Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую

perevod-s-kreditnoj-karty-na-debetovuyu-sberbanka.jpgПопулярность кредитных карт лидера банковской отрасли России объясняется двумя главными факторами. Во-первых, стабильностью финансового положения эмитента, а во-вторых, выгодными условиями кредитования и обслуживания, которые предлагаются Сбербанком. В результате у многих владельцев подобных пластиков возникает вопрос, допускается ли перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка. 

Особенности переводов с кредитной на дебетовую карту Сбербанка

Ответ на него звучит предельно просто, но несколько неожиданно. Услуги по прямому переводу средств с баланса кредитки на счет, привязанный к дебетовой карте, Сбербанк своим клиентам не предоставляет. Это объясняется несколькими причинами, в число которых входят:

  • рассматриваемый вид карточек предполагает пользование кредитными средствами банка. Перечисление их на дебетовую карту условиями кредитования не предусматривается;
  • особенностью любой кредитки выступает целенаправленное использование для безналичных расчетов. Поэтому даже снятие наличных средств с нее обойдется клиенту Сбербанка в немалую сумму, так как комиссия составляет 3%, если используется банкомат или касса самого Сбербанка, и 4% при применении устройств сторонних финансовых организаций;
  • указанная величина комиссии рассчитывается дополнительно к процентной ставке, которая начисляется за пользование заемными средствами, что делает снятие наличных для последующего пополнения дебетовой карты крайне невыгодной с финансовой точки зрения операцией.

perevod-s-kreditnoj-karty-na-debetovuyu-sberbanka-2.jpg

Фото №1. Основные условия пользования кредитками Сбербанка

Способы переводов

Учитывая сказанное, становится понятным, почему операция по переводу денежных средств с кредитки на дебетовую карточку Сбербанка попросту не предлагается клиентам. Тем не менее, несколько способов выполнить ее все-таки существует. Однако, они предполагают многоступенчатую процедуру, когда сначала деньги выводятся с кредитной карты, а только затем происходит пополнение дебетовой.

Банкоматы и терминалы

Самый простой способ пополнить дебетовую карту, использовав для этого средства с кредитки, выглядит следующим образом:

  • кредитная карта вставляется в банкомат или терминал, предоставляющий возможность снятия наличных;
  • выполняется ввод пин-кода;
  • следуя инструкции устройства самостоятельного обслуживания снимается нужная сумма финансовых ресурсов;
  • затем требуется вставить в банкомат дебетовую карту, баланс которое нужно пополнить;
  • ввести ее пин-код;
  • произвести обычное пополнение, используется только что снятые с кредитного пластика наличные деньги.

Фото №2. Снятие наличных в банкомате Сбербанка

В подобной ситуации владельцу кредитки придется заплатить 3% от величины снятой суммы, если используется банкомат или терминал самого Сбербанка, и 4% — при работе с устройствами самообслуживания сторонних финансовых организаций.

Мобильный банк

Популярный сервис Сбербанка под названием Мобильный банк возможность перевода с кредитки на дебетовую карту не предусматривает. Размещенная на различных сайтах финансовой тематики информация об использовании этой системы для подобных операций, мягко говоря, не соответствует действительности. Мобильный банк предусматривает переводы на другие карты только с дебетовых пластиков Сбербанка.

Фото №3. Условия использования сервиса Мобильный банк

Сбербанк Онлайн

Полностью аналогичная описанной выше ситуация связана с системой дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. Услуга по переводу денег на собственные карточки и счета, а также пластики других физических лиц доступна исключительно для владельцев дебетовых карт. Обладатели кредиток такой возможности лишены.

Отделения Сбербанка

Второй вполне реальный вариант пополнить дебетовый пластик со счета кредитки предполагает посещение одного из многочисленных офисов Сбербанка. Для этого требуется предварительно заказать необходимую сумму наличными и снять ее в кассе финансовой организации. Затем полученные таким образом деньги кладутся на лицевой счет, привязанный к дебетовой карте клиента Сбербанка.

В данной случае также придется заплатить комиссии за обналичивание.

Сегодня она аналогична той, которая установлена для банкоматов и равняется 3%.

Условия переводов с кредитной карты Сбербанка на дебетовую

Существует еще несколько вариантов, помимо предварительного обналичивания, позволяющих пополнить дебетовую карточку со счета кредитной. Среди них можно выделить такие:

  • использование какого-либо электронного кошелька, на который перечисляются средства с кредитки. Подобные платежи возможны для таких популярных систем, как WebMoney, QIWI или Яндекс.Деньги;
  • применение специальных платежных сервисов, например, Яндекс.Переводы;
  • перечисление денежных средств при помощи популярных систем переводов MasterCard MoneySend или VISA Money Transfer.

Фото №4. Один из самых популярных сегодня платежных сервисов

Комиссии и лимиты

В каждом из описанных случаев владельцу кредитной карточки придется заплатить определенную комиссию. При промежуточном снятии наличных средств тариф составляет 3% или 4%, что зависит от принадлежности используемого банкомата.

Использование сторонних платежных сервисов и систем предусматривает комиссию, которая устанавливается правилами их работы. Обычно она колеблется в пределах 2-3%, хотя некоторые банки, например, Альфа-Банк осуществляют переводы при помощи VISA Money Transfer всего за 1,2%.

Величина лимитов и других ограничений по переводам зависит от выбранного способа совершения операции.

Условия перевода на дебетовую карту Сбербанка из другого банка

Все сказанное насчет невозможности перевести средства с кредитки на дебетовую карту Сбербанка относится и операции, когда требуется перечислить деньги на дебетовый пластик любого другого банка. Напрямую совершить подобные действия невозможно, так как сервисы Сбербанка не предоставляют подобной услуги.

Поэтому придется использовать уже описанные выше возможные на практике способы, которые предполагают либо промежуточное снятие наличных с кредитки, либо применение сторонних платежных систем и сервисов. В любом случае, потребуется заплатить комиссию, причем сверх процента, который начисляется за пользование заемными средствами Сбербанка.

Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на дебетовую или зарплатную. Ответ однозначный — да. Но для чего необходимо это делать, никто толком не разъясняет.

Возможно ли это?

Первый блок: можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на дебетовую или зарплатную. Ответ однозначный — да. Но для чего необходимо это делать, никто толком не разъясняет.

В многочисленных материалах в интернете такая операция объясняется следующими причинами:

  • Для крупной покупки недостаточно денежных средств на дебетовом карт-счете. Выход в его пополнении с кредитной карточки. Однако такая операция нужна только при оплате товаров и услуг в интернете. В реальных магазинах все покупки можно оплачивать с помощью нескольких карточек одновременно. Точно также можно сумму покупок оплатить частично наличными и частично карточкой. То есть проблемы здесь нет – крупную покупку можно оплатить двумя карточками, дебетовой и кредитной, сразу, без перевода денег с одной на другую;
  • Срочно понадобились наличные. С кредитной карты их или нельзя снять вообще, или Сбербанк возьмет комиссионные в размере 3%. Обналичивание денег с дебетового пластика производится без комиссии (в банкоматах Сбербанка и его партнеров). Здесь у авторов материалов на эту тему маленькая, но существенная нестыковка. Они правы ровно наполовину. Снять деньги с дебетовой карты в банкомате можно действительно без процентов. А вот в остальном они не правы. Просто нужно внимательно читать все инструкции Сбербанка, как и других банков. А там сказано, что любые перечисления с кредитного счета (кредитки) на расчетные (лицевые счета) любого банка, в том числе и внутри самого Сбербанка, приравниваются к снятию наличных и облагаются комиссионным сбором в размере 3% от суммы транзакции;
  • Если деньги на кредитную карточку были возвращены в пределах грейс-периода, то такой перевод не прерывает действия льготного периода. Конкретно этот случай не описан ни в одной инструкции. Но здесь необходимо исходить из положения, что факт банковского перевода денег с кредитной карточки на дебетовую приравнивается к снятию наличных. Таким образом снятие наличных прерывает льготный период в любом случае, в связи с чем на полученный кредит будут насчитаны проценты с момента его зачисления на карту.

И здесь возникает вопрос: зачем нужна такая транзакция? Возражение может быть только одно – нужно оплатить крупную сумму в интернет-пространстве. Здесь с двух карточек одновременно оплатить один счет не получиться.

Однако в этой ситуации также есть выход. Переводить нужно деньги не с кредитки на дебетовую карточку, а наоборот. Естественно, платить последней. Сберегательный банк такую операцию на момент подготовки данного материала допускает.

Инструкции по переводу средств

Если держателю карт все же очень захотелось перевести кредитные средства на дебетовый счет, то сделать это можно двумя способами – через банкомат (терминал) или с помощью Сбербанк Онлайн. Других способов нет. Это второй блок вопросов.

Платежный терминал (банкомат)

Как перевести деньги с кредитки на дебетовую карту Сбербанка через банкомат? Порядок действий следующий:

  1. кредитка вставляется в банкомат или платежный терминал;
  2. вводится PIN-код для входа в основное меню;
  3. на открывшейся странице необходимо пройти по цепочке от «Переводов и платежей» к «Переводу средств между моими счетами»;
  4. в представленном перечне банковских карт нужно выбрать ту, на которую будет осуществляться перевод (это в банкоматах Сбербанка, на других терминалах нужно ввести реквизиты карточки – номер и срок действия);
  5. нажать «Далее», после чего указать вид валюты и сумму перечисления;
  6. снова проверить введенные реквизиты и завершить транзакцию.

Зачисление денег будет подтверждено квитанцией (чеком), которую необходимо, до подтверждения факта поступления денег, сохранять.

Сбербанк Онлайн

Здесь транзакция проводится в три этапа.

На первом этапе требуется войти в Личный кабинет. Для этого по адресу https://online.sberbank.ru/ проводится авторизация – указываются логин и пароль для входа на личную страницу.

На втором этапе необходимо указать номер карты, с которой переводится платеж и на номер карточки, на которую он должен поступить. Здесь же указывается перечисляемая сумма. Сделать это можно в подразделе «Перевести между своими счетами и картами» раздела «Операции».

На заключительном этапе необходимо подтвердить выбранную транзакцию. Для этого в всплывшее окно требуется вписать код, пришедший на мобильник владельца карточки в виде СМС-сообщения и отправить его банку. После этого транзакция считается завершенной.

SMS-сообщения

Другие способы перечисления денег с кредитки на дебетовую банковскую карту на данный момент для клиентов Сбербанка банка недоступны.

Комиссионные

Само перечисление с кредитки на дебетовую карточку внутри Сбербанка, независимо от того, выполнена эта операция через терминал или с помощью интернет-банкинга, процентами не облагается. Соль здесь в другом – транзакция приравнивается к снятию наличных, с соответствующим удержанием  3%  от суммы трансфера.

Вывод

Перевод денежных средств с кредитки на дебетовую карточку — с финансовой точки зрения крайне невыгодная и противоречащая здравому смыслу операция. Здесь и большие комиссионные, и прерывание грейс-периода, и отсутствие логического объяснения в необходимости такой транзакции. Поэтому переводить деньги или воздержаться – решать владельцу банковских карт.

Карта Сбербанка. Этот платёжный инструмент не перестаёт приносить своим держателям массу плюсов при использовании. Необходимо лишь разобраться в механизме работы системы, основных правилах. Как совершить перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка. Разобраться в этом вопросе просто.

Сбербанковская кредитная карточка – сегодня это один из самых распространенных банковских продуктов. Отличие от дебетовых и партнерских карточек заключается в том, что имеется кредитный лимит, который клиент может расходовать по своему усмотрению. Это полноценный платёжный инструмент, функционал которого постоянно расширяется. Поэтому осуществить перевод с кредитной карты Сбербанка можно очень просто, процедура давно отлажена, проходит без задержек и ошибок.

Способы перевода

Сразу следует отметить важную информацию. За подобную операцию взимается комиссия, которая не может составить меньше 2% от суммы. Так что предварительно подумайте, действительно ли у вас есть такая острая необходимость в переводе.

Сбербанк перевод с кредитной карты предусматривает исключительно за вознаграждение. Поэтому не тратьте время зря – не ищите пути экономии – банк обмануть не удастся

Способ №1: через снятие наличных

Для начала следует обналичить средства со своей кредитной карточки в банкомате, а после пополнить дебетовую на требуемую сумму. Деньги будут получены мгновенно. Правда такой способ не подходит в случае, если у вас нет дебетовой карточки с собой.

Комиссия: как только вы нажимаете кнопку «снять деньги» (имеется ввиду именно с кредитной карточки), тут же со счёта списывается 3% от суммы снятия. А если же вы воспользуетесь банкоматом другого банка, то будет списана комиссия уже по его условиям.

За один день с кредитной карты можно снять не больше 100 тыс.рублей

Способ №2: через банкомат

Нужно знать PIN код карточки (имеется ввиду кредитки) – и всё, дальше дело техники. Алгоритм действия следующий: заходим в главное меню → окошко «Переводы и платежи» → «Между моими счетами» → вводим номер на лицевой стороне карточки (не кредитной, а той, на которую планируется зачислить денежку) → подтверждаете своё действие → забираете чек.

Способ №3: SMS

Телефонный номер банковской службы 900. Отсылаем сообщение следующего содержания:

  • на любую дебетовую карту: перевод (или perevod – без разницы, система разберёт)_номер карты (как вариант — номер телефона, привязанного к карточке)_сумма;
  • если вы являетесь держателем нескольких кредиток: перевод_ номер карты_сумма_четыре последние цифры карты, с которой переводятся деньги;
  • на свою дебетовую карточку: перевод_четыре последних цифры кредитки_четыре последних цифры второй карточки_сумма.

Способ №4: трансферный сервис

Это может быть MasterCard MoneySend или Visa Money Transfer (зависит от типа карты).

Комиссия: есть, информацию о вычетах ищите на сайте сервиса (у каждого она своя).

Способ №5: сторонние сервисы

Многие из них относительно экономичные, операция будет осуществлена в сжатые сроки. К примеру, Яндекс.Переводы.

Комиссия: у каждого сервиса своя.

Способ №6: Электронные кошельки

Таким способом могут воспользоваться исключительно резиденты России. Через электронный кошелёк можно перевести только в том случае, если, к нему привязана карточка. Здесь могут возникнуть вопросы, связанные с тем как это сделать.

На выбор есть две: Webmoney и Qiwi. В пунктах меню следует выбрать «Привязка карты», ввести № номер карточки в специальное окно, код CVV/CVC, а также срок действия. Также можно настроить лимиты, подписку, которая будет информировать об операциях.

Помните о том, что обычным владельцам кошельков сразу после регистрации данные операции недоступны. Придётся проходить процедуру верификации. У Webmoney это можно сделать удаленно, если вы зарегистрированы на «Госуслугах». Если же ваш вариант – платежная система Qiwi, то придется обращаться в специализированные точки (указаны на сайте сервиса) с паспортом.

Комиссия: двойная – сперва заплатите за пополнение кошелька, а затем за вывод из него средств. В случае с Webmoney это 2%.

Способ №7: использование счёта телефона

Можно максимально быстро осуществить перевод денег с кредитной карты Сбербанка, имея под руками лишь смартфон или обычный мобильный телефон. МТС, Мегафон, Билайн, Теле2 имеют такую услугу как «Мобильный перевод». Для того, чтобы ею воспользоваться, следует первоначально закинуть деньги на телефон с кредитки.

Дальше у нас два пути:

  • воспользоваться специальной командой USSD, её можно отыскать на сайте;
  • зайти на сайт оператора, авторизоваться со своего номера. В личном кабинете станет доступна услуга вывода денег на карточку. Только будьте готовы к тому, что за данную операцию будет взята комиссия. Кроме того, есть лимиты как по размеру одной операции, так и по максимальной сумме перевода в месяц.

Как видите, перевести деньги с кредитной карты Сбербанка довольно просто. Достаточно лишь определиться со способом, который подходит в вашем конкретном случае.

Бывают ситуации, когда нужно срочно совершить покупку в интернете или перевести деньги другу, но под рукой только кредитная карта. Можно ли перевести средства с кредитки «Сбербанка» на другую карту и как это сделать? Содержание

Можно ли переводить деньги с карты?

Необходимость перевести средства может возникнуть в любую минуту. Если на дебетовом счёте пусто, на выручку придет кредитка. Когда будете снимать деньги в банкомате, то не забудьте, что дополнительно взимается комиссия 3% от суммы, которая должно быть не меньше 290 рублей. Кредитной картой можно расплачиваться за услуги связи и ЖКХ, совершать безналичные покупки в магазинах и в интернете. Но, вот перевести деньги с кредитной карты на другую карту невозможно. До 2017 года эта услуга была доступна, но сейчас сервисами «Сбербанка» такой функции не предусмотрено. Из-за ограничения по снятию денежных средств со счетов «Сбербанка», теперь можно осуществлять только определенные действия по картам:

  • Дебетовой картой, можно расплачиваться за услуги и покупки, совершать переводы;
  • Кредитной картой, лучше совершать безналичную оплату. Можно, конечно, снимать и наличные, но делать это нужно в крайних случаях, ведь тогда взимаются проценты и нарушаются условия льготного периода.

Как оплачивать товары или услуги кредитной картой?

Преимущества кредитной карты — наличие беспроцентного периода, который может составлять до 50 дней, а также возможность не оплачивать всю задолженность сразу, а разбить ее на равные платежи. Как совершать безналичные платежи:

  • В магазине или супермаркете продавец предложит вам платежный терминал, в который нужно вставить пластик и ввести пин-код, после чего со счета спишется потраченная сумма;
  • Если оплата происходит в онлайн-режиме, то в Корзине магазина, необходимо выбрать способ оплаты «Банковской картой» после чего, нужно прописать реквизиты карты;
  • При оплате услуг мобильной связи, то удобнее всего вносить оплату на официальном сайте вашего мобильного оператора.

Второй вариант оплаты услуг — зайти в «Личный кабинет» системы «Сбербанк Онлайн» и найти в поиске необходимую услугу. Если захотели, например, пополнить мобильный, укажите номер телефона и счёт с которого будет происходить списание, и сумму. А вот при оплате услуг ЖКХ, нужно указать реквизиты счета.

Только помните, что, в этом случае льготный период не предоставляется, а комиссия будет взиматься как за обналичивание средств и проценты начисляются со следующего дня.

Как перевести деньги с дебетовой карты на другую?

С кредитной карты перевод средств не предусмотрен, но всегда можно перечислить деньги с дебетовой карты. Для этого есть несколько способов:

Перевод через банкомат

  1. Вставьте карту в приемник устройства самообслуживания;
  2. Авторизуйтесь с помощью секретного кода;
  3. В главном меню найдите раздел «Переводы и платежи», далее нажмите «Перевод средств между моими счетами»;
  4. В появившемся окне введите номер карты, на которую будет сделан перевод;
  5. Нажмите «Далее», выберите валюту и перечисляемую сумму;
  6. Убедившись в правильности введенных данных, нажмите «Продолжить»;
  7. Получите чек с подтверждением операции.

При помощи системы «Сбербанк-Онлайн»

  1. Пройдите процесс авторизации на странице Интернет-ресурса;
  2. В разделе «Карты» выберите ту, с которой будут списываться средства;
  3. В категории «Операции» нажмите «Перевести между своими счетами и картами»;
  4. В появившемся окне заполните необходимые данные и нажмите «Перевести»;
  5. Проверьте информацию еще раз и нажмите «Подтвердить через SMS». Введите полученный на телефон код;
  6. Деньги будут зачислены в течении нескольких секунд.

Комиссия составит 1% от перевода в рублях и 0,5% в иностранной валюте.

Перевод через сервис «Мобильный банк»

С мобильного счета:

  • Отправьте сообщение на номер — 900 с текстом: Перевод 9XX7654321 1000, где первая цифра — номер телефона получателя, а вторая — сумма;
  • Полученный секретный код отправьте обратно на тот же номер — 900.

Если платежи носят регулярный характер, то можно самостоятельно составить список получателей, присвоив каждому персональное имя. Отправьте на номер — 900 сообщение с текстом: НАЗВАТЬ 9XX9876543 МАМА, где цифры следует заменить на номер телефона, который переименовывается.

Также можно организовать сбор средств для различных нужд. Для этого нужно отправить SMS-сообщение с текстом: ПЕРЕВОД 9876 5432 1000, где первые цифры — последние 4 цифры вашей карты, 5432 — последние цифры карты получателя. В сутки можно провести не больше 10 операций, сумма которых не должна превышать 8000 рублей.

Перевод через мобильное приложение

  • Для начала, нужно авторизоваться с помощью пятизначного кода;
  • Далее, в категории «Переводы» найти раздел «Между своими счетами»;
  • После чего, укажите счёт отправителя и получателя и введите необходимую сумму платежа;
  • Нажмите «Подтвердить».

Переводы с использованием стороннего сервиса

Так же, чтобы перевести деньги, можно воспользоваться сторонним сервисом — самый известный Яндекс.переводы.

Перейдите по ссылке на сайт Яндекс.переводы

Нужно указать:

  • Реквизиты карт отправителя и получателя;
  • Электронный адрес для сохранения квитанции;
  • Сумму платежа. Комиссия составит 1,95%, но не менее 40 рублей. За 1 раз можно перевести не более 70 тысяч рублей.

Также для перевода можно использовать платежные системы Visa или Master Card. Узнать, какая у вас, можно посмотреть на лицевой стороне пластика. Если там надпись Visa, воспользуйтесь услугой Visa Money, если же MC — Transfer MasterCard MoneySend. Перевод совершается с минимальной комиссией и только на пластик, выпущенный в РФ.

Можно ли обойти запрет на переводы с кредитной карты?

Часто случаются ситуации, когда неожиданно нужно перевести деньги на другую карту, а на дебетовой карте средств нет. Под рукой только кредитка, с которой переводы запрещены. Что в таком случае делать? Клиенты ищут пути решения проблемы, одним из которых является обращение к компаниям-посредникам. Однако данный способ крайне невыгодный, так как сопровождается множеством комиссий и временными затратами. Один из самых простых способов — использование банковских карт мобильных операторов. Пошаговая инструкция:

  1. В офисе обслуживания или в Личном кабинете оператора составьте заявление с просьбой оформить карту, привязанную к номеру мобильного;
  2. С помощью «Сбербанк-Онлайн» или через банкомат расплачиваетесь за услуги связи кредитной картой;
  3. Деньги зачисляются на номер, привязанный к карте;
  4. Далее, с этого счета можно отправить деньги на другую карту.

10:28 25.06.2019 (обновлено: 14:45 03.03.2020)1018341683_0:254:2737:1794_600x0_80_0_0_b73e86616bfc2b8ad17abee0af370499.jpg14 июня 2019, 03:35В Сбербанке рассказали о планах отказаться от традиционных банкоматов«Если вы будете делать перевод с кредитной карты, то данная операция будет учитываться как операция снятия наличных. Если совершите перевод, то по данной операции, помимо комиссии за перевод, будут начисляться проценты по совершенной операции, она не будет попадать в льготный период», — пояснили в кредитной организации.В пресс-службе банка сообщили, что данный функционал появится и в мобильном приложении, однако немного позднее.

«Это новый сервис Сбербанка, который является ответом на растущую потребность наших клиентов. Теперь им не нужно искать ближайший банкомат для того, чтобы взять деньги с кредитной карты. Перевод легко можно сделать в «Сбербанке Онлайн» привычным способом по номеру телефона или карты», — прокомментировал вице-президент банка Игорь Мамонтов.

Используемые источники:

  • https://www.sravni.ru/debetovye-karty/info/perevod-s-kreditnoj-karty-na-debetovuyu-sberbanka/
  • https://vkreditbe.ru/perevod-s-kreditnoj-karty-sberbanka-na-debetovuyu/
  • https://mirbankir.ru/2018/03/25/perevod-s-kreditki-sberbanka/
  • https://paychek.ru/kak-perevesti-dengi-s-kreditnoj-karty-sberbanka-na-druguyu/
  • https://ria.ru/20190625/1555881839.html

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий