Как вывести деньги с кредитной карты с минимальным процентом

Содержание

Самый простой способ увеличить баланс электронного кошелька не выходя из дома – перевести часть средств с кредитки. Сейчас они есть у каждого и все поддерживают функцию онлайн переводов. В системе Yandex.Money такой способ пополнения является наиболее выгодным, после внесения наличных. Рассмотрим подробнее, как пополнить Яндекс деньги с банковской карты, и какой процент возьмет сервис за проведение операции.

Условия и комиссия

Есть несколько условий, которым должна соответствовать кредитка для данной операции:

  • Можно пополнять счёт Яндекс деньги с карты Visa Maestro, MasterCard или Мир.
  • Она должна быть выпущена в одной из стран СНГ, в Грузии, Украине, Турции, Латвии, Литве или в Эстонии.
  • Должна быть поддержка платежей в интернете.

Кроме того необходимо соблюсти требования Yandex.Money:

  • После пополнения сумма на счету не должна превышать лимиты, установленные статусом.
  • Нельзя превышать лимит по сумме или количеству пополнений.

Пополнять можно как свой счет, так и чужой. Во втором случае операция не фиксируется в истории. Комиссия за пополнение одинакова для всех: 1%. Причем она неизменной независимо от переводимой суммы.

Есть маленькая хитрость при отправке на карту Яндекс деньги. Нет смысла платить 1,5% за транзакцию с карты на карту, ведь баланс пластика, выпущенного системой, синхронизирован со счетом. Можно просто пополнить Яндекс мани, а потом пользоваться фирменной кредиткой хоть в интернете, хоть в обычных магазинах.

Есть лимиты и для карт: не больше 15 тысяч рублей за один раз, не больше 100 тысяч рублей в сутки и максимум 200 тысяч в месяц. Причем пополнить счет таким образом больше 15 раз в день нельзя. В месяц доступно 40 операций. Даже если вы попытаетесь закинуть часть средств на другой кошелек, то обойти ограничения не удастся, так как они действуют на пластик, а не на аккаунт.

Перевод денег с карты на Яндекс.Деньги

Рассмотрим два случая:

  1. Пополнение своего счета.
  2. Денежные переводы другим пользователям.

Оплата банковской картой своего аккаунта

  • Входим в свою учетную запись.
  • Нажимаем на кнопку «Пополнить» слева от баланса.
  • Выбираем первый пункт.
  • Вводим номер кредитки, срок действия, цифры с обратной стороны и сумму, которую нужно оплатить на Яндекс кошелек. После этого жмём на жёлтую кнопку.

perevod-deneg-s-karty-na-yandeks-dengi2-300x288.png

  • Нас перекинет на страницу платежа банка. Там вводим код, который отправлен на привязанный телефон и подтверждаем транзакцию. Баланс пополнится через несколько секунд. В редких случаях операция растягивается на сутки.

Платим на чужой счет Yandex

  • Выполняем вход в свою учетку.
  • Кликаем слева в меню раздел, отмеченный на картинке. Там же осуществляется перевод Яндекс денег на карту.

perevod-deneg-s-karty-na-yandeks-dengi3-144x300.png

  • Заполняем данные отправителя.
  • Вводим номер кошелька, его адрес электронной почты или номер телефона. Так же можно добавить сообщение, в котором указываем, с какой целью отправлен перевод. Вводим сумму и нажимаем жёлтую кнопку.
  • Подтверждаем транзакцию на сайте банка. Это же инструкция подойдет тем, кто ищет как перевести деньги на карту Яндекс другого человека. Если вы знаете его телефон, привязанный к системе, то деньги найдут адресата.

Что делать, если не получается осуществить операцию пополнения?

Есть несколько распространенных ошибок, из-за которых может быть отменена транзакция.

Ошибка Объяснение Решение
Переполнен кошелек После транзакции сумма на счету будет больше, чем положено по статусу в системе Потратить часть титульных знаков
Неподходящая карта Если карта выпущена стране, не входящей в список разрешенных, то операция невозможна Использовать другой пластик
Невозможны платежи в интернете У кредитки нет защиты 3-D Secure. Использовать другую
Превышен лимит по количеству или по размеру пополнений Каждый пластик имеет ограничения по количеству или размеру пополнений, которые нельзя превышать Подождать нового расчетного периода, или воспользоваться другой картой
Технический сбой Если ни одна из вышестоящих причин не подходит, значит, дело в техническом сбое Нужно написать в техподдержку, что вы пытались оплатить Яндекс деньги с банковской карты, но они не дошли до адресата. Укажите все данные операции: дату, время и размер платежа

Автор и источники

Авторы статьи: Виктор Еремеев и Дмитрий Луцкий. Владеют практически всеми электронными кошельками, имеют финансовое образование и большой опыт электронной коммерции.

Источником статьи является официальный сайт платежной системы. Отзывы и описание проблем, с которыми сталкиваются пользователи, взяты со сторонних ресурсов.

Перевод с Яндекс Денег на карту Сбербанка производится без особых трудностей. Подробные инструкции в кабинете электронного кошелька, справочные материалы и подсказки позволят справиться с этой задачей даже новичку.

Однако существуют некоторые лимиты и ограничения. За денежный перевод берутся комиссии. Как минимизировать их, узнаете из этой статьи.

Содержание

Детали перевода с кошелька Яндекс Деньги на Сбербанк

Каждый кошелёк в сервисе Яндекс.Деньги имеет свой статус. От того, каков он у вас, зависят возможности по перечислению виртуальных денег на пластик.

Кошельки бывают:

  1. Анонимный – первоначальный статус кошелька каждого нового пользователя. При этом статусе переводы запрещены.
  2. Именной – присваивается после заполнения анкеты. Статус доступен только гражданам РФ, так как для его получения требуется внести в анкету паспортные данные.
  3. Идентифицированный. Для его получения нужно подтвердить свою личность, после этого значительно расширяются возможности по использованию сервиса Яндекс.Деньги.

Мнение экспертаИрина КолчинаЭксперт в области банковских карт Сбербанка.Задать вопрос эксперту

Пройти идентификацию возможно разными способами: в салонах Евросеть и Связной, в офисах Яндекса. Клиентам Сбербанка, подключившим услугу «Мобильный банк» доступно пройти процедуру, получив код подтверждения на номер телефона по SMS.

Лимиты и ограничения

Нельзя переводить деньги с анонимного кошелька, существуют и другие ограничения.

Владельцы именного кошелька могут отправлять переводы только в пределах России.

Для идентифицированных кошельков возможны перечисления средств за рубеж.

При этом нужно учитывать ограничения:

  • сумма перевода не должна превышать 15 000 руб.;
  • за сутки можно перевести до 150 000 руб.;
  • за месяц — до 600 тыс. руб.

Лица, прошедшие идентификацию, могут переводить деньги не только внутри Российской Федерации, но и за её пределы. На зарубежные карты стоит ограничение — не более пяти переводов за сутки.

Размер перечислений может быть:

  • не менее 500 рублей;
  • разовый платёж — не более 75 000 рублей;
  • за 24 часа — не более 150 000 рублей;
  • за 30 дней — максимум 600 000 рублей.

Сроки зачисления денег на счёт

Сколько времени потребуется на транзакцию, информируется при заполнении формы.

Регламентированный срок перевода средств – 5 рабочих дней.

Обычно деньги перечисляются быстрее, в этот же день.

Какая комиссия за перевод

Перед тем как отправить деньги, следует обратить внимание на то, какое комиссионное вознаграждение будет взиматься за перевод. В ряде случаев существуют способы его уменьшить.

Стандартный процент за перечисление — 3% + 45 рублей.

Процент можно уменьшить до 1,5%, если заранее привязать к Яндекс кошельку банковскую карту.

Для этого выберите в меню пункт «Настройки», затем «Привязанные карты», нажмите кнопку «Привязать карту» и заполните предложенную форму.

Если переводите суммы себе, можете вообще избежать затрат на комиссию, если закажите пластиковую карту Яндекс.Денег и объедините балансы обеих карт.

Карточку можно заказать в Интернет-кабинете сервиса. В течение двух недель её изготовят, и доставят в ближайшее почтовое отделение.

Стоит карточное обслуживание 300 руб. за три года.

Способы перевода с ЯД на Сбербанк

Можно перечислить виртуальные Яндекс деньги на карту несколькими способами.

На карту Сбербанка

Если карта Сбербанка привязана к кошельку, то для перечисления туда сумм, нужно в личном кабинете:

  1. Выбрать пункт меню «Денежные переводы» нажать кнопку «Снять».
  2. Далее в выпадающем меню выбрать «На банковскую карту», ввести её номер и сумму перечисления.
  3. Подтвердить действие.

Комиссионные составят 1,5%, которые снимутся с привязанной карты. Предлагается настроить регулярность перечислений. Это удобно, если у вас настроены автоплатежи за услуги ЖКХ, Интернета, телефона.

Если карточка не привязана к кошельку, действия по переводу денег будут аналогичными. Нужно чётко выполнять все пункты, предложенные понятным интерфейсом. Комиссия за перевод на карту без привязки будет 3% + 45 рублей.

На счёт Сбербанка

Зная реквизиты банка – БИК и номер лицевого счёта, состоящий из 20 цифр, можно сделать перевод из Яндекс кошелька, выбрав на вкладке «Снять» пункт меню «На банковский счёт».

Юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю предусмотрена возможность перевести средства, зная его ИНН. Платёжные реквизиты в этом случае заполнятся автоматически.

Через обменник

Затратить на комиссию меньшую сумму можно, воспользовавшись обменником. Выбрать выгодный курс перевода средств удобно на ресурсе Bestchange.ru. Сколько процентов потребуется заплатить за перевод через разные платёжные системы, наглядно показано в таблице.

Как перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на Яндекс.Деньги

Сбербанк не берёт комиссию за пополнение Яндекс кошелька с кредитной карты Сбербанка. Чтобы это сделать, в личном кабинете Сбербанка нужно выбрать «Переводы и платежи», далее – Яндекс.Деньги. После ввода номера кошелька и суммы, операция подтверждается по SMS. Деньги обычно приходят сразу. Можно сделать это и в банкомате.

Не стоит забывать и о переводах на счёт мобильного телефона. Ведь пополнить баланс можно с Яндекс кошелька без комиссии.

Перевод денег с электронного кошелька на банковскую карту – несложная процедура. Разработчиками сервисов Яндекс.Деньги и Сбербанк онлайн всё продумано для удобства пользователя и надёжно защищено от мошенников.

Все реквизиты платежей и квитанции хранятся в личном кабинете, откуда можно при необходимости их распечатать, что очень удобно.

16 абсолютно законных способов обналичить деньги с кредитной карты без комиссий и штрафов

Автор: ivan · Март 13, 2015

Как известно, одним из основных преимуществ кредитной карты является наличие льготного периода (грейса), в течение которого вы можете не платить банку проценты за операции покупок, совершенных за счет средств банка в размере предоставленного вам кредитного лимита. Однако просто снять наличные в банкомате или перевести кредитные деньги на свой другой банковский счет просто так не получится: очень часто грейс на такие операции не распространяется, к тому же банк забирает себе немалые комиссионные. Тип операции по карте определяется МСС-кодом точки, в которой эта операция совершена. Именно от МСС зависит то, каким образом банк отреагирует на ваш платеж: наградит бонусами, великодушно оставит в грейсе или строго накажет штрафом.

Для чего обналичивают деньги? Одним из классических применений обналиченных денег является размещение их на краткосрочных вкладах и доходных картах и получение процентов с депозита. Самая известная и наверное одна из первых доходных карт — черная дебетовка Тинькова с бесплатным пополнением с кучи платежных систем и с карт других банков, неплохими процентами на остаток, бесплатной доставкой, бескомиссионным снятием нала в любых банкоматах, кэшбэком, бесплатным межбанком и прочее и прочее. Кроме того, карты ТКС используются в большинстве схем обналички кредиток. В общем, эта карта должна быть в кошельке у каждого, кто более или менее думает о своих финансах.

Можно также использовать слитые с кредитки средства как беспроцентный кредит при дорогостоящей покупке либо как оборотный капитал для мелкого бизнеса. В этой статье попытаюсь кратко описать основные способы «снятия» наличных с кредитных карт.

1. Снятие нала в банкомате

Да-да, самым первым способом является простое снятие наличных. Дело в том, что многие банки распространяют льготный период на снятие нала (Альфа, ПСБ, Банк Москвы, МДМ, ВТБ), а иногда даже проводят акции неслыханной щедрости по отмене комиссии за снятие. Например, не так давно такую «халявную» акцию проводил Промсвязьбанк:

Хотите пользоваться «Суперкартой» и не платить комиссию? Теперь это возможно! Снимайте наличные совершенно бесплатно в период действия акции. Срок проведения акции – с 15 августа по 15 сентября 2014 года. В акции может принять участие каждый владелец «Суперкарты».

Во время акции мы отменяем комиссию по «Суперкарте» за снятие наличных в банкоматах ОАО «Промсвязьбанк» и банков-партнеров, а также в офисах ОАО «Промсвязьбанк». Комиссия не взимается при снятии как собственных, так и заемных денежных средств.

Это конечно очень редкий случай, но такое бывает, надо пользоваться, если дают такую халяву 🙂

2. Электронные кошельки

Прокрутка кредиток через электронные кошельки — самый распространенный вид обналички. Qiwi(«птицефрукт»), Яндекс.Деньги(«ЯД»), Элекснет(«эль»), РБК-мани («рыбки»), Деньги.МэйлРу («мыло», пусть земля им будет пухом) и многие другие платежки предоставляли и продолжают предоставлять нам огромное количество возможностей по сливу кредитных лимитов. При этом самый раскрученный кошелек Webmoney в схемах практически никогда не используется, так как в нем вообще отсутствуют бескомиссионные операции.

Электронные платежные системы постоянно закручивают гайки, обрезая бесплатные методы ввода или вывода средств с балансов. Например, у Qiwi в личном кабинете берется комиссия как за ввод с карт,  так и за вывод на карты, но тем не менее существуют способы и бесплатного пополнения с хорошим МСС, и бесплатного вывода.

3. «Кошельковые» карты

Одним из самых распространенных способов вывести денежки из электронного кошелька без потерь является использование банковских карт, эмитированных этими платежками. Карты могут быть как виртуальные, так и обычные пластиковые визы и мастеркарды. Конечно просто снять налик с таких карт без потерь не получится, но используя описанные ниже способы это вполне реально и очень часто используется. Например, в этой схеме очень помогла мыльная карта.

4. Карты-прокладки

Самыми часто используемыми картами-прокладками являются карты РНКО: Кукуруза, Билайн и прочие. Главное их достоинство — возможность пополнения счета с других карт непосредственно в личном кабинете, а также вывод без комиссии на счета некоторых банков (операции фигурируют как погашение кредита). Пополнение проходит как манисенд (см. ниже), а некоторые банки позволяют манисендить в грейс и без комиссии. Еще одним (если не главным) плюсом этих карт является бонусные системы, которые позволяет накручивать на этих картах очень неплохие плюшки.

5. Банкоматы и платежные терминалы

Еще одним лакомым кусочком для обналичника являются так называемые «тумбы» — банкоматы и платежные терминалы. В тумбах можно найти возможность пополнения электронных кошельков или погашения кредитов в других банках (читай перевод на любой счет в банке) без комиссий и с хорошим МСС. Самым классическим примером является пополнение ЯДа в банкоматах Сбербанка с «телекоммуникационным» МСС 4814. Кстати, этот код наиболее часто встречается в тумбах.

6. Интернет-банки и мобильные банки

Как не покажется странным, но некоторые банки сами предоставляют возможность слива своих же кредиток непосредственно в своих же интернет-банках, личных кабинетах или мобильных приложениях. Например, Райфайзенбанк с недавних пор ввел штрафы за операции с признаками «quasi cash», к которым относятся в частности переводы на электронные платежные системы. Однако в их же ИБ спокойно можно перевести деньги на птицефрукт без всяких комиссий и в грейс, правда ограниченным объемом. Тиньков при операциях меньше 500 рублей позволяет переводить без санкций деньги со своей кредитки на свою же дебетовку или мобильный кошелек. А хоумкредит даже дает плюшки за некоторые такие операции!

7. Переводы с карты на карту (манисенд)

Еще не так давно перевести деньги по номеру карты было невозможно, нужно было знать номер счета и банковские реквизиты получателя. Все изменилось с появлением технологий Mastercard Moneysend и Visa Money Transfer. Теперь очень просто перевести деньги с карты на карту, зная только номер, причем в некоторых случаях зачисление происходит практически мгновенно. МСС таких операций в подавляющем большинстве случаев будет 6538 для манисенда и 6012 для VMT.

Переводы можно проводить как в интернете, так и в большом числе банкоматов. Будьте внимательны, комиссии могут браться непосредственно сервисом, который осуществляет перевод, банком-эмитентом карты отправителя за исходящий манисенд и даже банком карты получателя за входящий манисенд. Тем не менее некоторые банки лояльно относятся к таким переводам и проводят эти операции в грейс и без комиссий, например Русский Стандарт и МДМ.

8. Виртуальные карты

9. Системы денежных переводов

Иногда в схемах обналички используют системы денежных переводов: Contact, Unistream, Лидер и прочие. Перевод отправляется либо с использованием карты, либо через электронный кошелек, деньги можно получить наличкой в любом отделении. Обычно переводы делаются с комиссией, но иногда проходят промоакции с отменой комиссий.  Например,  мыло в свое время объявило акцию по бесплатным переводам Contact по России, в результате куча народу понаотправляла халявных переводов самому себе, кассиры в банках очень удивлялись.

10. Эквайринг

Еще одним способом обналички кредиток является прокрутка через эквайринг, то есть прокрутка через точку оплаты по согласованию непосредственно с ее владельцем. В большинстве случаев такой способ невыгоден владельцу точки: свои комиссии берет банк, предоставляющий услугу эквайринга, возникает также тема налогообложения. Тем не менее этот метод имеет место быть, особенно с появлением одной интересной темы, о которой я пока умолчу.

11. Операторы мобильной связи (они же опсосы)

Наши операторы сотовой связи уже давно не ограничиваются выполнением своих непосредственных обязанностей, то есть обеспечением нас качественной мобильной связью. Захватившая рынок большая тройка опсосов активно занимаются развитием других видов бизнеса, в частности в финансовой сфере. Первопроходцем стал Билайн, внедривший технологию оплаты товаров и услуг с баланса телефона «Мобильный платеж». Тогда это казалось чем-то на грани фантастики: платить коммуналку с телефона! МТС и Мегафон конечно тоже не могли остаться в стороне, привязывая к балансам виртуальные и обычные карты. Существовало и существует множество хитроумных схем по обналичке кредиток через симкарты опсосов с получением плюшек. Ну а последним шумным событием стало сотрудничество Мегафона и Qiwi с возможностью бесплатного перевода баланса на кошелек, полная халява!

Также опсосов можно использовать путем расторжения контракта и возврата неиспользованных денежных средств. Есть закон, который позволяет это делать. Минусом является большой срок рассмотрения заявления на расторжение, иногда до двух месяцев.

12. Предоплаченные подарочные карты

Некоторые банки выпускают подарочные карты, которые можно купить у партнеров банка, например в магазинах и торговых центрах. Схема достаточно проста: покупаем подарочную карту кредиткой, получаем за это плюшки, затем сливаем с нее деньги манисендом себе на счет. Особенно увлекается этим Русский Стандарт. Главная цель – найти розничные точки продаж этих карт, не банковские отделения. Тогда мы получим хороший МСС.

13. Обменники электронных валют

Достаточно экзотический способ, но тем не менее я сам один раз успешно им воспользовался. Конечно обычно обменники берут грабительские комиссии, ведь они на этом живут. Тем не менее использовать их как одно из звеньев цепочки иногда очень даже оправдано. В некоторых сервисах можно купить электронную валюту непосредственно с карт, в некоторых дают хороший дисконт за наличку и объемы. Необходимо учитывать риск, так как обменник это не банк и не платежка, ваши денежки могут пропасть и выудить их будет непросто.

14. Сторонние компании (форекс-брокеры, букмекеры и т.п.)

О прокрутке кредиток через форекс-брокеров я писал уже неоднократно. В качестве транзитных пунктов можно использовать и другие «конторы», связанные непосредственно с финансовой деятельностью, например букмекеров. При этом большинство компаний не разрешают выводить средства без их целевого использования в течение определенного времени, а также стараются соблюдать правило «откуда вводил туда и выводи» для борьбы с отмыванием и незаконным оборотом денежных средств. Но часто можно например вводить средства с одной карты, а выводить на другую. Часто для привлечения клиентов ввод-вывод средств происходит с небольшими или совсем нулевыми комиссиями, осталось только найти хороший плюшечный МСС при вводе.

15. Возврат покупок

Этот способ считается неприличным для настоящего любителя покрутить кредитки, но тоже решил о нем упомянуть. Все просто: покупаешь дорогостоящий товар или услугу (например бронирование отеля с бесплатной отменой), а через какое-то время делаешь возврат, желательно уже на другую карту (конечно на дебетовку). При этом получаешь бонусы и кэшбэк. Поменять карту при возврате удается не всегда, но под предлогом того что «уже сдал ее» или «закончился срок действия» иногда удается провернуть эту аферу. Не совсем законно конечно.

Есть разновидность абсолютно законного возврата, когда он происходит на ту же карту, но плюшки при этом не списываются. Такое было замечено, например, при операциях по Кукурузе с Двойной выгодой. Или еще один интересный лайфхак: допустим, банк устанавливает в этом месяце кэшбэк 5% за сферу туризма. В конце месяца бронируем дорогущий отель, получаем за это 5%, а отмену бронирования делаем уже в следующем месяце, когда на туризм кэшбэк 1%. В итоге при возврате списывают кэшбэк 1%, а 4% наш профит!

16. Групповые покупки

Детская схема: оплачиваем за кого-то кредиткой, получаем плюшки, наличку берем себе. Особенно актуальна, если у вас есть какой-то постоянный большой объект трат. Например, один мой знакомый оплачивает кредиткой для своей организации около 40 точек НТВ-Плюс, объемы там достаточно приличные. Можно платить например коммуналку за всё дачное товарищество или гаражный кооператив.

Вроде все. Если что-то забыл, пишите в комментах, добавим. Возможно, есть еще неизвестные мне способы, которые я пока не знаю, но обязательно узнаю!

Всем профита и плюшек!

Дебетовые карточки рассчитаны на повседневные покупки в магазинах, свободные переводы на другие счета и электронные кошельки. По кредиткам действует целый ряд ограничений в использовании. Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на кошелек Яндекс Деньги? Раньше банк позволял совершать такие платежи, но взимал за это комиссию в размере 5%. Разрешены ли такие переводы сейчас, попробуем разобраться.

Вносим средства через банкомат и интернет-банкинг

Не так давно комиссия за пополнение электронного кошелька Яндекс.Деньги с карты Сбербанка была отменена. Операция доступна с любой карточки, кредитной и дебетовой, а выполнить ее можно через устройства самообслуживания.

Можно воспользоваться интернет-сервисами – Сбербанк Онлайн или мобильным приложением. Если вы будете перечислять средства с кредитки на кошелек Яндекса, со счета будет списана только сумма перевода. Как правильно отправить деньги на пополнение электронного кошелька:

  1. Вставьте карточку в слот банкомата и наберите код.
  2. Зайдите в меню платежей и переводов, найдите раздел пополнения электронного кошелька.
  3. Среди вариантов, указанных в сервисе, выберите Яндекс.Деньги.
  4. Напишите в окне номер электронного кошелька и сумму, которую хотите перечислить.

После проведения операции обязательно дождитесь квитанцию об оплате. Она потребуется для подтверждения платежа, если средства не поступят на электронный кошелек. Реквизиты чека помогут найти деньги и перевести их на правильный счет.

Если клиент банка пользуется личным кабинетом на сайте, пополнить ЯД будет еще проще. Чтобы совершить операцию, авторизуйтесь в Сбербанк Онлайн под своими учетными данными. Форму для перечисления можно найти в разделе «Платежи и переводы».

Важно! Быстрая кнопка пополнения электронного кошелька Яндекс.Деньги находится в панели слева.

Напишите номер электронного кошелька и сумму перевода. Платеж нужно подтвердить кодом, который придет в СМС-сообщении. Средства поступят на электронный кошелек в течение нескольких минут. Чек об оплате распечатывать необязательно, он всегда доступен в меню «История операций». Вы сможете в любой момент вернуться к нему или повторить платеж по заданным реквизитам.

Через систему управления кошельком

Есть специальные сайты, позволяющие отправлять деньги с карты без авторизации в интернет-банкинге. Пользоваться сомнительными платежными сервисами не стоит, но пополнение через Яндекс.Деньги абсолютно безопасно. Чтобы быстро получить денежные средства на свой счет:

  1. Зайдите в сервис Яндекс.Деньги и выберите меню «Пополнить кошелек».
  2. Укажите, что пополнение будет происходить с банковской карточки. В поле справа появится форма для заполнения. Введите номер карты, срок ее действия и код с обратной стороны пластика.
  3. Напишите сумму для пополнения и совершите перевод.

Операцию нужно подтвердить кодом из сообщения, которое поступит на номер мобильного телефона. Зачисление денег происходит в режиме реального времени.

Если пользоваться сторонним банкоматом?

Если нет возможности выйти в интернет или воспользоваться банкоматом Сбербанка, можно пополнить кошелек ЯД через устройства самообслуживания любого другого банка. Обратите внимание на банкомат, он должен поддерживать платежную систему вашей карты.

Перечисляя деньги через чужие банкоматы, придется заплатить комиссию.

Комиссия списывается тем банком, которому принадлежит устройство. Именно поэтому размер дополнительного сбора может различаться. Некоторые банки снимают небольшие суммы, в пределах 49 рублей, в других комиссия может доходить до 400 рублей. Не стоит переводить деньги этим способом без крайней необходимости, ведь плата за перечисление может быть куда больше самого перевода.

Сколько денег можно перевести?

В зависимости от статуса электронного кошелька установлены лимиты на максимальную сумму счета. Какие ограничения действуют на данный момент:

  • для анонимных владельцев кошелька ЯД – до 15 тысяч рублей;
  • именной электронный кошелек – до 60 тысяч рублей;
  • прошедший идентификацию пользователя – до 500 тысяч рублей.

Владельцы карт Сбербанка могут подтвердить свою личность по ускоренной системе, ведь все данные о них есть в банке. Сумма пополнения также ограничена, за один раз можно перевести не более 15 тысяч рублей, в сутки до 100 тысяч рублей, в месяц до 200 тысяч рублей.

Есть ограничения и со стороны банкоматов, через них можно отправить только 15 тысяч рублей в день. Если вам необходимо перечислить больше, позвоните по телефону техподдержки Сбербанка и назовите кодовое слово по карте. Банковский специалист сможет убрать лимит, но только на один день. После этого ограничения снова начнут действовать.

На вопрос, будет ли перевод считаться покупкой, можно ответить утвердительно. Сбербанк начислит проценты на потраченную сумму, как и при обычном использовании кредитной карты.

perevod-s-kreditnoj-karty-i.jpg

В некоторых случаях необходимо наличие свободных средств на дебетовой карте или электронном кошельке – например, чтобы перевести их еще кому-то или снять в банкомате. В этом случае важно проделать перевод денег с кредитной карты с наименьшими финансовыми потерями.

Можно ли переводить деньги с кредитки

Банки не запрещают переводить деньги с кредиток, а также обналичивать их. Более того, они прописывают такую возможность в условиях обслуживания.

Другое дело, что средства на кредитке по факту принадлежат банку, поэтому закономерно, что за их использование взимается дополнительная комиссия.

Размер комиссии

Плата за перевод средств с кредитной карты на дебетовую обычно эквивалентна комиссии за снятие наличных. Так что точное ее значение необходимо смотреть в тарифах.

Например, в крупнейших и наиболее популярных банках комиссия будет такова:

  • Сбербанк – 3% на свои и 4% – в другие банки, минимум 390 рублей;
  • Тинькофф – 2,9% + 290 рублей;
  • Альфа-Банк — 5,9%, минимум 100 рублей;
  • Русский Стандарт и Ренессанс Кредит – 2,9% + 290 рублей;
  • УБРиР – 4%, минимум 500 рублей;
  • ВТБ – 5,5%, минимум 300 рублей.

Также следует обращать внимание и на лимиты.

Доступные лимиты

Некоторые банки позволяют снимать и производить перевод денег на другую карту без комиссии, пока не будет достигнут определенный предел, например:

  • по Платинум банка Русский стандарт можно без комиссии перечислить до 10 тысяч рублей в месяц;
  • по пластику Альфа-Банка – до 100 тысяч;
  • в Райффайзенбанке и Промсвязьбанке – до 75 тысяч.

Обязательно изучите все особенности перечисления средств по вашей кредитной карте на дебетовую или другую, чтобы не столкнуться с неожиданными дополнительными платежами, а также чтобы знать, как использовать льготный период по кредитной карте Сбербанка.

Переводить деньги с кредитной карты на дебетовую можно, но не забудьте перед этим заглянуть в банковские тарифы, чтобы понимать, какие траты в связи с этой финансовой операцией придется понести

Время ожидания

В целом срок поступления денег на другую карту зависит от платежной системы, которая непосредственно обслуживает пластик:

  • Visa – до 5 минут, редко есть задержки до 5 дней;
  • MasterCard – от 1 до 5 суток;
  • МИР – до 1 дня.

Если совершать переводы внутри одного банка (например, с кредитки на дебетовую Альфа-Банка), то операция пройдет мгновенно, даже если они выпущены разными платежными системами.

Льготный период

Держатели кредитных карт знают, что снятие наличных в большинстве случаев ознаменует собой окончание льготного периода. Более того, нередко повышается процентная ставка.

Рекомендуем прочитать: Когда льготный период по кредитной карте прекращается?

Искусственно вводя такое ограничение, банки лимитируют операции по снятию и переводу денег с кредитной карты на дебетовую, побуждая клиентов совершать безналичные расчеты.

Некоторые банки предоставляют клиентам возможность отправить средства на другую карту не только без повышения годовой процентной ставки за пользование займом, но и без потери льготного периода.

Причем перечислить деньги можно не только в свой банк, но и любой чужой.

Банки, предоставляющие такую услугу с названием их карточных продуктов:

  • Восточный – Просто и Просто 30;
  • Альфа-Банк – 100 дней и прочие кредитки;
  • УБРиР – классическая кредитка со льготным периодом;
  • ВТБ – Мультикарта;
  • Зенит – Cash Back и Мир Классическая;
  • Почта Банк – Почтовый экспресс;
  • Фора-Банк – Премиальная;
  • Росбанк – Для путешествий;
  • Промсвязьбанк – все предложения;
  • Интеза – Золотая и Платиновая.

Тем не менее, во избежание неприятных последствий, лучше изучить тарифы, по которым вам предоставлен пластик. В редких случаях на операции перевода могут быть наложены какие-либо ограничения.

Способы перевода с кредитной карты на дебетовую

Наиболее простой способ совершить перевод денег с кредитной карты – использовать систему онлайн-банкинга.

Онлайн-банкинг Сбербанка

Большинство людей используют кредитные и дебетовки Сбербанка. Привычным способом управления средствами для них является Сбербанк Онлайн. Сделать перечисление через онлайн-банк можно таким образом:

  • авторизоваться в личном кабинете;
  • выбрать раздел ;
  • указать вариант перевода;
  • вписать номер дебетового пластика получателя;
  • выбрать, с какой вашей кредитки будут списаны средства;
  • обозначить сумму;
  • завершить операцию, введя код из смс.
Перейдите в обозначенные пункты Сбербанк Онлайн, следуйте подсказкам системы и перевод с кредитной карты на дебетовую в другой банк будет совершен

Например, таким образом можно перевести деньги не только с кредитной карты Сбербанка, но и Альфа-Банка, Тинькофф и большинства других крупных организаций. Действия в разных интернет-банках будут схожими.

Как правило, размер комиссии будет указан непосредственно при оформлении операции. При желании вы сможете скорректировать сумму, чтобы платить меньше.

Сервисы Альфа-Банка, Тинькофф

Если же у вас нет возможности войти в онлайн-кабинет вашего банка, то вы можете для перевода средств с кредитной карты на дебетовую использовать интернет-сервисы, не требующие обязательной авторизации.

Вам необходимо будет просто указать номер карт, между которыми планируется совершить транзакцию, а также сумму операции. Если кредитка подключена к 3D-Secure, то понадобится еще ввести код.

Подобный сервис представлен у многих банков прямо на официальном сайте. При этом они позволяют совершать переводы между разными банковскими организациями – естественно, размер комиссии при этом меняется.

Наиболее популярными сервисами являются:

  • Тинькофф – максимум можно перевести 75 тысяч рублей за 1 транзакцию, всего не более 5 в сутки. Комиссия за перевод денег на другую карту составляет 1,5%, но не меньше 30 рублей.
Онлайн сервис Тинькофф, где можно перевести деньги с кредитной карты на дебетовую между любыми банками
  • Альфа-Банк – ограничение составляет 100 000 рублей, число транзакций не лимитируется. При переводе с кредитки Альфа-Банка комиссия составит 5,9%, если с карты другого банка – 1,5%.
Онлайн сервис Альфа-Банка для перевода между любыми картами любых банков

Возможно так будет удобнее: Все способы перевода с карты Альфа-Банка на карту другого банка.

В число популярных сервисов также входят:

  • Промсвязьбанк – перевести за раз можно не более 150 000 рублей, всего можно за сутки сделать не более 4 запросов. Плата составляет 3,5%, минимум 30 рублей. Если переводить средства с кредитки ПСБ, то придется отдать ту же комиссию, но минимум составит 299 рублей.
  • ВТБ – лимиты аналогичные, как у Тинькофф. Однако комиссия выше – 1,6%, минимум 75 рублей.

Следует учесть, что обе комиссии – за обналичивание и непосредственно за перевод складываются. Первую них забирает банк, выпустивший кредитку, другую – тот, через процессинговый центр которого проходит операция.

В реальности затраты могут оказаться выше, чем если просто переводить деньги между дебетовыми картами.

Альтернативные варианты

Также можно воспользоваться сторонними сервисами для проведения операций:

  • Qiwi – комиссия фиксированная 2%. Однако ее минимум зависит от наличия кошелька в платежной системе – 50 рублей с ним и 100 без него. Размер платежа 15000 рублей, в сутки не больше 600000.
  • Card2card – Комиссия – 1%, минимум 100. позволяет за раз переводить не больше 75000 рублей, за сутки – 150000.
  • Золотая корона – взимает 1% от транзакции, не менее 50 рублей. Лимит – 150000 на один раз и на общее число отправлений в сутки.

Следует учесть, что банк за вывод средств с кредитки возьмет дополнительную комиссию, а сервис – стандартную плату.

Перевод с кредитной карты на Яндекс.Деньги

Когда нужно отправить деньги с кредитки на электронный кошелек, то сделать это можно через онлайн банк, если такая возможность в нем предоставляется (например, в Сбербанке) или непосредственно через сервис Яндекс.Деньги.

На всякий случай: Как перевести деньги с Яндекс.Деньги на карту Сбербанк?

Перевести деньги с кредитной карты на Яндекс.Деньги просто и относительно не дорого

Комиссия за финансовую операцию составляет 1%, минимум 35 рублей, если у клиента есть Яндекс.Кошелек. Если кошелек отсутствует и будет совершен перевод между картами, то сумма комиссии увеличится до 1,95%, но не менее 40 рублей.

Лимит ограничен – в сутки не более 100000 рублей, за одну транзакцию – не более 15 тысяч.

Заключение

Таким образом, вы можете спокойно производить перевод денег с кредитной карты. Однако банки возьмут с отправителя дополнительные комиссионные по тарифам, эквивалентным снятию наличных. Это чревато как повышением годовой процентной ставки, так и потерей льготного лимита. Если пользоваться сторонними сервисами перевода, то придется заплатить дважды: сначала банку, выпустившему кредитку, затем оператору транзакции.

Предложения партнеров

Кредитная карта100 дней без %до 300 000₽до 100 днейналичные без %23,99%ПодробнееКредитная картаКредитная картадо 300 000₽56 днейдо 5% кэшбэк29,9%ПодробнееКредитная картаКарта Халвадо 350 000₽рассрочка 12 мес.1,5% кэшбэк0%ПодробнееКредитная картаКарта #вместоденегдо 100 000₽рассрочка 24 мес.плати за границей0%ПодробнееКредитная картаКредитная картадо 200 000₽55 днейдо 10% бонусами24,9%ПодробнееИспользуемые источники:

  • https://paywallet.org/yandex-money/popolnenie-i-vyvod-ym/s-bankovskoj-karty-2.html
  • https://kartybanka.ru/banki/bankovskaya-karta-sberbanka/perevod-s-yandeks-deneg-na-kartu-sberbanka
  • http://plushki.su/16-absolyutno-zakonnyx-sposobov-obnalichit-dengi-s-kreditnoj-karty-bez-komissij-i-shtrafov/
  • https://kreditec.ru/dengi-s-kreditki-sberbanka-na-yad/
  • https://fin.zone/kkarta/perevod-deneg-s-kreditnoj-karty/

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий