Правила пользования корпоративной карточкой Сбербанка для юридических лиц

Visa Business StartSxGEU7zy.pngVisa Business StandardruZK62Sk.pngVisa Business Premium —>

BUSINESS карта — это эффективный способ управления расходами Вашей компании, основанный на удобстве использования, прозрачности системы контроля затрат предприятия, а также финансовой выгоде от оптимизации процессов.

Преимущества:

  • экономия времени и денег;
  • упрощение процедуры бухгалтерского учета в компании;
  • разделение личных и деловых расходов;
  • оптимизация расходов по выдаче командировочных и представительских расходов;
  • сумма расходов по платежной карточке может лимитироваться самим предприятием;
  • получение наличных денег с помощью корпоративной карточки возможно круглосуточно в сети банкоматов по всему миру;
  • возможность получения данных для автоматической отчетности по расходам;
  • значительная рационализация отчетности и процессов администрирования в отношении командировочных и представительских расходов и т.д.

Корпоративная карта Сбербанка предназначена для юридических лиц, которые обслуживаются в банке. Она упрощает процедуру использования сотрудниками финансовых средств компании. Наряду с зарплатной карточкой, Бизнес-карта является продвинутым банковским продуктом с широкими возможностями управления. Ее использование аналогично обычной пластиковой карте, разница в том, что назначение денег строго целевое и за их траты работнику придется отчитаться.

Оформление происходит на одного из сотрудников фирмы, который получает доступ к корпоративным финансам и может применяться для оплаты только бизнес-нужд.

Руководство организации принимает решение об объеме перечисления средств, может поставить ограничения на расходование, а также и вовсе заблокировать карту. Управление картой возможно через Интернет-систему Сбербанк Бизнес Онлайн. Одна организация может выпускать несколько карт, предназначая каждую из них конкретному работнику.

Преимущества Бизнес-карты

Корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц делает прозрачными все финансовые операции, которые выполняет сотрудник. В то же время, для работников фирм, она позволяет в короткий срок получить денежные средства, минуя долгие процедуры документального оформления и согласований.

Преимущества продукта:

  1. оперативность получения и доступность средств для сотрудников, что особенно полезно при командировках в другие регионы или государства;
  2. контроль за расходованием средств работниками;
  3. широкие возможности использования средств;
  4. оперативное управление и установка ограничений по суммам;
  5. сохранность и безопасность средств, быстрая блокировка при потере либо краже;
  6. высокая степень защиты;
  7. дополнительные скидки и пониженные комиссии;
  8. возможности кредитования и страховой защиты.

Порядок оформления

Процедура выпуска сводится к следующему:

  • Заполнение бланка заявления на получение в отделении (Форма 11) либо через систему Сбербанк Бизнес Онлайн.
  • Установка лимитов.
  • Оплата годовой комиссии и получение карты.

Для того чтобы осуществить оформление через Интернет:

  • Выполните вход в систему.
  • Зайдите в раздел «Корпоративные карты».
  • Нажмите «Начать оформление».
  • Выполните регистрацию бизнес-счета, для чего сформируйте и отправьте соответствующее заявление.
  • После этого снова зайдите в раздел «Корпоративные карты» и нажмите «Заявление на выпуск».
  • Заполните все данные, в том числе и по держателю карты.

После этого вам придет оповещение из банка о результате обработки заявления и можно будет подойти за получением. Рекомендуется сразу определить и лимиты по использованию карты. После ее выдачи в личном кабинете системы будет доступен весь функционал по управлению.

Активировать карту может работник банка при выдаче либо сам сотрудник. Процедура происходит при совершении первой операции при введении ПИН-кода.

Правила использования

Пользоваться Бизнес-картой можно аналогично обычной:

  1. снимать в банкомате деньги;
  2. оплачивать товары и услуги;
  3. пополнять счет;
  4. переводить деньги другим работникам компании.

Корпоративной картой нельзя пользоваться в личных целях, по всем расходам необходимо предоставлять чеки в бухгалтерию.

На карту не может быть перечислена зарплата или какие-либо социальные выплаты, для этих целей есть специальные проекты. Также она не может использоваться в инвестиционной деятельности и для предоставления займов.

С помощью карты можно расплачиваться заграницей, производить расчеты за гостиницу и аренду автомобиля. Все операции в иностранной валюте конвертируются по курсу банка в момент их совершения. При помощи корпоративного пластика можно осуществлять покупки через Интернет, но для этого понадобиться дополнительное смс-подтверждение.

Тарифы и дополнительные услуги

На данный момент возможен выпуск стандартной карты Visa или MasterCard, либо Visa Business бюджетной. Последняя больше подходит для ИП и предприятий малого бизнеса. Отличия этого варианта:

  • выпускается бесплатно;
  • лимит в 300 тысяч для снятия через банкомат и без ограничений при обращении в отделение банка;
  • выдача и прием денег производится без комиссий;
  • история последних 10 операций предоставляется в банкомате бесплатно.

По обычной карте предусмотрены комиссии от 1% при снятии денег и от 0,15% при внесении, а стоимость обслуживания составляет 2500 рублей в год. Но по ней предусмотрены возможности, которых нет в бюджетном тарифе:

  • выдача наличных в офисах и банкоматах других банков;
  • экстренная выдача денег зарубежом;
  • смс-информирование по всем операциям.

Банком установлены лимиты на снятие наличных в 170 тысяч рублей в день и 5 миллионов в месяц.

В рамках корпоративного карточного обслуживания предоставляются услуги кредитования и страхования. По кредитному лимиту есть льготный период использования и ограничения по целям расходования. Тратить деньги можно только на оплату товаров и услуг, а также на комиссии по обслуживанию счета. Страховка действует по всему миру, а оформление займет не более 15 минут.

Страховая защита предлагается на сумму от 20 тысяч до миллиона рублей.

В число страховых случаев входят хищения средств вследствие:

  • кражи карты с применением насилия;
  • подделки подписи либо самого пластика;
  • кражи личных данных и кодов защиты;
  • списания со счета третьими лицами;
  • оплаты услуг или товаров свыше их стоимости.

Также застрахована потеря карты при механических повреждениях, размагничивании, насильственном грабеже и от неисправности банкомата.

Если в течение 2 часов после снятия на вас совершили нападение и забрали деньги, то вы также вправе рассчитывать на страховку.

Бухгалтерская отчетность при использовании корпоративной карты

При работе с корпоративными картами есть ряд нюансов, которые должен знать бухгалтер и предприниматель:

  • Поскольку пластик принадлежит банку, то выдача никак не отображается в бухгалтерском учете.
  • Деньги, полученные работником в банкомате, не проводятся через кассу предприятия. Данный момент вызывает споры, когда налоговая инспекция пытается выставить штрафы за нарушение кассовой дисциплины. Но согласно судебной практике такие попытки не находят поддержки, ведь фактически деньги поступают не в кассу, а напрямую работнику.
  • За потраченные деньги работник должен отчитаться, поскольку все операции в данном случае аналогичны выдаче средств под отчет. К карте должны быть приложены все соответствующие документы.
  • При отсутствии отчета по израсходованным средствам предприятие имеет право удержать их из зарплаты. При этом необходимо иметь подтверждение о нецелевом расходовании денег и соблюсти предусмотренную законом процедуру взыскания.
  • Операции по карте, независимо от того, кредитная она или нет, проводятся по счету 71 «Расчеты с подотчетными лицами». Банковская комиссия при этом учитывается по счету 91-2 «Прочие расходы».

По правилам использования Бизнес карты с нее не предполагается выплат заработной платы. Но на практике это можно сделать следующим образом:

  • Снять деньги в банкомате.
  • Внести в кассу как неизрасходованные средства, написав авансовый отчет по форме АО-1.
  • Выписать приходный ордер и отобразить в бухгалтерии проводку по счетам 50 и 71.
  • Выдать зарплату из кассы.

Банковские корпоративные карты являются относительно новым для российской экономической действительности продуктом. Поэтому часто в их использовании иногда возникают противоречия либо нарушения. Но в целом они помогают упростить управленческую деятельность и контроль за совершением операций, в том числе и со стороны банка и налоговых органов.

Сообщить об ошибкеПолезно знать: [block id=»2″] Комментарии (0)

Многие банки в России отказывают в оформлении пластиковых кредитных карт представителям малого бизнеса, если они ведут свою деятельность на рынке менее 3-х лет. В Сбербанке таких жестких требований нет. Можно подавать заявки на то, чтобы была выпущена кредитная бизнес-карта Сбербанка для клиента ИП, если он ведет хозяйственную деятельность в течение последних 6 месяцев. Когда такой продукт открыт для пользования, то кредит можно не оформлять, ведь по карте уже есть свой лимит. Точный его размер устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Условия кредитования индивидуальных предпринимателей

Основные условия для корпоративной карты:

Лимит кредитования, руб. Лимит обналичивания, руб./сутки Лимит обналичивания, руб./мес. Процент Срок
100 тыс. – 1 млн 170 тыс. До 5 млн 17,9-27,9% 3 года

Важно! Величина годовой ставки устанавливается в индивидуальном порядке.

Дополнительные условия:

Параметры Значения
Количество выпусков (перевыпусков) карт неограниченно
Годовое обслуживание 2500 руб.
Период действия 3 года
Продление срока (досрочное или после окончания времени) бесплатно
Время для льготного погашения кредита 50 дней
Комиссия за проведение операций во время льготного периода нет
Ограничения по взносам сумм в виде наличных денежных средств нет
Помесячная плата за услугу СМС-уведомления 60 руб.
Комиссия при экстренном обналичивании в другой стране 6000 руб.
Процент за обналичивание 7%

Обратите внимание! Если по карточному счету было произведено мало операций, то банк имеет право отказать в продлении договора или перевыпуске.

Все операции по внесению наличных сумм через терминалы и другие аппараты самообслуживания осуществляются по тарифам Сбербанка.

Считаете ли Вы бизнес карту Сбербанка полезной?

Возможности кредитной бизнес-карты

Карты для ИП в Сбербанке изготавливаются с подключением к международными системам «Visa» и «MasterCard». Таким образом, карты называются:

  • Visa Business;
  • MasterCard Business.

Возможности по бизнес-картам малых предприятий:

  1. Увеличение льготного периода от партнерского обслуживания. Платите за товары и услуги от партнерских организаций и получайте прирост лимита по займовым средствам.
  2. Дополнительная денежная поддержка на развитие предпринимательства.
  3. Лимиты клиент может задавать сам, если у него идеальная кредитная история, и он уже не первый год пользуется таким продуктом.
  4. При утере карту может заблокировать сам владелец, используя свой личный кабинет на сайте банка.

Компании-партнеры, при сотрудничестве с которыми по картам продлевается льготный период:

Направление Компания Сроки продления льготы
АЗС Лукойл, ПТМ;

Н-1, Н-3.

— 60 дней;

— 65 дней.

Туристические фирмы — сервис в интернете «One Two Trip for Business»;

— турфирма TEZ TOUR;

— отель «Аврора».

60 дней
Торговля Ру Нейл, 3Logic, For Офисе, РегионОпт, Техноавиа, Сибтайм;

— Метро, Элко, ДоброСтрой, Электрик-Сантехник, Пилипака и К., Офисная служба.

— 60 дней;

— 65-66 дней.

Строительные, отделочные материалы, инструменты Энкор, Смит, Металлторг, Урал-крепеж;

Протэк.

— 60 дней;

— 80 дней.

Сельхозпродукт — РусАгроМир, Целинскагрохимсервис, Агропромбизнес, АХ «Московский»;

— Агромаркет.

— 60 дней;

— 65 дней.

Автосервисы, рестораны, отели, услуги — Компания «Хаффен»;

— HQ!Coffee;

Guinness Irish Pub.

60 дней

 Документы и требования

Документы, которые нужно приготовить:

  • учредительная документация (если есть);
  • Устав предприятия (если фигурирует);
  • свидетельство о регистрации деятельности;
  • ИНН как физического лица;
  • Паспорт индивидуального предпринимателя.

При заполнении заявки в онлайн-режиме необходимо заполнить обязательные поля:

  1. Ф.И.О. предпринимателя.
  2. Город, населенный пункт, в котором открывался расчетный счет.
  3. Номер телефона для связи с клиентом.

При желании оформить бизнес-карту банк выдвигает потенциальному клиенту следующие требования:

Параметры Требования
Возраст предпринимателя Не моложе 21 года
Обязательно быть корпоративным клиентом Да
Длительность открытого р/сч От 6 месяцев
Срок, сколько уже действует свидетельство о регистрации Должен совпадать приблизительно со сроком действия р/сч
Хорошая кредитная история Да

Обратите внимание! Расчетный счет не должен быть в статусе заблокированного актива.

Как оформить?

Карты для бизнесменов оформляются классическим способом:

  1. Клиент подает заявку.
  2. На указанный в анкете заявления телефон приходит SMS-сообщение, где указан номер обращения ИП в банк.
  3. Бизнесмен приходит в ближайший офис Сбербанка с документами.
  4. Все документы изучаются.
  5. Просьба клиента получает одобрение.
  6. Составляется, изучается и подписывается кредитный договор.

Заявление можно подавать как через интернет, используя официальный сайт Сбербанка, так и придя лично в офис финансовой компании. В контракте обязательно будет указана сумма предоставляемого кредита, а также условия, определенные для сделки.

Важно! К номеру телефона, указанному в заявке, в будущем будет привязан доступ к карте, если клиенту потребуется просматривать состояние счета в личном кабинете Сбербанка Онлайн.

Как можно использовать?

Мнение экспертаНаталья ПономареваСтарший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 летНазначение карт для малого бизнеса – оплачивать товары или услуги на территории Российской Федерации или за границей. Широкие возможности продукта позволяют использовать его практически по всему миру там, где есть обслуживание по безналичному расчету.

Использование:

  • оплата товаров и услуг;
  • съем наличных денежных средств;
  • пополнение счета.

Как и депозиты, кредиты с привязанными картами бизнесмен может отслеживать в личном кабинете Сбербанка Онлайн.

</ul>

Обратите внимание! Если у вас нет личного кабинета на портале банка, тогда необходимо заключить с организацией отдельный договор на обслуживание личного кабинета в онлайн-режиме. Эта услуга предоставляется бесплатно.

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

Преимущества и недостатки

Выгоды и преимущества бизнес-карты от Сбербанка для индивидуальных предпринимателей:

  1. Получение беспроцентного кредита (грейс-период), если клиенту удается возвращать потраченные деньги в рамках льготного периода.
  2. Продление льготного (грейс) времени по карте за счет сотрудничества с партнерскими компаниями.
  3. Использование во всех регионах России и в других странах.
  4. Удобство пополнения кредитного счета.
  5. Стабильное SMS-информирование, в связи с чем легко контролировать расходы по карте.
  6. Ведение своего дела без купюр.
  7. Экономия на процентах.
  8. Легко перекрыть недостачу по кассе. Кредитные средства можно тратить на закупки товаров, которые затем можно продать и вырученными деньгами покрывать недостающие средства, если бизнес только-только начал развиваться.
  9. Не нужно предоставлять имущество по залоговому обязательству.
  10. Нет комиссий за платежки при погашении стоимости товаров, услуг от компаний-партнеров.
  11. Можно заказывать неограниченное число карт с разными лимитами кредитных средств, зачисленных на их счета.
  12. Снижение нагрузки на оборотные средства.
  13. Быстрое принятие решения банком по выдаче карт – не дольше 3-х дней.

При использовании бизнес-карты не требуется оформлять множество платежных поручений, вести отчеты в бумажном формате. Оплаты производятся напрямую с карт – не нужно снимать наличные средства, вносить их в кассу предприятия. Такой способ очень упрощает ведение бизнеса.

Минусы бизнес-карт Сбербанка:

  1. Не каждому предпринимателю будет удобно оплачивать за обслуживание карты по каждому году сумму размером 2500 рублей.
  2. Лимиты для некоторых бизнесменов не выдают займы в 1 млн. руб., как обещает реклама. Некоторым клиентам выдается гораздо меньше.
  3. Не называя причин, банк может отказывать в выдаче кредитных средств и выпуске карт.
  4. Кэшбэк не предусмотрен.

Обратите внимание! Если по карте будет проходить много операций, оборот станет увеличиваться, и тогда размер лимита также будет расти.

Вывод

Получается, что индивидуальным предпринимателям действительно выгоднее оформлять бизнес-карты, чем отдельные виды кредитов. Схема получения продукта упрощенная. Предусмотрено много возможностей и удобных схем работы с картами, позволяющих увеличивать свою прибыль и существенно экономить на процентах. Одно только обслуживание у компаний-партнеров или закупок товаров без привлечения наличных денег – это уже экономия денег на комиссиях и экономия времени, которое обычно затрачивается на составление платежных поручений.

Еще совсем недавно на большинстве предприятий для удобства ведения хозяйственной деятельности использовались чековые книги. На смену этим архаизмам пришел более современный вариант – корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц.

Карточка создана для облегчения процессов ведения бизнеса, учета расходов и финансирования рабочих нужд сотрудников

Корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц

Как активировать платежный инструмент и как правильно им пользоваться?

Перевод наличных на карту

Назначение банковского продукта

Карточка оформляется на конкретного человека, который использует поступившие на баланс средства компании и отчитывается за их использование.

Перечислим, для чего нужна корпоративная карта Сбербанка:

Карточка имеет ряд достоинств как для ИП, юрлиц и персоналу. Для владельцев бизнеса это:

Выданный пластик значительно облегчает работникам некоторые аспекты в их деятельности:

Банковский продукт предназначен лишь для расходов, связанных с деятельностью компании

Правила пользования корпоративной картой Сбербанка

Правила пользованиявключают некоторые моменты по бухгалтерской отчетности:

Тарифы

Выдача пластиков для корпораций – услуга бесплатная, но само обслуживание – платное. Сбербанк по корпоративной карте устанавливает определенные тарифы. Ежегодное обслуживание карточек MasterCard Business и Visa Business – 1200 руб., а аналогов в иностранной валюте – 50 евро или долл. США. Для этого вида платежного инструмента потребуется первоначальный взнос в двукратном размере ежегодного платежа. Для остальных пластиков размер первого взноса определяет юридическое лицо.

Вариант «Бюджетный» предусматривает как бесплатное открытие, так и обслуживание. Ежегодный платеж по пластику «Корпоративный» составляет 250 руб. на каждого держателя.

Карта Аэрофлот бонус

Условия пользования

К основным условиям по выпуску и эксплуатации продукта относятся:

Как оформить корпоративную карту в Сбербанке

Перед тем, как провести оформление, юрлицу потребуется обратиться в отдел по обслуживанию корпоративных клиентов для открытия счета предприятия. Все оформленные карточки прикрепляются именно к этому бизнес-счету.

Стоит знать, что для любого количества пластиков понадобиться всего один счет, а необходимое количество пластика определяет сам владелец предприятия. После этого перечисляются деньги в качестве первоначального взноса. А затем необходимо оформить заявление на выпуск карточек в нужном количестве. Данную процедуру можно осуществить как в самом отделении, так и подать заявку через интернет-банкинг.

Заказ  происходит по инициативе компании с установлением определенных лимитов

В это же время предприятие устанавливает нужные лимиты по пластикам персонала (размер лимита определяется потребностями компании) и подает данный реестр в банковское учреждение. После этого карточки будут готовы и их можно получить через несколько дней в отделении.

Тарифы по выпуску и обслуживанию корпоративных карт

Как пользоваться корпоративной картой Сбербанка

При оформлении пластика на нем записываются данные пользователя и предприятия, где он работает.

Чтобы проводить все операции правильно, необходимо знать, как пользоваться подобным платежным инструментом:

Держателям стоит помнить, что средства на карточном счету — это собственность компании

Как снять деньги

Есть одно ограничение для снятия средств с  карточки – в качестве зарплаты сотрудников или на другие социальные нужды. Снять деньги с корпоративной карты Сбербанка наличными можно в любом банкомате или терминале, как на территории РФ, так и за ее пределами. При выдаче средств банком изымается комиссия. Процедура снятия отражается списанием с расчетного счета предприятия всей суммы с комиссионными. Работник в обязательном порядке предоставляет документ, подтверждающий операцию.

Инструкция по работе с корпоративными картами

Заключение

Соблюдение правил пользования корпоративной картой Сбербанка позволяет владельцам бизнеса и их работникам убедиться, насколько это удобный платежный инструмент. Определившись с нуждами компании, подбираются лимиты и тарифы по пластикам. Продукт способствует экономии средств и облегчает ведение бухгалтерской отчетности.

Предыдущий пост | Следующий пост

Корп карта Сбербанка

Buy for 50 tokens

Journal information

  • Current price50 LJ Tokens
  • Social capital
  • Friends of
  • Duration24 hours
  • Minimal stake50 LJT
  • View all available promo

</span>Buy promo for minimal price.

Профиль

Я в основном в Фейсбуке
facebook.com/sevruk.ru

Важные ссылки:

205979_original.jpg

Аутсорсинг ИТ-услуг для бизнеса: решения и автоматизация

355582_original.png

Регистрируй Битрикс24 для своей компании. До 12 сотрудников — бесплатно!

393194_original.png

Получить 300 ₽на первую поездку с Uber 🙂

196324_original.jpg

Скидка 15% в SportLife Питер

Статистика посещений блога:

Ссылки:

Категории

Все категории Разработано LiveJournal.comДизайн Lilia AhnerИспользуемые источники:

  • https://www.sberbank.kz/ru/corporate_customers/account/salaryproject/businesscards
  • https://onlinevbank.com/produkty/karta/korporativnaya-sberbanka-dlya-yuridicheskix-lic.html
  • https://damoney.ru/bank/card/creditny/biznes-karta-sberbank.php
  • https://sbankami.ru/karty/korporativnaya-karta-sberbanka.html
  • https://sevruk.livejournal.com/469727.html

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий