Выгодно ли брать заем под залог квартиры у Сбербанка? Сравнение с кредитной компанией!

Содержание

Добавить в закладки

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке РФ заемщик берет на себя обязательства передать недвижимость в залог банку. До тех пор пока задолженность не будет погашена, клиент банка не сможет снять обременение в Росреестре.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87. Это быстро и

бесплатно

!

Показать содержание

Особенности предоставления такого кредита

Заемщик может передать в залог покупаемую квартиру или дом, либо уже имеющуюся у него в собственности. Главное, чтобы сумма кредита не превышала стоимости недвижимости, на которую оформляется закладная.

При оформлении ипотеки под залог недвижимости необходимо:

  • оценить стоимость недвижимости у профессионального оценщика;
  • застраховать жизнь и здоровье залогодателя;
  • застраховать квартиру от основных рисков (пожара, затопления соседями и пр.).

При оформлении закладной владелец недвижимости берет на себя обязательства содержать залог в порядке, периодически проводить текущий ремонт и главное – ежегодно страховать квартиру. Отсутствие страховки для заемщиков Сбербанка РФ может закончится требованием досрочно погасить всю сумму задолженности, то есть досрочным расторжением договора.

Квартира при оформлении закладной остается в собственности заемщика. После погашения ипотечного кредита он вправе снять с нее обременение (погасить регистрационную запись об ипотеке в ЕГРН). После погашения регистрационной записи можно получить расширенную выписку из реестра, где будет отражен факт отсутствия обременения.

Если кредит берется под залог имеющейся недвижимости, то покупаемая квартира оказывается свободной от обременений. Такой недвижимостью можно распоряжаться по своему усмотрению и без согласований с банком.

Важно! Для оформления ипотеки нужно будет предварительно оценить стоимость недвижимости. Стоимость услуг оценщика от 2500-10 000 рублей.

Ипотечные программы СБ РФ

Сбербанк – один из лидеров ипотечного кредитования в РФ. Банк предлагает разнообразные программы для ипотечных заемщиков, в том числе с государственной поддержкой для молодых семей, кредиты с использованием материнского капитала, а также военную ипотеку. Популярны также программы нецелевого кредитования под залог уже имеющейся недвижимости, которые не предполагают первоначального взноса. Подробный обзор ипотечных программ Сбербанка, процентных ставок, а также информацию об их преимуществах и подводных камнях вы найдете в этой статье.

Основные условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

  • срок кредитования – до 20 лет;
  • валюта – рубль;
  • сумма кредита – от 500 тыс. до 10 млн. рублей (или до 60% стоимости квартиры, оформляемой в залог);
  • первоначальный взнос – от 0%;
  • от 12% годовых.

Банк финансирует покупку готового и строящегося жилья, и не только квартир, но и загородных домов. Ипотека под залог имеющейся недвижимости предоставляется на срок до 20 лет и на максимальную сумму – 10 млн рублей. Под залог берется любая недвижимость, включая земельный участок без построек, гараж и другие объекты. Сумма кредита может достигать 70-80% от стоимости недвижимости.

Кредит под залог уже имеющейся недвижимости в Сбербанке РФ может быть выдан без первоначального взноса. Если же оформлять ипотеку под покупаемую квартиру, то нужно будет самостоятельно оплатить минимум 15% ее стоимости. Подробнее об особенностях первоначального взноса по ипотеке в СБ мы рассказывали тут.

Какое жилье подойдет в качестве залогового?

К недвижимости, которая передается в залог, выдвигаются серьезные требования. Это должны быть свободные от залога, ареста квартира, дом, участок, которые можно продать в любое время. Не берутся в залог квартиры, которые находятся в аварийном фонде, комнаты в общежитиях, служебное жилье и другие неликвидные объекты.

С осторожностью относятся банки и к квартирам-хрущевкам, а также домам, построенным до 1950 года. Если в залог передается земельный участок, то назначение земли должно включать ИЖС. Банки практически не принимают в залог деревянные дома, особенно если они ветхие. В качестве залога рассматриваются гаражи (если они официально оформлены), земельные участки без построек.

Требования банка к заемщику

Для получения ипотечного кредита нужно обладать хорошей кредитной историей и иметь стабильный официальный доход. Заемщику нужно будет предоставить пакет документов, подтверждающих его уровень заработка, регистрацию и состав семьи. Требования к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • официальное место работы;
  • гражданство РФ;
  • трудовой стаж не менее года;
  • доход семьи достаточный для погашения кредитных платежей;
  • наличие недвижимости, на которую может быть оформлена закладная.

Требования к недвижимости, которая покупается в ипотеку:

  • юридическая чистота правоустанавливающих документов;
  • наличие всех коммуникаций в квартире, доме;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • возраст дома от 1950 года;
  • отсутствие ареста, залога, споров о недвижимости с наследниками.

Главное требование к заемщику: размер его доходов. Совокупный бюджет семьи должен с лихвой покрывать платежи по кредиту, страховкам и комиссиям банка. Если денег недостаточно банк может предложить заемщику взять себе поручителя по кредиту либо предоставить дополнительный залог. Возможен и отказ в предоставлении кредита, если уровень заработка небольшой, а недвижимость – неликвидна.

Квартиру, которая берется в залог, банк прежде всего оценивает с точки зрения ликвидности. Не должно быть также прогнозов падения цены на данную недвижимость в отчете оценщика.

Больше информации о требованиях к заемщику и недвижимости по ипотеке в Сбербанке вы найдете в отдельной статье.

Важно! Заемщик оформляет ипотеку на длительный срок – до 20-30 лет. Все это время он не сможет распоряжаться недвижимостью без разрешения банка-залогодержателя.

Порядок действий для получения ипотечного кредита

Процедура оформления ипотечного кредита в СБ занимает не более 1-2 недель.

</ul>

  1. Для начала нужно будет заполнить и подать заявку на получение кредита в банк, где будет указан доход заемщика, сумма займа, а также все остальные параметры будущего кредитного договора. О том, можно ли подать заявку на ипотеку в СБ онлайн и как это сделать, читайте тут.
  2. Банк оценит платежеспособность клиента, проверит его кредитную историю и выдаст предварительное согласие на выдачу займа.

Важен также оригинал разрешения органов опеки на залог недвижимости, если одним из собственников квартиры является несовершеннолетний.

Обычно закладная подписывается до получения кредита, так что к этим документам можно добавить и кредитный договор. Для регистрации к закладной могут быть приложены документы, определяющие условия ипотеки.

Срок регистрации закладной может затянуться если до месяца.

Сколько стоит процедура?

Закладная оформляется бесплатно. Она не требует нотариального удостоверения и сопутствующих расходов. Оплата требуется только в виде госпошлины, которая оплачивается при регистрации ипотеки в Росреестре. Размер госпошлины:

  • 1 тыс. рублей для физлиц;
  • 4 тыс. рублей для компаний.

Дополнительно потребуется оформить нотариальное согласие жены (мужа) на оформление договора залога, которое стоит от 1,5 тыс. рублей.

Сроки оформления

Закладная оформляется довольно быстро – за 1 день. Обычно она подписывается в день оформления кредитного договора. Закладная подлежит сдаче в Росреестр одновременно с документами для оформления купли-продажи.

Где хранится бумага?

Закладная хранится в Сбербанке РФ. При оформлении сразу делается копия, которая остается в Росреестре. Заемщик может попросить оформить себе простую ксерокопию документа.

Как забрать закладную после выплаты долга?

После выплаты кредита можно забрать закладную в Сбербанке РФ. Срок для возврата закладной обычно устанавливается в течение месяца. Если залогодержатель продал закладную другому банку, то забирать ее придется у правопреемника.

Условия для получения

Существует единственное условие для возврата закладной: полное погашение займа. Оно может произойти строго в оговоренные договором сроки либо досрочно. Нахождение закладной у банка либо отсутствие на ней отметки о погашении кредита свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство не исполнено (согласно ст. 17 закона «Об ипотеке»).

Как получить документ, если банк не отдает его?

Если банк после погашения кредита не отдает закладную, то залогодатель вправе обратиться в суд.

Если это произошло в связи с потерей документа, то кредитор обязан выдать дубликат и отказывать клиенту банк не вправе. До обращения в суд можно обратиться с письменным заявлением к руководителю филиала либо написать жалобу в Банк России.

Без закладной нельзя будет избавиться от обременения, поэтому очень важно добиться от банка возврата документа. По исполнении обязательства банк-кредитор обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме. Далее Росреестр аннулирует закладную путем простановки на лицевой стороне штампа «погашено».

Заключение

Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости – одна из самых популярных кредитных программ Сбербанка РФ. Получая кредит, заемщик оформляет закладную, которая хранится у банка до полного погашения задолженности. Только после полного расчета с банком бывший заемщик сможет снять обременение в Росреестре.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

8 (800) 350-29-87

(Москва)</p>

8 (800) 350-29-87

(Санкт-Петербург)Это быстро и

бесплатно

!

2018-02-27

kredit-sberbank-2.jpgЮбилейная100200Россия, Москва+7 929 553 77 72

Сбербанк кредит под залог квартиры выдает как для ее приобретения (тогда предмет залога совпадает с целью использования денег), так и для потребительских целей. Однако в отличие от стандартных потребительских кредитов – сумма в Сбербанке выдается намного больше.

Кроме квартиры, в Сбербанке можно заложить дом или таунхаус, отдельный земельный участок или гараж. Одобряемая сумма зависит от стоимости закладываемого имущества.

Как получить в Сбербанке кредит под залог квартиры

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке – необходимо обратиться в любое ближайшее отделение и заполнить заявочную анкету.

Важно! Заявка состоит из 7 страниц формата А4, а это немало. Можно заранее ее заполнить – на сайте есть образец.

kredit-sberbank-3-e1519808464525.png

Сбербанк вправе рассматривать заявление до 8 дней. При любом решении уполномоченный сотрудник связывается с заявителем и оглашает решение. В случае одобрения необходимо обратиться в банк и принести полный пакет бумаг, далее – подписывается кредитный договор и деньги выдаются заемщику за один платеж (наличными в отделении либо переводятся на специальный счет, который можно обналичить в любом офисе).

Требования к залогодателю и документам

Для получения кредита потребуется определенный набор бумаг. В первую очередь нужен паспорт и дополнительный документ. Необходимо сделать копии всех страниц удостоверения личности. Вместе с этими документами предоставляются справки о доходах и периоде трудовой деятельности (подойдет копия контракта или трудовой книги)

Возможно, потребуется поручительство третьих лиц, тогда последние также предоставляют копии паспорта и дополнительного документа. Может потребоваться подтверждение дохода и стажа.

5 лучших предложений 2020 года  

Банк Процент в год Сумма Срок Регионы кредитования
Совкомбанк От 13,9%  200 т.р. — 30 млн. 1-10 лет Регионы присутствия банка
Восточный От 12,6%  1млн. — 30 млн. 1-15 лет Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24низкий процент От 9% 500 т.р. — 90 млн. 1-29 лет Москва, Московская область
Грин Финанс 2% в месяц 250 т.р. — 10 млн 1-10 лет Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24 11,99% 450 т.р. — 25 млн до 20 лет Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru 12% 200 т.р- 45 млн до 30 лет Санкт-Петербург,  частично лен.область
Банк Зенит от 10% 1 млн — 15 млн  15 лет Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

Какие условия ставит Сбербанк по кредиту под залог квартиры

Проценты, которые начисляет банк за пользование чужими деньгами, для заемщика являются суммой переплаты.

Любой банк в условиях прописывает минимально возможную ставку, поскольку все условия устанавливаются в индивидуальном порядке. Сбербанк определяет такое значение на уровне 12,00% для тех людей, которые получают з/пл на карту Сбербанка. Ставка увеличивается до 12,5%, если клиент не относится к зарплатным и еще на 1% — если отказывается от страхования жизни и здоровья.

Максимально можно получить 10 млн. р., погашать задолженность необходимо ежемесячно, в течение всего срока обслуживания вносить равные платежи.

Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог квартиры

К основным стоп-факторам при решении о выдаче кредита относятся:

  1. Низкий уровень дохода, если заемщик получает 15 тыс. р., то на кредит в несколько миллионов может не рассчитывать (разве что с поручителями).
  2. Неофициальный доход. Любой банк, даже тот, который рекламирует «кредит под залог без справки о доходах», все равно ее потребует. Иначе – в займе либо откажут, либо установят неподъемную процентную ставку.
  3. Плохая кредитная история или вообще ее отсутствие. Кредитная история позволяет банку понять, какая платежная дисциплина установилась у заемщика, насколько вероятна неуплата по кредитам в дальнейшем.

Также потребуется показать себя как заемщика со стабильным заработком, поэтому, если на текущем месте человек работает меньше 6-ти месяцев —  кредит ему не дадут.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка рассчитан только на физических лиц, в связи с этим займ не оформят:

Также в займе откажут директорам и заместителям директоров предприятий.

Где кроме Сбербанка дадут кредит под залог квартиры

Несомненно, Сбербанк является самым крупным кредитором РФ в банковской сфере. Но практически все известные банки также предлагают кредит под залог недвижимости квартиры и другой недвижимости.

Предлагаем ознакомиться с основными условиями от известных банков.

ВТБ 24

 

Восточный экспресс банк Банк Жилищного финансирования

 

Альфа-Банк
Под залог квартиры от 11,7%

До 15 млн. р.

От 9,9%

До 30 млн. р.

От 12,99%

До 8 млн. р. для квартир в Москве и МО

От 13,29%

Нболее 60% от цены квартиры

Любой банк спросит справку о доходах, в обязательном порядке проверит кредитную историю и, скорее всего, запросит привлечения поручителей.

Какой кредит под залог недвижимости предложит МойЗалог

Сбербанк кредит под залогквартиры предлагает на весьма стандартных для банковского рынка условиях.

Предлагаем ознакомиться с условиями, которые ставит специализированная компания, работающая с квартирами по Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Это – ➥ МойЗалог.

До 90 % от стоимости квартиры (в Сбербанке только 60%) От 6,5% процентная ставка До 100 млн. р. на 30 лет Деньги в день обращения Аванс – 60%

Взять кредит под залог недвижимости может любое лицо, не принимается во внимание его платежеспособность и кредитная история.

К сведению! Кредит под залог квартиры можно получить даже с открытыми просрочками.

Более подробные условия, а также акции и специальные предложения можно посмотреть на официальном сайте. Там же оставляется заявка, которая принимается в любое время суток.

Видео: для позитивного настроения!

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке — это простой и реальный способ получить денежные средства для срочного обеспечения собственных нужд без опасения отказа по причине неподтверждения платежеспособности или какой-либо иной. Кроме того, такой вид кредитования обычно проводится на более выгодных условиях, чем стандартные потребительские займы.

Суть его заключается в том, что клиенту выдается Сбербанком нецелевой кредит под залог недвижимости, и именно обеспеченность займа ликвидным имуществом снижает риск кредитора, благодаря чему и проценты ниже, и условия выдачи облегчены.

Содержание

Общие условия кредитования при предоставлении в залог имущества

При выдаче кредита под залог квартиры Сбербанком, заемщику предлагаются выгодные условия:

  • ежегодная ставка — от 13%;
  • валюта кредитования — рубли;
  • занимаемая сумма – от 500 тыс. рублей и выше;
  • комиссии за выдачу нет;
  • максимально допустимый срок кредитования — 20 лет.

Внимание! Рекомендуем рассмотреть предложение от Альфа Банка. Сумма до 5 000 000 рублей. Ставка от 11,99% годовых. Решение по заявке за 2 минуты! Заполните заявку на официальном сайте банка https://alfabank.ru/

Несмотря на упрощенность получения, определенные условия получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке всё же существуют:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 21 года и до 75 лет (при условии трудоспособности человека). При этом важно, чтобы верхнего возрастного предела – 75-летия — заемщик достиг не раньше, чем предусмотрено завершением периода кредитования;
  • наличие постоянной или временной регистрации (прописки);
  • стаж работы у работодателя на текущий момент времени – от полугода, а общий трудовой – минимум год в течение последних пяти лет. Но это требование не распространяется на тех клиентов банка, которые принимают участие в зарплатном проекте.

Для одобрения выдачи кредита под залог Сбербанком, подкрепленного недвижимостью, предусмотрено привлечение созаемщиков. Это может быть платежеспособный супруг/супруга обратившегося лица. При этом кредитным учреждением может быть принят отказ по заявке, если заемщик или его созаемщик являются ИП, участниками кооператива, ООО и т.п.

Какие документы необходимо предоставить для кредитования под залог недвижимости

Перечень документов стандартный, необходимо предоставить:

  • паспорт (кроме оригинала банк требует и копию);
  • анкету-заявление (её заемщик должен написать собственноручно, но бланк можно скачать на сайте финучреждения или получить в ближайшем банковском отделении);
  • документ, подтверждающий регистрацию (в том случае, если она временная и об этом нет соответствующей отметки в паспорте);
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ с отражением данных за последние полгода (это требование не распространяется на тех клиентов банка, которые получают через него зарплату);
  • документы на имущество, передаваемое в залог. Необходимо подтвердить, что у заявителя есть официальное право собственности на данный объект. Плюс, потребуется оценка рыночной стоимости.

В число обязательных условий получения кредита в Сбербанке под залог квартиры входит страхование залогового имущества. Также заемщику нужно будет предоставить полис, подтверждающий факт добровольного страхования его жизни.

Какое имущество принимается в качестве залогового Сбербанком

В качестве залогового имущества можно предоставить:

  • собственное жильё: жилой дом, таунхаус, отдельную квартиру (но не комнату, коммунальная собственность не рассматривается);
  • земельный участок;
  • дачный дом вместе с участком земли, на котором его построили;
  • гараж вместе с земельным участком.

Подробнее обо всех условиях кредитования можно ознакомиться на официальном сайте банка в подразделе: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog.

Многие граждане сталкиваются с необходимостью оформить ипотеку, однако далеко не каждому человеку Сбербанк готов выдать ипотечный кредит. Перед тем как совершить ипотечную сделку, банк серьезно проверяет всю кредитную историю лица, а также анализирует предоставленные сведения об имеющихся доходах. Представители банка делают это для того, чтобы обезопасить себя от возможных проблем с невыплатой ипотеки. Если у гражданина нет возможности оформить ипотеку обычного типа, для которой необходим первоначальный взнос, или займ берется на недвижимость в том регионе, где офис банка отсутствует, то отличным решением для него может стать ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке.

Что такое ипотека под залог имущества

Ипотека, взятая под залог недвижимости – это одна из разновидностей кредитования. Ее суть заключается в том, что банк берет в залог имеющееся у заемщика имущество и выдает необходимую гражданину сумму. Данный тип займа является нецелевым, то есть Сбербанк просто выдает денежные средства, не уточняя, куда именно они будут потрачены. Несмотря на свои особенности, эта программа схожа с другими видами выдаваемых кредитов. Факт передачи имущества в залог не освобождает гражданина от обязанности вносить ежемесячные платежи.

Плюсы и минусы

В выборе ипотеки под залог имеющегося жилья от Сбербанка есть как плюсы, так и минусы. Прежде чем выбрать данный вид ипотечного кредитования, нужно оценить все преимущества и недостатки и понять, какой вариант будет наиболее оптимальным.

Преимущества

Специалисты выделяют следующие преимущества данного типа кредитования:

  1. Если закладываемая недвижимость полностью соответствует требованиям Сбербанка, то проблем с получением кредита не возникнет.
  2. Отсутствие ограничений на выбор жилья. Это значит, что гражданин может взять кредит на любое жилье, которое ему понравится. Это кардинально отличает данный вид ипотечного кредитования от других типов ипотеки, так как в иных случаях заемщик может взять ипотеку только на жилье, входящее в определенный список банка.
  3. Ипотека под залог имущества может быть выдана заемщику даже в тех случаях, когда первоначальный взнос внесен не был.
  4. Наличие льготных условий получения ипотечного кредита. Своеобразные льготы в Сбербанке могут получить молодые семьи, а также лица, получающие заработную плату на карту Сбербанка. Для молодых семей предусмотрено снижение ставки по кредиту. Лица же, являющиеся участниками зарплатной программы, также оказываются в привилегированном положении. Им не грозит повышение ставки по кредиту на 0,5%, предусмотренное для всех остальных лиц, получающихся зарплату на карты других банков.

Недостатки

У такой ипотеки есть не только преимущества, но и недостатки. К их числу можно отнести:

  1. Наличие высоких требований к недвижимости, передаваемой банку в залог. Это значит, что далеко не каждый объект недвижимого имущества может быть принят Сбербанком в качестве залога.
  2. Требуется обязательное страхование при ипотеке. Взятие ипотеки под залог имеющегося жилья предполагает страхование заклада (недвижимого имущества, передаваемого банку), титула (прав собственности на недвижимость), жизни и здоровья. Если гражданин отказывается от какого-либо типа страхования, то ставка возрастает. Это правило действует для того, чтобы банк смог обезопасить себя от возникновения возможных рисков.
  3. Небольшая итоговая сумма кредита. Сумма ипотеки может составить не более 60% от реальной стоимости имущества, отдаваемого под залог. Если специальная комиссия определила, что рыночная стоимость залогового имущества составляет 3 млн рублей, то банк выдаст заемщику ипотеку в размере не более, чем 1,8 млн рублей.
  4. Ограниченный список лиц, которым выдается кредит. Ипотека под залог имеющегося имущества чаще всего выдается только обычным физическим лицам. Если заявку на оформление кредита подает владелец бизнеса или индивидуальный предприниматель, то банк может отказать им.

Мнение экспертаАнастасия ЯковлеваБанковский кредитный экспертПрямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Условия кредитования

Если клиент решил взять ипотеку, он должен знать о ряде условий, предъявляемых к данной сделке. Сбербанк предусматривает следующие условия кредитования.

Валюта, в которой выдается кредит Российские рубли
Минимальная сумма ипотеки 500 тысяч рублей
Максимальная сумма ипотеки 10 млн. рублей или 60% от стоимости залогового имущества
Срок, в течение которого гражданин может выплачивать ипотеку 20 лет
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
Страхование жизни и здоровья Необязательно

Процентные ставки

Ниже представлены все особенности процентных ставок по кредиту в Сбербанке.

Фиксированная ставка 12%
Неучастие гражданина в зарплатной программе Сбербанка +0,5%
Отсутствие полиса о страховании жизни и здоровья +1%

Таким образом, максимальная ставка может составить 13,5%, а минимальная – 12%. Если гражданину приходит зарплата на карточку Сбербанка, но у него нет полиса о страховании, то ставка по его кредиту составит 13%.

Важно! Избежать повышения ставки на 1% по критерию о страховании жизни могут только те заемщики, которые застраховали себя в организациях, аккредитованных Сбербанком. Если страховая компания не входит в список партнеров Сбербанка, то банк не будет рассматривать предоставленный страховой полис.

Онлайн-калькулятор

Посчитать примерную сумму кредита под залог недвижимости, а также сумму ежемесячных выплат можно самостоятельно. Для этого необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором, расположенным ниже. Чтобы калькулятор выдал правильные данные, нужно грамотно обозначить срок погашения кредита, а также сумму желаемой ипотеки.

Сумма кредитаруб.Процентная ставка%Срок кредитованиямес.Результаты расчетаЕжемесячный платеж:руб.Переплата по кредиту:руб.Общая стоимость:руб.

Требования к заемщикам

Не каждый гражданин может стать заемщиком. Ниже представлены основные требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам.

Возраст От 21 года до 75 лет
Трудовой стаж Не менее 6 месяцев на последнем месте работы
Наличие созаемщиков Обязательно. Если заемщик состоит в браке, то его супруг(а) автоматически становится созаемщиком
Наличие положительной кредитной истории Обязательно

Что может выступать в качестве залога

Вопреки распространенному мнению, Сбербанк выдает нецелевой займ под залог не только квартиры, но и других объектов недвижимости. В качестве залогового имущества могут выступать:

  1. Жилой дом, собственником которого является заемщик.
  2. Земельный участок.
  3. Гараж.
  4. Таун-хаус (если он оформлен как квартира).

Требования к залогу

Не любой из рассмотренных выше вариантов недвижимости может быть одобрен банком. Недвижимое имущество может стать предметом залога только в том случае, если оно соответствует ряду критериев, предъявляемых Сбербанком. К их числу относят следующие критерии:

  1. Жилое состояние. Если квартира или дом с земельным участком находятся в состоянии, непригодном для проживания, то они не смогут выступить в качестве объекта залога, потому что в случае невыплаты заемщиком долга у банка могут возникнуть проблемы с реализацией такой недвижимости.
  2. Отсутствие недвижимости в списках аварийного или подлежащего сносу жилья.
  3. Наличие необходимых коммуникаций: газ, электричество, водопровод.
  4. Соответствие реальной планировки той, которая отражена в техническом паспорте объекта недвижимости.

Список документов

Оформление кредита под залог недвижимости возможно только при предоставлении определенного пакета документов. Часть из них касается заемщика, а часть – залоговой недвижимости.

Документы на заемщика

В Сбербанк необходимо предоставить следующие бумаги, касающиеся гражданина, который берет ипотеку:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

  1. Документ, удостоверяющий личность. В большинстве случаев потенциальные заемщики используют для этих целей паспорт гражданина РФ.
  2. Заявление-анкета заемщика и созаемщика.
  3. Документ, подтверждающий трудовую занятость потенциального заемщика. В роли такого документа чаще всего выступает копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя.
  4. Согласие супруга, заверенное у нотариуса. Так как заемщик берет кредит под залог недвижимости, то его супруг должен быть об этом уведомлен, а также согласен на совершение данной сделки.
  5. Разрешение органов опеки (необходимо в тех случаях, когда одним из собственников жилья является несовершеннолетний гражданин).
  6. Документ, свидетельствующий о регистрации лица (нужен в тех случаях, когда временная регистрация отличается от постоянной).
  7. Выписка из домовой книги.
  8. Справка о доходах (форма 2-НДФЛ), свидетельствующая о финансовом состоянии гражданина.

Документ на залоговую недвижимость

Банк должен быть поставлен в полную известность не только о личности заемщика, но и об объекте недвижимости, передаваемом в залог. В Сбербанк необходимо передать следующие документы:

  1. Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость. В качестве него может выступить договор купли-продажи или договор дарения.
  2. Бумаги, в которых отражены результаты оценочной экспертизы. В документах должны содержаться данные о рыночной стоимости залоговой недвижимости. Данные результаты могут повлиять на итоговую сумму, которую банк предоставит заемщику в качестве ипотечного кредита.
  3. Выписка из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости).
  4. Свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости.
  5. Технический паспорт недвижимого имущества.

Важно! Документы на объект залога могут быть предоставлены не сразу, а в течение 3 месяцев (90 дней) со дня вынесения Сбербанком решения о выдаче соответствующего кредита.

​​​​Как получить кредит

Получение ипотеки происходит по определенной схеме. Чтобы выгодно получить кредит, нужно выполнить следующие шаги:

  1. Прийти в банк и ознакомиться с условиями кредитования.
  2. Собрать необходимый пакет документов.
  3. Подать заявку, предоставив все необходимые бумаги.
  4. Ожидать решения банка. На рассмотрение заявки Сбербанку предоставляется от 2 до 8 рабочих дней. По истечении данного срока банк должен объявить потенциальному заемщику о своем решении. Если Сбербанком было принято положительное решение, то сотрудник банка свяжется с заемщиком и назначит ему дату посещения офиса Сбербанка.
  5. Явиться в банк и оформить ипотечный договор.
  6. Зарегистрировать совершенную сделку.
  7. Получить соответствующие денежные средства.

Важно! Выполнение описанных выше шагов обязательно для совершения сделки. Если гражданин пропустил или не выполнил какой-либо шаг, то у него могут возникнуть проблемы с оформлением кредита под залог имущества.

Оформление недвижимого имущества в качестве залога является обязательным условием ипотечного кредитования в Сбербанке. Объект предоставляется в распоряжение кредитора до тех пор, пока заемщик не выполнит все свои обязательства по кредиту. Но эта процедура имеет множество нюансов, которые гражданам следует изучить до обращения в банк.

Содержание

Ипотечный кредит под залог жилья

Ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti-v-Sberbanke.jpg

Для выдачи ипотечного кредита понадобится обеспечение, но эксперты банка рассматривают только ликвидные объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, тогда можно использовать приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования

Сбербанк — одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотечный займ в этой кредитной организации имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче кредитов на покупку жилья;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ссуды под залог имеющейся у заемщика недвижимой собственности практически не отличаются от оформления ипотечного кредита на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотечного кредита – рубли;
  • банк готов предоставить не более 80% от оценочной рыночной стоимости объекта, который используется в качестве обеспечения.

Виды обеспечения

Vidy-obespecheniya-dlya-oformleniya-ipoteki.jpg

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для банка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает работникам банка то, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления кредита на покупку жилья. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимого имущества имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимого имущества, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении займа обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются банком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же банк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, тогда банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Эксперты финансовой компании в первую очередь одобряют заявки на ссуду, если заемщик имеет собственное недвижимое имущество:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.

Не со всеми объектами банк готов работать. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не представляют ценности для финансовой компании;
  • В банке не рассматривают «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться у банка до полного погашения долга. Конечно же, многие заемщики не готовы рисковать своим имуществом, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, финансовая компания может выдать клиенту только нецелевой кредит. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотечный кредит, если имущество клиента признано более чем ликвидным.

Использование имеющегося земельного участка

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому эксперты банка тщательно проверяют документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного объекта, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Dokumenty-dlya-oformleniya-ipoteki-pod-zalog-imeyushhegosya-zhilya.jpg

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика. Если для получения ипотеки нужно оформить собственное имущество в качестве обеспечения кредита, тогда понадобится дополнительная документация на заявленный объект.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект недвижимого имущества не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки

Preimushhestva-i-nedostatki-ipoteki-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.jpg

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Podvedem-itogi-1.jpg

Оформление ипотечного кредита с обеспечением выгодно для потенциального заемщика тем, что он сможет использовать полученные денежные средства по своему усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают по этой схеме вторую недвижимость.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам банк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Часто задаваемые вопросыКак погашается кредит?Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?Комиссия за выдачу кредита отсутствует.Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.От чего зависит процентная ставка по кредиту?Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.Где я могу получить жилищный кредит?Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).—>Используемые источники:

  • https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/banki/sberbank-rossii/pod-zalog.html
  • https://bankcreditov.com/sberbank-kredit-pod-zalog-kvartiry/
  • https://sber-help.ru/kredity/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke/
  • https://sbankin.com/uslugi/ipoteka-v-sberbanke-pod-zalog-zhilya.html
  • https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий