Мой отзыв банковской карты Яндекс деньги – плюсы и минусы

В этой статье я расскажу о карте, на которую давно обращаю внимание – о карте ЮMoney. Долгое время я не хотел подробно рассматривать ее, так как не считал интересным продуктом. Но после изучения условий, новостей и отзывов я решил заказать эту карточку, опробовать ее в деле и сравнить с банковскими дебетовыми картами, имеющимися у меня. Подробнее о карте и моем мнении о ней вы узнаете далее.

yandex-card-13.png

С сервисом электронных платежей Яндекс.Деньги – одним из старейших в России – я знаком уже давно. Пользуюсь им редко – мне больше по душе Киви. Но при этом я активно слежу за его развитием и влиянием на электронную коммерцию в нашей стране. Услугами системы все активнее пользуются как частные лица, так и предприниматели.

ВС 2020 году Яндекс.Деньги были проданы Сбербанку и сменили название на ЮMoney. При этом условия сервиса остались предними. ПОжтому все, что было сказано о карте ЯНдекс.Денег, будет справедливо и для карты ЮMoney.

Краткий обзор карты

identification.pngУсловия Обслуживание карты бесплатно – платить нужно только за выпуск Использование Карта подойдет для тех, кто активно пользуется ЮMoney Бонусы За покупки начисляются баллы, которые можно потратить у партнеров Доступность Можно заказать доставку почтой по всей России и за границу Преимущества

  • Быстрое оформление с доставкой по всей России
  • Карта привязана к счету электронного кошелька
  • Полностью бесплатное обслуживание
  • Удобное пополнение и снятие наличных
  • Бонусные баллы за все покупки

Недостатки

  • Условия карты зависят от статуса кошелька
  • Неудобное использование баллов
  • Не подходит для пассивного хранения

Преимущества

  • Быстрое оформление с доставкой по всей РоссииДля оформления карты достаточно зарегистрироваться в ЮMoney. Можно заказать доставку почтой или курьером.
  • Карта привязана к счету электронного кошелькаДля проведения платежей используются деньги со счета вашего кошелька. Ей можно расплачиваться в любых магазинах в России и за границей.
  • Полностью бесплатное обслуживаниеКарта обслуживается бесплатно без каких-либо дополнительных условий. Нужно только заплатить за ее выпуск.
  • Удобное пополнение и снятие наличныхПополнить карту можно теми же способами, что и кошелек. С нее можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах.
  • Бонусные баллы за все покупкиКарта копит повышенные баллы в избранных категориях и с каждой пятой покупки. Также можно получить дополнительный кэшбэк у партнеров.

Недостатки

  • Условия карты зависят от статуса кошелькаЕсли кошелек анонимный, то на все операции действуют жесткие лимиты. Чтобы пользоваться картой с меньшими ограничениями, нужно пройти идентификацию.
  • Неудобное использование баллов Бонусы можно тратить только при оплате покупок кошельком. В обычных магазинах их использовать нельзя.
  • Не подходит для пассивного храненияНа остаток не начисляются проценты, действуют жесткие лимиты на операции, а деньги на счету не застрахованы. Для хранения крупных сумм карта не подойдет.

Заказать карту Яндекс.Денег и ознакомиться с подробными условиями можно на официальном сайте кошелька. Здесь также можно уточнить любые вопросы в службе поддержки.

Чем примечательна карта ЮMoney?

Платежная карта расширяет функции стандартного электронного кошелька в ЮMoney. С помощью нее можно оплачивать покупки там, где его не примут к оплате – в том числе, в реальных магазинах, а также пополнять и снимать наличные в банкоматах. Карточка привязана к счету кошелька и использует те же лимиты на операции. Она всегда выпускается именной, даже если кошелек держателя не идентифицирован.

До 2015 года карты для Яндекс.Денег выпускал банк Тинькофф. В 2015 году компания получила лицензию эмитента MasterCard, и теперь она выпускает свои карточки сама. Яндекс и МастерКард совместно развивают банковские карты и платежные технологии в России.

В целом, этой картой можно пользоваться так же, как и обычными дебетовыми, которые выпускают банки. Ей так же можно оплачивать любые покупки, можно снимать наличные и переводить деньги на другие карточки. У этой карты есть бонусы за покупки, бесконтактная оплата и премиум-статус в системе MasterCard. Процентов на остаток нет – карточка предназначена для частых трат, а не для хранения денег.

Тарифы дебетовой карты от ЮМани

В таблице ниже вы можете ознакомиться с тарифами карты ЮMoney:

Платежная система

MasterCard World

Тип карты

Дебетовая премиальная

Валюта счета

Рубли

Стоимость выпуска

300 рублей

Стоимость обслуживания

Бесплатно

Пополнение

В банкоматах партнеров – Сбербанка, МКБ, Почта Банка и других

В салонах Евросеть и Связной

Переводом с другой карты

Переводом c кошелька QIWI или Webmoney

Переводом с баланса телефона

В терминалах Киви и Элекснет

Денежным переводом Контакт или Юнистрим

Почтовым переводом

Банковским переводом

Снятие наличных

Бесплатно в любых банкоматах в зависимости от уровня идентификации кошелька:

анонимный – 5 000 рублей в день

именной – 5 000 рублей в день

идентифицированный – 500 000 рублей в день

При превышении лимита – комиссия 3%, минимум 100 рублей

Бесконтактная оплата

MasterCard PayPass, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

Лимиты на платежи

В зависимости от уровня идентификации кошелька:

анонимный – 15 000 рублей на операцию, 40 000 рублей в месяц

именной – 60 000 рублей на операцию, 200 000 рублей в месяц

идентифицированный – 250 000 рублей на операцию, 3 000 000 рублей в месяц

Лимиты на переводы

В зависимости от уровня идентификации кошелька:

анонимный – переводы недоступны

именной – 15 000 рублей на операцию, 200 000 рублей в месяц

идентифицированный – 250 000 рублей на операцию, 600 000 рублей в месяц

Проценты на остаток

Не предусмотрены

Бонусная программа

Бонусные баллы за покупки:

5% — в категории месяца

5% — за каждую пятую покупку в реальных магазинах

1% — в интернет-магазинах

Можно использовать для оплаты покупок кошельком и картой Яндекс.Деньги в интернет-магазинах, 1 балл равен 1 рублю

Также доступен кэшбэк и скидки до 30% от партнеров

Как заказать карту ЮMoney

Для оформления карты нужно иметь аккаунт на ЮMoney. Если вы уже зарегистрированы в системе, то сделать это будет легко – достаточно отправить онлайн-заявку и привязать номер телефона. После регистрации кошелька нужно перейти в раздел «Карты ЮMoney» и нажать кнопку «Заказать» в разделе «Пластиковая карта ЮMoney».

Вначале я выбрал дизайн карты. Есть несколько вариантов – классический черный и новый в четырех расцветках. У новых вариантов реквизиты расположены на обороте карты. Ради интереса заказал именно такой дизайн.

Затем указал ФИО и желаемое имя на карте.

Выбрал способ доставки – почтой – и адрес проживания. Карту должны будут привезти в ближайшее почтовое отделение. В городах присутствия менеджеров сервиса можно заказать доставку на дом курьером – она стоит 600 рублей.

Наконец, оплатил доставку карты. На счету кошелька денег не хватало, но Яндекс автоматически «подцепил» привязанную к нему карту – осталось только подтвердить операцию.

Карта доехала до моего почтового отделения через неделю. Забрал ее вечером после работы – народа в это время было немного. Для получения письма с картой было достаточно предъявить паспорт и заполнить извещение.

На следующий день я активировал карточку в личном кабинете электронного кошелька. Нужно было задать PIN-код и кодовое слово. Теперь карточкой можно свободно пользоваться.

Как идентифицировать кошелек в ЮMoney для использования карты

Для получения карты достаточно анонимного аккаунта в ЮMoney. Но тогда некоторые операции будут ограничены, а переводы с карты на карту и платежи в иностранных магазинах – запрещены. Для активного использования достаточно получить именной уровень. Чтобы сделать это, перейдите в раздел «Настройки» и выберите пункт «Изменить статус». Выберите именной уровень и нажмите кнопку «Заполнить онлайн-анкету».

Именной статус с простой идентификацией по паспорту через интернет могут получить только граждане России. Иностранцам придется обращаться в офисы ЮMoney или к его партнерам.

Для заполнения анкеты понадобятся только паспорт и второй документ – СНИЛС, ИНН или полис ОМС. Введите ФИО, дату рождения, номер, серию и дату выдачи паспорта, и данные второго документа. Затем нажмите кнопку «Сохранить данные».

Можно заполнить форму с помощью вашей учетной записи на Госуслугах. Для этого нажмите кнопку «Заполнить через Госуслуги». Войдите в свой аккаунт и подтвердите согласие на использование данных.

Для получения максимального статуса идентификации можно обратиться в офис ЮMoney, отделение системы Contact или салон Евросеть или Связной. Также можно воспользоваться картой Сбербанка, отправить документы почтой или скопировать данные из другого вашего кошелька.

С 16 января 2019 года эту карту можно приобрести в любом магазине сети Связной. При ее оформлении вы сможете сразу же идентифицировать свой кошелек, если не сделали этого ранее. Такой вариант подойдет тем, кто не хочет ждать долгой доставки. Стоимость выпуска остается той же.

Как я пользовался картой

Вначале я опасался, что карту будут принимать не везде из-за того, что она привязана к анонимному кошельку. На самом деле, мне удалось вполне свободно рассчитаться ей в супермаркете у дома, в кафе и в метро. На следующей неделе идентифицировал аккаунт в офисе ЮMoney – теперь могу пополнить счет переводом по реквизитам с других карт и привязать его к приложению Тинькофф – моей основной карты.

В тот же день я снимал наличные в банкомате Альфа-Банка на непредвиденные нужды и заказывал обувь на зиму в интернет-магазине. Везде карточку приняли без проблем. Понравилось, что комиссии за снятие нет, а лимит на него довольно большой. При этом нет ни ограничения на минимальную сумму вывода, как у Тинькофф, ни лимита на число снятий, как у Рокетбанка. В интернет-магазине платеж прошел быстро, комиссию за него также не взяли.

На карту ЮMoney можно перевести зарплату. Для этого нужно получить именной уровень кошелька или выше (иначе сумма будет ограничена), и подать заявление с реквизитами счета карты в бухгалтерию работодателя. Реквизиты можно уточнить в личном кабинете кошелька.

В мобильном приложении кошелька на Android предусмотрена бесконтактная оплата – для нее нужен смартфон с поддержкой NFC. Чтобы оплата заработала, нужно выбрать приложение в настройках системы. Теперь достаточно будет приложить смартфон к платежному терминалу, который поддерживает NFC, и, если потребуется, ввести PIN-код.

Если вас не устраивает такой способ оплаты, то вы можете добавить карточку в Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.

Плюсы и минусы карты ЮMoney

Как дополнение к электронному кошельку или альтернатива банковским дебетовым карточкам, эта карта – вполне удобное предложение. За время использования я отметил такие преимущества:

  • Карточка обслуживается полностью бесплатно – нужно только один раз заплатить за выпуск и доставку
  • У карты общий баланс с кошельком – ее можно пополнить теми же способами, что и кошелек. Не нужно переводить деньги между счетами и устанавливать отдельные лимиты
  • Можно заказать карту, у которой все реквизиты – номер, имя держателя, дата и код безопасности – напечатаны на обратной стороне. Это я считаю удачным решением – карточку можно спокойно фотографировать, а важные данные не сотрутся со временем

Немного смутило небольшое количество доступных типов оформления. Возможно, в будущем можно будет выпускать карты такого формата с индивидуальным дизайном.

  • С карты можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах. Число снятий ограничено только лимитами вашего кошелька
  • Карта имеет премиум-статус в платежной системе MasterCard – для нее действуют скидки и спецпредложения от партнеров системы

При этом у карты можно отметить несколько заметных недостатков

  • Так как карта привязана к кошельку ЮMoney, то на операции по ней распространяются те же лимиты, которые зависят от уровня идентификации кошелька. Если кошелек анонимный, то максимальные суммы платежей и снятий будут ограничены
  • Еще мне кажется немного неудобной бонусная программа – избранные категории нельзя выбрать самому, в обычных магазинах кэшбэк выплачивается только за каждый пятый платеж, а потратить его можно не везде. Было бы удобнее компенсировать уже оплаченные покупки за счет этих баллов
  • Сумма на кошельке – и, соответственно, на карте – не застрахована Агентством по страхованию вкладов. Если с ЮMoney что-то случится (маловероятно, но возможно), то вы потеряете деньги на счету в них навсегда
  • Нельзя выпустить несколько карт с привязкой к одному счету. Если вам нужна дополнительная карточка, например, для родственника, то для него придется заводить отдельный счет

Заключение

Выводы из своего опыта использования карты я могу сделать такие. Карта ЮMoney пригодится тем, кто предпочитает этот электронный кошелек, или тем, кто ищет удобную платежную карту, но не хочет связываться с банками. Такие люди смогут спокойно пользоваться картой – как основной или дополнительной. Тем же, кому нужен функциональный инструмент с большими бонусами, процентами на остаток или дополнительными привилегиями, эта карточка не подойдет.

Скорее всего, я продолжу пользоваться карточкой как дополнительной, на пару с Тинькофф Блэк. В бонусной программе иногда появляются интересные предложения, а бесплатное обслуживание позволит не держать постоянно на карте большие суммы. Возможно, приберегу ее для интернет-покупок – постоянный кэшбэк и большая сеть партнеров располагают к этому.

Экспертное мнение

Электронные деньги — популярный платежный инструмент. С помощью них можно быстро и безопасно оплачивать различные покупки в интернете. Чтобы электронным кошельком можно было пользоваться и офлайн, к нему может быть выпущена платежная карта, схожая по функционалу с банковской дебетовой.

Среди таких предложений выделяется карта, которая выпускается к кошельку ЮMoney. Ее может оформить любой пользователь такого кошелька независимо от уровня его идентификации. Карта привязана к виртуальному кошельку и обслуживается бесплатно. Заплатить нужно только за ее выпуск и доставку.

Карта начисляет бонусы за любые покупки. А вот потратить их в обычных магазинах не получится — их можно использовать только при оплате кошельком у партнеров ЮMoney. Внести и снять наличные с Яндекс.Карты без комиссии можно в любом банкомате. Из минусов можно отметить только жесткие лимиты на все операции, карта выпущена к анонимному кошельку. Однако, подтвердить свою личность несложно — это можно сделать по паспорту в любом магазине Связной.

Мария ТерскаяВГТРК, Радиостанция МАЯК

Источники

Уже оформили карту ЮMoney или только планируете? Поделиться своим мнением и ознакомиться с отзывами других людей вы можете в комментариях.

Руслан Мифтахов

Доброго времени суток и хорошего настроения всем читателям блога Руслана Мифтахова. Сегодня мы поговорим о том, что представляет собой предлагаемая компанией Яндекс банковская карта.

Я попытаюсь рассказать об этом как на основе личного опыта, так и на основе отзывов моих знакомых. Итак, поехали…

Электронные платежные системы для многих становятся отличным дополнением к счету в банке, а иногда и достойной альтернативой банкам в целом.

Последнее особенно актуально для тех, кто занимается фрилансом: получать деньги на электронный кошелек проще, чем постоянно давать малознакомым людям свои банковские реквизиты.

С тех пор, как многие ЭПС начали выпускать собственные пластиковые карты, пользоваться электронными деньгами стало во много раз удобнее.

Что предлагают Яндекс.Деньги?

Компания Яндекс предлагает выпуск карт по выгодным тарифам обслуживания в двух вариантах — личная и обезличенная. Отличаются они только наличием или отсутствием имени владельца на поверхности.

Во втором случае на месте имени держателя будет написано Yandex Money. Кроме двух физических карт есть возможность бесплатно создать виртуальную для оплаты товаров и услуг через интернет.

Частый вопрос — к какому банку относятся ЯД? Ранее пластиковые продукты Yandex выпускались совместно с банком Тинькофф, но с тех пор, как компания перешла под контроль Сбербанка, старые карты были перевыпущены и теперь относятся к этому банку.

Оформление, изготовление и доставка

Как получить? Обезличенную можно получить мгновенно в любом офисе компании, после чего ее необходимо привязать в соответствующем разделе кошелька.

Именную можно заказать прямо на сайте Yandex. Что я и сделал, заполнил специальную форму свои данные и оплатил 200 рублей с Яндекс кошелька.

Если Вы хотите такую карту и у Вас нет кошелька в Яндекс Деньгах, то самое время создать свой кошелек:

  1. Для этого переходите по этой ссылке.
  2. Заполняйте свои данные.
  3. Заказывайте пластиковую Яндекс карту.

На изготовление требуется некоторое время, но она может быть доставлена в любую точку России почтовым отправлением. Длительность доставки может значительно варьироваться, но в среднем составляет от одной до трех недель, если офис компании Яндекс отсутствует в вашем городе.

В моем случае на доставку ушло около недели, о чем я получил уведомление на email, после чего мне только пришлось забрать конверт на почте и активировать карту по инструкции.

В комплект входит сама пластиковая карта и письмо с подробной инструкцией по активации — ничего особенного, но могут положить фирменную наклейку. Доставка бесплатна, как и изготовление.

Необходимо только оплатить стоимость обслуживания, на сегодняшний день эта сумма составляет 200 рублей за три года.

Рекомендую к прочтению: карты с бесплатным годовым обслуживанием

О плюсах и минусах

Разумеется, пластик от Yandex имеет как достоинства, так и недостатки. Но это можно сказать о продукции любого банка, поэтому далее по пунктам. Из преимуществ можно выделить следующие:

  1. Низкая стоимость обслуживания — 200 руб. за 3 года.
  2. Пополнить через Евросеть, связной и Сбербанк можно без комиссии, только по номеру кошелька.
  3. Удобство в использовании и отсутствие комиссии при безналичном расчете в большинстве магазинов. Исключение составляют только те, в которых оплата проходит как перевод (МСС-код торговой точки в таком случае начинается на 6).
  4. Возможность бесконтактной оплаты PayPass на сумму до 1000 рублей.
  5. Онлайн оплата мобильных операторов — Билайн, МТС, Tele2 — без комиссии, равно как и оплата услуг большинства интернет-провайдеров.
  6. Удобная оплата Яндекс.Такси.
  7. Снятие наличных доступно в любом банкомате мира.
  8. Общий баланс с кошельком позволяет контролировать количество денег при помощи удобного мобильного приложения. Также можно подключить СМС-оповещения о транзакциях — в таком случае извещения будут приходить на номер, привязанный к электронному кошельку.
  9. Сотрудничество с другими платежными системами — кошелек, а следовательно и привязанную к нему карту, можно связать с WebMoney или Qiwi, переводя между ними деньги на более выгодных условиях.
  10. Карта формата World позволяет свободно пользоваться картой за пределами России, не оплачивая дополнительной комиссии (только стоит предупредить систему о поездке, чтобы карту случайно не заморозили, сочтя украденной. Это делается в разделе «Путешествия» в профиле Yandex Money).
  11. Есть возможность погашения займов прямо из кошелька.
  12. Живучесть. За почти два года активного использования внешний вид почти не изменился — ни стертой краски, ни признаков расслоения по углам.
  13. Внешний вид универсален — изящное черное оформление подойдет любому образу. Кроме того, на обратной стороне именной карты написан номер кошелька, что очень удобно.

Недостатков на этом фоне сравнительно немного:

  • Первый и основной — это повсеместная комиссия. Даже при транзакциях внутри системы (т.е. между двумя яндекс-кошельками) она составляет 0,5%. Но это немного, к тому же решается простым использованием приложения — при переводе на другой кошелек через него комиссия отсутствует.

Но если нужны наличные — будьте готовы потерять часть денег. При снятии в любом банкомате вы потеряете 3 процента от суммы, но не менее 100 рублей (поэтому вдвойне невыгодно снимать менее 3300 руб). Аналогично и при переводе на любые пластиковые карты любых банков.

Проблема комиссии частично решается прохождением процедуры идентификации — для подтвержденных кошельков отсутствует комиссия на снятие 10 000 рублей в месяц. Но все, что превышает эту сумму, по-прежнему облагается процентом.

  • Доставка также иногда огорчает, поскольку посылка может идти к вам достаточно долго.
  • Мало различных акций, скидок и специальных предложений в магазинах.

Какие могут быть проблемы?

В процессе использования никаких особых проблем не было, кроме получения наличных. Но об этом уже говорилось выше. Единственное, чем можно дополнить — некоторые банкоматы при нехватке денег могут не предупредить вас об этом, а выдать то, что есть.

Поэтому, пытаясь снять, к примеру, пять тысяч, вы можете получить только тысячу, и потеряв 100 рублей как комиссию. Хотя назвать это грехом компании Яндекс сложно.

Но я не вижу смысла снимать наличные, так как все больше востребованной становится электронная валюта. Заметил такую тенденцию: раньше у нас в городе возле банкоматов были очереди, чтобы снять деньги, а теперь больше стоят, чтобы положить деньги или оплатить жкх.

Каков итог?

Карта, связанная с кошельком в системе Яндекс.Деньги будет полезна многим — как для редких покупок в интернете, так и в качестве основной. Расплатиться на кассе в супермаркете или в кафе за счет — все это очень удобно делать картой от Yandex из-за отсутствия комиссии.

Читайте также: лучшие кредитки для покупок с кэшбэком

В отношении фрилансеров можно сказать однозначно — карта нужна. Особенно учитывая то, что другие электронные платежные системы либо не отличаются надежностью, либо имеют проблемы с выводом.

Хотя, конечно, нужно ли дополнение к кошельку в виде карты, или нет — решение индивидуальное. Я для себя заказал и доволен, как слон.

Надеюсь, что этот отзыв был для вас полезен! Если это так, пожалуйста, поделитесь статьей в социальных сетях при помощи кнопок внизу. Также рекомендую подписаться на обновления, чтобы не упустить ничего интересного.

С уважением, Руслан Мифтахов

ТвитнутьПоделитьсяПоделитьсяКласснутьОтправитьВотсапнуть19.07.2019Подписаться

Обзор карты Яндекс.Деньги даст ответы на вопрос «Нужна ли она вам и почему?», а отзывы клиентов помогут определить сильные и слабые стороны в виртуальных и пластиковых видах. Забегая наперед, отмечу, что отзывы пользователей достаточно положительные, особенно в сегменте скорости получения карты.

Начну с того, что сколько денег на карте — столько же и на личном кошельке. Ее выпуск и доставка бесплатная, а сумма, что платится изначально, это цена за обслуживание за 3 года. Поговорим и о сервисе, что выпустил на рынок такой продукт.

Оглавление:

1. Что такое Яндекс. Деньги

2. Как оформить и получить карту Яндекс.Деньги

Автор Ganesa K.Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Анна зарабатывает деньги в Интернете. Нет, не миллионы, а небольшие суммы на разных площадках. Такие заработки обычно направляют в общий кошелёк, а затем пересылают на банковские счета, в том числе и карточные.

Однажды ей попалась информация о том, что компания Яндекс.Деньги занялась выпуском карт, непосредственно привязанных к кошельку. Замысел показался Анне интересным, и она решила для пробы заказать такой пластик. А буквально через полгода, всесторонне опробовав новинку, убедилась в том, что приняла очень правильное решение: это хороший способ выгодно, безо всяких потерь, выводить в свет заработанные в Интернете деньги.

Более того, сфера применения карты Yandex.Money, или Я.Кард, оказалась гораздо шире первоначальной цели. По сути дела, это обычная платёжная карта, обладающая всем набором стандартных функций, плюс дополнительные, весьма существенные преимущества.

Содержание

Карта Yandex.Money – в чём её особенность

Она предназначена для расширения функций ЯД-кошелька. Он теперь исправно работает там, где раньше не мог, например, в обычных магазинах. Деньгами из него оплачивают покупки посредством карты, их обналичивают и выполняют другие операции.

Срок действия Я.Кард – 3 года, карта имеет статус премиальной, обладает возможностью бесконтактной оплаты, а за покупки полагаются бонусы. Это кэшбэк (возврат части уплаченных денег) и скидки до 30% от партнёров.

Карты Yandex.Money бывают пластиковыми и виртуальными, функционально они одинаковы. Сначала Я.Кард были только дебетовыми, а недавно появились и кредитные. Главное в том, что карточка имеет общий баланс с ЯД-кошельком, и средства, поступившие в него, тут же становятся доступными для трат.

При покупках в обычных и интернет-магазинах комиссии не взимаются; пополняется карта тоже бесплатно, через салоны «Евросети» и магазины «Связной», посредством банкоматов партнёров.

Есть много других способов пополнения – можно переводить сумму с телефона, c кошельков, таких, как Webmoney или QIWI, посредством Юнистрим, через терминалы Киви и Элекснет и прочее.

Снятие наличных в пределах лимита тоже не требует дополнительных затрат. Если же лимит превышен, или банк не является партнёром компании, или речь идёт о кредитных деньгах, то действует принятая в ЯД комиссия. Та же сумма взимается при переводе средств на карту или на электронный кошелёк.

При тратах предусмотрен кэшбэк:

  • 1% при интернет-покупках;
  • 5% с каждого платежа в категории месяца (если выполнены все условия);
  • 5% с каждого 5-го платежа в других категориях.

Все скидки и привилегии, предназначенные для владельцев премиальных МастерКард, действуют и для Я.Кард.

Как получить карту Yandex.Money

Надо предъявить российский паспорт. Если вы претендуете на кредитную Я.Кард, то необходим ещё один документ (подойдут водительские права, военный билет, и пр.); надо также подтвердить, что вам не менее 18 лет и вы имеете постоянную прописку в РФ.

Чтобы получить Я.Кард, надо сначала завести ЯД-кошелёк, а потом его идентифицировать. Процедура эта бесплатна, легко реализуется с помощью мобильного банка. Конечно, можно идентификацию не проводить, но тогда будут ограничены ваши действия с картой, которую вы привяжете к кошельку.

После того, как ЯД-кошелёк появился, можно заказывать пластик. Собственно говоря, сама платёжная система предлагает обзавестись премиальной картой. Банк Тинькофф до 2015 года являлся эмитентом Я.Кард, но теперь компания осуществляет выпуск самостоятельно, поскольку получила лицензию MasterCard.

Заказывают карту на официальном сайте Яндекс.Деньги, а лучше — в личном кабинете. Или можно зайти в салон «Евросети». При заказе необходимо выбрать тип пользователя — анонимный, именной или идентифицированный. Больше всего прав даёт идентифицированный.

Карта вместе с экземпляром договора поступит в течение 10 дней, вас об этом известят сообщением в личном кабинете. В любом банкомате карту можно активировать и установить PIN-код.

Дебетовая карта Я.Кард имеет ту особенность, что она не предназначена для хранения и накопления денег. Её основная функция – активные траты, поэтому проценты не начисляются на остаток средств.

Если Я.Кард кредитная, к ней надо подключить кредитный лимит. Делается это через личный кабинет одним из двух способов:

  1. Прикрепляете к Я.Кард кредитную карточку другого банка – любого из списка, приведенного на официальном сайте платёжной системы.
  2. Или подаёте заявку эмитенту на оформление Я.Кард с кредитным лимитом, заключаете договор.

С кредитной Я.Кард тоже можно снять наличные деньги, но с уплатой комиссии. Воспользоваться этой привилегией могут только идентифицированные пользователи.

Лимиты и условия

Как обычно, имеют место ограничения, регламентирующие работу Я.Кард, будь она дебетовой или кредитной.

При снятии наличных

  • в день – 5 тыс.₽ для анонимного и именного типа, 250 тыс.₽ – для идентифицированного;
  • в месяц – 40 тыс.₽, в том числе 10 тыс.₽ бесплатно для идентифицированного клиента.

При пополнении

  • с карты – 75 тыс.₽ за операцию, зачисляется моментально;
  • переводом онлайн – 500 тыс.₽ в месяц; моментальное зачисление;
  • банковский перевод осуществляется в течение 2-х дней.

На платежи

  • за операцию – 15 тыс.₽ для анонимного пользователя, 60 тыс.₽ – для именного, 250 тыс.₽ – для идентифицированного;
  • в месяц – 40 тыс.₽ для анонимного; 200 тыс.₽ – для именного, 3-6 млн ₽ – для идентифицированного.

На переводы

  • для анонимного пользователя они недоступны;
  • за операцию – 15 тыс.₽ — для именного, 250 тыс.₽ — для идентифицированного;
  • в месяц – 200 тыс.₽ — для именного, 600 тыс.₽ – для идентифицированного.

Плюсы и минусы

Оценим достоинства карт Yandex.Money.

К несомненным плюсам относим:

  • привязка Я.Кард к ЯД-кошельку расширяет обоюдные возможности;
  • расплачиваться пластиком можно везде – и в России, и за границей (за конвертацию валюты берут 2,7%);
  • обходится Я.Кард очень дёшево, всего 300 или 200 ₽ за пользование в течение 3-х лет;
  • имеет премиальный уровень обслуживания, большинство вопросов решается дистанционно;
  • реализована технология бесконтактной оплаты, имеется чип;
  • выполнить пополнение карты легко, для этого существует множество способов;
  • при покупках полагаются привилегии и скидки от партнёров Яндекс.Деньги;
  • кэшбэк моментальный, это одно из последних новшеств, он тут же отражается в личном кабинете;
  • действуют льготы на снятие наличных в пределах лимита;
  • получить карту просто и быстро, можно сделать заказ онлайн, а вручат её вам на почте или в салоне, могут доставить курьером;
  • в последнее время появилась возможность выпустить для одного кошелька до 3-х карт.

Новинка: в январе 2019 года появились карты Yandex.Money нового дизайна, фотогеничные, с прозрачной полосой внизу. Можно выбрать разные варианты расцветки, есть надежда на индивидуальный дизайн в будущем.

Но главное – в таких пластиках информация перенесена с лицевой стороны на оборотную. На лицевой остались только чип и значок бесконтактной оплаты, наряду с логотипами ЯД и Mastercard. Теперь карту можно фотографировать, выкладывать изображение в соцсетях, не боясь ненароком обнародовать персональные данные.

Недостатков у Я.Кард гораздо меньше:

  • собственно говоря, клиенты называют только один: высокая комиссия при снятии наличных — 3% от снятой суммы + 15 ₽, но не менее 100 ₽.
  • следовательно, с кредитной Я.Кард невыгодно снимать мелкие суммы, поскольку за каждую такую операцию с вас возьмут 100 ₽;
  • если карта дебетовая, то в пределах лимита снятие бесплатно, а вот если его превысить, то придётся тоже платить комиссию;

Высокая комиссия при обналичивании является следствием того, что компания не располагает собственными банкоматами. Зато нет проблем с поиском нужного, потому что подходит любой.

  • ещё одним минусом можно считать плату за смс-уведомление – 20 ₽ в месяц. Но, поскольку обслуживание Я.Кард бесплатно, то никто не придирается к такой мелочи;
  • есть вопросы к бонусной программе, её считают не слишком удобной:
    • надо помнить, что полученные бонусы (1 бонус = 1 ₽) идут в дело только в Интернете, в обычных магазинах они не работают;
    • призовые категории не выбираются, и заранее не знаешь, что именно предложат.
  • агентство по страхованию вкладов не работает с ЯД-кошельком и картой, то есть, средства не застрахованы.

Этим ограничиваются недостатки Я.Кард для идентифицированного пользователя. Для именного, и тем более анонимного, их гораздо больше, за счёт уменьшенного размера лимитов.

Отзывы пользователей

Те, кто приобрёл карту Яндекс.Деньги, пластиковую или виртуальную, очень лестно отзываются о ней.

С её помощью удобно работать с «интернетными» деньгами. Сразу отпадает вопрос, куда вывести заработанные средства, на каких условиях и прочее. И всё, что пришло в ЯД-кошелёк, тут же оказывается на карте Yandex.Money, автоматически и безо всяких переводов.

У некоторых клиентов существовали опасения, что карту, привязанную к кошельку, не везде будут принимать. Но они не оправдались, карта свободно ходит и в РФ, и за рубежом.

Удобно пополнять Я.Кард с других карт, привязав кошелёк через приложение. Хорошо, что можно, будучи идентифицированным пользователем, бесплатно снимать наличные в пределах лимита, его размер многих устраивает.

Некоторые переводят на дебетовую Я.Кард зарплату, для этого надо иметь хотя бы именной уровень. Другие, наоборот, используют её как раз для того, чтобы не смешивать «интернетные» деньги с прочими. И не «светить» свои банковские карты, оберегая их от мошенников.

У особо бдительных граждан иногда возникает вопрос: «Могут ли приставы арестовать содержимое Я.Кард?».

Да, могут, на тех же основаниях, что и обычное имущество. Если обратиться к ст. 128 ГК РФ, то она трактует электронные деньги в той же позиции, что и обычные денежные средства – как объект гражданских прав.

Значит, их тоже могут арестовать в качестве имущества должника, на основании процедуры ареста, предусмотренной законодательством.

Выводы

  1. Карта Яндекс.Деньги – хороший вариант для тех, кто намерен пользоваться пластиком, но не хочет связываться с банками.
  2. Или для тех, кто привык к электронному кошельку и хочет расширить его возможности. Карта даст доступ к виртуальным деньгам и облегчит их переход в реальные.
  3. Тем, кто ищет больших процентов на остаток средств, или крупных бонусов, или широких привилегий, эта карта не подойдёт.

Совместить в одном флаконе электронные и наличные деньги поможет пластиковая карточка Яндекс.Деньги. Карта позволяет оплачивать товары/услуги счётом в Яндекс.Деньгах и снимать наличные через банкомат. При всех видимых красотах, так ли хороша карточка, нет ли у неё минусов, которые гуталином портят аромат возможностей? Разберёмся.

Если вы закажите карточку от Yandex, то сможете оффлайн распоряжаться деньгами на счету при визитах в магазин или снимать средства со счёта в банкомате. Сколько денег на счёту, столько и на карточке. Одной рукой можно оплачивать услуги онлайн, другой оффлайн. Карта работает в системе MasterCard, поэтому платить пластиком и снимать деньги можно с одинаковым успехом в Индонезии и России.

Обслуживание карточки стоит от 20 рублей месяц (моментальная карта) до 499 за три года (карта с плюшками от Связной-Клуб). Обычная карта Яндекс стоит 199 рублей за три года обслуживания.

В копилке возможностей пластика:

  • Комиссия при платежах в магазине – 0%,
  • Комиссия за снятие денег в банкомате – 3% +15 рублей,
  • Конвертация ЯД в иную валюту – курс MasterCard +2%,
  • Проверка баланса в банкомате – даром, то есть, бесплатно.

Если кошелёк ЯД анонимный, то максимальный разовый платёж 15 тысяч. Для именного кошелька ставка вырастает до 60 тысяч, для идентифицированного счёта до 250 тысяч. В банкомате снимать можно, соответственно: 5, 5 и 250 тысяч.

Преимущества карт

Заказать обычную карту ЯД (обслуживание 199 на 3 года) можно тут. Процедура занимает пару минут, отправляется карта от Яши через 5 дней, приходит на почту, в зависимости от региона и расторопности Печкина, через 1−2 недели. Никаких визитов в офис, справок с места работы и поликлиники не надо. Тут нет сложностей, поэтому оформление заносим в плюс.

Также к плюсам отнесём:

  1. Оплату покупок без комиссии,
  2. Смс-информирование,
  3. Наличие PayPass – оплаты в касание,
  4. Пополнение карты/счёта с Web Money (для резидентов РФ),
  5. Внешний вид,
  6. Карта чипованная – повышенная безопасность,
  7. Быстрая обналичка электронных денег.

Заказали карту и забыли о проблемах с Яндекс.Деньгами. Работаете в интернете – платите за хостинг, телефоны и прочее со счёта, вышли погулять по окрестностям – покупаете пиво и мармелад в магазине через пластик.

Недостатки пластика ЯД

Не одним мёдом балуют себя на празднике жизни, поэтому у карточки Яндекс.Деньги есть и недостатки. Отмечу:

  1. Комиссия за снятие наличных (3% — это лихо),
  2. Работает пока не со всеми банкоматами,
  3. Сложности с восстановлением заблокированного пластика (проще перевыпуск),
  4. Отсутствует кредитный лимит.

Главная беда – большой процент за обналичку. Согласитесь, в современном мире 3% − это много. На ePayService MasterCard берут за снятие в банкомате 1,5$, что выгоднее при больших суммах. Если снимаешь деньги на жвачку, то проблем нет, но с 10 тысяч снимают 315 рублей – это много. Снятие аналогичной суммы через карту Епей обойдётся в 95 рублей.

Резюмирую – у пластика Yandex есть плюсы и минусы, к сожалению, вторых меньше, но они жирнее, так как 3% комиссии перекрывает с лихвой радости синхронизации кошелька ЯД и карточки. Если комиссию снизят хотя бы до 2%, то клиентов у пластика станет в разы больше.

Пока же даже виртуальная карта Яндекс более привлекательна, так как нет платы за обслуживание.

Добавить комментарий 17 марта 2017Используемые источники:

  • https://vsezaimyonline.ru/reviews/yandex-card.html
  • https://ruslantrader.ru/yandex-bankovskaya-karta.html
  • https://www.iqmonitor.ru/interesting-to-know/pay-system/karta-yandex.html
  • https://kreditolog.com/bankovskie-karty/ya-kard
  • http://www.zegeberg.ru/statii/otvety-na-aktualnye-voprosy/641-kartochka-yandeksdengi-plyusy-i-minusy-plastika.html

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий