Всё об онлайн-платежах: что это такое, как они работают и кому подойдут

Содержание

Пластиковая карта является типичным платежным средством. Ее используют так же часто, как и наличность. Оплачивать банковской картой сегодня можно любые товары и услуги. Особенно удобен этот способ, когда предметы покупаются удаленно, то есть у потребителя нет физической возможности совершать передачу денег в момент получения вещи на руки.

Существует ряд особенностей и нюансов, которые должны быть соблюдены при использовании этого способа оплаты.

Что такое онлайн-оплата банковской картой

Онлайн-оплата представляет собой такой способ расчета за выбранный, но не полученный товар, при котором отсутствует возможность получить моментально вещь и не представляется возможным убедиться в сохранности введенных реквизитов карты. Несмотря на множество степеней защиты всегда остается шанс, что сведения о номере или секретном коде банковской карты станут известны злоумышленникам. Добросовестные магазины и поставщики услуг заключают соглашения о внедрении платежного ресурса, которому доверяют потребители.

Прежде всего, стоит отметить, что не все пластиковые карты могут быть применены для оплаты покупок в режиме онлайн. Для этих целей подойдут Visa, MasterCard и МИР. Большинство кредитных организаций используют эти платежные системы, но эмитируют выпуск менее защищенных продуктов Electron у Визы, Maestro и Electronic у МастерКард (распространены эти системы в Сбербанке: обслуживание кредиток производится бесплатно, равно как и их замена). Количество цифр на лицевой стороне этих карточек меньше, отсутствуют секретные трехзначные CVC или CVV коды на оборотной стороне, в связи с чем некоторые интернет-магазины не принимают их к оплате. Кроме того, распространен выпуск виртуальных пластиковых платежек, что добавляет признаки сохранности всех имеющихся на счете денег.

Клиент банка должен знать, что карточка всего лишь отражение счета, а не его основа.

Существует два типа пластика – дебетовый счет и кредитка. Первый выпускается для свободного обращения, а второй исключительно для того, чтобы платить за покупки в магазине кредитной картой. Система не отличает используется ли пластик в обычной розничной точке торговли или оплата производится на онлайн-ресурсы. Алгоритмы списания средств здесь идентичны.

Читайте также  Порядок удаления истории платежей в Сбербанк Онлайн

Как правильно оплачивать картой в магазине

Пошаговая инструкция по оплате карточкой покупки в любом магазине предельно проста и зависит только от типа пластика. Около кассы должен быть установлен POS-терминал.

Существует несколько отличительных черт:

  1. Когда на карте нанесена только магнитная линия необходимо провести ею сбоку устройства в специальной прорези.
  2. Если установлен на пластике чип, то его следует вставить в прорезь на передней части.
  3. Для карточек, на которых имеется пиктограмма «волны» (технология Wi-Fi) достаточно прикоснуться к экрану терминала.

В зависимости от типа пластикового продукта будет запрошен ПИН-код.

Важно! Карточки с системой вай-фай проводят без секретного кода операции до одной тысячи рублей. Сверх этой суммы, введение четырехзначного пароля обязательно.

После проведения транзакции прикладывают дублирующую квитанцию о списании средств с пластика. Здесь следует указать, что использование этого способа оплаты не должно накладывать ни одного процента комиссии на покупателя.

В любом случае следует придерживаться правила сохранности сведений, которые проводят безналичный платеж. Зачастую достаточно закрыть рукой цифровую клавиатуру терминала. Если кошелек будет утерян или украден, то при соблюдении системы безопасности пароля можно не беспокоиться о незаконном снятии денег.

Как оплачивать картой с телефона

В последнее время производится плавный переход клиентов банков на использование бесконтактной системы оплаты. Одновременно с реализацией кредитными организациями процедуры ввода в действие терминалов, разработчики программного оборудования для мобильных телефонов, поддерживающих операционные системы Андройд и Айфон. В личном кабинете клиент-банка можно увидеть функцию для МастерКард PayPass и для Виза PayWave. Следует обратить внимание, что новые мобильники выпускаются с предустановленным приложением. Для этого даже необязательно загружать в сотовый телефон личный кабинет банка, достаточно ввести реквизиты карты и подтвердить привязку.

Соответственно для того, чтобы расплатиться карточкой в магазине достаточно открыть приложение в телефоне и произвести касание его с терминалом оплаты. Первоначально следует активизировать введенный ранее пароль, запустив приложение. Оно работает без подключения к сети. Связь происходит с чипом телефона, на который нанесены личные данные клиента банка и соответственно сведения о кредитке. Если внесены номера различных карточек, то предварительно следует выбрать активную и уже потом подтверждать намерения по оплате.

Читайте также  Порядок отмены платежа в Сбербанк Онлайн, если он исполнен

Как правильно оплачивать картой через интернет

Оплата пластиковой картой в интернет-магазине доступна тогда, когда это предусмотрено правилами самой торговой точки в онлайн-режиме. После того как заказ оформлен предлагается выбрать из перечня удобный вариант проведения платежа. Карта в этот момент должна находиться перед глазами. В основном интерфейс любого магазина предполагает заполнение формы с одинаковыми данными:

  1. В первую очередь вписывается 18 цифр номера карточки. Обычно под полем указывается диапазон, если возможно использовать менее защищенные Маэстро или Виза Электрон.
  2. Далее указывается дата: две цифры месяца и последние цифры года окончания срока действия пластика. Их также можно найти на лицевой стороне, они вписаны через косую линию.
  3. Следом запрашиваются фамилия и имя владельца, которые вписаны латинскими буквами. Даже если на карточке не нанесены такие данные (касается тех же Маэстро и Электрон) следует оставить это поле пустым.
  4. Система просит «приложить» трехзначный код, который указан под магнитной полосой на оборотной стороне пластика.

Обычно, когда все сведения вбиты нажимается кнопка «Оплатить», и система перенаправляет в окно для ввода СМС-пароля, который придет на номер телефона, привязанный к карточке. Следует иметь в виду, что разработан и хорошо реализуем алгоритм 3D-Secure. Благодаря ему беспокоится за сохранность сведений о пластике не стоит. Данные чисто физически не могут быть украдены или переданы третьим лицам для использования. Тем более без подтверждения паролем с телефона оплата будет недоступна.

Какие данные можно указывать при оплате картой

Можно указывать абсолютно все сведения, которые указаны на пластике, если требуется оплатить картой в интернете. Благодаря этому действию возможно идентифицировать банк и счет плательщика и подтвердить, что денежные средства имеются.

Если производится оплата на зарубежном ресурсе (например, в Германии или Беларуси), то потребуется указать вдобавок адрес и государство (в том числе индекс места проживания), в компетенции которого находится обслуживание карточки.

Читайте также  Порядок отключения опции бесконтактной оплаты с карты Сбербанка

Основное правило – правильно ввести сведения о пластике, остальные данные должны оставаться у плательщика не раскрытыми.

И также происходит, если человек из-за рубежа оплачивает товар в онлайн-магазине России.

Что нельзя указывать при оплате картой

Если магазин запрашивает ПИН-код от карточки, стоит насторожиться. Эта информация не должна быть рассекречена никому. Даже сотрудник банка не может восстановить ее, если клиент забыл или потерял пароль. То есть, когда перед глазами всплывает окно с необходимостью ввода кода, то можно смело называть ресурс мошенническим и ни в коем случае нельзя совершать покупку. Некоторые преступные сегменты создают подменные страницы, где просят заменить код, указанный на оборотной стороне карточки, платежным паролем. Это также незаконно и не отвечает требованиям по оплате товара.

Если потребитель сомневается в магазине, то после проведения оплаты следует сделать скриншот полной страницы проведения платежа. Может быть, первое списание пройдет по размеру цены, на которую согласился покупатель. В дальнейшем будут проводиться иные операции без согласия потребителя.

Чем опасно делать платежи через интернет

Основная опасность таких операций заключается в том, что покупатель может остаться без денег, если не будет соблюдать осторожность при выборе магазина. Даже поисковые системы постоянно производят мониторинг сайтов, которые предлагают купить какую-либо вещь. Если невозможно проверить ресурс система обязательно предупредит об этом. Если соблюдать меры предосторожности, то опасно потерять контроль над списаниями с пластиковой карты будет отсутствовать.

Таким образом, можно безопасно делать покупки в интернете и использовать пластиковую карту в магазине. Вводить дополнительные данные, которые не отвечают требованиям и условиям проведения платежа не стоит. Вся нужная информация находится на карточке. В помощь обычно прилагается инструкция или образец заполнения сведений. Основное условие успешного проведения платежа достаточное пополнение счета кредитки.

Интернет сегодня доступен практически каждому и все больше людей предпочитают совершать покупки и оплачивать различные услуги не выходя из дома. Однако в каждом деле есть свои тонкости: в этой статье мы детально рассмотрим, как происходит оплата покупок онлайн банковской картой.

Некоторые особенности

В первую очередь важно знать, что оплата картой онлайн возможна не для всех кредиток. Для большей уверенности лучше уточнить в своем банке, возможно ли с помощью их карты совершать такие операции. Обычно оплата возможна с виртуальных карт, которые позволяет создать практически любой банк, с помощью кредиток Maestro, Gold, Platinum.

Как можно оплатить

Существует несколько способов покупать что-либо в интернете, и первый из них –  оплата с карты на карту в режиме онлайн и процессинговая система, функционирующая во многих интернет-магазинах.

Данный способ подразумевает собой простое перечисление средств с одной карты на другую: для этого надо зайти в систему управления своей кредиткой и ввести номер карточки получателя. Способ отличается удобством и быстротой, его используют многие магазины, но и мошенники часто используют такую схему перечисления.

Второй способ использует цепочку различных систем, которая позволяет обезопасить процедуру:

  • Первое звено в цепочке – процессинговый центр. Он является посредником между покупателем и продавцом. Кроме этого, центр координирует действия всех сторон: банка, который выпустил карту, банка, который подтверждает операцию, магазина и держателя кредитки.
  • Покупатель – его задача сводится к выбору платежа через банковскую карточку.
  • Специальный банк, который после получения соответствующего запроса перенаправляет пользователя на одну из платежных систем.
  • Далее в действие вступает платежная система (Visa или МasterCard), которая после определения банка, выпустившего карту, перенаправляет покупателя на страницу учреждения.
  • Банк, выпустивший карточку. Это звено в цепочке отвечает за успешное списание денег.

Как это происходит

Теперь рассмотрим на практике, как оплатить карточкой Visa через интернет на примере одного магазина электроники:

  1. Практически все интернет-магазины требуют зарегистрироваться перед совершением покупок. Иногда можно обойтись и без этого. Часто добавляют кнопку «Купить без регистрации», однако оплачивать покупки картой без регистрации практически невозможно.
  2. После регистрации надо добавить понравившийся товар в корзину. 
  3. На следующем этапе надо выбрать способ оплаты. С распространением систем электронных платежей стала возможной оплата посредством сервисов виртуальных титульных знаков. В меню надо выбрать «Visa». 
  4. Далее надо перейти в меню пользователя, где будет кнопка «Оплатить». После ее нажатия произойдет перенаправление на еще одну страницу.
  5. На этой странице надо ввести номер карточки, дату, до которой она действует, имя и фамилию владельца, CVV-код и электронный ящик. 
  6. После проверки данных, если все было введено правильно, деньги спишутся и оплата картой онлайн будет завершена.

По подобному алгоритму происходят платежи практически во всех интернет-магазинах. В некоторых случаях совершается перенаправление в меню управления банковской картой в системе финансового учреждения. Иногда понадобится еще и подтвердить платеж через СМС-код или другим способом.

Как оплатить через WebMoney услуги и товары: Видео

Возможные проблемы

В некоторых случаях могут возникнуть проблемы. Рассмотрим основные из них и способы решения:

  • На карте не хватает средств. Простой выход – пополнить баланс.
  • Какое-то количество средств было заблокировано. В этом случае надо просто обратиться в банк.
  • Купить что-либо с помощью карты в интернете невозможно. Как уже и упоминалось выше, не все типы карт подходят для виртуальных платежей. Самый беспроблемный вариант – когда производится оплата картой Maestro через интернет.
  • Карта заблокирована. Такое случается из-за подозрений в мошенничестве. Для решения проблемы также надо обратиться в банк.
  • Деньги были списаны несколько раз. В такой ситуации надо обратиться в интернет-магазин.

Хотя в статье мы рассмотрели, как оплачивать покупки в интернете картой Visa, работа с MasterCard практически не отличается.

Важно помнить правила совершения безопасных транзакций:

  • никому не сообщать свои личные данные и данные карты, особенно CVV-код и ее номер;
  • внимательно изучить, стоит ли доверять магазину и как давно он существует: нередки случаи, когда мошенники создавали магазины-однодневки и обманывали огромное количество людей.

Что такое онлайн-платежи?

Онлайн-платёж — возможность оплатить товары или услуги в интернете или через мобильное приложение без использования банкнот. Обычно осуществляется прямо на сайте или в мобильном приложении продавца.

Как правило, алгоритм онлайн-платежа выглядит так:

  • Покупатель выбирает товар или услугу.
  • Продавец суммирует покупки и выставляет счёт.
  • Покупатель соглашается оплатить счёт и подтверждает это вводом банковских или иных платёжных реквизитов.
  • Банк или платёжный провайдер подтверждает личность покупателя и наличие средств на счёте для оплаты покупки.
  • Продавец подтверждает покупку, а банк или платёжный провайдер передаёт денежные средства на счёт продавца.

Какие виды приёма онлайн-платежей существуют?

Интернет-эквайринг

Это самый популярный способ осуществления онлайн-платежей. Представляет собой перевод денежных средств с банковской карты покупателя на счёт продавца при участии банка и процессинговой компании. Процессинговая компания предоставляет интерфейс для осуществления покупки онлайн и производит процедуру списания или зачисления денег. Она может принадлежать банку или быть независимым предприятием.

Информация о платеже подтверждается с помощью технологии защиты 3D-Secure, которая позволяет аутентифицировать покупателя, например, с помощью отправки СМС на телефон.

Электронные кошельки

Требуют наличия кошелька у продавца и покупателя для перевода электронных денег. Например, это «Яндекс.Деньги», QIWI и WebMoney. Компании предоставляют плагины на сайты продавцов для удобства расчётов.

WebMoney взимает комиссию от 1,8 до 5,75% за каждый платёж, а за 5 долларов предлагает создать кнопку или виджет, которые можно разместить на сайте. Узнать комиссию для QIWI можно только при подписании договора. При переводе в сервисе «Яндекс.Деньги» с отправителя удерживается комиссия в размере 0,5% от суммы платежа, но не менее 1 копейки. Данные об оплате передаются с использованием криптографических протоколов SSL или TLS.

СМС-оплата

Это списание денег со счёта мобильного телефона за покупки или услуги. Например, оплата контента в играх. Подходит для бизнеса, где много платежей с небольшим чеком.

Этот способ используется довольно редко из-за дороговизны и небольших сумм на мобильных счетах пользователей. Комиссия СМС-агрегатора в зависимости от категории платежа и оператора составляет от 14 до 27%.

Оплата через сервисы Apple Рay, Android Pay или Samsung Pay

Эти мобильные платёжные системы используют токенизацию платёжных данных карты. Смартфон содержит токен, который является доступом к данным карты покупателя, с которой происходит списание средств. Подтвердить покупку можно с помощью Touch ID, Face ID или пароля.

Онлайн-оплата с использованием терминалов

Подразумевает самостоятельное взаимодействие клиента с терминалом. Для этого подходят платёжные терминалы QIWI, «Связного» или «Евросети». Продавцу предварительно нужно заключить договор с оператором терминала, который подключит оплату услуг бизнеса.

Как работать с интернет-эквайрингом?

Придётся взаимодействовать напрямую с банком после подписания договора и прохождения процедуры интеграции. Как правило, этот способ не выгоден малому и среднему бизнесу, так как банки предпочитают работать с крупными компаниями.

Услуги интернет-эквайринга предоставляют Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «Банк Русский Стандарт», «Промсвязьбанк» и «Райффайзенбанк».

Платёжные шлюзы выступают в качестве провайдеров для интернет-эквайринга. Они связывают покупателей, продавцов и банки и выступают в роли своеобразного терминала для оплаты. Данные об оплате передаются через протокол SSL (Secure Socket Layer).

Преимущество платёжных шлюзов — возможность интернет-магазину принимать платежи по картам одновременно через несколько банков при помощи единой упрощённой интеграции со шлюзом.

Такое взаимодействие улучшает конверсию платежей и позволяет мгновенно переключиться с одного банка на другой в случае сбоя или регламентных работ в процессинге банка. Ещё одно достоинство — возможность получить более выгодные финансовые условия и качество обслуживания: получение финансовых отчётов для бухгалтерии, аналитики по принятым платежам, информации о конверсии и способах её улучшения, круглосуточной поддержки.

К платёжным шлюзам относятся Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Платёжные агрегаторы являются посредниками между различными системами оплаты. Они предоставляют продавцу разные методы приёма платежей под единым договором. К платёжным агрегаторам относятся Robokassa, PayU, «Яндекс.Касса».

Сколько стоит подключение интернет-эквайринга?

Прямой договор с банком предусматривает комиссию за каждую операцию, которая чаще всего зависит от оборота бизнеса. Например, Сбербанк предлагает комиссию 2%, если оборот составляет менее миллиона рублей в месяц. При обороте 7 миллионов рублей в месяц можно рассчитывать на комиссию 1,8% и ниже. Для «РосЕвроБанка» комиссия составляет 3% для тех магазинов, которые показывают оборот менее 100 000 рублей в месяц, и 2% при обороте свыше 10 миллионов рублей.

Платёжные шлюзы также взимают комиссию за проводимые операции. В случае ASSIST придётся заплатить 2 950 рублей за подключение и дополнительно оплачивать комиссию за операцию. У ChronoPay подключение бесплатное, но есть комиссия в размере от 0,5%. У Fondy комиссия составляет 3% при обороте менее миллиона рублей в месяц, 2,9% — до 3 миллионов в месяц и индивидуальная ставка при обороте свыше 3 миллионов.

Платёжные агрегаторы предлагают разную комиссию в зависимости от оборота компании. Например, «Яндекс.Касса» будет забирать от 3,5 до 6% при обороте менее миллиона рублей в месяц и от 2,8 до 5% при обороте свыше миллиона.

Можно ли самому настроить СМС-оплату?

Настроить СМС-оплату самостоятельно не получится. Операторы не занимаются работой с мелким и средним бизнесом, поэтому необходимо обратиться к посредникам. В качестве третьей стороны выступает СМС-агрегатор, который предоставляет короткий номер и кодовое слово для проведения оплаты. Примеры подобных компаний: SMSCoin, SMSZamok, «Русский биллинг», SMSOnline.

Покупатель отправляет СМС на короткий номер с определённым словом. С баланса мобильного телефона списывается сумма покупки. За оказание услуг СМС-агрегатор взимает комиссию, которая может составлять более 35%.

А в чём особенности работы с Apple Рay, Samsung Pay или Android Pay?

Для работы с Apple Рay или Samsung Pay понадобится SDK, представляющий набор программ для разработчика, который интегрирует оплату на сайт или в приложение, или платёжный агрегатор/шлюз, работающий с данными технологиями. Например, Сбербанк предлагает поддержку при подключении оплаты через интернет-магазин или приложение.

За свои услуги банки берут эквайринговую ставку в размере до 3% от платежа.

С Apple Рay, Samsung Pay, Android Pay могут работать «Тинькофф», Сбербанк, ASSIST, PayOnline, «Яндекс.Касса», Uniteller.

Как работать с онлайн-оплатой с использованием платёжных терминалов?

На российском рынке работают три крупных игрока — QIWI, «Евросеть» и «Связной». Информации о тарифах в открытом доступе нет. Эти поставщики услуг предлагают направить коммерческое предложение, по рассмотрению которого они принимают решение о сотрудничестве с той или иной компанией.

Только после решения о сотрудничестве прорабатывается тарифная сетка. После запроса ожидание ответа может составить до 3 дней.

Что делать, если я хочу подключить онлайн-платежи?

Для подключения интернет-эквайринга придётся обращаться с заявлением в банковскую организацию. Сначала заявка оформляется на сайте выбранного банка. Затем менеджеры связываются для подтверждения подключения, после чего приглашают в отделение или с помощью электронной подписи заключить договор.

Электронный договор оформляется через раздел «Электронный документооборот» на сайте банка с помощью eToken-подписи или через СМС-подтверждение. Электронную подпись можно получить в аккредитованном Минкомсвязью РФ центре. После её получения необходимо отсканировать заполненный договор и вместе с электронной подписью отправить в банк. Далее начинается процедура проверки и интеграции бизнеса.

Процедура подключения интернет-эквайринга может растянуться на несколько недель в зависимости от банка.

Для работы с платёжными шлюзами на сайте выбранной компании-провайдера заполняется заявка. После её одобрения владелец бизнеса получает код, который встраивается на сайт для приёма оплаты от покупателей. Пользователь будет видеть форму оплаты с прописанной стоимостью покупки. Аналогичным образом работают и платёжные агрегаторы.

Платёжные провайдеры могут предлагать дополнительные функции. Например, предоставлять аналитику по платежам или большой выбор модулей для CMS-систем. Как правило, подобные функции бесплатны для предпринимателей. У банков же программное обеспечение создаёт сторонний вендор под нужды и задачи крупного бизнеса.

В случае электронных кошельков достаточно, чтобы у продавца и покупателя были эти самые кошельки.

Зарегистрировать их можно на сайте. Например, «Яндекс.Деньги» и QIWI-кошелёк не требуют дополнительного программного обеспечения. А вот WebMoney попросит установить специальную программу.

Продавец может напрямую выставить счёт, создать форму для оплаты или инициировать P2P-платёж со стороны покупателя. Но в кошельках есть ограничения. Например, начальный уровень QIWI-кошелька позволяет держать на счёте только 15 000 рублей. Кроме того, за пополнение и снятие взимается комиссия — до 3%.

Какой вид онлайн-платежей подойдёт бизнесу?

Услуга интернет-эквайринга от банка подойдёт не всем предпринимателям, так как банк рассматривает каждую компанию индивидуально и может отказать в сотрудничестве, если сочтёт его невыгодным.

Платёжные шлюзы обладают более широкой функциональностью по сравнению с банками. Они работают не только с банковскими счетами, но и с электронными кошельками, которыми пользуются клиенты. Кроме того, они предоставляют готовые модули под популярные CMS, которые использует малый и средний бизнес для интернет-магазинов и площадок электронной торговли: Joomla, WordPress, «1С-Битрикс».

Микробизнесу лучше оформлять онлайн-платежи через платёжные агрегаторы.

В них проще всего построен документооборот, так как агрегаторы объединяют платежи по банковским картам, с помощью электронных валют и СМС. Все отчёты формируются в едином модуле, также предоставляемом для популярных CMS.

Оплата через сервисы Apple Рay, Android Pay и Samsung Pay используется для интернет-магазинов или мобильных приложений продавца.

Ни СМС-агрегаторы, ни платёжные терминалы не выгодны для использования из-за комиссий или непрозрачной политики операторов услуг, когда каждая заявка рассматривается индивидуально в срок до 3 дней.

Какие риски и сложности могут возникнуть при работе с онлайн-платежами?

Наиболее часто встречается проблема с отказом приёма платежа по техническим причинам. Всё же онлайн-платежи зависят от качества канала связи и стабильности работы серверов. Так, 28 сентября и 9 октября происходили сбои в работе «Тинькофф банка», а в августе 2017 года нестабильную работу показал «ФК Открытие». Поэтому желательно выбирать платёжный шлюз или агрегатор, который предлагает заключить SLA (Service Level Agreement) — договор, гарантирующий уровень работоспособности сервиса платежей.

Предприниматель может подключить приём онлайн-платежей всеми доступными способами: банковскими картами, СМС, электронными деньгами. ИсследованиеИсследование Mediascope: пользователи предпочитают платить через приложения. компании Mediascope отмечает, что чаще всего люди используют банковские карты — 82,8% опрошенных платят ими хотя бы раз в год. Электронными деньгами пользуются 66,3% респондентов, системами бесконтактных платежей — всего 8,6%.

При выборе способов приёма оплаты следует опираться на их популярность у покупателей. Дополнительные способы оплаты можно будет подключать по мере требований со стороны клиентов.

1.jpg

Поддерживает прием платежей с банковских карт и электронных кошельков, через Apple Pay и Google Play, наличными через терминалы, в интернет-банках, с баланса телефона. При необходимости можно добавить возможность оплаты в кредит.

Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, сфере услуг B2C. Также позволяет сделать на сайте функционал для B2B-платежей через «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Есть готовые решения для сайтов на распространенных CRM – «1С-Битрикс», WordPress, OpenCart и другие. Также есть интеграции с CRM и «Живосайтом». Если для проекта нет готового решения, можно подключить систему к сайту через API.

Robokassa

Платежный сервис работает на рынке 15 лет, один из самых старых и надежных. Безопасность платежных данных и денег подтверждена сертификатом соответствия стандарту PCI DSS. Robokassa – один из немногих сервисов, у которых есть решение для соблюдения закона об онлайн-кассах без покупки оборудования – «Робочеки».

Доступно индивидуальным предпринимателям, юридическим и физическим лицам.

Подключение. Для подключения нужно зарегистрироваться в сервисе. Юридические лица и ИП загружают сканы документов, присылают оригиналы и заключают договор. Физлица проходят процедуру идентификации и работают через публичную оферту.

Цена. Robokassa подключается бесплатно, абонентской платы нет, оплачиваются только проценты с оборота.

Комиссия зависит от оборота, типа товаров и услуг, валюты и способа оплаты. Есть отдельный тариф для благотворительных и религиозных организаций. Для физических лиц комиссия выше, чем для юридических.

2.jpg

Поддерживает прием платежей банковскими картами, электронными деньгами, через интернет-банкинг и терминалы, с баланса телефона и картой рассрочки «Халва».

Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, инфобизнесу и сфере услуг.

Для интеграции платежной системой с сайтом есть много готовых модулей для разных решений: WordPress, Tilda, Insales, «Платформа LP», Ecwid и многих других. Чтобы подключить платежи без готового модуля, нужно установить на сайт скрипт.

PayAnyWay

Разработчики утверждают, что сервис подходит всем, кто продает товары и услуги в интернете. Помимо стандартных способов оплаты позволяет отправлять покупателям счета на оплату по e-mail и SMS, настраивать списание регулярных платежей, блокировать сумму покупки на карте клиента, а также возвращать покупателям деньги полностью или частично. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Также сервисом могут воспользоваться компании, зарегистрированные за пределами России.

Цена. Подключение и обслуживание – бесплатно.

Комиссии. От 1 до 4 %, зависят от способа оплаты. Есть специальный тариф для предприятий ЖКХ – сниженный процент для некоторых способов оплаты. Опубликованные тарифы действительны для российских компаний, для нерезидентов ставки определяются индивидуально.

Поддерживает прием платежей с карт, через салоны связи, платежные терминалы, а также электронными деньгами и по SMS.

Подойдет всем, кто продает товары и услуги в интернете, в том числе – микрофинансовым организациям и предприятиям ЖКХ. PayAnyWay будет интересен компаниям с моделью по подписке – он позволяет подключить рекуррентные платежи и списывать регулярную оплату с карты клиента автоматически.

У сервиса десятки готовых модулей для организации оплаты на сайтах под управлением WordPress, «1С-Битрикс», Canape CMS, Drupal, UMI.CMS. Есть решения для проектов на конструкторах вроде Ecwid, InSales, Wix и многих других даже не самых популярных технологий. Если нужного модуля все-таки нет, можно подключить к сайту платежную форму или обратиться за помощью к разработчикам сервиса.

Fondy

Еще один сервис с возможностью списывать регулярные платежи автоматически. Позволяет выставлять инвойсы онлайн, поэтому подойдет даже тем компаниям и предпринимателям, у которых нет сайта. Чтобы получить деньги, нужно заполнить простую форму в личном кабинете и отправить клиенту ссылку на оплату в мессенджере, по почте или в SMS. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно российским компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Подключение. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно зарегистрироваться, заполнить информацию, загрузить документы и подписать договор – все удаленно.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

Комиссии. Около 3 %, точная цифра зависит от оборота. Также комиссии могут отличаться для разных видов деятельности.

Поддерживает прием платежей с пластиковых карт и электронных кошельков в рублях, гривнах, долларах, евро и других валютах – всего более 100. Деньги выводятся на расчетные счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и карты физлиц в России, Европе и Украине.

Подойдет интернет-магазинам, представителям сферы услуг, онлайн-сервисам и инфобизнесу.

Есть готовые платежные модули для популярных CMS – Magento, OpenCart, WordPress, Drupal и других. Подключить систему к сайту можно и с помощью платежной кнопки, которая устанавливается даже в блоге.

«Единая Касса»

Создатели позиционируют «Единую Кассу» как универсальную систему приема платежей. Есть готовые решения для подключения онлайн-касс и соблюдения 54-ФЗ.

Доступно индивидуальным предпринимателям, физическим и юридическим лицам.

Подключение. Чтобы подключить платежную систему к сайту, нужно зарегистрировать и активировать аккаунт, а затем следовать подробной инструкции.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

Комиссии. От 2,5 до 5 %. Зависят от страны регистрации бизнеса, валюты платежа, оборота и способа оплаты.

Поддерживает прием платежей большинством популярных способов – банковские карты, электронные деньги, Apple Pay, интернет-банкинг, платежные терминалы – всего около 100. При необходимости можно подключить возможность оплаты в рассрочку.

Подходит интернет-магазинам, продавцам услуг, онлайн-сервисам.

Для интеграции с сайтом есть 34 готовых плагина под популярные CMS. Проекты, реализованные на других технологиях, подключаются через API.

Бонус: интернет-эквайринг вашего банка

Если банк, в котором у компании открыт расчетный счет, предлагает решения по интернет-эквайрингу, лучше выбрать именно его. Зачастую банки предлагают своим клиентам более привлекательные комиссии, чем онлайн-сервисы. Другое преимущество – деньги поступают на расчетный счет автоматически без комиссии за вывод из системы.

Из минусов – интернет-эквайринг от банка может поддерживать не так много способов оплаты, как развитые платежные системы.

Что выбрать?

В нашу подборку попали крупные уважаемые сервисы, которые давно работают на рынке и имеют множество положительных отзывов. Поэтому успешно сотрудничать можно с любым из них. При выборе стоит обратить внимание на:

  • Интеграцию с вашей CMS. Лучше выбирать сервис, у которого есть готовое решение.
  • Размеры комиссий для вашей компании. Сравнивайте и ищите выгодный вариант.
  • Безопасность и уровень техподдержки.
  • Возможность принимать оплату нужным вам способом.
  • Различные нюансы вроде рекуррентных платежей, возвратов, рассрочки. Если ваша бизнес-модель предполагает такие возможности, ищите сервисы, которые их поддерживают.

Только планируете запустить свой проект? Прочитайте, где подстелить соломки в нашей статье «5 способов создать проблемы интернет-магазину еще до его запуска: личный опыт».

Оглавление:

Сбербанк — самый популярный банк на территории Российской Федерации. На сегодняшний день большинство денежных операций, которые происходят в России проходят через его терминалы и кассы обслуживания.

Как подключить Сбербанк Онлайн

Подключить Сбербанк Онлайн можно двумя способами: через банкомат или на сайте https://online.sberbank.ru. Ниже мы пошагово распишем, как это сделать при помощи банкомата.

Прежде чем подключать Сбербанк Онлайн убедитесь, что на вашей карте работает услуга «Мобильный банк». Чтобы уточнить эти сведения, обратитесь к специалистам в любом пункте Сбербанка или воспользуйтесь телефоном 8-800-555-5550.

После этого выполняйте следующие шаги:

Шаг 1. Вставьте банковскую карту в устройство. После данного действия введите пин-код.

Шаг 2. Выберите «Подключить Сбербанк Онлайн и Мобильный банк». Так вы перейдёте в новое меню, где необходимо нажать кнопку «Подключить Мобильный банк». Далее следуйте инструкциям и нажимайте «Получить логин и пароль Сбербанк Онлайн».

При подключении мобильного банка вам предложат на выбор пакеты «Эконом» и «Полный». «Эконом» — бесплатный, но имеет один недостаток по сравнению с «Полный»: вам не будут приходить оповещения по смс в случае проведения платежей и переводов по банковской карте. «Полный» — платный, все проводимые по банковской карте операции будут сопровождаться сообщениями.

Шаг 3. Банкомат выдаст вам чек с паролем и логином, при помощи которых вы сможете войти на сайт. Сохраните его.

Шаг 4. Находясь за компьютером, пройдите по ссылке https://online.sberbank.ru. В окне ввода данных укажите логин и пароль, которые указаны на чеке и нажмите кнопку «Вход», чтобы войти в виртуальный банк.

1-1024x597.jpg

Шаг 5. Высветится окно для подтверждения входа через смс. Сообщение с кодом придёт на номер телефона, который вы указывали при регистрации услуги «Мобильный банк». Как только вы получили код, введите его в строке «Введите SMS-пароль» и нажмите кнопку «Подтвердить».

После этого вы попадёте на свою личную страничку Сбербанка онлайн, в которой доступно множество функций и услуг. Интерфейс сайта очень простой, можно быстро найти то, что нужно: перевести деньги или совершить платёж, сделать вклад в банк или открыть счёт, оформить кредиты и многое другое. В виртуальном банке вы можете даже заблокировать свою карту.

Как отключить Сбербанк Онлайн

Как делать переводы с помощью Сбербанка онлайн

При помощи банковского онлайн сервиса можно оплачивать штрафы ГИБДД, коммунальные услуги и услуги ЖКХ, интернет, кредиты Сбербанка, госпошлину, транспортный налог и многое другое. Далее мы расскажем, как это сделать.

Для совершения любых платежей необходимо нажать на кнопку «Переводы и платежи». В появившемся окне вы увидите широкий спектр услуг, которые можно оплатить при помощи интернет.

Сначала рассмотрим способ перевода денег через Онлайн банк клиенту этого же банка.

  • Нажимаем на надпись «Перевод клиенту Сбербанка».
  • В новой ссылке необходимо заполнить все реквизиты получателя. В поле «Счёт списания» выберите карту, с которой будет проходить начисление денежной суммы. Помимо этого можно оставить сообщение для получателя, он его получит вместе с смс о поступлении денег на карту.

Переводить деньги можно и при помощи номера мобильного телефона, если он прикреплён к карте получателя необходимой суммы.

  • После заполнения всех полей жмём «Перевести» и вы перейдёте на новую страничку, где будут показаны ФИО получателя. Проверив правильность данных, воспользуйтесь кнопкой «Подтвердить по SMS».

Обратите внимание на то, что когда вы переводите деньги на карту владельца, живущего в другом городе, с вас может взиматься комиссия в размере 1%. В домашнем регионе она не взимается.

  • В появившемся окне, в строке «Введите SMS-пароль» напишите код, который пришёл в сообщении.

После выполнения операции у вас появится новое окно с подтверждением выполнения операции. Там же у вас будет возможность распечатать чек.

Как оплатить покупки или услуги через Сбербанк Онлайн

Помимо перевода денег в виртуальном банке можно оплачивать различные покупки и услуги, такие как: мобильную связь, интернет и ТВ, ЖКХ и домашний телефон, электронные товары и развлечения и даже благотворительность и социальная помощь. Всё это можно оплатить, не выходя из дома и всего в несколько нажатий кнопкой мыши.

Для примера проведём оплату на номер телефона.

В блоке «Оплата покупок и услуг» нажимаем левой кнопкой мышки по надписи «Мобильная связь».

Теперь выберем оператора сотовой связи, который обслуживает номер телефона, что вы будете оплачивать. В случае, если вы не знаете название оператора, нажимайте на надпись «Оплата любых мобильных телефонов».

Далее откроется новая страница. Она похожа на страницу перевода денег с карты на карту. Для выполнения операции выберите карту, с которой будете производить оплату и заполните обязательные поля. Когда всё строки будут заполнены, нажмите на кнопку «Продолжить».

Выполнив все указания, вы перейдёте на новую страницу, где сможете проверить все данные перед подтверждением выполнения операции. После того как вы проверите все данные, нажмите кнопку «Подтвердить».

Для выполнения операции необходимо ввести SMS-пароль.

После нажатия кнопки «Подтвердить» вы перейдёте на страницу «Статус операции», где узнаете о том, что операция прошла успешно и сможете распечатать чек.

Для оплаты других платежей, выберите нужный раздел и следуйте вышеописанной инструкции. Чтобы ваша операция была осуществлена и прошла успешно, вам надо знать реквизиты организации или лицевой счёт для оплаты.

Если вы не смогли найти свою услугу в списках, то можно воспользоваться поиском. Введя в строку поиска название, категорию услуги, а также ИНН или расчётный счёт организации и нажав кнопку «Найти», вы быстро найдёте то, что нужно вам.

Если даже после этого вы не смогли найти услугу или организацию, то, скорее всего, Сбербанк не принимает эти платежи.

Мы надеемся, что вам стали понятны самые распространённые функции виртуального банка, это поможет сэкономить вам время. Походы в банк теперь не так важны, ведь всё необходимое вы можете сделать благодаря онлайн сервису.

Ваша оценка:

Используемые источники:

  • https://denegproff.com/oplata/banki/kak-oplachivat-kartoj.html
  • https://plateginfo.com/oplata/internet/oplata-onlajn-bankovskoj-kartoj.html
  • https://lifehacker.ru/onlajn-platezhi/
  • https://texterra.ru/blog/servisov-dlya-podklyucheniya-onlayn-platezhey-k-saytu.html
  • https://shopopoisk.ru/sberbank-online/

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий