Как можно отключить или ограничить бесконтактную оплату с карт Сбербанка

oplata-beskontaktnoy-kartoy-sberbank.jpg

Мы с вами уже привыкли к обычным банковским картам и для некоторых появление бесконтактных карточек стало чем-то невообразимым. На самом деле бесконтактные карты оплаты были еще в далеком 2002 году, но в режиме тестирования, и только сейчас Visa и MasterCard обкатав за эти годы технологию беспроводной оплаты и установив нормы безопасности представили карты бесконтактной оплаты для всеобщего пользования.

Бесконтактная карта Сбербанка — это та же самая банковская карта, которая предоставляет возможность произвести оплату через терминал одним касанием карты к терминалу, на данный момент в пределах лимита 1000 рублей. Для более дорогой покупки требуется ввести ПИН-код карты. Эта технология называется Pay Pass и она является удобной и безопасной.

mastercard-paypass-symbols.png

Бесконтактная карта оплаты оснащена специальной RFID-антенной (радиоантенна), с помощью которой и производится оплата. Через данную антенну с карты считывается информация о владельце и передается по защищенному каналу в банк, где уже осуществляется транзакция.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Картой можно пользоваться на всех обновленных POS-терминалах (обычно они помечены значком беспроводной оплаты). Они сейчас есть почти везде.

Для оплаты покупки достаточно поднести карту к терминалу. Вставлять в приемник ее не нужно, пин-код нужно вводить только в случае оплату на сумму свыше 1000 рублей, в случае с меньшей суммой  пин-код не требуется.

Процесс оплаты бесконтактной картой состоит из трех действий:

  • Поднести карту оплаты к терминалу вплотную или на расстоянии 0.5 — 1 сантиметра
  • Зафиксировать карту в таком положении на пару секунд
  • После появлении на экрана терминала уведомления об успешной оплате карточку можно убрать

Если же POS-терминал прошлого поколения и карту не поддерживает, то тогда оплата производится как обычной карточкой.

Бесконтактные карты Сбербанка плюсы и минусы

  • Удобство оплаты. Карту не нужно доставать из кошелька и вставлять в терминал, достаточно ее просто приложить на пару секунд и покупка совершена. Это экономит много времени, особенно во время шоппинга.
  • Долговечность карты. Поскольку карта постоянно не всовывается в приемник терминала, то исключается физический контакт карты и это увеличивает срок службы карты.
  • Безопасность оплаты. Исключены риски по краже денег со счета злоумышленниками.

Что касается владельцев торговых точек, то некоторые жалуются на высокую стоимость POS-терминалов с поддержкой бесконтактных карт. Как говорится за все хорошее нужно платить. В данном случае платить придется за удобство покупателей.

Безопасность бесконтактных карт MasterCard Pay Pass

Неплохо было бы подумать и о безопасности платежей по бесконтактным картам. Технология бесконтактной оплаты имеет несколько степеней защиты.

  • Дальность передачи данных через NFC составляет всего несколько сантиметров, поэтому при проведении операции считыватель необходимо приложить вплотную к карте, что довольно сложно сделать незаметно.
  • Есть еще один уровень защиты — ограничение максимальной суммы бесконтактной транзакции: 1000 рублей. Лимит 1000 руб без ПИНа — это рекомендация Visa и Mastercard в России. Платеж на большую сумму будет отклонен или потребует дополнительного подтверждения (подпись, PIN). При попытке последовательно снять несколько сумм ниже порога также срабатывает система дополнительной защиты.
  • Дальше нужно преодолеть более серьезную защиту, основанную на криптографии. Считывающий терминал должен иметь криптографические ключи, полученные у банка-эквайера и платежной системы. Такие ключи выдаются исключительно по договору с банком, выдавшим карту.

Всё это обеспечивает комплексную защиту и безопасность операций.

На сегодняшний день ПАО Сбербанк может предложить вам следующие банковские карты с технологией бесконтактной оплаты товаров и услуг:

   Классические карты Visa и MasterCard Бесконтактная

           Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот»

   Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер

    Благотворительная карта Visa Platinum «Подари жизнь»

Частые вопросы по бесконтактным картам оплаты MasterCard Paypass и Visa payWave

Могу ли я отключить функцию беспроводной оплаты карты, написав заявление в отделении банка?

Нет сделать это невозможно. Если вам не нужна функция бесконтактной оплаты картой — то просто закажите себе обычную дебетовую карту.

Что будет если я приложу  бесконтактную карту Mastercard PayPass несколько раз к POS-терминалу?

Спишется сумма оплаты по покупке, второй раз оплата не пройдет. Поэтому не стоит волноваться за ошибочный повторный платеж по карте.

С середины апреля вступают в силу новые правила оплаты картами Visa. При бесконтактных платежах без ПИН-кода лимит повышается в три раза — до 3 тыс. рублей. Лайф разбирался, в чём риски нововведения и как не потерять свои деньги при бесконтактной оплате.

Фото © Shutterstock Inc 

Visa разрешит держателям своих карт не вводить ПИН-код при бесконтактной оплате картами покупок на сумму до 3 тыс. рублей. Сейчас его нужно вводить, если платёж превышает 1 тыс. рублей. Повышение суммы, при которой не требуется вводить ПИН-код, объясняется макроэкономической ситуацией и конъюнктурой рынка. Ныне действующий лимит — 1 тыс. рублей — был установлен, когда курс валюты был в два с лишним раза ниже, а сами бесконтактные платежи были новинкой. Сейчас, когда они вошли в привычку, Visa поднимает лимит, чтобы дальше развивать рынок безналичных платежей.

По данным Visa, Россия находится в тройке стран — лидеров по количеству бесконтактных платежей, которые совершаются как с помощью бесконтактных карт, так и с помощью смартфонов (Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и т. п.). По данным Сбербанка, на конец 2018 года в России было выпущено более 270 млн карт и почти 50% операций по ним совершалось бесконтактным способом, хотя ещё в январе 2017 года этот показатель не превышал 1%.По данным исследования Федеральной антимонопольной службы, доля активных карт Visa в России на 1 января 2019 года составляла 39,5% от общего количества. Держатели карт Visa в прошлом году оплатили товары и услуги на 10,4 трлн руб. — это почти половина (47,3%) всех оплаченных картами покупок.

Повышение суммы лимита бесконтактной оплаты сделает процесс покупок с карт и смартфонов более удобным, полагает гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. По его словам, это повлияет на рост числа и объёмов бесконтактных транзакций. Можно тратить больше и при этом не терять время.

Фото © РИА Новости / Кирилл Каллиников

— Повышение лимита оплаты бесконтактных покупок до 3 тыс. руб. является своевременным шагом, — считает инвестиционный стратег «БКС премьер» Светлана Кордо. — Например, при заправке полного бака на АЗС водители уже давно платят около 2 тыс. рублей. Похожая картина наблюдается и при оплате покупок в супермаркетах — если человек закупается хотя бы на два-три дня вперёд, сумма окажется выше 1 тыс. рублей. Повышение лимита для оплаты без необходимости вводить ПИН-код повысит удобство пользования картой.

Впрочем, при увеличении лимита денежных средств при оплате без ввода ПИН-кода может вырасти количество мошенничеств, связанных с физической кражей карты или телефона, предупреждает Юрий Кудряков. По его словам, активность злоумышленников в связи с нововведением возрастёт, ведь для более крупных покупок не будет требоваться введение ПИН-кода.

Если держатель потеряет свою карту и она попадёт в руки мошеннику, то сумма возможных потерь увеличивается в три раза, — отметила Светлана Кордо.

Кроме того, возрастут потери клиентов при использовании мошенниками специальных устройств — считывателей, указал Юрий Кудряков. По его словам, мошенники используют эти устройства для кражи средств со смартфонов клиентов, использующихся для бесконтактной оплаты, в общественном транспорте и местах большого скопления народа. Считыватель перехватывает сигналы с телефонов на расстоянии 10 метров, пояснил Юрий Кудряков. Правда, если смартфон лежит в закрытой сумке или рюкзаке, сигнал перехватить нельзя, отметил Юрий Кудряков. Если же владелец держит телефон в руках, это шанс для мошенника, пояснил он.

Фото © Flickr / Alex Proimos

— Риск, что мошенники украдут деньги с вашей карты, считав информацию, есть всегда, — считает замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова. — Но для этого не нужно носить карту и смартфон в кармане. Если достали карту или смартфон из сумки — внимательно посмотрите, может быть, заметите рядом с вами каких-то подозрительных личностей. И никогда не доверяйте звонкам сомнительных незнакомых людей на ваш мобильный, домашний или даже рабочий телефон — опытные мошенники могут в ходе разговора искусно выведать у вас номер карты, CVV и даже ПИН-код. Никогда и никому эту информацию не сообщайте. А если вам незнакомый человек по телефону задаёт такие вопросы, значит, он точно мошенник.

В связи с увеличением лимита по бесконтактной оплате клиенты банков начнут тратить больше, а доходы у них не растут, заметила Наталья Мильчакова. Проблемы в дальнейшем могут возникнуть у владельцев кредитных карт такого типа — долг всё равно придётся отдавать, а если потратишь по карте слишком много — задолжаешь банку куда большую сумму, чем раньше, предупредила Наталья Мильчакова.

— Чем удобнее человеку оплачивать покупки и услуги, тем легче и чаще во многих случаях он расстаётся с деньгами. Это уже вопрос психологии, — согласна Светлана Кордо. — Можно предположить, что повышение суммы оплаты, при которой не требуется вводить ПИН-код по карте, косвенно будет стимулировать увеличение трат по картам, что нельзя назвать позитивным фактором на фоне снижения реальных располагаемых доходов россиян.

Подпишитесь на LIFE

Выбор редакции

Россиян предупредили о скором росте ставок по кредитам

вчера в 22:59</span>

Уравнение с двумя неизвестными: на сколько ещё подорожает бензин в ближайшее время

вчера в 21:40</span>

В России предложили индексировать пенсии ещё одной категории граждан

сегодня в 00:20</span>

Квартира с нагрузкой: как не платить чужие долги за своё жильё

вчера в 21:40</span>

Забыть про кондиционер и багажник: водителям дали советы по экономии топлива

сегодня в 00:49</span> Публикации в СМИ 12 марта 2019, 12:20

Платежная система «Мир» не планирует увеличивать лимит бесконтактной оплаты картой без введения ПИН-кода. В настоящее время этот порог составляет 1 тыс. рублей, сообщили ТАСС в пресс-службе платежной системы.

«В платежной системе «Мир» при оплате бесконтактными картами ПИН-код не нужно вводить при покупках на сумму до 1 тыс. рублей, повышение этого лимита пока не рассматривается», — сказали в пресс-службе.

С 13 апреля международная платежная система Visa разрешитдержателям своих карт не вводить ПИН-код при бесконтактной оплате покупок на сумму до 3 тыс. рублей. Сейчас лимит также составляет 1 тыс. рублей.

В пресс-службе отечественной платежной системы отметили, что увеличение лимита связано с особенностями европейского платежного рынка.

«Например, в Англии и некоторых странах Европы при покупке на сумму свыше £30/€25 нужно вставить бесконтактную карту в торговый терминал и ввести ПИН-код, что существенно снижает использование платежей с помощью смартфонов. А в нашей стране такой проблемы нет, так как платежная инфраструктура России при покупке свыше 1 тыс. рублей позволяет платить бесконтактно, нужно только ввести ПИН-код, при этом не нужно вставлять карту в терминал», — пояснили в пресс-службе.

Там также подчеркнули, что необходимость вводить ПИН-код при покупках от 1 тыс. рублей не станет стоп-фактором для развития бесконтактных платежей в России, а подтверждение покупки таким образом делает платеж еще более безопасным и снижает риски для банков.

C 13 апреля банки получат право не запрашивать ПИН-код при оплате картами Visa покупок до трех тысяч рублей, сообщил «РГ» представитель платежной системы.

Фото: iStock

Лимит бесконтактной оплаты, при котором не требуется подтверждения платежа, вырастет сразу в три раза. Инициатива учитывает новые платежные привычки россиян, объясняют в Visa. По данным ЦБ, средняя покупка по карте — от 800 до 900 рублей.

«Ввод ПИН-кода занимает значительную часть времени операции бесконтактной оплаты, — говорит главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков. — Чем удобнее и быстрее расплатиться картой, тем больше клиентов предпочтут этот способ оплаты другому».

читайте также—>—>Сбербанк снизил ставки по кредитным картам

Решение об увеличении лимита на операции без ввода ПИН-кода выглядит вполне обоснованным, особенно учитывая рост популярности бесконтактных карт и конъюнктуру рынка, отмечает вице-президент, директор по безопасности Почта Банка Станислав Павлунин. Повседневные покупки станут удобнее, но при потере или краже карты возможный ущерб так же вырастет в три раза, отмечает директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Александр Петров. Поэтому правило — если карта утеряна, ее надо срочно заблокировать — становится еще более актуальным, предупреждает замруководителя лаборатории по компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин. Но существенных рисков он не видит: «Технология бесконтактной оплаты с помощью чипованных карт, смартфонов и часов (Apple Wallet и Google Pay) в целом зарекомендовала себя как безопасная и надежно защищенная».

«Основной риск при проведении бесконтактных операций без ввода ПИН-кода ложится на эмитента, — говорит вице-президент ВТБ, руководитель департамента эквайринга Алексей Киричек. — Но мы не расцениваем его как серьезный фактор, так как в банках существуют сильные антифродовые движки, которые отсекают и моментально блокируют мошеннические операции». С этим согласны и другие банкиры. «Все современные устройства и антифрод-системы банков заточены под поведенческие модели клиентов, регулярно отслеживают, с какой периодичностью и в каких торгово-сервисных предприятий клиенты оплачивают покупки с помощью карт и могут своевременно противодействовать мошенническим операциям», — объясняет руководитель по развитию карточных продуктов Ак Барс Банка Ришат Хуснуллин. В России уровень фрода по картам увеличивается (хотя он значительно меньше, чем в США и Азии), но, как правило, не в физических точках, а в интернете, говорит замдиректора департамента электронного бизнеса Промсвязьбанка Никита Хомутов. По его словам, решение Visa потребует от банков корректировки правил фрод-мониторинга, но на мерчантах и клиентах-физлицах это не скажется. 

Порог суммы без ПИН-кода уже не является принципиальным условием, поскольку все более популярной становится оплата телефоном с использованием мобильных кошельков Apple/Google/Samsung Pay, считает Александр Петров. Для таких операций аутентификация клиента происходит на устройстве (например, с помощью Touch ID), а это абсолютно удобный и привычный для клиента механизм.

читайте также—>Россияне стали больше пользоваться кредитными картами

Решение Visa ориентировано на особенности европейского платежного рынка, а не российского, считает представитель НСПК (в платежной системе «Мир» PIN-код не нужно вводить при покупках на сумму до тысячи рублей, повышение лимита пока не рассматривается). «Например, в Англии и некоторых странах Европы при покупке на сумму свыше 30 фунтов/25 евро (порядка 2600/1800 рублей) сейчас нужно вставить бесконтактную карту в торговый терминал и ввести PIN-код, что существенно снижает использование платежей с помощью смартфонов, — говорит он. — А в нашей стране такой проблемы нет, так как платежная инфраструктура России при покупке свыше 1000 рублей позволяет платить бесконтактно, нужно только ввести PIN-код, при этом не нужно вставлять карту в терминал. На наш взгляд, набор PIN-кода при покупке свыше 1000 рублей не станет стоп-фактором для развития бесконтактных платежей — вы платите быстро, не вставляя карту в терминал, а подтверждение покупки с помощью PIN-кода делает платеж еще более безопасным и снижает риски для банков».

На запросы «Российской газеты» не ответили основной конкурент Visa на рынке платежей — MasterCard, а также ключевой эмитент дебетовых карт — Сбербанк.

*Это расширенная версия текста, опубликованного в номере «РГ»

ЭкономикаФинансы10:17 13.04.2019 (обновлено: 14:31 13.04.2019)

1547806419_0:316:3077:2047_600x0_80_0_0_345632cd496c481d887601b4619611e8.jpg7 апреля 2019, 08:00Наличные без комиссий и другие новости для владельцев банковских картВ Газпромбанке полагают, что увеличение лимита положительно скажется на клиентах, и планируют поднять его, но с датой пока не определились. В пресс-службе ВТБ, в свою очередь, заявили, что полностью готовы к изменениям, предлагаемым Visa, а в «Русском стандарте» сказали, что последуют рекомендациям системы, но не уточнили, в какой срок перенастроят оборудование.В Промсвязьбанке повышать лимит собираются постепенно, а вот в Райффайзенбанке были готовы перенастроить терминалы уже в ночь на 13 апреля.»Повышение лимита возможно при условии, что настройки терминала изменены, карты поддерживают такие операции, а банки-эмитенты подтверждают такие операции», — отметил руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками банка Алексей Крохин.1481968201_0:205:2913:1843_600x0_80_0_0_8461df0337dcdc185b1e89b3b75a093e.jpg2 апреля 2019, 12:12Visa обязала российские банки выпускать только бесконтактные картыВ банке «Открытие» также намерены увеличить лимит для всех клиентов с картами Visa. При этом представители банка отметили, что подобных запросов от других платежных систем не поступало.

Возможные риски

Эксперты рассчитывают, что бесконтактные платежи станут еще более популярными, а средний чек в отечественных магазинах вырастет. «Обновлять банкам ничего не придется: увеличение лимита — это всего лишь настройка систем банка. Наоборот, оно сделает бесконтактные платежи еще удобнее и популярнее среди клиентов, что, в свою очередь, приведет к увеличению скорости обслуживания и, вполне возможно, увеличению среднего чека», — отметил директор департамента продуктов и решений компании INPAS Илья Карпейкин.Единственный риск, по его мнению, связан с потерей карты, по которой мошенники смогут снять большую сумму. Но такой риск существует и сейчас, добавил эксперт, напомнив, что решается это блокировкой карты.1547806033_0:220:2501:1626_600x0_80_0_0_5c98ac2202a3be366fe917bd4f160e69.jpg11 марта 2019, 13:42Эксперты прокомментировали повышение лимита платежей по картам без ПИН-кодаПроблем же для банков не будет, а времени для перенастройки оборудования понадобится немного, полагают эксперты. «Магазин сможет принять оплату, если программное обеспечение платежного оборудования не будет требовать ввода ПИН-кода. Банк-эмитент тоже должен иметь возможность подтвердить операцию, понимая, что на той стороне ПИН-код не вводили. Что касается сроков, это не такая большая проблема. Скорее всего, банки доработают системы до конца года», — сказала руководитель некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева.1517910666_0:160:3076:1890_600x0_80_0_0_280d6d148a0780ba6e50256e4e88e8b2.jpg24 февраля 2019, 08:00Как спасти свою банковскую карту от мошенниковИспользуемые источники:

  • https://sberbanki-onlajn.ru/beskontaktnaya-karta-sberbanka/
  • https://life.ru/1199981
  • https://mironline.ru/press-center/media-publications/12-03-2019-mir-ne-planiruet-uvelichivat-limit-beskontaktnoy-oplaty-pokupok-bez-p/
  • https://rg.ru/2019/03/11/s-aprelia-visa-povyshaet-limit-pokupok-bez-parolia.html
  • https://ria.ru/20190413/1552660278.html

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий