Виды и типы кредиток Альфа Банк кредитная карта какую кредитку оформить на выгодных условиях?

Содержание

На сегодня Альфа-Банк предложил клиентам более 10 разновидностей кредитных карточек. Попробуем не потеряться в таком разнообразии.

Предложение Альфа-Банка по кредиткам

Банк изучил предпочтения клиентов и ориентируется на разные группы потребителей: от серьезных бизнесменов, до юных держателей карт, интересующихся компьютерными играми, современной аудио, видеотехникой и любителей шоппинга.

Кредитные карты Альфа-банка различаются признаками:

  • международной платежной системой — Visa или MasterCard;
  • классом привилегий — Classic, Gold, Platinum;
  • продолжительностью беспроцентного периода — 60 или 100 дней;
  • кобрендингом;
  • видами поощрительных бонусов — баллы, «мили», кэшбек.

При всех различиях, кредитки Альфа-Банка позволяют:

Реклама

  • оплатить покупки в торговой сети, интернет-магазинах;
  • рассчитаться за ЖКХ-услуги, медицинские и туристические услуги;
  • приобрести железнодорожные и авиабилеты;
  • выполнить любые транзакции: пополнение счета, снятие наличности, денежные переводы.

Кредитный лимит по картам дифференцируется в зависимости от вида и класса носителя:

  • для классических/стандартных — 300-500 тыс. руб.;
  • «золотых» — 500-700 тыс. руб.;
  • премиальных — от 1 млн. руб.

Выбранный носитель позволяет накопить поощрения, которые можно целенаправленно использовать в качестве скидок при обслуживании в партнерских структурах. Кредитка Альфа-банка за рубежом гарантирует получение привилегий от платежных систем, в зависимости от класса карты.

Управлять карточкой легко — с помощью интернет-приложения Альфа-Клик, мобильного банкинга. Защита от несанкционированного доступа выполнена с помощью 3D-Secure Code и разовых СМС-паролей.

alf02-min.jpg

Процентная ставка

Банк позиционирует льготную процентную ставку по актуальным кредитным картам от 23,99% годовых. При оформлении процент платы за кредит будет уточнен, в зависимости от суммы займа, дохода получателя, степени оценки риска.

Преимущества и недостатки

Среди кредитных инструментов преимущество альфабанковских — бесспорно. Причин тому несколько:

  • банк проводит выпуск дополнительного носителя к действующему кредитному счету, что встречается редко;
  • льготное кредитование распространяется на все транзакции, кроме уплаты комиссий.

Альфа-Банк рекламирует сравнительно невысокую льготную ставку процентов, не выше, чем у других банков-кредиторов. Но стоит знать, что практикуется индивидуальный подход и окончательный процент платы за пользование кредитом клиент узнает подчас только из договора на обслуживание.

Есть еще один момент, который банком не особо оглашается, но может неприятно удивить заемщика: при нарушении условий кредитования применяется процентная ставка в размере полной стоимости кредита. Составляет от 14,909% до 34,009% и также определяется индивидуально.

Оформляя займ, помните, что кредитная карта Альфа-Банка — статусная, с недешевой комиссией за обслуживание. При этом привилегиями платежных систем можно воспользоваться только за рубежом.

alfa01.jpg

Прочие важные моменты

Альфа-Банк активно рекламирует «простое» получение в долг на карту 300-500 тыс. руб., и предлагает кредиткой «100 дней без процентов» рефинансировать имеющиеся обязательства перед другими кредиторами.

Но предостережем соискателей: несмотря на рекламируемую «простоту» в оформлении, решение об окончательной сумме остается за Альфа-Банком, предоставленные документы заемщика проверяются тщательно, а отказы в кредитовании — частые.

Разновидности карт

Итак, Альфа-Банк предлагает клиентам десяток разнообразных кредиток, которые схожи по ведущим функциям. Но есть между ними и отличия.

100 дней без %

Универсальный носитель, выпускается под брендом Visa с привилегиями Классик, Голд, Платинум, и остается на протяжении нескольких лет популярным. Период льготного кредитования составляет 100 дней; сумма кредита достигает 500 тыс. руб. для Classic-карт и 700 тыс. – 1 млн. руб. — для премиальных носителей. Карту выгодная для погашения задолженности перед другим банком: комиссия за перевод отсутствует.

Alfa travel

Статусная Visa-карта для частых зарубежных поездок, выпускается в формате Signature и Signature Light. Ее возможности:

  • покупка билетов на любые авиарейсы;
  • получение наличности без комиссии в любой точке земного шара;
  • бесплатные услуги: безлимитный интернет в роуминге, упаковка багажа;
  • скидки при заказе бизнес-такси, столика в ресторане, аренды авто;
  • VIP-обслуживание в залах аэропортов по выданной дополнительно карте Priority Pass.

Кроме того, гарантирована круглосуточная поддержка в экстренных ситуациях по юридическим вопросам, медобслуживанию.

#Вместоденег

Популярная кредитка «60-дневка», с рассрочкой платежа за приобретенный товар; действует в любых магазинах, при покупке любого товара, в том числе за границей. Продолжительность рассрочки составляет:

  • в партнерских структурах — до 24 месяцев;
  • в других торговых точках — до 1 мес.

На официальном сайте банка размещен список торговых партнеров.

«Аэрофлот»

Кобрендовая карточка с 60-дневным grace-периодом, выпускаемая Альфа-Банком совместно с MasterCard И Аэрофлот в четырех разновидностях: Classic, Gold, Platinum, World Black Edition. Характеризуется хорошим кредитным лимитом и обширными привилегиями.

Предусматривает накопление бонусных миль, которые затем обмениваются на авиабилеты, улучшение класса обслуживания пассажира, бронирование мест в гостинице.

Среди привилегий — бесплатное страхование выезжающих за рубеж, страховка для путешественников.

«РЖД»

Кредитка — аналогичный продукт Альфа-Банка, MasterCard совместно с РЖД, форматов Classic, Gold, Platinum. Льготный период по карте — 60 дней. Позволяет накопить бонусные баллы, которые затем обмениваются на билеты в поезда дальнего следования, включая высокоскоростной «Сапсан».

Cash Back

Кредитная карта 60-дневка уровня Standard, для активных покупателей и владельцев автомобилей. Предусматривает кэшбэк до 10% при уплате на АЗС, 5% — при расчетах в кафе и ресторанах; 1% — на другие покупки.

Отметим: процент по кредиту здесь несколько выше — от 25,99% в год, но использование карты позволяет сэкономить на покупках в год до 36 тыс. руб. Карточку также рекомендуют для закрытия кредитов других банков.

«Перекресток»

Кобрендовая карточка Стандарт-класса, эмитированная банком под брендом МастерКард и сети супермаркетов «Перекресток». Ее характеристики:

  • льготный период — 60 дней;
  • бюджетное обслуживание — 490 руб/год.;
  • кредитный лимит — до 300 тыс.руб;
  • ставка годовых — 23,99%;
  • бонусные баллы можно обменять на скидки в сети «Перекресток».

Следующие три альфабанковские карты похожи между собой, поэтому покажем возможности таблицей

Характеристики Warface Игры@mail.ru М.Видео-Бонус
Бренд MasterCard
Grace-период, дней 60
Кредитный лимит, тыс. руб. До 300
% платы, годовых От 25,99%
Комиссия, руб. 990
Использование поощрений Gratz-bonus для игры в Warface Бонусы для онлайн-игр 1 бонус / 30руб. покупок в М.видео или 1/90 руб. — в прочих

Перечисленные карточки — рекомендованы для рефинансирования обязательств перед другими банками.

По каким критериям стоит выбирать

Чтобы подобрать кредитную карточку Альфа-Банка, проанализируйте поставленные цели, состоявшиеся и будущие расходы. На что обратить внимание:

  • для путешествий в государства Еврозоны, Китай, Бразилию выберете карту из семейства MasterCard, а для поездок в Северную и Латинскую Америку, Таиланд, Австралию — выбирайте Visa. Это позволит сэкономить на конвертации валют;
  • если карточка планируется для расчетов внутри страны, носитель открывается как зарплатный или есть желание сэкономить на банковских услугах — уровня Standard/Classic будет вполне достаточно;
  • для руководителей предприятий и корпораций рекомендуем рассмотреть открытие носителей премиум-классов — это статус и возможности, высокий уровень обслуживания;
  • для путешественников будут интересны кобрендовые носители Аэрофлот и РЖД или Альфа-Тревел. Можно открыть карты и с бюджетной стоимостью банковских услуг, и premium-карты.

Для молодых, интересующихся игровой тематикой, покупками аудио/видеотехники банк предложил тематические носители.

Как правильно пользоваться?

Рассмотрим условия пользования кредитной картой Альфа-Банка, которые обеспечат 0% платы за кредит.

Условия пользования картами

Льготный или grace/грейс период — это срок, когда банк не начисляет проценты, и который начинается на следующий день после даты образования первой задолженности. По картам Альфа-банка предусмотрен 60-дневный или 100-дневный грейс-период. Он делится на более короткие промежутки, кратные 30 дням, из которых на протяжении 20 — совершают покупки, снимают наличность, делают переводы, а в последующие 10 дней платежного периода — рассчитываются по займу.

В итоге, на протяжении стодневного льготного периода заемщик должен внести не менее трех ежемесячных платежей в погашение кредита, для 60-дневки — не менее двух. К окончанию льготного периода кредит должен быть погашен, и только тогда открывается следующий.

Минимальный платёж

По правилам банка в платежный период вносится сумма, не более 5% расходов по карте или минимально — 300 руб. Покажем на примере 60-дневной карточки, с кредитом 150 тыс. руб.

Событие и вид транзакции Сумма, руб.
01.04 — покупка мебели; дата активации кредитки 20000
02.04 — начинается отсчет грейс-периода
06.04 — снятие наличных 10000
10.04 — переведено на другую карту 5000
20.04. — стартует платежный период
21.04 — внесен миним. платеж 5% от трат 1750; остаток по кредиту — 33250
30.04 — покупка автозапчастей 15000
15.05 — денежный перевод 10000
18.05 — погашена часть обязательств 16000
19.05 — начало 2-го платежного периода
21.05 — 5%-й платеж (33250+25000-16000) *5% = 2112,50; осталось — 40137,50
30.05 — окончание льготного периода Погашается кредит
31.05 — начало очередного грейс-периода

Просрочка

Существует два вида просрочек. Если не внесен вовремя минимальный платеж на протяжении льготного периода, тогда плата за пользование кредитом будет исчисляться исходя из процентной ставки 23,99%. Неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Если погашение кредита происходит после окончания грейс-периода, платеж исчисляется исходя из ставки полной стоимости — 34,009%. Кроме того, будут начислены штрафные санкции.

Как оформить и получить?

Изложим правила и особенности, как оформить кредитную карту Альфа-банка.

Условия и требования для получения

Прежде всего, требования к соискателям:

  • наличие российского гражданства;
  • проживание по месту постоянной регистрации, в населенном пункте, где находится офис банка, и проводится оформление кредита или в радиусе 200 км;
  • требования по возрасту традиционны — от 21 года, до 65 лет;
  • постоянное трудоустройство и продолжительность работы на текущем рабочем месте — от 3 месяцев;
  • уровень доходов для Москвы и области — от 9000 руб., для других регионов — от 5000 руб.

В пакет документов входят обязательные:

  • паспорт;
  • заявка-анкета.

Потенциальному заемщику рекомендуют предоставить один из документов на выбор: удостоверение водителя, загранпаспорт, полис медстрахования, справку о присвоении ИНН, подтверждение страхования в Пенсионном фонде.

Чтобы обеспечить лояльность банка, предоставляют документы об уровне получаемых доходов: форму 2-НДФЛ или справку по форме, установленной банком. Зарплатные клиенты и держатели дебетовых карт предоставляют только обязательный пакет.

Как подать заявку

Заявление на кредитную карту можно подать двумя способами:

  • в офисе банка;
  • online, через официальный сайт.

После предварительного одобрения, заемщик предоставляет пакет подтверждающих документов. Банк рассматривает заявление-анкету и представленные документы на протяжении 5 рабочих дней. Изготовление и доставка носителя занимает до 2 недель.

Почему Альфа-банк может отказать

Отказы в выдаче кредитных карт Альфа-Банка — не редкость. Причинами являются:

  • предоставлены недостоверные данные о трудоустройстве или источниках существования;
  • доходы не соответствует запрашиваемому кредиту;
  • плохая кредитная история.

Причинами, чтобы отказать, становятся просрочки по уплате налогов, штрафов, судимость в прошлом.

Активация

Каких-либо действий по специальной активации кредитки Альфа-Банка не требуется. Первая транзакция по карте — это и есть активация носителя. Со следующего дня начинается отсчет льготного периода.

Как и когда происходит перевыпуск

Перевыпуск носителя проводится по сроку и досрочный. Банк контролирует обращение носителей и эмиссия новой карты, взамен утратившей действие, происходит автоматически, о чем держатель уведомляется СМС. Если клиент планирует отказаться о кредитки, за 2 месяца до окончания срока действия носителя рекомендуется письменно известить банк.

В случае утери, кражи карточки, утери ПИН-кода или мобильного устройства требуется досрочный перевыпуск. Для этого звонком в колл-центр блокируется утерянная карточка и заказывается выпуск новой. Перевыпуск карты — бесплатный, кроме случаев утери носителя.

Как закрыть карточку

Как закрыть кредитную карту Альфа-Банка правильно — немаловажный вопрос, который позволит избежать лишних трат и сохранить чистоту кредитной истории.

Что для этого необходимо

Несмотря на возможности управления счетом и картой с помощью интернета, мобильного телефона, закрытие альфабанковской карты происходит только в офисе банка. Для этого обращаются в отделение с письменным заявлением на специальном бланке. При себе необходимо иметь кредитную карту, паспорт, договор на обслуживание.

Процедура закрытия

Процесс закрытия кредитной карты делается в таком порядке:

  • подается заявление;
  • погашаются обязательства: остаток по кредиту, проценты, возможные неустойки. Берут выписку со счета карты для подтверждения отсутствия задолженности;
  • отключают платные услуги;
  • сдают носитель сотруднику банка на уничтожение.

Для закрытия банку требуется 45 календарных дней. Далее навещают отделение, чтобы убедиться в завершение процесса. По письменному запросу, банк дает справку о закрытии счета и карты.

Анализ отзывов

Клиенты в целом положительно отзываются о кредитках Альфа-Банка. Нравится возможность выпуска дополнительного носителя, распространение льготного кредитования на снятие наличности и перечисления с карт.

Но есть и негатив. Нарекания вызывают запутанность правил пользования беспроцентным периодом, недостаточная квалификация персонала, грубость в обслуживании.

Что еще важно

Альфа-Банк, как и другие банки, практикует выдачу предварительно одобренных кредитных карт. Если клиент не активировал носитель на протяжении 14 дней, он может обратиться в банк с заявлением об автоматическом закрытии карты.

Банк вправе закрыть счет и кредитку без заявления клиента при наличии 3 событий: отсутствия операций по карте на протяжении двух лет, отсутствия задолженности, отсутствия собственных денег заемщика на карте.

Видео: как правильно пользоваться кредитками

Заключение

Среди кредитных инструментов карточки Альфа-Банка стоят «особняком»: возможности, привилегии рассчитаны не на простого обывателя. Но с такой картой можно чувствовать себя свободным по всему миру.

Оформить кредитную карту Альфа банка

На этой странице собраны все кредитные карты Альфа банка. На данный момент банк выпускает большое количество кредиток. Чтобы выбрать карту с выгодными условиями, рекомендуем ознакомиться с подробным описанием каждой программы на нашем сайте.

Кредитные карты Альфа банка — условия оформления

На каких условиях можно получить кредитку этого банка физическим лицам:

  • ставка от 9.90% до 23.99% (держателям дебетовых карт предлагаются более выгодные проценты);
  • сумма до 1 000 000 рублей;
  • беспроцентный период до 100 дней.

Чтобы получить высокий кредитный лимит по карте, потребуется подтвердить доходы справкой. Если вам нужна карточка с небольшой суммой на счете, то предоставлять справку не обязательно. Достаточно паспорта и второго документа, удостоверяющего личность.

Как взять кредитную карту Альфа банка

Оформление возможно за 1 день. Срок выпуска карты зависит от ее вида и опций. Купить пластик можно в любом отделении Альфа банка, но проще заказать его доставку почтой или курьером. Заявка на кредитную карту Альфа банка подается через сайт. Онлайн-заявка рассматривается в течение нескольких минут.

За выпуск карты платить не нужно. Кредитка выдается бесплатно. Возможно также и бесплатное обслуживание в течение всего срока действия пластика, но при соблюдении ряда условий, касающихся размера используемых средств.

70% людей хоть раз сталкивались с ситуацией, когда экстренно требуются деньги, а их нет. Разобраться с такими обстоятельствами поможет кредитная карта в Альфа-банке. Компания предлагает выгодные условия погашения задолженности и недорогое годовое обслуживание.

Как получить кредитную карту Альфа-банка

Требуется заполнить и отправить заявку онлайн через официальный сайт компании. Спустя 10 минут придет предварительное решение банка о том, выдадут ли заполнившему анкету кредитку. Если оно положительное, то отправляйтесь в ближайшее отделение компании с паспортом. Чтобы оформить кредитную карту Альфа-банк, требуется взять с собой один из перечисленных документов:

  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • полис ОМС.

Условия получения кредитной карты Альфа-банка для заемщиков, предоставивших справку 2-НДФЛ, отличаются. Компания устанавливает для них процентную ставку поменьше, лимит денежных средств побольше. Упрощенные условия получения кредитных карточек распространяются на лиц, получающих зарплату через эту компанию. Они приходят в отделение организации с паспортом РФ, а предоставлять другие документы не обязаны. Пластиковая кредитная карта Альфа-банк после одобрения выдается моментально.

Кредитная карта Альфа-банка – условия пользования

Воспользоваться услугой могут платежеспособные граждане РФ старше 21 года. Перевыпуск платиновых, Gold и Classic кредиток производится бесплатно. Предварительную заявку новым клиентам рекомендуют оставить онлайн. Условия пользования кредитной картой Альфа-банка включают льготный период от 60 до 100 дней. Система беспроцентного кредитования работает, пока каждый месяц на счет вносится 5% от величины займа. Если платеж был пропущен, то льготный период автоматически заканчивается, а кредитором начисляются штрафные проценты на всю взятую в долг сумму.

Кредитный лимит для новичков, не обращавшихся ни разу в данный банк, составит максимум 150 000 рублей. За первый год использования плата не берется. Заемщик должен подтвердить свое постоянное проживание в регионе дислокации организации и наличие стабильного источника дохода. При длительной просрочке клиент попадает в список тех, кто не сможет заказать эту услугу повторно. Полные сведения о том, как пользоваться кредитной картой Альфа-банка, и о требованиях, предъявляемых к ее владельцам, содержатся в договоре.

Снятие наличных с кредитной карты Альфа-банка

Производить эту процедуру можно многократно, не только в банкоматах компании, но и в прочих организациях, выдающих деньги. Снять наличные с кредитной карты Альфа-банка, пребывая в другом государстве, можно, но в отзывах клиенты говорят о крупных комиссиях со стороны компании за такие транзакции. С кредитки можно делать переводы другим физическим лицам. Организациям отправить деньги не получится. Рассчитать стоимость комиссии за отправку средств легко в личном кабинете клиента.

Снятие денег происходит в валюте страны, конвертация производится по внутреннему курсу организации. Контроль расходов клиенты могут осуществлять, подключив уведомления. На мобильный телефон владельца будут приходить сообщения с информацией о списаниях денег с кредитки, об окончании ее срока действия и о других операциях. Подать заявление на подключение этой услуги можно через телефонный центр организации. Если кредитка потеряна, надо сразу обратиться в банк для ее блокировки.

Лимит кредитных карт Альфа-банка

Ограничения на выводимые суммы в месяц зависят от степени надежности клиента, вида карты и платежной системы:

  • Лимит кредитных карт Альфа-банка «100 дней без %» типа Classic составляет 150 000 рублей.
  • У «золотой» серии сумма увеличена до 300 000 рублей.
  • Самый большой денежный лимит у серии «платинум»: он составляет 750 000 рублей.
  • Программа кредитования Альфа-банка предусматривает повышение величины лимита клиентам, доказавшим свою лояльность.

С карты без затрат по умолчанию можно выводить не более 200 000 рублей за 30 дней. Новые клиенты смогут со временем уменьшить ограничения по суммам. Подать заявление с этой целью можно спустя 6 месяцев после оформления кредитки, просрочек быть не должно. Также банковские работники обращают внимание на соотношение величины платежей и дохода: они не должны превышать 30% от зарплаты.

Видео: кредитная карта Альфа-банка – онлайн заявка

Онлайн заявка на кредитную карту Альфа Банка

Отзывы

Александра, 31 годПеред оформлением кредитки прочитала много отзывов: некоторые писали о громадных процентах Альфа-банка, а другие жаловались на качество обслуживания. Но я решила рискнуть с картой, т.к. ранее брала у них потребительский кредит. Единственный минус для меня – комиссия 500 рублей, автоматически вычитаемая из суммы при снятии денег.

Дмитрий, 28 летПопал в аварию и потребовался срочный ремонт автомобиля. Отложенных денег на восстановление машины не хватало. И тут пришла на помощь кредитка Альфа-банка. Длительное время являюсь постоянным клиентом компании, поэтому проблем с оформлением не возникло. Спустя 20 минут получил пластик с лимитом в 300 000 рублей.

Алексей, 47 летХудшего обслуживания среди банков не встречал. Изначально его представители говорили, что деньги снимаешь с кредитки на 100 дней без процентов, но оказалось, что это не так. Стоит просрочить платеж на пару часов – и сразу начисляется сверху по 1% от суммы займа. Понимаю, что виноват сам, раз не прочел весь договор, но больше в Альфа-банк обращаться не буду.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!Понравилась статья?Рассказать друзьям:Реклама на сайте

Статья обновлена: 22.05.2019

Кредитная и дебетовая карты Альфа-Банка, несмотря на свою внешнюю схожесть, являются разными финансовыми инструментами. Использовать кредитку надо с большой долей осторожности, соблюдая определенные правила. На кредитной карте установлен лимит, в пределах которого пользователь может тратить финансовые средства банка на свое усмотрение. При этом следует уметь правильно пользоваться кредитной картой, чтобы впоследствии, избежать неприятностей финансового характера. Рассмотрим более подробно основные нюансы, на которые следует обращать внимание при использовании кредитной карты Альфа-Банка.

Советы по использованию кредитки

В настоящее время заемными деньгами пользуется довольно большое количество людей и некоторые попадают в весьма неприятные ситуации, из-за незнания элементарных правил. Чтобы использование финансовых средств банка было по-настоящему выгодным и приносило только радость, следует ознакомиться с основными правилами пользования кредиткой Альфа-Банка:

  • Оформляя кредитную карту надо понимать, что пользоваться вы будете чужими деньгами, а отдавать свои кровные. Поэтому, следует тщательно рассчитывать траты и не разбрасываться деньгами впустую.
  • Погашать задолженность по кредиту лучше всего заранее, не дожидаясь крайнего срока платежа.
  • Прежде чем получить кредитку, скрупулезно изучите условия договора кредитования и разберитесь с вопросами погашения долговых обязательств.
  • Даже если вы не пользуетесь вашей кредитной картой долгое время, происходит ежемесячное начисление платежа за ее обслуживание (около 100 рублей в месяц). Его тоже необходимо оплачивать своевременно. В противном случае начнут начисляться штрафы.

В некоторых случаях банк может повысить кредитный лимит. Желательно не спешить воспользоваться таким предложением. Лучше всего основательно взвесить все за и против.

Как функционирует кредитка?

Чтобы пользоваться кредиткой с максимальной эффективностью и не создавать себе дополнительных проблем, надо разобраться, что такое кредитная карта и понять принцип ее использования. Если не вникнуть в суть данного финансового инструмента, будет довольно трудно применять карту и не совершать ошибки. Для того чтобы понять как работает кредитная карта Альфа-Банка рассмотрим наглядный пример. В качестве рассматриваемого продукта возьмем кредитную карту с тарифом «Стандартный».

Вы обратились в банк и вам была одобрена кредитка. После этого, происходит подписание договора и на следующий день начинается финансовый год. В этот период осуществляется начисление комиссии за обслуживание карты — 99 рублей ежемесячно или 1190 рублей в год. Через некоторое время заемщик делает первую покупку по карте. Например, 10 мая была произведена покупка на 100 тысяч рублей. В таком случае, действие льготного периода начинается с 11 мая. По истечении 30 дней (до 11 июня), заемщику необходимо будет погасить задолженность за обслуживание карты в размере 99 рублей и внести минимальный платеж, равный пяти процентам от образовавшейся задолженности. В данном случае заплатить надо будет 5 тысяч рублей.

Важно знать, что в случае если не осуществляется своевременное внесение платежа по кредиту, списание происходит с кредитных средств и задолженность перед банком будет возрастать. Так, в данном случае долг заемщика уже составит 105 099 рублей. При своевременной оплате размер задолженности ежемесячно уменьшается.

Впоследствии до 11 июля потребуется также внести минимальный платеж и плату за обслуживание карты — 5 099 рублей. На карте установлен льготный период сто дней, в конце этого срока понадобится внести всю сумму задолженности, остаток которой в конце третьего месяца будет составлять 90 тысяч рублей. То есть, получается, что до 10 августа следует рассчитаться по займу полностью.

Только в этом случае использование карты будет действительно выгодным, и она станет для вас действительно золотой кредиткой. Ведь вам не придется платить проценты на использованные средства банка. Переплата составит всего около трехсот рублей (платежи за обслуживание карты). Если же весь долг не будет погашен своевременно, придется выплатить довольно внушительную сумму. Она будет состоять из процентов за первый месяц (4 тысячи рублей), платы за обслуживание и пени за просрочку (в пределах тысячи рублей).

Пополняем вовремя

Случается так, что внести заранее платеж не удается и до конца срока оплаты остается совсем мало времени, а в банк попасть невозможно. В таком случае, на помощь придет дистанционное внесение платежей по кредиту. Рассмотрим, как возможно оплатить задолженность по кредитке.

  •  Можно внести наличные через кассу банка.
  •  Можно воспользоваться терминалом или банкоматом.
  •  Можно оплатить через интернет сервис Альфа-Клик.

Альфа-Клик это электронный банк Альфа-Банка, через который можно совершать сотни финансовых операций.

  •  Можно оплатить с помощью приложения для смартфона Альфа-Мобайл.
  •  Можно оплатить электронными деньгами через платежные системы.

Платежи через «всемирную паутину» являются наиболее удобным вариантом. Ведь вам не придется никуда идти и оплату можно производить в любое время суток. Разобраться в правилах внесения платежей через интернет сервисы довольно просто. Для этого есть специальная инструкция, следуя которой, вы произведете платеж.

Если средства не внесены вовремя

В случае если вы не смогли произвести своевременный платеж или была внесена меньшая сумма. Вам будет начислена комиссия за нарушение правил договора кредитования. За просрочку платежа придется заплатить 1 процент в день, от суммы образовавшейся задолженности. Погасить задолженность допускается в любой день. При этом, штрафные проценты будут начислены на сумму задолженности по займу и их расчет выполниться исходя из количества дней просрочки.

На сегодня Альфа-Банк предложил клиентам более 10 разновидностей кредитных карточек. Попробуем не потеряться в таком разнообразии.

Содержание

Предложение Альфа-Банка по кредиткам

Банк изучил предпочтения клиентов и ориентируется на разные группы потребителей: от серьезных бизнесменов, до юных держателей карт, интересующихся компьютерными играми, современной аудио, видеотехникой и любителей шоппинга.

Кредитные карты Альфа-банка различаются признаками:

  • международной платежной системой — Visa или MasterCard;
  • классом привилегий — Classic, Gold, Platinum;
  • продолжительностью беспроцентного периода — 60 или 100 дней;
  • кобрендингом;
  • видами поощрительных бонусов — баллы, «мили», кэшбек.

При всех различиях, кредитки Альфа-Банка позволяют:

  • оплатить покупки в торговой сети, интернет-магазинах;
  • рассчитаться за ЖКХ-услуги, медицинские и туристические услуги;
  • приобрести железнодорожные и авиабилеты;
  • выполнить любые транзакции: пополнение счета, снятие наличности, денежные переводы.

Кредитный лимит по картам дифференцируется в зависимости от вида и класса носителя:

  • для классических/стандартных — 300-500 тыс. руб.;
  • «золотых» — 500-700 тыс. руб.;
  • премиальных — от 1 млн. руб.

Выбранный носитель позволяет накопить поощрения, которые можно целенаправленно использовать в качестве скидок при обслуживании в партнерских структурах. Кредитка Альфа-банка за рубежом гарантирует получение привилегий от платежных систем, в зависимости от класса карты.

Управлять карточкой легко — с помощью интернет-приложения Альфа-Клик, мобильного банкинга. Защита от несанкционированного доступа выполнена с помощью 3D-Secure Code и разовых СМС-паролей.

kak-poluchit-kreditnuyu-kartu-al-fa-banka-i-pravil-no-ey-pol-zovat-sya-1.jpg

Процентная ставка

Банк позиционирует льготную процентную ставку по актуальным кредитным картам от 23,99% годовых. При оформлении процент платы за кредит будет уточнен, в зависимости от суммы займа, дохода получателя, степени оценки риска.

Преимущества и недостатки

Среди кредитных инструментов преимущество альфабанковских — бесспорно. Причин тому несколько:

  • банк проводит выпуск дополнительного носителя к действующему кредитному счету, что встречается редко;
  • льготное кредитование распространяется на все транзакции, кроме уплаты комиссий.

Альфа-Банк рекламирует сравнительно невысокую льготную ставку процентов, не выше, чем у других банков-кредиторов. Но стоит знать, что практикуется индивидуальный подход и окончательный процент платы за пользование кредитом клиент узнает подчас только из договора на обслуживание.

Есть еще один момент, который банком не особо оглашается, но может неприятно удивить заемщика: при нарушении условий кредитования применяется процентная ставка в размере полной стоимости кредита. Составляет от 14,909% до 34,009% и также определяется индивидуально.

Оформляя займ, помните, что кредитная карта Альфа-Банка — статусная, с недешевой комиссией за обслуживание. При этом привилегиями платежных систем можно воспользоваться только за рубежом.

kak-poluchit-kreditnuyu-kartu-al-fa-banka-i-pravil-no-ey-pol-zovat-sya-2.jpg

Прочие важные моменты

Альфа-Банк активно рекламирует «простое» получение в долг на карту 300-500 тыс. руб., и предлагает кредиткой «100 дней без процентов» рефинансировать имеющиеся обязательства перед другими кредиторами.

Но предостережем соискателей: несмотря на рекламируемую «простоту» в оформлении, решение об окончательной сумме остается за Альфа-Банком, предоставленные документы заемщика проверяются тщательно, а отказы в кредитовании — частые.

Разновидности карт

Итак, Альфа-Банк предлагает клиентам десяток разнообразных кредиток, которые схожи по ведущим функциям. Но есть между ними и отличия.

100 дней без %

kak-poluchit-kreditnuyu-kartu-al-fa-banka-i-pravil-no-ey-pol-zovat-sya-3.jpg

Универсальный носитель, выпускается под брендом Visa с привилегиями Классик, Голд, Платинум, и остается на протяжении нескольких лет популярным. Период льготного кредитования составляет 100 дней; сумма кредита достигает 500 тыс. руб. для Classic-карт и 700 тыс. – 1 млн. руб. — для премиальных носителей. Карту выгодная для погашения задолженности перед другим банком: комиссия за перевод отсутствует.

Alfa travel

kak-poluchit-kreditnuyu-kartu-al-fa-banka-i-pravil-no-ey-pol-zovat-sya-4.png

Статусная Visa-карта для частых зарубежных поездок, выпускается в формате Signature и Signature Light. Ее возможности:

  • покупка билетов на любые авиарейсы;
  • получение наличности без комиссии в любой точке земного шара;
  • бесплатные услуги: безлимитный интернет в роуминге, упаковка багажа;
  • скидки при заказе бизнес-такси, столика в ресторане, аренды авто;
  • VIP-обслуживание в залах аэропортов по выданной дополнительно карте Priority Pass.

Кроме того, гарантирована круглосуточная поддержка в экстренных ситуациях по юридическим вопросам, медобслуживанию.

#Вместоденег

kak-poluchit-kreditnuyu-kartu-al-fa-banka-i-pravil-no-ey-pol-zovat-sya-5.jpg

Популярная кредитка «60-дневка», с рассрочкой платежа за приобретенный товар; действует в любых магазинах, при покупке любого товара, в том числе за границей. Продолжительность рассрочки составляет:

  • в партнерских структурах — до 24 месяцев;
  • в других торговых точках — до 1 мес.

На официальном сайте банка размещен список торговых партнеров.

«Аэрофлот»

kak-poluchit-kreditnuyu-kartu-al-fa-banka-i-pravil-no-ey-pol-zovat-sya-6.png

Кобрендовая карточка с 60-дневным grace-периодом, выпускаемая Альфа-Банком совместно с MasterCard И Аэрофлот в четырех разновидностях: Classic, Gold, Platinum, World Black Edition. Характеризуется хорошим кредитным лимитом и обширными привилегиями.

Предусматривает накопление бонусных миль, которые затем обмениваются на авиабилеты, улучшение класса обслуживания пассажира, бронирование мест в гостинице.

Среди привилегий — бесплатное страхование выезжающих за рубеж, страховка для путешественников.

«РЖД»

kak-poluchit-kreditnuyu-kartu-al-fa-banka-i-pravil-no-ey-pol-zovat-sya-7.jpg

Кредитка — аналогичный продукт Альфа-Банка, MasterCard совместно с РЖД, форматов Classic, Gold, Platinum. Льготный период по карте — 60 дней. Позволяет накопить бонусные баллы, которые затем обмениваются на билеты в поезда дальнего следования, включая высокоскоростной «Сапсан».

Cash Back

kak-poluchit-kreditnuyu-kartu-al-fa-banka-i-pravil-no-ey-pol-zovat-sya-8.jpg

Кредитная карта 60-дневка уровня Standard, для активных покупателей и владельцев автомобилей. Предусматривает кэшбэк до 10% при уплате на АЗС, 5% — при расчетах в кафе и ресторанах; 1% — на другие покупки.

Отметим: процент по кредиту здесь несколько выше — от 25,99% в год, но использование карты позволяет сэкономить на покупках в год до 36 тыс. руб. Карточку также рекомендуют для закрытия кредитов других банков.

«Перекресток»

Кобрендовая карточка Стандарт-класса, эмитированная банком под брендом МастерКард и сети супермаркетов «Перекресток». Ее характеристики:

  • льготный период — 60 дней;
  • бюджетное обслуживание — 490 руб/год.;
  • кредитный лимит — до 300 тыс.руб;
  • ставка годовых — 23,99%;
  • бонусные баллы можно обменять на скидки в сети «Перекресток».

Следующие три альфабанковские карты похожи между собой, поэтому покажем возможности таблицей

Характеристики Warface Игры@mail.ru М.Видео-Бонус
Бренд MasterCard
Grace-период, дней 60
Кредитный лимит, тыс. руб. До 300
% платы, годовых От 25,99%
Комиссия, руб. 990
Использование поощрений Gratz-bonus для игры в Warface Бонусы для онлайн-игр 1 бонус / 30руб. покупок в М.видео или 1/90 руб. — в прочих

Перечисленные карточки — рекомендованы для рефинансирования обязательств перед другими банками.

По каким критериям стоит выбирать

Чтобы подобрать кредитную карточку Альфа-Банка, проанализируйте поставленные цели, состоявшиеся и будущие расходы. На что обратить внимание:

  • для путешествий в государства Еврозоны, Китай, Бразилию выберете карту из семейства MasterCard, а для поездок в Северную и Латинскую Америку, Таиланд, Австралию — выбирайте Visa. Это позволит сэкономить на конвертации валют;
  • если карточка планируется для расчетов внутри страны, носитель открывается как зарплатный или есть желание сэкономить на банковских услугах — уровня Standard/Classic будет вполне достаточно;
  • для руководителей предприятий и корпораций рекомендуем рассмотреть открытие носителей премиум-классов — это статус и возможности, высокий уровень обслуживания;
  • для путешественников будут интересны кобрендовые носители Аэрофлот и РЖД или Альфа-Тревел. Можно открыть карты и с бюджетной стоимостью банковских услуг, и premium-карты.

Для молодых, интересующихся игровой тематикой, покупками аудио/видеотехники банк предложил тематические носители.

Как правильно пользоваться?

Рассмотрим условия пользования кредитной картой Альфа-Банка, которые обеспечат 0% платы за кредит.

Условия пользования картами

Льготный или grace/грейс период — это срок, когда банк не начисляет проценты, и который начинается на следующий день после даты образования первой задолженности. По картам Альфа-банка предусмотрен 60-дневный или 100-дневный грейс-период. Он делится на более короткие промежутки, кратные 30 дням, из которых на протяжении 20 — совершают покупки, снимают наличность, делают переводы, а в последующие 10 дней платежного периода — рассчитываются по займу.

В итоге, на протяжении стодневного льготного периода заемщик должен внести не менее трех ежемесячных платежей в погашение кредита, для 60-дневки — не менее двух. К окончанию льготного периода кредит должен быть погашен, и только тогда открывается следующий.

Минимальный платёж

По правилам банка в платежный период вносится сумма, не более 5% расходов по карте или минимально — 300 руб. Покажем на примере 60-дневной карточки, с кредитом 150 тыс. руб.

Событие и вид транзакции Сумма, руб.
01.04 — покупка мебели; дата активации кредитки 20000
02.04 — начинается отсчет грейс-периода
06.04 — снятие наличных 10000
10.04 — переведено на другую карту 5000
20.04. — стартует платежный период
21.04 — внесен миним. платеж 5% от трат 1750; остаток по кредиту — 33250
30.04 — покупка автозапчастей 15000
15.05 — денежный перевод 10000
18.05 — погашена часть обязательств 16000
19.05 — начало 2-го платежного периода
21.05 — 5%-й платеж (33250+25000-16000) *5% = 2112,50; осталось — 40137,50
30.05 — окончание льготного периода Погашается кредит
31.05 — начало очередного грейс-периода

Просрочка

Существует два вида просрочек. Если не внесен вовремя минимальный платеж на протяжении льготного периода, тогда плата за пользование кредитом будет исчисляться исходя из процентной ставки 23,99%. Неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Если погашение кредита происходит после окончания грейс-периода, платеж исчисляется исходя из ставки полной стоимости — 34,009%. Кроме того, будут начислены штрафные санкции.

Как оформить и получить?

Изложим правила и особенности, как оформить кредитную карту Альфа-банка.

Условия и требования для получения

Прежде всего, требования к соискателям:

  • наличие российского гражданства;
  • проживание по месту постоянной регистрации, в населенном пункте, где находится офис банка, и проводится оформление кредита или в радиусе 200 км;
  • требования по возрасту традиционны — от 21 года, до 65 лет;
  • постоянное трудоустройство и продолжительность работы на текущем рабочем месте — от 3 месяцев;
  • уровень доходов для Москвы и области — от 9000 руб., для других регионов — от 5000 руб.

В пакет документов входят обязательные:

  • паспорт;
  • заявка-анкета.

Потенциальному заемщику рекомендуют предоставить один из документов на выбор: удостоверение водителя, загранпаспорт, полис медстрахования, справку о присвоении ИНН, подтверждение страхования в Пенсионном фонде.

Чтобы обеспечить лояльность банка, предоставляют документы об уровне получаемых доходов: форму 2-НДФЛ или справку по форме, установленной банком. Зарплатные клиенты и держатели дебетовых карт предоставляют только обязательный пакет.

Как подать заявку

Заявление на кредитную карту можно подать двумя способами:

  • в офисе банка;
  • online, через официальный сайт.

После предварительного одобрения, заемщик предоставляет пакет подтверждающих документов. Банк рассматривает заявление-анкету и представленные документы на протяжении 5 рабочих дней. Изготовление и доставка носителя занимает до 2 недель.

Почему Альфа-банк может отказать

Отказы в выдаче кредитных карт Альфа-Банка — не редкость. Причинами являются:

  • предоставлены недостоверные данные о трудоустройстве или источниках существования;
  • доходы не соответствует запрашиваемому кредиту;
  • плохая кредитная история.

Причинами, чтобы отказать, становятся просрочки по уплате налогов, штрафов, судимость в прошлом.

Активация

Каких-либо действий по специальной активации кредитки Альфа-Банка не требуется. Первая транзакция по карте — это и есть активация носителя. Со следующего дня начинается отсчет льготного периода.

Как и когда происходит перевыпуск

Перевыпуск носителя проводится по сроку и досрочный. Банк контролирует обращение носителей и эмиссия новой карты, взамен утратившей действие, происходит автоматически, о чем держатель уведомляется СМС. Если клиент планирует отказаться о кредитки, за 2 месяца до окончания срока действия носителя рекомендуется письменно известить банк.

В случае утери, кражи карточки, утери ПИН-кода или мобильного устройства требуется досрочный перевыпуск. Для этого звонком в колл-центр блокируется утерянная карточка и заказывается выпуск новой. Перевыпуск карты — бесплатный, кроме случаев утери носителя.

Как закрыть кредитную карту Альфа-Банка правильно — немаловажный вопрос, который позволит избежать лишних трат и сохранить чистоту кредитной истории.

Что для этого необходимо

Несмотря на возможности управления счетом и картой с помощью интернета, мобильного телефона, закрытие альфабанковской карты происходит только в офисе банка. Для этого обращаются в отделение с письменным заявлением на специальном бланке. При себе необходимо иметь кредитную карту, паспорт, договор на обслуживание.

Процедура закрытия

Процесс закрытия кредитной карты делается в таком порядке:

  • подается заявление;
  • погашаются обязательства: остаток по кредиту, проценты, возможные неустойки. Берут выписку со счета карты для подтверждения отсутствия задолженности;
  • отключают платные услуги;
  • сдают носитель сотруднику банка на уничтожение.

Для закрытия банку требуется 45 календарных дней. Далее навещают отделение, чтобы убедиться в завершение процесса. По письменному запросу, банк дает справку о закрытии счета и карты.

Анализ отзывов

Клиенты в целом положительно отзываются о кредитках Альфа-Банка. Нравится возможность выпуска дополнительного носителя, распространение льготного кредитования на снятие наличности и перечисления с карт.

Но есть и негатив. Нарекания вызывают запутанность правил пользования беспроцентным периодом, недостаточная квалификация персонала, грубость в обслуживании.

Что еще важно

Альфа-Банк, как и другие банки, практикует выдачу предварительно одобренных кредитных карт. Если клиент не активировал носитель на протяжении 14 дней, он может обратиться в банк с заявлением об автоматическом закрытии карты.

Банк вправе закрыть счет и кредитку без заявления клиента при наличии 3 событий: отсутствия операций по карте на протяжении двух лет, отсутствия задолженности, отсутствия собственных денег заемщика на карте.

Заключение

Среди кредитных инструментов карточки Альфа-Банка стоят «особняком»: возможности, привилегии рассчитаны не на простого обывателя. Но с такой картой можно чувствовать себя свободным по всему миру.

Используемые источники:

  • https://cardsbanking.ru/banks/alfa/kreditnuyu-kartu.html
  • https://mainfin.ru/bank/alfabank/credit-cards
  • https://sovets.net/10195-kreditnaya-karta-alfa-bank.html
  • https://kreditec.ru/polzovatsya-kreditkoy-alfa/
  • https://flexfin.ru/kak-poluchit-kreditnuyu-kartu-al-fa-banka-i-pravil-no-ey-pol-zovat-sya/

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий