Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке: условия в 2021 году

Содержание

в МосквеВыберите лучшие условия ипотечного кредита для пенсионеров в Россельхозбанке в 2021 году! На 23.03.2021 вам доступно 8 предложений со ставками от 2.7% и первым взносом от 10%, на сумму до 60 000 000 ₽!
<label>Цель ипотеки</label>Любая
  • Любая
  • Рефинансирование
  • Квартира в новостройке
  • Квартира на вторичном рынке
  • Апартаменты в новостройке
  • Апартаменты на вторичном рынке
  • Загородный дом/Участок
  • Доля в квартире на вторичном рынке
  • Машиноместо/Гараж
  • Строительство дома
  • Таунхаус
  • Комната
  • Ремонт/отделка квартиры
  • Коммерческая недвижимость
  • Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

<label>Стоимость недвижимости</label><label>Первоначальный взнос</label><label>Срок</label>Любой

  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Условия получения ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке

Ипотечный кредит для пенсионеров в Россельхозбанке оформляется в рамках обычных кредитных продуктов, предлагаемых финансовой организацией российским гражданам. В настоящее время сотрудничество с РСХБ заслуженно считается одним из реальных вариантов получить хорошие жилищные условия при разумном уровне дополнительных денежных расходов.

Сегодня ипотека Россельхозбанка пенсионерам выдается по нескольким популярным кредитным программам. Разберем подробно условия одной из них:

  • «По двум документам». Данная ипотечная программа предназначена для приобретения квартиры на первичном или вторичном жилищном рынке. Наиболее существенные параметры кредитования, которые предлагает РСХБ пенсионерам, состоят в следующем: сумма ипотечного займа – от 3 до 8 млн. руб., срок кредитного соглашения с Россельхозбанком – от года до 25 лет, процент годовых – 10,30%. Не стоит забывать о необходимости уплатить стартовый взнос в размере 40% от цены приобретаемого жилья.

Требования к получателю

Многих потенциальных клиентов привлекает лояльное отношение со стороны Россельхозбанка. Оно выражается, в том числе, в стандартном наборе требований, предъявляемых к такой многочисленной категории заемщиков как пенсионеры. Он состоит в следующем:

  • российское гражданство;
  • регистрации в пределах России;
  • возраст – не более 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • наличие постоянного дохода в виде пенсии или других видов заработка, общий размер которого достаточен для обслуживания ипотечного займа.

Необходимые документы

Оформление ипотечного договора с РСХБ предусматривает предварительное одобрение сделки со стороны банка, а также предоставление заемщиком следующего набора документации:

  • паспорт, удостоверяющий личность заемщика;
  • пенсионное удостоверение или документ, полученный в ПФ РФ и подтверждающий право гражданина получать пенсию или другие виды социальных выплат из государственного бюджета РФ;
  • документы о других источниках дохода потенциального заемщика;
  • документы о семейном положении заемщика – свидетельство о браке или разводе, брачный договор, согласие супруга на ипотеку и т.д.

Лучшие ипотечные кредитыОтзывы клиентов об ипотекеПолезные советы об ипотеке

Часто ищутКалькулятор в Россельхозбанке

Ипотечное кредитование — возможность каждого гражданина России приобрести в собственность желаемый объект недвижимости. Главное преимущество ипотеки — возможность приобрести квартиру или дом в настоящий момент, а не в неопределенном будущем. Привлечение заемных средств со стороны банка позволяет заемщикам приобретать квартирные метры, имея на руках только малую часть от стоимости жилья.

Но возникает вопрос: кто может воспользоваться услугами ипотеки, ведь банки не готовы кредитовать неплатежеспособных клиентов, не имеющих постоянного заработка? Услугами банковской ссуды могут воспользоваться даже пенсионеры, имеющие официальный постоянный доход в виде пенсии и отвечающие тем требованиям, которые выдвигает банк к клиентам. И далее о том, как работает ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке и на каких условиях ее можно оформить.

Особенности ипотечного кредитования в Россельхозбанке

FotoSites-ChlIndustry_408579_551x344.jpg

Ипотека в Россельхозбанке (РСХ) представлена в широком разнообразии ипотечных программ, что связано с внутренней политикой самого учреждения. Заём можно взять:

  1. Под залог той недвижимости, которая будет приобретаться. Распространённый вариант среди населения, когда приобретаемая квартира сразу служит и целью кредитования, и залогом по обязательствам.
  2. Под залог уже имеющейся в собственности квартиры, дома и т. д. Вариант используется редко, поскольку необходимо изначально владеть недвижимым имуществом для получения средств.

В рамках первого направления возможны также варианты: программы с государственной поддержкой, по двум документам, военная ипотека и т. д.

Сущность кредитования остается одна: клиент обращается в банк за некой суммой средств и оформляет заем под процент. Приобретаемая недвижимость служит обеспечением кредитора по долговым обязательствам заемщика.

Ипотечный заём, как и другой финансовый продукт любого банка, выдается на следующих условиях:

  • Платность. Деньги выдаются исключительно на платной основе, поэтому банк взимает с клиента процент за свои услуги. Ставка в зависимости от программы находится в диапазоне от 5 до 9,5%;
  • Возвратность. Все взятые средства должны быть возвращены клиентом в оговоренный договором срок с учетом начисленных процентов и тела займа. Максимально допустимый срок составляет до 30 лет. Но политика учреждения допускает досрочное погашение долга без применения к плательщику штрафных санкций.
  • Срочность. Услуга должна быть предоставлена тогда, когда в ней есть необходимость. В результате, РСХ обязан выдать средства тогда, когда клиент обратился за услугой в организацию.

Анализ ипотечных программ для пенсионеров

В обществе ошибочно полагают, что взять ипотеку, будучи на пенсии, невозможно. Но это неправильно. Во-первых, пенсионный возраст – понятие растяжимое, и даже в 45 лет можно быть на пенсии по выслуге лет. Во-вторых, пенсия – это постоянный источник дохода, некая гарантия от государства, что при любых обстоятельствах субъект будет платежеспособным и финансово состоятельным. Поэтому ипотека пенсионерам в РСХ – нормальное явление.

Общие правила оформления займа для пенсионеров:

  1. Граничный возраст, когда заемщик может погасить последний платеж по ссуде – 65 лет. Исходя из критерия, ограничивается срок услуги. Если, например, человек оформит заём в 50 лет, то допустимый срок пользования составит не более 15 лет.
  2. Размер пенсии должен позволять ежемесячно осуществлять платеж по долгу: на его погашение должно уходить не более 50% от пенсии (если нет других дополнительных источников дохода).
  3. В собственности пенсионера должно быть некое имущество, которое сможет выступить в качестве залогового имущества. Оформить услугу под залог приобретаемой недвижимости сложнее, но возможно.
  4. Желательно получение пенсии в Россельхозбанке. Это не является обязательным критерием для оформления, но при соблюдении позволяет предоставлять в кредитный отдел меньшее количество документов. В таком случае допустимо участие в программе «Ипотека по двум документам», когда не нужно представлять справку о доходах по форме 2-НДФЛ или справку из Пенсионного фонда.

Представленные требования общие для всех программ, вне зависимости от условий кредитования в рамках конкретной кредитной линии. А далее список и описание программ, которые действуют для пенсионеров.

Целевая ипотека

Эта программа функционирует на условии того, что деньги выдаются под залог имеющийся недвижимости. При ее оформлении с клиента не взимаются никакие комиссии и дополнительные платежи. Оформление возможно только в национальной валюте – в рублях. В иностранной валюте займы не выдают.

Примечательной особенностью программы является отсутствие первоначального общеобязательного взноса, как в рамках других направлений.

Условия кредитования:

  • Размер от 100 000 рублей до 20 000 000 рублей. Но, величина ссуды не может быть более 70% от оценочной стоимости объекта, который будет подлежать залогу.
  • Максимально допустимый срок подписания кредитного договора – до 30 лет.
  • Необходимость привлекать созаемщиков. По действующему договору созаемщиками могут выступать до трех субъектов. Супруг или супруга официально становятся автоматически созаемщиком по кредитному договору.
  • Ставка составляет от 9,05 до 12%. Наивысшая ставка устанавливается в случае, если обеспечением служит не квартира или дом, а земельный участок с жилым домом, возведенным на таком участке.

Специальные акции от застройщиков

На данный момент есть специальное предложение, разработанное РСЗ и его партнерами. Суть программы — застройщик дотирует часть процентной ставки, что значительно удешевляет ипотечный заем для заемщика. Но срок кредитования на такие акционные предложение ограничен, он не может составлять все 30 лет.

Особенности программы для пенсионеров от застройщиков:

  • Ставка от 5% годовых, что является уникальным предложением на рынке недвижимости. Ниже показателя нет. Но 5% устанавливается на срок до 13 лет. Если в данный срок заемщик не укладывается погасить долг, то ставка автоматически увеличивается до 9,75% годовых.
  • Допустимая сумма — до 60 миллионов рублей.
  • Необходим первоначальный капитал в размере от 15%.

Выгодным предложением в рамках такой линии является то, что есть возможность отсрочить погашение долга до одного года.

Но такие критерии устанавливаются не на все объекты недвижимости на рынке, а только на те, которые возведены определенными застройщиками. Перечень таких компаний есть на официальном сайте. Список возведенных объектов, участвующих в акции, постоянно расширяется, поэтому гражданин может выбрать выгодный и удобный для него вариант.

Ипотека по двум документам

По названию понятно, что особенностью данного направления является возможность оформить заем с минимальным пакетом документов. При оформлении такой ссуды не нужны документы о подтверждении официального уровня дохода, поскольку банк имеет доступ к счетам клиента и может проверить поступление средств на счет. Но принять участие в такой линии может только лишь участник зарплатного проекта, или тот субъект, кто признан РСХ как надежный и является работником бюджетной организации.

Оформить продукт можно на приобретение любого объекта недвижимости, земельного участка, а также для строительства дома.

Что еще нужно знать о пенсионной ипотеке

Необходимо понимать, что страхование залогового имущества при подписании соглашении между банком и заемщиком является общеобязательным дополнительным условием. По действующему федеральному законодательству выдача ипотечных займов невозможна без такой услуги.

Страхование залогового имущества возможно оформить только в той компании, которая аккредитована самим РСБ. Список таких страховых компаний представлен на официальном сайте учреждения. Во время оформления клиенту будет выдан список таких фирм.

Страховка – это дополнительные расходы по займу, о которых необходимо знать преждевременно. Сумма страховки зависит от того, какая остаточная сумма долга. Ежегодно страховка переоформляется, что позволяет субъекту значительно экономить на оплате таких услуг.

Относительно добровольного страхования жизни пенсионера, то никто из сотрудников РСХ банка не должен навязывать данную услугу. Но нужно знать: в случае отказа от нее к ежегодной основной ставке будет добавлено еще +1%. Поэтому лучше сопоставить затраты на страхования жизни и здоровья с процентами, которые излишне будут уплачены при повышении ставки.

Если рассматривать Россельхозбанк, то вне зависимости от того, является ли человек пенсионером, или нет, здесь всех заёмщиков разделяют на три категории:

  • Работники бюджетных организаций.
  • Участники зарплатных и других программ банка.
  • Другие физические лица.

Наиболее привлекательные ставки для участников зарплатных и других программ. Поэтому, если пенсионер получает выплаты через этот банк, то тогда условия для него будут наиболее выгодными.

Еще нужно отметить: финансовое учреждение участвует в программе материнского капитала. И, несмотря на то, что в статье рассматривается пенсионная ипотека, может быть все. Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса по любому направлению кредитования.

Алгоритм оформления ипотеки в РСХ

Далее представлен общий алгоритм действия при оформлении ипотеки:

  1. Предварительный выбор недвижимости. Ознакомление с ценовым диапазоном желаемого объекта.
  2. Оценка собственных возможностей и определение недостающей суммы, за которой нужно будет обратиться в РСХ.
  3. Подача онлайн-заявки на официальном сайте. Посещение кредитного специалиста.
  4. Сбор необходимых документов. О документах речь пойдет далее, но нужно отметить: список справок и выписок в каждом отдельном случае может отличаться друг от друга, то связано с индивидуальными особенностями клиента.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи с застройщиком или продавцом для определения стоимости приобретаемого жилья. Предоставление данного договора кредитному специалисту.
  6. Оформление ссуды. Получение денег на расчетный счет с последующим их перечислением в счет оплаты счет-фактуры на недвижимость.
  7. Оформление в собственность недвижимости с помощью оформления права собственности.
  8. Страхование приобретенной квартиры. Оформление договора залогового имущества.

Следует знать: в процессе оформления договорных отношений между заемщиком и кредитором будет подписано не одно, а три соглашения:

  • Кредитный договор, определяющий права и обязанности сторон в разрезе погашения обязательств и определения ключевых условий кредитования.
  • Договор залога. Приобретенный объект автоматически подлежит регистрации в реестре прав собственности в качестве залогового имущества. Когда долг плательщиком погашается, то объект автоматически перестает быть залоговым.
  • Договор страхования на залоговый объект.

Необходимые документы

Следует знать: процесс представления документов кредитному эксперту можно разделить на два, а то и три этапа. Все зависит от того, на какую сумму оформляется заем и кем.

Для предварительной консультации достаточно будет:

  • Анкеты, которую можно заполнить на сайте учреждения.
  • Паспорта, в том числе и созаемщиков (супруга/супруги).
  • Свидетельства о браке; о рождении детей.
  • СНИЛС.

На этапе рассмотрения банк примет решение о том, будет ли он выдавать деньги или нет. Если решение будет одобрено, то тогда дополнительно понадобятся:

  • Справка о составе семьи.
  • Характеристика с работы.
  • Копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная работодателем.
  • Справка по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев.
  • Договор купли-продажи.

После оформлений продукта и приобретения недвижимости в организацию в течение 90 дней нужно будет представить дополнительно документы на квартиру: технический паспорт и выписку из реестра. После этого сделка будет считаться завершенной. Останется – погасить долг.

Финансовое учреждение РСХБ является одним из самых крупных среди подобных, реализующих разнообразные выгодные программы по кредитованию. Среди многочисленных продуктов пользуются спросом ипотечные займы. Подобные кредиты предназначены для любых желающих граждан, можно получить в Россельхозбанке ипотеку пенсионерам.

Среди основных программ, направленных на приобретение жилого объекта, именно пенсионные предложения пользуются большой популярностью. Пожилые люди имеют право подать заявку и провести оформление жилищный заем при соответствии установленным правилам и условиям по выгодному кредитованию.

Категории пенсионеров, получающие ипотеку

Банк оценивает уровень и степень платежеспособности пенсионера так же, как иных потенциальных заемщиков. Существует несколько основных категорий пенсионеров. Им банки выдают ипотечный кредит намного быстрее и охотнее. Вот самые основные из них:

  1. Семейные пары. Банки намного быстрее выдают жилищные кредиты семейным парам. Причина в том, что такие люди являются более обеспеченными и защищенными. Оптимальным преимуществом является привлечение в качестве заемщиков несколько платежеспособных клиентов.
  2. Работающие пенсионеры. В настоящее время существует достаточно много работающих пенсионеров, которые и в 70 и в 80 лет работают. Если пожилые люди имеют приличный регулярный доход, банком они будут рассмотрены в качестве потенциальных заемщиков намного охотнее.
  3. Пенсионеры с наличием собственности. Если будет предоставлен залог под ипотеку, можно получить достаточно крупную сумму займа на выгодных для заемщика условиях.
  4. Пенсионеры с положительной историей раннего кредитования получают намного больше шансов на оформление и получение ипотечного займа.

Особого внимания заслуживают пенсионеры, способные пригласить созаемщика. В этом качестве выступает не только супруг, но родственник или близкий друг, то есть нет необходимости в обязательных родственных связей между родственниками. Требуется проследить за тем, чтобы приглашенные созаемщики были дееспособными, платежеспособными и желательно работающими.

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров в 2021 году

Любой пенсионер имеет право получить выгодный жилищный кредит при выполнении установленных учреждением условий. Среди них необходимо отметить пакет требуемых документов:

  • Паспорт РФ с обязательной постоянной пропиской в регионе подачи заявки;
  • Грамотно оформленное заявление в виде заполненной анкеты с указанием личной информации;
  • Документ – 2 НДФЛ о размере получаемых доходов;
  • Бумаги по недвижимости и по объектам, предоставляемым в залог;
  • Страховка недвижимых объектов.

Могут потребоваться прочие бумаги, обозначенные банком в особом индивидуальном порядке. Пакет определяется строго в после рассмотрения кандидатуры клиента.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Россельхозбанке

Установленные требования к желающим купить жилье пенсионерам являются стандартными. Одним из важных является возраст заемщика на момент полного погашения займа, он составляет 75 лет. Не менее важно собрать нужные бумаги и документы, а также оформить их надлежащим образом. Возрастная категория довольно лояльная, но она допускается при полном отсутствии разных обременений.

Это такие вещи, как:

  • Залог;
  • Судебные тяжбы;
  • Иждивенцы;
  • Вероятность возникновения иных угроз.

Для оформления ипотечного кредитования очень важна полностью понятная, белая с юридической точки зрения схема приобретения объекта недвижимости. Если с документами и законным обоснованием все ясно, ипотеку допустимо взять на дом, квартиру, на завершенные или незавершенные строительные объекты. Чистота сделки важна, начиная от прошлого собственника и заканчивая переходом объекта к официальному заемщику.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке: калькулятор для расчета

Для более подробного изучения представленных по ипотеке условий, клиент РСХБ имеет возможность воспользоваться представленным на ресурсе калькулятором. Это позволит быстро рассчитать все процентные начисления, сроки и платежи по займу.

В среднем для пенсионеров актуальны довольно выгодные условия. При наличии первоначального взноса можно получить заем на срок до 22 лет под 11%. На подобных условиях можно приобрести все возможные условия по кредитованию – таунхаус, коттедж, квартиры в новостройке, строящийся объект, земельный участок.

Основные требования к заемщику

Кроме установленной финансовым учреждением возрастной категории, есть несколько иных важных требований, которым заемщик должен обязательно соответствовать. Уточняя допустимый возраст, необходимо отметить, что выдача займа предусматривается исключительно тем клиентам, что вышли на пенсию в 55-60 лет в зависимости от того, мужчина это или женщина.

Внимание нужно обратить на следующие критерии выдачи ипотеки:

  • Заем выдается на время не более 10 лет;
  • Для пенсионеров, вышедших на пенсию ранее стандартного срока, предусмотрен больший срок жилищного кредита. Это касается военных, инвалидов и разных льготников;
  • Рабочий стаж заемщика не менее важен. Человек за последние пять лет обязан работать более года, где полгода приходится на последнюю работу;
  • Источники дохода имеют не меньшее значение для банка. Руководителей организации интересует возможность проводить регулярные перечисления. В качестве оптимальных источников рассматривается государственного назначения пенсия, более выгодные частные ПФ, присутствие в распоряжении депозитов, ценностей и инвестиций. Сюда относятся разные объекты недвижимости и любой автотранспорт.

На ресурсе РСХБ можно найти все требования к потенциальным ипотечникам. На их основании у соискателей получается определить сумму и количество взносов по ипотеке для пенсионеров в Россельхозбанке.

Заключение

Россельхозбанк в 2021 году предлагает достаточно выгодные условия по ипотеке. Если пенсионеру на момент закрытия будет до 75 лет, если условия полностью соблюдены, если представится залог, человек сможет получить заем, процентная ставка по которому вполне приемлемая. Небольшое повышение присутствует только при оформлении кредита без поручителей. Если использовать калькулятор, можно более подробно рассчитать возможные процентные ставки.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке отличается более низкими процентными ставками за пользование кредитом.

Содержание

Категории пенсионеров, получающие ипотеку

Если пенсионер решил обратиться в Россельхозбанк за ипотекой, он должен соответствовать определенной категории. Прежде чем согласовать выдачу жилищного кредита, сотрудники кредитного учреждения обязаны оценить платежеспособность соискателя.

К тем людям пожилого возраста, которые имеют потенциальные преимущества в получении ипотеки, относятся следующие категории соискателей:

  • Пенсионеры, состоящие в законном браке. Семейные пары являются более обеспеченными клиентами.
  • Люди преклонного возраста, которые продолжают заниматься трудовой деятельностью. Пенсионеры, получающие стабильный ежемесячный доход, рассматриваются Россельхозбанком в первую очередь.
  • Наличие собственности у соискателей преклонного возраста. Это позволяет банку получить дополнительное обеспечение ипотеки.
  • Положительная кредитная история соискателя в предыдущих периодах.
Хорошая кредитная история
  • Заемщик является клиентом и держателем карты Пенсионная Росельхозбанка.

Отдельную категорию потенциальных клиентов из числа пенсионеров составляют те, кто могут пригласить созаемщиков. Эти люди не обязательно должны состоять в родственных отношениях с соискателем. Основное условие – дееспособность и платежеспособность такого созаемщика.

В категорию риска неполучения ипотеки от Россельхозбанка попадают пожилые люди, которые участвуют в судебных тяжбах, имеют одного или более иждивенцев, имеют действующие ограничения на распоряжение имуществом.

Статья в тему:  Что нужно знать каждому пенсионеру о вкладе «Пенсионный Плюс» в Россельхозбанке?

Условия ипотечного кредитования

Россельхозбанк предлагает довольно выгодные условия для пенсионеров на ипотеку.

К основным из них относят:

  • Возраст заемщика не может превышать 75 лет.
  • Ипотека от Россельхозбанка предоставляется в российских рублях.
  • Обязательный первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости жилья.
  • В зависимости от типа приобретаемого жилья, а также сроков действия кредитной сделки и суммы первоначального взноса процентная ставка меняется.
  • Ипотеку пенсионерам Россельхозбанк выдает на срок до 25 лет.
  • Сумма кредита может составлять от 100000 до 20000000 российских рублей.
  • Выплаты по кредитам производятся ежемесячно.
  • Можно воспользоваться услугой автоплатежа. В этом случае погашение кредита происходит в момент зачисления пенсионных выплат на счет клиента в Россельхозбанке.
  • Соглашение по ипотеке не устанавливает мораторий на досрочное погашение.
  • Отсутствуют дополнительные или скрытые комиссии при выдаче кредита в Россельхозбанке.
  • Цель кредитования – любой объект жилого фонда на первичном или вторичном рынке.

Видео по теме:

Процентные ставки в 2021 году

Чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже процентная составляющая. При условии выдачи кредита на 70% от стоимости приобретаемого жилья пенсионеру могут согласовать ставку в размере от 14,5% до 16% в год.

Статья в тему:  Условия и виды кредитов для пенсионеров в Россельхозбанке

Оплата 50% первоначального взноса может снизить процентные ставки до 13,5% в год.

Наряду с этим отказ от заключения дополнительных договоров страхования могут повысить плату за пользование кредитом на 3,5 процентных пункта.

Виды страхования

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор – универсальная математическая программа, которая поможет оценить уровень кредитной нагрузки. Таким сервисом стоит воспользоваться прежде, чем идти в банк за ипотекой.

Пенсионер оценит целесообразность заключения ипотечного договора на основании данных:

  • Стоимость приобретаемого жилья.
  • Срок действия кредитной сделки.
  • Наличие дополнительных комиссий.
  • Схема погашения ипотеки.

После ввода необходимых сведений в соответствующие поля калькулятор создаст график платежей.

Пакет необходимых документов

Оценив все риски, связанные с ипотекой, человек преклонного возраста обязан предоставить в банк определенный пакет документов. К ним относят:

Статья в тему:  Что нужно знать каждому пенсионеру о кредите «Пенсионный» в Россельхозбанке?

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Заявление на ипотеку, составленное по форме Россельхозбанка.
  3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  4. Справка из органов пенсионного фонда о начисленных пенсионных выплатах.
  5. Документы на недвижимость, предоставляемую в залог. В зависимости от типа таких объектов требуется соответствующий пакет свидетельств и справок.
  6. Договора страхования объектов кредитования и страхования залога, если это разная недвижимость.

Фотографии некоторых документов:

Анкета-заявление на предоставление кредита
Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ

Россельхозбанк оставляет за собой право потребовать дополнительные свидетельства и справки при рассмотрении ипотеки пожилым людям в индивидуальном порядке.

Сотрудники банка могут попросить предоставить:

  • Свидетельство о браке, брачный договор и документы второго супруга.
  • Справка о доходах созаемщика.
  • Бумаги, подтверждающие отсутствие отягчающих обстоятельств.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Ко всем своим заемщикам Россельхозбанк предъявляет определенные требования. К пенсионерам проявляется более внимательное отношение. Это связано с наличием огромных рисков.

Основные требования, которым должен соответствовать пенсионер-соискатель:

  1. Возраст потенциального заемщика на предполагаемую дату окончания действия кредитной сделки не должен превышать 75 лет.
  2. Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
  3. Российское гражданство.
  4. Наличие дополнительных стабильных доходов, отличных от пенсионных начислений. Если соискателем выступает семейная пара, то для расчета платежеспособности сотрудники банка берут во внимание доходы обоих супругов.
  5. Привлечение поручителей и созаемщиков, которые не обязательно должны состоять в родственных отношениях с потенциальным клиентом.
  6. Отсутствие негативной кредитной истории в Россельхозбанке и других финансовых учреждениях за предыдущие несколько лет.

Сотрудники РСХБ выдвигаю также требования к объекту приобретаемого жилого фонда.

Недвижимость должна соответствовать следующим условиям:

  • Приобретаемая пенсионером недвижимость должна находиться в собственности продавца не менее трех лет, о чем имеются документальные подтверждения.
  • Объект жилищного фонда не должен быть объектом залога.
  • Отсутствие задолженностей по коммунальным платежам и прочим обязательствам.
  • Приобретаемая недвижимость не должна быть объектом арестов и других отягощений в пользу третьих лиц.
  • Согласие на продажу объекта жилищного фонда всех его собственников при наличии таковых.

Как оформить ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке?

Последовательность действий при ипотеке

Чтобы взять ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке необходимо предварительно оценить все возможные риски, связанные со столь серьезным шагом.

После этого обратиться в кредитное учреждение и подать заявку на кредит. Сотрудники Россельхозбанка рассмотрят ее в течение пяти банковских дней.

Если кредитный комитет вынесет положительное решение, то специалисты банка пригласят соискателя в отделение для заключения договора.

Заключение кредитного комитета Россельхозбанка действительно в течение трех месяцев. Наряду с этим пенсионер обязан будет подать все необходимые документы.

Ипотечный кредит оформляется на срок до двадцати пяти лет. Неотъемлемой его частью является график погашения задолженности, в котором указаны граничные даты внесения и суммы платежей.

Рекомендуем к просмотру:

Случаи отказа

Сельхозбанк может отказать пенсионеру в выдаче ипотеки. Банк объясняет это следующими моментами:

  • Соискатель не отвечает предъявляемым требованиям.
  • У заемщика нет ближайших родственников.
  • Соискатель отказывается заключать договора личного страхования.
  • Пенсионер был судим.
  • Потенциальный заемщик не имеет дополнительных доходов и не является держателем карты Россельхозбанка.
  • Отсутствие имущества в собственности для предоставления его в залог по ипотеке.

Рассмотрение заявок происходит в индивидуальном порядке. Россельхозбанк имеет право отказать в ипотеке пенсионеру и по другим причинам.

Подводим итоги

По большому счету пенсионер имеет право получить ипотеку в Россельхозбанке на довольно выгодных условиях. Для подписания соответствующего договора необходимо отвечать всем требованиям банка.

Ипотека может быть выдана на любую недвижимость, которая удовлетворяет требованиям Россельхозбанка. Погашение ипотеки пенсионер может осуществлять аннуитетными или дифференцированными платежами на свое усмотрение.

Задолженность по займу разрешено погасить ранее граничных сроков. Вместе с этим дополнительные комиссии не взимаются.

Заключение договоров личного страхования и страхования объекта ипотеки является обязательным. Преимуществом пользуются те пенсионеры, которые являются клиентами Россельхозбанка.

</figure></div>Добавить в закладки

Дают ли долгосрочный кредит на покупку жилья пожилым людям? Ипотека в Россельхозбанке доступна даже для лиц пенсионного возраста.

Кредит можно взять по ставке от 5-12% годовых на длительный срок, в том числе при предъявлении двух документов – паспорта и еще одного удостоверения личности (СНИЛС, военного билета и пр.).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и

бесплатно

!

8 (800) 350-29-87

просто кликните для звонка

Показать содержание

Дают ли здесь такой заем?

Специальной кредитной программы для пенсионеров в банке нет. Россельхозбанк выдает ипотечные кредиты всем желающим, но есть возрастные требования, которые должны соблюдаться.

На момент выплаты ипотеки заемщику не должно быть больше 65 лет. Учитывая, что пенсионный возраст в России 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, получается, что пенсионеры могут взять кредит на срок 5-10 лет.

В некоторых случаях банк согласен увеличить срок до 75 лет, но только, если есть созаемщик и до момента исполнения заемщику 65 лет пройдено не менее половины срока кредита.

Важно! Пенсионеры могут купить квартиры, апартаменты, дома в кредит на первичном и вторичном рынке. Для них предусмотрены стандартные условия кредитования. Единственное исключение – сроки (максимум 5-10 лет).

Обзор программ

Пенсионерам доступны все кредитные программы Россельхозбанка кроме военной ипотеки и льготных кредитов для молодых семей. Ставки по ипотеке стартуют от 5-12% годовых, но полная стоимость кредита может достигать 17,794% годовых.

Например, можно стать участником программ:

  • рефинансирования ипотеки;
  • целевой ипотеки;
  • ипотеки по двум документам;
  • ипотечное жилое кредитование;
  • специальное предложение от застройщиков.

Большая часть кредитов выдается на срок до 30 лет, но для пенсионеров сроки ограничены. Особенность ипотеки для пожилых людей в том, что в качестве подтверждения доходов обычно выступает не справка с работы, а справка о размере пенсии.

Впрочем, если пенсионер до сих пор работает, то он может предъявить также справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Условия

Ипотечные кредиты выдаются на покупку разной недвижимости. От ее вида зависит размер первоначального взноса: для покупки квартиры минимум составляет 15%, таунхауса с земельным участком – 20%, загородного дома или апартаментов – от 25-30% стоимости.

Условия ипотеки:

  1. ставки от 5-12% годовых;
  2. первоначальный взнос от 15% стоимости;
  3. максимальная сумма кредита – 60 млн. рублей;
  4. минимальная сумма – 100 тыс. рублей;
  5. срок до 30 лет.

Кредит выдается под залог покупаемой недвижимости. В дальнейшем её придется страховать весь период кредитования, продлевая страховой договор каждый год. Если заемщик оформляет кредит по одной из программ застройщика-партнера банка, то первоначальный взнос может быть выше – от 30-50%.

Для пенсионеров не существует специальных ограничений по суммам кредита. Они могут получить такой же размер кредита, как и более молодые по возрасту заемщику. Лимит рассчитывается исходя из стоимости жилья, а также уровня платежеспособности. Для заемщиков с хорошей кредитной историей или сотрудников бюджетных организаций возможна более льготная кредитная ставка.

Напоминаем, что вы можете получить быструю бесплатную консультацию по телефону:

8 (800) 350-29-87

просто кликните для звонка

Требования к заемщикам

К пенсионерам-заемщикам банк выдвигает стандартные требования. Они должны иметь официальный источник дохода – пенсию либо работу или свой бизнес. Во внимание также принимаются дополнительные источники доходов, например, проценты от вклада в банке или арендные плата от квартиры, которая сдается в наем.

Претенденты на кредиты должны иметь:

  • сумму в размере первоначального взноса (не менее 15%);
  • хорошая кредитная история;
  • регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания;
  • доход минимум в 1,5-2 раза превышающий расходы на оплату кредита.

На клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не менее года не распространяется.

В качестве созаемщиков пенсионеров могут выступать физические лица в количестве не более трех человек, в том числе не родственники. Требования к их уровню платежеспособности такие же, как и для основного заемщика.

Типы недвижимости

Покупаемая квартира или дом должны находиться на территории того же региона, где располагается отделение банка. Не дают кредиты на недвижимость, расположенную в деревянном доме, а также имеющую перекрытия из этого же материала. Требования к недвижимости:

  1. хорошее техническое состояние дома;
  2. износ не более 70%;
  3. отсутствие незаконных перепланировок;
  4. отсутствие ареста, закладных и других обременений.

Если квартира покупается на первичном рынке, то застройщик должен быть официально зарегистрирован и соответствовать всем требованиям по размеру капитала.

Жилье не должно числиться в аварийном фонде, а также идти под снос. Не принимается в залог недвижимость, которая находится в государственной или муниципальной собственности.

Перечень документов

Для оформления ипотеки потребуется собрать комплект документов, подтверждающих соответствие требованиям банка и готовность оплачивать кредит. Россельхозбанк также должен проверить все документы на покупаемую недвижимость, чтобы убедиться, что сделка не фиктивна и жилье может быть принято в качестве залога.

Необходимые документы:

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта гражданина РФ;
  • копия пенсионного удостоверения;
  • справка из ПФР о размере пенсии;
  • свидетельство о браке, рождении детей;
  • любые документы, подтверждающие доходы (например, договор вклада, аренды квартиры).

Если заемщик преклонного возраста еще работает, то нужно предъявить справку с работы о доходах и копию трудовой книжки. Отдельно нужно будет собрать пакет документов на недвижимость. Банк заинтересует расширенная выписка из ЕГРН, техпаспорт БТИ, выписка из домовой книги, а также акт оценки квартиры (заказывается у оценщика).

Если покупается квартира в новостройке, то нужно показать проект договора участия в долевом строительстве, полный пакет документов на застройщика, разрешение на строительство многоквартирного дома, проектную декларацию, документы, подтверждающие право на застройку участка. Если кредит берется для индивидуального жилого строительства, то потребуется свидетельство госрегистрации права собственности на земельный участок и смета на ИЖС.

Пенсионеры-заемщики в РСХБ должны собрать для оформления кредита большой пакет документов. В частности им нужно подтвердить свой статус пенсионеров и взять справку о её размере.

Алгоритм действий для оформления ипотечного кредита

Для получения кредита необходимо заполнить анкету-заявление в любом из отделений банка. Далее нужно будет совместно с менеджером банка рассчитать платеж по кредиту, размер переплаты и определиться с выбором программы.

Пенсионеру необходимо:

  1. Собрать документы и передать их в банк.
  2. Получить согласие банка на выдачу ипотечного кредита.
  3. Заказать оценку недвижимости.
  4. Передать в банк второй комплект документов (о недвижимости и продавце).
  5. Подписать кредитный договор с банком и оформить сделку купли-продажи.

Скачать бланк анкеты-заявления для получения ипотеки пенсионерам в Россельхозбанке

Процедура оформления ипотеки для пенсионеров такая же, как и для всех остальных заемщиков. Отличие только в наборе документов, а также сроке кредитования. Сумма кредита переводится продавцу недвижимости только после подписания договора купли-продажи. Позднее жилье нужно будет застраховать в любой из аккредитованных в банке компаний.

Плюсы и минусы

Брать ипотеку в преклонном возрасте имеет смысл только, если заемщик до сих пор работает либо получает крупную пенсию. Имеет смысл застраховать свою жизнь и здоровье, и по возможности привлечь созаемщиков (например, детей). Если соблюсти все меры безопасности, то ипотека может стать весьма мудрым шагом, например, если пожилые родители хотят оставить в наследство детям дом или квартиру.

Достоинства ипотеки:

  • возможность быстро купить недвижимость;
  • самостоятельный выбор схемы погашения кредита (аннуитетная /дифференцированная схема);
  • право погашать кредит до 65-75 лет;
  • возможность подтверждения дохода по форме банка.

Недостатки ипотеки:

  • более высокие для пенсионеров расходы на страхование жизни;
  • короткие сроки кредитования в связи с преклонным возрастом;
  • ограниченный выбор ипотечных программ (недоступна льготная ипотека для молодых семей, военная ипотека).

Молодые заемщики могут взять льготный кредит по ставке 6% годовых, если в семье есть дети либо взять стандартный ипотечный кредит на срок до 30 лет. Пенсионеры вынуждены выплачивать кредит 5-10 лет, а короткий срок кредитования отражается на размере кредитных платежей. Они получаются гораздо больше, чем у молодых заемщиков.

На нашем портале вы найдете подробный обзор банков, которые выдают ипотеку пенсионерам, и критерии выбора организации. Из отдельных статей вы также узнаете о программах ипотечного кредитования, условиях и требованиях для лиц пенсионного возраста в ВТБ 24 и Сбербанке.

В Россельхозбанке есть множество программ ипотечного кредитования, которые подойдут заемщикам-пенсионерам. Однако, если для большинства заемщиков ипотека возможна на срок до 30 лет, для пожилых людей ее сроки меньше. Кредит нужно успеть погасить до достижения 65-75 лет.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас (это быстро и бесплатно):

<font>8 (800) 350-29-87 </font>

просто кликните для звонка</p>Используемые источники:

  • https://www.sravni.ru/bank/rosselkhozbank/ipoteka/dlya-pensionerov/
  • https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/pensioneram-v-rosselhozbanke
  • https://rosselkhozbank24.ru/rosselhozbank-ipoteka-pensioneram.html
  • https://prorosselhozbank.com/ipoteka/pensioneram
  • https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/dlya-pensionerov/vybor-banka/rosselhozb.html

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий