч в месяц.читать обзор

подробнее

Чего нельзя писать при переводе средств? Под подозрение попадают фразы, связанные с насильственными, незаконными или террористическими действиями. Например, слово «террор», «кибер», «коррупция», также попадут под подозрение и будут тщательнее проверяться представителями банка. Поэтому не стоит шутить над другом и отправлять ему деньги, с фразой в сообщении, например, «вот тебе лавеха за героин, от тебя жду захват заложников». Ничем хорошим это не закончиться.

Закон 115-ФЗ создан также для борьбы с террористическими и другими незаконными организациями. Поэтому любое упоминание «ИГИЛ», «Исламское государство», «смертник», «джихад», вызовут также подозрение. Исключением из правил стали слова: «купить газон», «план эвакуации», «травматизм». Слово «бомбер», несмотря на свое звучание, не входит в список подозрительных слов. Теперь вы знаете, за что банк может заблокировать ваш счет.Анализ и проверка сообщений обходиться очень дорого

Представители банков заявляют о больших трудозатратах на проверку всех операций клиентов. Есть также разные фильтры проверок для платежей с разным назначением. Например, трансакции, в которых сообщения начинаются с цифр 401-406, проходят ускоренную проверку, так как это государственные или бюджетные переводы. Система автоматически проверяет действие клиента по нескольким параметрам: кто отправил деньги, где был выполнен перевод, информация о регистрации клиентов, частота свершения операций и т.д.

Берутся общие данные по каждому клиенту, выделяются те операции, которые были несвойственны в этом месяце. После первичной проверки, все подозрительные трансакции отправляются на усиленную проверку. Весь этот процесс занимает достаточно много времени и сил.

Информация и параметры платежа (сумма, частота выплат) являются интересными для банка. Однако, это не критичный фактор для блокировки самой операции или банковского счета. Система выстроена таким образом, что вся информация заноситься в базу, а затем, новые трансакции и подозрительные операции сверяются с базой, проходят повторную проверку.

Многоуровневый алгоритм проверки позволяет определить уровень риска и опасности конкретного перевода. Ручную модерацию и проверку приходит ограниченное количество сообщений. Это делается с той целью, чтобы не перегружать работников лишними сообщениями.

У каждого банка есть «портрет пользователя», основанный на финансовых операциях и других действиях, связанных со счетом. Как только появляется трансакция, которая не соответствует действующему «портрету», действие отправляется на дополнительную проверку.

оформить

  • Условия карты зависят от банка-эмитента, сейчас есть два варианта: Тинькофф и Альфа-Банк.читать обзор

подробнееоформить

  • Дебетовая карта Уральского банка реконструкции и развития обладает уникальными характеристиками, об этом читайте подробнее в обзоре.читать обзор

подробнееСоветы экспертов, как обойти ограничения

Чтобы не попадать на дополнительные проверки и неприятные вопросы представителей банка, пишите в сообщении точную и правильную информацию, данные. Графа с сообщением не является личным чатом с другом или знакомым. Выберите лучше другой способ общения. Выполняя денежный перевод или оплату услуги, лучше всего указывать точное назначение платежа. Помните о списке запрещенных слов, которые нельзя писать при переводе средств.

Отсутствие подписи также не является причиной для блокировки. Однако, если это большая сумма денег, которая неоднократно переводилась на ваш счет, у банка могут возникнуть дополнительные вопросы. Поэтому в сообщении указывайте именно назначение платежа и другую важную информацию (реквизиты договоров, цель оплаты услуг, товаров). Таким образом, вам удастся обойти надзор, который руководствуется законом 115-ФЗ.

Банки действительно очень внимательно и тщательно проверяют счета и переводы клиентов. Однако, в основе алгоритма заложены математические расчеты, способные более точно определять подозрительные трансакции клиентов. Если системе покажется подозрительным последний перевод, ваш счет и деньги будут временно заблокированы. Выяснив все обстоятельства, счет может быть разблокирован по решению контролирующего органа. Будьте внимательны и не пишите лишней информации в сообщении.

Лучшие предложения банков

оформить карту оформить карту оформить карту оформить карту

Вы можете оставить получателю короткий комментарий, который он получит сразу после получения перевода.

Для чего нужны комментарии

Они могут пригодиться, когда вам необходимо расплатиться с человеком за какую либо-услугу. Например, за кофе.

Или когда в школе родители собирают деньги на подарок учителю. Чтобы знать, кто внёс деньги, при переводе можно оставить комментарий со своей фамилией. Это очень удобно.

Как ввести сообщение

Если перевод осуществляется через sms-сервис «Мобильный Банк», то комментарий нужно вводить при отправке кода-подтверждения платежа.

Рассмотрим пример. Вы составили sms-запрос с нужными реквизитами и отправили его на номер 900.

Через несколько секунд от Сбербанка поступит ответное сообщение с именем получателя платежа и коротким кодом для подтверждения операции, который состоит из пяти цифр. На данном этапе и нужно вводить сообщение.

Первым делом введите код и через пробел оставьте комментарий. Например: 12345 Спасибо за кофе. Затем отправьте данное сообщение на номер 900.

После этого деньги будут отправлены на счёт карты получателя. Об этом его оповестит соответствующее sms-уведомление. Также в данном уведомлении будет ваш комментарий.

Если перевод осуществляется в «Сбербанк Онлайн», то комментарий необходимо вводить при заполнении реквизитов платежа. Для этого есть специальное поле, которое называется «Сообщение получателю». Его заполнять необязательно.

Почему некоторые люди просят не оставлять комментарий при переводе

Многие интернет-продавцы просят не оставлять комментарии при переводе денежных средств. Это связанно с политикой Сбербанка. Счета карт для физических лиц, которые заподозрены в предпринимательской деятельности, блокируются банком.

Более 1000 статей по бизнесу, финансам, инвестициям и банковским услугам на портале —«Бизнес заработок».

Подписывайтесь на канал и жмите лайк — чтобы не пропустить новые публикации!

29 июня 2015, 09:45ПубликацииРазноеПокупки в зарубежных интернет-магазинах, аукционах. Платежи, переводы. Почта, таможня Всем добрый день! Очень часто покупатели при переводе денег на банковскую карту пишут в графе «комментарий получателю» сообщения типа «за куколку» или тому подобное. Или же указывают целью платежа не пополнение счета, а оплату товара. За это карту продавца могут заблокировать. Многие покупатели этого не знают. Пожалуйста, не пишите вообще ничего в комментариях к переводу денег. Все это можно написать в личном сообщении на сайте и продавец прекрасно поймет и так, за что ему пришли деньги. Используемые источники:

  • https://credit-cards-online.info/356-eti-slova-sposobny-zablokirovat-vash-schet.html
  • https://zen.yandex.com/media/finance/kak-ostavit-kommentarii-pri-perevode-deneg-na-kartu-sberbanka-5d4c7b2cfe289100aca1eeb8
  • https://babiki.ru/blog/e-bay/57432.html

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий